Blockchain, tokenización e inclusión financiera

Reeditado por Platón

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Recientemente ayudé a fundar la Web3 Marketing Association. Su objetivo es informar, educar e inspirar a la comunidad de marketing sobre las oportunidades de la tecnología Web3.

El potencial de Web3 para permitir la inclusión financiera en las poblaciones es tremendo

Constantemente busco ejemplos que demuestren los beneficios tangibles de Web3 para ayudar en esa misión. También estoy interesado en la inclusión financiera y tenía curiosidad por entender qué sucede cuando la Web3 y la inclusión financiera chocan.

Recientemente tuve una conversación fascinante con Raymond Asfour, CEO y fundador de Expectation State, sobre este tema. Expectation State trabaja con gobiernos, inversionistas, donantes, intermediarios, oficinas familiares, empresas emergentes, multinacionales y comunidades para lograr un crecimiento inclusivo en los mercados y regiones donde operan.

Su objetivo es apoyar el crecimiento de economías inclusivas que respondan a las necesidades de sus poblaciones, priorizando enfoques que persigan un crecimiento de calidad, no solo el crecimiento por el crecimiento. En términos prácticos, esto significa desafiar las narrativas y los enfoques tradicionales del crecimiento y el desarrollo y reunir a diversos socios, actores e ideas para cambiar el statu quo.

Raymond y el equipo de Expectation State creen que los aspectos de Web3 ofrecen un tremendo margen para la inclusión. Una de las promesas de Web3 son las finanzas descentralizadas (DeFi), que Investopedia define como:

“Una tecnología financiera emergente basada en libros de contabilidad distribuidos seguros similares a los utilizados por las criptomonedas. El sistema elimina el control que tienen los bancos y las instituciones sobre el dinero, los productos financieros y los servicios financieros”.

Algunos de los beneficios de DeFi incluyen:

La eliminación de las comisiones que cobran los bancos y otras empresas financieras por utilizar sus servicios.
Acceso a todos (siempre y cuando tengas conexión a internet).
La transferencia de fondos en segundos y minutos.

Otra promesa es la tokenización y la cadena de bloques, que facilitan la división de activos de una manera que antes no era posible y un libro mayor de propiedad de esos activos. Tomando estas promesas, Expectation State ha estado analizando mercados fronterizos como Jordan y considerando formas de involucrar a la población con la industria financiera alternativa.

Jordan tiene una próspera comunidad de empresas emergentes, pero a menudo una barrera para el crecimiento de muchas de estas pequeñas empresas es el acceso a la financiación. Raymond y el equipo creen que es posible usar tokenización y blockchain para permitir que la gente común invierta en nuevas empresas locales.

Tokenizar una start-up implica crear y vender representaciones digitales de propiedad. El uso de blockchain permite automatizar gran parte de este proceso, reduciendo los costes asociados a la inversión individual y viabilizando inversiones más pequeñas. El mecanismo que normalmente se utiliza es la Oferta de Token de Seguridad, esencialmente una oferta pública regulada de estos activos, que ha crecido hasta convertirse en una industria de $ 20 mil millones en más de una docena de economías maduras en todo el mundo.

Las plataformas de tokenización y comercio digital, o "plataformas de comercio de activos virtuales", van de la mano. Complementan las opciones de financiación existentes y amplían las disponibles para empresas emergentes y pymes. A menudo basada en blockchain, una plataforma de comercio digital en una economía fronteriza permitiría a los ciudadanos comunes que manejan teléfonos inteligentes, tanto dentro como fuera de un mercado, acceder e invertir en inversiones que de otro modo habrían estado fuera de su alcance. Al mismo tiempo, las empresas nuevas y existentes podrían acceder mejor al capital que necesitan para crecer.

Existe un argumento para decir que es mejor dejar este tipo de enfoque innovador para mercados más maduros, pero Expectation State cree lo contrario. Mercados como el de Jordania, con su floreciente sector de empresas emergentes, lo necesitan más y más rápido para liberar el potencial de la juventud jordana desbloqueando capital.

El estado de expectativa realmente está en algo; Web3 se está "comiendo el mundo" y brinda oportunidades de inclusión para poblaciones que tradicionalmente se han sentado fuera del sistema financiero.

Recientemente, Nigeria se ha convertido en una superpotencia Web3. Según la BBC, de los 10 principales países por volumen de comercio, Nigeria ocupó el tercer lugar después de EE. UU. y Rusia en 2020. Y según una publicación de Kabir Abdulsalam, el 60 % de las nuevas empresas nigerianas se centran en blockchain.

Volviendo a Jordan, tiene los ingredientes adecuados para conectar inversores minoristas con empresas emergentes a través de Web3. El acceso de Jordania a la financiación está más avanzado que el de muchos de sus vecinos; alberga fondos de capital de riesgo y plataformas de crowdfunding y es uno de los primeros países de la región en implementar un sandbox regulatorio para promover la innovación en los sectores de finanzas alternativas y fintech. Sin embargo, un paso audaz hacia la inversión minorista habilitada por blockchain no es un esfuerzo pequeño. Los innovadores deben trabajar junto con instituciones que a menudo se mueven con menos rapidez.

Los reguladores, los bancos centrales y los gobiernos juegan un papel en la creación de economías sanas, seguras y estables, pero deben mirar cada vez más hacia la innovación. En algunos países, eso está sucediendo ahora mismo.

Omán ha lanzado una plataforma de financiación colectiva basada en blockchain, y el gobierno de Etiopía está realizando un seguimiento de los logros educativos de cinco millones de estudiantes que utilizan blockchain. Nigeria lanzó su e-Naira a fines de 2021, y Marruecos, Túnez, Ghana, Kenia, Uganda, Ruanda, Madagascar y Mauricio están examinando la viabilidad de las monedas digitales respaldadas por sus respectivos bancos centrales.

El potencial de Web3 para permitir la inclusión en las poblaciones es tremendo. Sin embargo, el cambio conlleva riesgos, particularmente en países donde la reforma puede ser lenta y polémica. Sin embargo, mediante el aprovechamiento de la innovación y el espíritu empresarial, blockchain, tokenización y DeFi tienen el potencial de cambiar las dinámicas y los paradigmas existentes, reduciendo las desigualdades y proporcionando oxígeno al sector privado en los países que más lo necesitan.

Acerca del autor.

Dave Wallace es un profesional de marketing y experiencia de usuario que ha pasado los últimos 25 años ayudando a las empresas de servicios financieros a diseñar, lanzar y desarrollar experiencias de clientes digitales.