El mejor seguro para propietarios de viviendas

Si es dueño de una casa y tiene una hipoteca, se requiere un seguro de hogar. E incluso si no tienes una hipoteca, es una buena idea. 

El seguro de hogar lo protege de accidentes y desastres que ocurren dentro de su hogar, en dependencias separadas como cobertizos y garajes, e incluso en la propiedad misma. El seguro de hogar también ofrece protección legal.

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Mejor Seguro de Hogar

No hay escasez de opciones de seguro de hogar disponibles. Desde los recién llegados que irrumpieron en escena como Lemonade hasta los jugadores confiables como State Farm y Allstate y las compañías intermedias como Progressive y Esurance, hay una opción de seguro para cada necesidad y cada presupuesto. Las siguientes opciones son algunas de las mejores.

1. Limonada

Lemonade ofrece una experiencia de seguro para propietarios de viviendas de primer nivel que es fácil y sin complicaciones. Servicio de atención al cliente galardonado y digital, súper rápido, todo desde solo $25 al mes.

Limonada ofrece seguros de hogar para el consumidor experto en tecnología. Al usar insurtech, Lemonade brinda una experiencia de seguro perfecta desde la cotización hasta la cobertura.

Con la aplicación Lemonade, puede obtener un seguro en 90 segundos. Se tarda unos 3 minutos en recibir el pago de una reclamación. Con simplicidad y transparencia, Lemonade cobra una tarifa fija, paga las reclamaciones rápidamente y dona lo que sobra a causas cercanas a su corazón. Es como recibir y dar todo en uno.

La cobertura incluye cosas como robo (ya sea dentro o fuera de su casa), peligros (incendios, daños por agua, daños por tormentas) y gastos de manutención adicionales.  

Lemonade Home está disponible en los siguientes estados: Arizona, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Misuri, Nevada, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Tennessee, Texas, Virginia, Washington y Wisconsin.

2. Genio de las políticas

Los clientes de Policygenius ahorran un promedio de $1,055 por año comprando las mejores aseguradoras en un solo lugar. Puede encontrar exactamente lo que necesita y eliminar lo que no necesita. Policygenius también encuentra la mejor póliza para usted anualmente para que siempre tenga la mejor tarifa.  Los expertos autorizados de Policygenius pueden ayudarlo de principio a fin para que pueda sentirse seguro y cómodo con sus decisiones de seguro de hogar.

La prima de seguro promedio para propietarios de viviendas cuesta $1,211 por año, según un informe de 2019 publicado por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

Su costo dependerá de diferentes factores, pero puede comenzar con esta cantidad. 

3. Parientes (solo Florida)

Echa un vistazo serio a Kin si quieres ahorrar dinero en un seguro de hogar. Seguro de parentesco selecciona políticas de datos y paquetes que se ajustan exactamente a sus necesidades. ¿La mejor parte? Puede asegurar su hogar o propiedad en menos de 15 minutos, gracias a la aplicación en línea fácil y eficiente de Kin. He aquí por qué quieres echar un vistazo:

• Cuanto más resista su hogar el clima de Florida, más barata será su prima.
• Los representantes de servicio al cliente responden sus preguntas de inmediato.
• Las pólizas de seguro de hogar ofrecen protección contra huracanes y vientos.

Obtenga una cotización personalizada con Kin Insurance y vea por qué esta compañía de seguros de última hora satisface a los propietarios de Florida en todo el Estado del Sol.

4. Allstate

Allstate ofrece una cobertura de calidad para su hogar. Los agentes locales se aseguran de que obtenga la cobertura adecuada para usted y su hogar. La cobertura incluye cosas como robo, incendio y humo, tormentas de viento o granizo, caída de objetos y plomería congelada.

Necesitará pólizas especiales para cubrir eventos como inundaciones o terremotos. Los agentes lo ayudarán a aprovechar las herramientas innovadoras de la compañía y una gran cantidad de oportunidades de descuento. Las oportunidades de descuento incluyen múltiples pólizas, pago, sin reclamos, dispositivo protegido, lealtad y firma anticipada.

Allstate también ofrece muchos recursos y herramientas de aprendizaje para ayudarlo a comprender los diferentes tipos de seguros y cómo pueden beneficiarlo. 

5. Progresivo

Con el seguro de propietario de vivienda progresivo, obtiene una gran cantidad de cobertura estándar y la oportunidad de agregar más. Esta aseguradora no tiene miedo de poner a prueba sus ofertas. Directamente desde el sitio de Progressive, puede comparar tarifas y coberturas de múltiples compañías.

La cobertura del seguro incluye daños por viento, incendios, rayos y robo. La cobertura también se extiende a las lesiones que ocurren en su propiedad y reclamos de responsabilidad. También puede obtener muchos descuentos para cosas como agrupar propietarios de viviendas con seguros de automóviles, obtener cotizaciones 10 días antes del comienzo de la fecha de inicio de su póliza y alarmas y dispositivos de seguridad.  

6. Familia americana

American Family entiende que no solo vives en una casa, sino en un hogar. Y todo lo que conforma ese hogar es exclusivamente tuyo y vale la pena protegerlo. Las pólizas de seguro de propietario de vivienda de American Family se pueden personalizar para que su póliza, como su hogar, sea única para usted. Su cobertura incluye los daños habituales por tormentas, incendios, robo y similares. También incluye propiedad personal, vivienda temporal y protección de responsabilidad civil.

Ofrece muchos extras como desglose de equipos, bomba de sumidero y reserva de agua, protección de revestimiento a juego y protección y monitoreo de robo de crédito. American Family es una opción sólida si desea que su póliza de seguro de vivienda se adapte a usted y sus pertenencias, en lugar de tratar de encajar en una póliza.

7. Agricultores

Si bien una característica de su hogar puede haber inclinado la balanza hacia su compra, aún necesita proteger toda su casa, su contenido y su familia. Agricultores Lo entiende. Ofrece 3 niveles de póliza: usted elige el nivel que mejor se adapta a su presupuesto y necesidades.

A partir de ahí, cada uno de los niveles es flexible para que pueda agregar o cambiar la cobertura. Le brinda un punto de partida si necesita un poco de orientación cuando se trata de asegurar su hogar. Farmers también ofrece características de valor agregado en cada nivel de política. Estas características incluyen deducibles decrecientes, descuento sin reclamos, condonación de reclamos y daños cosméticos. Algo que no se suele considerar es el daño cosmético. El daño cosmético cubre el costo después de reparar el daño funcional.

Por lo tanto, si una tubería revienta dentro de la pared, la protección regular cubrirá la reparación de la tubería. La cobertura de daños cosméticos reparará y pintará su pared para que quede como nueva.  

¿Cómo funciona el seguro de hogar?

La forma en que funciona el seguro de propietario de vivienda es bastante simple: usted paga las primas del seguro y, a cambio, la compañía de seguros protege su hogar.

Lo que está cubierto por el seguro de propietario de vivienda

Es importante comprender su cobertura de seguro antes de comprometerse con una póliza y antes de que necesite usar su seguro. Aquí hay un resumen básico de lo que cubre el seguro de propietario de vivienda:

Desastres

La cobertura para propietarios de viviendas le brinda protección contra desastres naturales como incendios y lluvia, robos e incluso problemas legales que pueden surgir debido a lesiones en su propiedad. Si es víctima de un incendio, por ejemplo, la compañía de seguros pagará la reparación de los daños, incluso le construirá una casa nueva. 

Las pólizas para propietarios de viviendas cubren su estructura en caso de desastres naturales como:

• Incendió
• Huracán
• Lluvia
• Granizo
• Lightning

La mayoría de las pólizas incluso cubren estructuras separadas en su propiedad, como garajes y cercas, cobertizos para herramientas y glorietas. Al comprar seguro para propietarios de casas, asegúrese de tener suficiente cobertura para reconstruir su hogar si es necesario.

Posesiones

El seguro de propietario de vivienda también cubre sus pertenencias personales, artículos dentro de la estructura como:

• Muebles
• Ropa
• Electrodomésticos
• Electrónica
• reliquias familiares

Seguro para propietarios de casas no siempre paga el valor total de las pertenencias personales. Si tiene una póliza con valor en efectivo, la compañía de seguros generalmente pagará alrededor del 20 % por el valor depreciado. Sin embargo, si tiene un seguro de reemplazo, obtiene el precio de mercado actual.

Protección de responsabilidad

No piensa en la protección de responsabilidad hasta que la necesita. ¿Qué sucede si un huésped se lesiona en su propiedad? Puede ser demandado. El seguro de propietario de vivienda lo protege contra tales responsabilidades.

Digamos, por ejemplo, que accidentalmente derramas vino tinto en el vestido de $10,000 de alguien mientras organizas una fiesta en tu casa. Vas a ser responsable de ese vestido. 

Si tiene un seguro de propietario de vivienda, está cubierto. Si en esa misma fiesta tu perro se suelta y muerde a alguien, también serás responsable de eso. Usted podría muy bien estar en apuros por todas sus facturas médicas y gastos legales si lo demandan.

Lo que no cubre el seguro de hogar

La mayoría de los desastres naturales están cubiertos por el seguro de propietario de vivienda, a menos que se especifique lo contrario. Hay algunos tipos de daños que nunca están cubiertos y requieren pólizas separadas.

¿Qué no está cubierto? Principalmente inundaciones y terremotos. Deslizamientos de tierra y sumideros, también. Los huracanes y todo lo relacionado con el viento y la lluvia están cubiertos. 

Las inundaciones y los terremotos no están cubiertos porque se consideran movimientos del suelo. Tanto el seguro contra inundaciones como el seguro contra terremotos se pueden comprar por separado. Algunas áreas lo requieren, pero no todas. El seguro contra inundaciones es proporcionado por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones de FEMA. Los eventos naturales incluidos en la cobertura son:

• Inundaciones
• Terremotos
• Los deslizamientos de tierra
• Los tornados
• Hundimientos

El seguro de propietario de vivienda tampoco cubre el desgaste normal y los daños que el propietario de vivienda cause a la estructura. Los desastres accidentales como incendios están cubiertos.

¿Se requiere seguro de hogar para una hipoteca?

Si bien no existe una ley que requiera que usted tenga seguros de hogar, si tiene una hipoteca, es requerida por su compañía hipotecaria. Su prestamista tiene que proteger su inversión. 

Incluso si no tienes una hipoteca, es una buena idea tener un seguro de hogar. El seguro de hogar también lo protege contra problemas legales, por ejemplo, si alguien se lesiona en su hogar o en su propiedad.

¿Qué es una prima ganada?

Una prima ganada es la parte de su prima que una compañía de seguros ha cobrado por una póliza que vence. Las primas se pagaron mientras la póliza estaba vigente, pero la póliza aún no ha vencido. 

Durante este período, es la compañía de seguros la que cubre la responsabilidad. Los honorarios pagados por el asegurado con posterioridad se conocen como primas no devengadas.

Cómo se determinan las primas de seguro de hogar

¿Alguna vez te has preguntado cómo tu seguros de hogar se determinan las primas? Hay un proceso. Depende tanto del seguro como del asegurado. 

Los factores que entran en juego al determinar las primas de seguros de hogar incluyen:

• Riesgo
• Destino
• valor de la casa
• Costo de remplazo
• Historial de reclamos
• Historial de crédito
• Edad del hogar
• monto del deducible

Primas de seguro de vivienda por estado

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tardará en procesarse mi reclamación de seguro de propietario de vivienda?

Depende de la empresa, pero puede esperar una respuesta inicial entre 24 y 48 horas.

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¿Qué cubre el seguro de hogar?

La mayoría de las pólizas de seguro de hogar modernas cubren su hogar para casi todos los riesgos. Sin embargo, cada póliza tiene exclusiones, entre las que encontrará cosas como negligencia, desgaste y ordenanza o ley. Los movimientos de tierra, incluidos los terremotos y las inundaciones, también están excluidos, pero se pueden asegurar con una póliza separada. La cobertura de propiedad personal y responsabilidad civil también forma parte de la mayoría de las pólizas de seguro de hogar. Obtén la mejor cotización de póliza  aquí.

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¿Cuáles son los tipos más comunes de reclamaciones de seguros de hogar?

Las reclamaciones por viento y granizo encabezan la lista con casi el 40% de todas las reclamaciones de seguros de hogar debido a estos dos actos de la naturaleza. Los incendios y los rayos son los segundos más comunes, pero las reclamaciones por incendios tienden a ser mucho más grandes que las reclamaciones por otros tipos de riesgos. La posibilidad de una pérdida total es la razón por la que es tan importante asegurar su casa por el costo total de la reconstrucción. Obtener una presupuesto personalizado .

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¿Cuánto suele costar un seguro de hogar?

Seguro de hogar las tarifas varían de persona a persona, de casa a casa. Diversos factores como la cantidad de cobertura, el valor de la vivienda y el riesgo influyen en el precio. La tasa promedio de seguro de hogar a nivel nacional es de $1,312 por año por $250,000 en cobertura. Los propietarios de viviendas suelen gastar alrededor del 1.9 % de los ingresos de su hogar en seguros de hogar, y los costos han aumentado hasta en un 42 % desde 2009.

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