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¿Estás listo para comprar una casa? Puede ser abrumador encontrar el derecho hipoteca para ajustarse a su presupuesto. Afortunadamente, buscar la mejor hipoteca no tiene por qué ser doloroso, especialmente si sabe lo que está buscando. Le mostraremos cómo elegir la mejor compañía hipotecaria para usted.
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Tabla de contenidos. [Espectáculo]
Los mejores prestamistas hipotecarios
Eche un vistazo a quién hizo la lista de los mejores prestamistas hipotecarios en todo el país.
1. Nueva financiación estadounidense
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de forma segura a través del sitio web de New American Funding
New American Funding ofrece hipotecas convencionales, propias y respaldadas por el gobierno. Su variedad de opciones hipotecarias hace que valga la pena echarle un vistazo, especialmente si tiene necesidades financieras únicas. También ofrece opciones para refinanciar y aprovechar el valor acumulado de su vivienda. Sus productos de préstamo no están disponibles para los residentes de Nueva York o Hawái.
New American Funding es una buena opción para los prestatarios que trabajan por cuenta propia. Le permite usar estados de cuenta bancarios para verificar sus ingresos en lugar de tratar de calificar con declaraciones de impuestos, formularios W-2 o talones de pago, que es posible que no tenga con un ingreso fluctuante o de suma global.
New American Funding es también una excelente prestamista para compradores de vivienda por primera vez. Puede optar por un préstamo FHA, USDA o VA. New American Funding también tiene recursos educativos para ayudarlo a comprender el proceso hipotecario.
También puede ser una buena opción para los propietarios de viviendas de la tercera edad que buscan una hipoteca inversa. Una hipoteca inversa le permite aprovechar el capital que ha acumulado en su casa. No es para todos, pero vale la pena considerarlo si ha acumulado un capital significativo en su casa pero le preocupan sus ingresos cuando se jubile.
2. Hipoteca Cohete®
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Rocket Mortgage es uno de los mejores prestamistas hipotecarios del mercado, lo que facilita la solicitud de un préstamo hipotecario completamente en línea. Su proceso de preaprobación simplificado y su rápido acceso al servicio de atención al cliente lo distinguen de otros prestamistas en línea. Rocket Mortgage ofrece una gran variedad de hipotecas y cuenta con el respaldo del mayor prestamista hipotecario, Quicken Loans. Ya sea que necesite ayuda o sepa exactamente lo que está buscando, Rocket Mortgage lo empareja con el tipo de hipoteca adecuado y lo ayuda a completar rápidamente su solicitud en línea.
- Compradores de vivienda que buscan completar el proceso de solicitud de hipoteca por su cuenta
- Compradores de vivienda que han encontrado la casa de sus sueños y buscan pasar rápidamente por el proceso de aprobación
- Compradores de vivienda con buenos puntajes de crédito que buscan revisar sus opciones de hipoteca
- Propietarios actuales que buscan refinanciar en los próximos meses
- Rocket Mortgage le permite moverse a su propio ritmo, guiándolo a través de cada paso del proceso. Después de responder todas las preguntas de la solicitud, Rocket Mortgage le informa si está aprobado y le muestra sus recomendaciones hipotecarias personalizadas.
- Puede enviar información de cuentas corrientes y de ahorros, declaraciones de impuestos y otros documentos financieros en línea, una característica que diferencia a Rocket Mortgage de sus competidores en línea.
- RateShield le permite bloquear su tasa aprobada por Rocket Mortgage por hasta 90 días
- El proceso de solicitud de préstamo hipotecario se puede completar en minutos, lo que le permite saber si califica para una hipoteca de inmediato.
- El software en línea le permite navegar a través de todo el proceso de compra de una vivienda, desde la aprobación hasta el cierre de la vivienda. Una vez que haya sido aprobado y haga una oferta por su casa, Rocket Mortgage ofrece herramientas en línea que lo ayudarán a avanzar en el resto del proceso de cierre.
- Si bien Rocket Mortgage tiene especialistas en atención al cliente listos para responder sus preguntas y brindarle orientación, si prefiere sentarse frente a una persona al completar formularios financieros, es posible que este prestamista no sea adecuado para usted.
- No puede ver fácilmente todas las opciones de préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage antes de presentar la solicitud. Ofrece préstamos convencionales, FHA, USDA y VA, pero deberá presentar una solicitud para obtener más información sobre los tipos de hipoteca dentro de estas ofertas y para cuáles es elegible
Hipoteca Cohete® ofrece un conveniente proceso de solicitud en línea para obtener una hipoteca. Es un gran atractivo para los compradores de vivienda, ya que el empleo y los ingresos se pueden verificar instantáneamente para más del 60 % de los solicitantes de EE. UU. y puede acelerar el tiempo de procesamiento del préstamo.
Rocket Mortgage® es uno de los principales prestamistas de todo el país, en particular para los préstamos de la FHA. Ofrece préstamos FHA, VA, USDA, fija convencional, jumbo y de refinanciamiento.
Necesitará un puntaje de crédito de 620 para la aprobación (580 para préstamos de la FHA) y debe estar listo para proporcionar un pago inicial del 3%. En el lado negativo, Rocket Mortgage® no ofrece préstamos con garantía hipotecaria o HELOC y no considera créditos alternativos.
3. depósito de préstamo
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de forma segura a través del sitio web de LoanDepot Mortgage
El fácil acceso a la financiación suele ser lo más importante para los consumidores. Nadie quiere sentir que su hipoteca inminente es imposible o simplemente demasiado difícil de manejar. Puede usar el sitio web o la aplicación móvil para leer más sobre la empresa y presentar su solicitud.
LoanDepot tiene una política de "no dirección" que asegura que sus agentes no lo empujen a un préstamo u otro. Obtiene el préstamo que mejor se adapta a su familia o negocio, y puede manejarlo todo en línea.
Están disponibles hipotecas convencionales de tasa fija, ARM, FHA, VA, 203k y préstamos jumbo. También tiene la opción de refinanciar su hipoteca si ya es propietario de una vivienda. Llame, envíe un correo electrónico o comuníquese con LoanDepot a través de las redes sociales para obtener información adicional.
4. Hipoteca de lujo
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Luxury Mortgage ofrece productos estándar como préstamos convencionales, préstamos VA, préstamos Jumbo y préstamos FHA. También tiene productos más especializados como préstamos de extractos bancarios, hipotecas calificadoras de activos y préstamos inmobiliarios de inversión sin documentos. Si ha tenido dificultades para encontrar una hipoteca debido a ingresos erráticos, estar jubilado o comprar una propiedad de inversión, vale la pena echarle un vistazo a Luxury Mortgage.
- Profesionales autónomos
- Jubilados
- Inversionistas
- Compradores de condominios
- Amplia variedad de productos hipotecarios
- Productos de nicho como préstamos de extractos bancarios
- Funciona con muchos programas estatales de asistencia para compradores de vivienda.
- Solo disponible en 29 estados
Hipoteca de lujo hace que sea fácil para todo tipo de compradores de vivienda obtener la aprobación de una hipoteca. Sus requisitos flexibles pueden ayudarlo a obtener financiamiento, sin verificación de empleo o ingresos y sin DTI mínimo. Luxury Mortgage ofrece términos de préstamo tradicionales, así como planes de pago de hipoteca más flexibles con su programa de préstamo de 40 años.
También es más fácil obtener la aprobación si trabaja por cuenta propia. No se requieren declaraciones de impuestos y solo necesitará 1 año de historial de ingresos de trabajo por cuenta propia y un puntaje de crédito mínimo de 580. Luxury Mortgage también puede ayudarlo a obtener la aprobación solo en activos, como sus estados de cuenta bancarios, acciones y bonos, o jubilación. cuentas
Luxury Mortgage tiene licencia para prestar en California, Colorado, Connecticut, Delaware, DC, Florida, Georgia, Illinois, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia y Washington.
5. Hipoteca SoFi
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SoFi es un prestamista en línea más conocido por sus servicios de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Primero comenzó a ofrecer hipotecas en 2014 y se convirtió en un gran activo para los miembros actuales de SoFi que buscaban una hipoteca. Fue uno de los primeros prestamistas en ofrecer un proceso de préstamo hipotecario completamente en línea. En el espacio hipotecario, SoFi es conocido por ofrecer pagos iniciales de tan solo el 10% en todos sus productos hipotecarios, incluidos los préstamos jumbo.
- Prestatarios que quieren un pago inicial más bajo
- Miembros actuales de SoFi
- Propietarios que buscan refinanciar
- Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como 10%
- Puede financiar hipotecas por hasta $3 millones
- Descuentos para miembros de SoFi
- No disponible en todos los estados
- No ofrece préstamos respaldados por el gobierno, como préstamos FHA, USDA o VA
Hipoteca SoFi es un brazo de este banco en crecimiento. SoFi ofrece una gama de opciones bancarias y de inversión, dejando a SoFi Mortgage como la sucursal de préstamos que puede ayudarlo a obtener la casa de sus sueños.
Hipoteca SoFi ofrece lo que llama "Más dinero" y "Menos dolores de cabeza" en cada hipoteca. Obtienes más dinero con:
- Pagos iniciales asequibles, tan bajos como el 5%
- Tarifas competitivas
- Relaciones deuda-ingresos flexibles
- Sin cuotas escondidas
- Préstamos de propiedades de inversión
Experimenta menos dolores de cabeza porque:
- Por lo general, puede cerrar en 30 días
- Precalifique en línea en 2 minutos
- Sin papeles sorpresa
Los préstamos están disponibles en: AL, AK, AR, AZ, CA, CO, CT, DE, DC, FL, GA, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MS, MT, NE, NJ, NH, NV, NC, ND, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV o WY.
Qué buscar en una compañía hipotecaria
Gracias a la tecnología, conseguir preaprobado para una hipoteca es más fácil que nunca. Unos simples clics pueden obtener el codiciado estado de "preaprobado" que hará que el cierre de la casa de sus sueños se transforme en realidad. Pero es importante explorar todas sus opciones antes de decidirse por una hipoteca.
Asegúrese de buscar la compañía hipotecaria adecuada para su situación financiera específica. Hay 2 rutas comunes que debe explorar antes de reducir su prestamista hipotecario:
- Prestamistas de ladrillo y mortero. Este tipo de prestamista es una institución bancaria tradicional: puede sentarse y hablar con un oficial de préstamos en persona. Estos prestamistas incluyen bancos y cooperativas de crédito, los cuales ayudan a los compradores a navegar el proceso de compra de una vivienda. Muchos prestamistas tradicionales ofrecen opciones de préstamos gubernamentales y convencionales, así como servicios en línea.
- Prestamistas hipotecarios en línea. Prestamistas en línea optimizar el proceso de solicitud de hipoteca al proporcionar pasos de solicitud claros y fáciles de seguir. Los prestamistas en línea permiten a los compradores manejar todas las solicitudes financieras, verificaciones y aprobaciones en línea. Los prestamistas hipotecarios en línea también pueden proporcionar acceso a oficiales de préstamos que pueden conectarse con usted en línea o por teléfono para responder cualquier pregunta.
Asegúrese de que su prestamista ofrezca servicios que son importantes para usted, como solicitudes en línea, asistencia de servicio al cliente o aprobaciones previas rápidas.
Ahora que comprende los 2 tipos principales de prestamistas, es importante comprender los diferentes tipos de hipotecas a considerar.
- Hipotecas respaldadas por el gobierno. Este tipo de préstamo se considera más seguro porque está respaldado por el gobierno federal. Los préstamos respaldados por el gobierno son ideales para compradores de vivienda primerizos y de bajos ingresos y para aquellos con mal crédito. Los requisitos de pago inicial son generalmente más bajos en estos préstamos (típicamente entre 0% y 3%). FHA, USDA y Préstamos VA son los préstamos respaldados por el gobierno más populares.
- Hipotecas convencionales. Hipotecas convencionales son préstamos hipotecarios que no están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos. Por lo general, necesitará un buen crédito, prueba de ingresos y un pago inicial del 3% al 20%. Las hipotecas convencionales incluyen hipotecas de tasa fija (usted paga una tasa fija durante un período de tiempo determinado) e hipotecas de tasa ajustable (usted paga una tasa de interés variable durante un período de tiempo establecido).
- Refinanciación, hipotecas con garantía hipotecaria o HELOC. Estos préstamos son ideales si desea refinanciar o pedir prestado contra el capital actual de su casa.
Conozca las tasas hipotecarias actuales
Es importante entender la actualidad las tasas hipotecarias al comprar un producto de préstamo hipotecario. Esto le permitirá asegurarse de que está recibiendo una tasa hipotecaria justa de los prestamistas que está considerando y lo ayudará a estimar su pago mensual.
La tasa de interés de una hipoteca variará según el plazo del préstamo y si se trata de una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable. El oficial de préstamos hipotecarios puede ayudarlo a decidir qué plazo de hipoteca y tipo de préstamo son mejores para usted y brindarle un pago mensual estimado para cada uno.
Además, tenga en cuenta que es posible que necesite un préstamo para su pago inicial, un anticipo de la hipoteca que podría mantener sus pagos bajos.
5 consejos para encontrar el mejor prestamista hipotecario
Tómese un tiempo para analizar los consejos de Benzinga y obtener el prestamista hipotecario ideal para usted.
Determina tu pago inicial
Es importante comprender cómo su pago inicial puede afectar la tasa de interés de su hipoteca, las opciones y la tarifa mensual antes de siquiera pensar en sumergirse en una solicitud de hipoteca. Ahorro para un pago inicial del 20% ya no es un requisito, pero hay muchas razones por las que un pago inicial más grande puede ser una buena idea. Muchos préstamos convencionales y respaldados por el gobierno le permiten poner menos del 20 % de pago inicial en una casa, por lo que querrá estar al tanto del costo del seguro hipotecario privado (PMI).
PMI es seguro mensual que debe pagar cuando su pago inicial es inferior al 20%. Nota: este seguro mensual protege al prestamista, pero no lo protege a usted, el prestatario. Una vez que sepa cuánto puede pagar como pago inicial, podrá evaluar mejor qué tipo de hipoteca es mejor para usted y encontrar un prestamista que satisfaga sus necesidades. necesidades financieras.
Conozca su puntaje de crédito
Hay métodos para asegurar una hipoteca con mal crédito, pero es importante sepa dónde está su crédito. Los compradores de vivienda con puntajes crediticios más altos a menudo tienen acceso a más productos hipotecarios, opciones adicionales y mejores tasas. ¿Estás reparando tu crédito? Puede valer la pena buscar un prestamista que use crédito alternativo para ayudar a verificar su elegibilidad. Las fuentes de crédito alternativas pueden incluir pagos de alquiler y servicios públicos. Los solicitantes con puntajes crediticios bajos deben esperar tasas hipotecarias ligeramente más altas; aún así es importante comparar precios para encontrar la mejor tasa posible.
Explora las opciones locales
Los bancos nacionales y los prestamistas en línea pueden ser los nombres más reconocibles en el mundo de las hipotecas, pero explorar las opciones locales puede ayudarlo a desbloquear opciones adicionales. Revisa cualquier unión de crédito membresías a las que pertenece para que pueda ver cómo se comparan con los competidores.
Habla con tu agente
Es importante hacer su propia investigación cuando seleccione una compañía hipotecaria. Benzinga ha compilado algunos prestamistas mejor calificados que debe explorar.
El agente de su comprador es un recurso valioso que puede ayudarlo a navegar a través de todos los pasos del proceso de compra de vivienda — incluida la financiación de su vivienda. Es probable que su agente tenga conexiones con prestamistas locales populares y pueda brindarle asesoramiento sobre qué tipo de hipoteca podría ser mejor para su presupuesto.
Realizar investigaciones externas
Una vez que tenga una comprensión sólida de sus finanzas y haya revisado las opciones locales, querrá investigar a los prestamistas para obtener más información sobre las ofertas de hipotecas específicas que brindan. Asegúrese de revisar sus tarifas y comparar las características y beneficios que son importantes para usted. Hable con los oficiales de préstamo para averiguar si califica para algún programa especial, como préstamos para compradores de vivienda por primera vez o programas de asistencia estatal que podrían reducir su tasa o requisito de pago inicial.
Elija la Mejor Compañía Hipotecaria
Encontrar el tipo correcto de hipoteca es tan importante como encontrar la casa adecuada. Investigue las opciones que mejor se adapten a su estilo de vida financiero para ayudarlo a reducir la cantidad de prestamistas relevantes. Asegúrese de explorar los prestamistas locales, compare las tasas y hable con su agente para obtener más orientación.
Tómese su tiempo: es posible que un prestamista no sea el adecuado para usted si trata de apresurarlo en el proceso. Comience con nuestros prestamistas recomendados para encontrar su ajuste perfecto hoy.
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