En breve
- BlockFi promete tasas de interés deslumbrantes en los depósitos criptográficos, pero los depósitos no están asegurados y las tasas dependen del mercado criptográfico.
- Un sorteo fallido en el que BlockFi entregó accidentalmente grandes cantidades de BTC gratis ha provocado alarmas para algunos clientes.
El 17 de mayo, algunos clientes del prestamista de criptomonedas BlockFi notaron algo inusual: enormes depósitos de Bitcoin en sus cuentas. Estos depósitos, en un caso más de 700 BTC según un usuario de Reddit (con un valor de $ 29 millones en ese momento), fueron errores costosos que BlockFi luego asumió. en un campaña promocional que salió mal, la compañía había enviado recompensas denominadas en Bitcoin, en lugar de GUSD, un dólar vinculado stablecoin creado por el intercambio de cifrado Gemini.
Debido a su error, BlockFi ha tenido que perseguir a los clientes que recibieron el Bitcoin extra y ha ofrecido recompensas de hasta $ 1,000 por la devolución de sus fondos. A partir del 19 de mayo, BlockFi's exposición restante del error fue de alrededor de 200 BTC, o $ 7.3 millones.
BlockFi escribió en un comunicado que accidentalmente acreditó "menos de 100 usuarios" con cripto "asociado con un pago promocional". Aunque BlockFi dice que el incidente "no afecta ninguna de las operaciones en curso de BlockFi", generó serias preocupaciones entre los clientes acerca de la seguridad de sus activos mantenidos con la empresa.
"Estoy tan aliviado de haber sacado todo a principios de mes", dijo uno El usuario de Twitter escribió. "No me sorprendería que todo se gestionara en una hoja de cálculo de Excel", escribió otro.
A pesar de este vergonzoso percance, muchos todavía ven a BlockFi como un jugador respetado en el mercado de las criptomonedas, en particular (y como era de esperar) los inversores que han invertido dinero en él. BlockFi se negó a comentar para esta historia.
Fundada en 2017 por Zac Prince y Flori Marquez, BlockFi ofrece varios servicios a sus clientes: criptoinversión, comercio y préstamos en efectivo sobre sus criptoactivos. La compañía ha recaudado $ 450 millones y cuenta con una valoración de $ 3 mil millones. Ha atraído a 265,000 clientes minoristas y más de 200 clientes institucionales, TechCrunch reportaron en marzo, poniendo en perspectiva un error que afectó a menos de 100 clientes.
El mayor atractivo de BlockFi es su promesa de altas tasas de rendimiento. Los clientes pueden depositar tan poco como quieran y pueden obtener hasta 9.3% APY (porcentaje de rendimiento anual) en ciertas criptomonedas. Las monedas estables vienen con el APY más alto (9.3% para USDT, 8.6% para USDC, GUSD y PAX), mientras que APY comienza en 5% para depósitos de hasta 0.5 Bitcoin y baja al 2% para tenedores de 0.5 a 20 BTC .
Esto está aproximadamente a la par con prestamistas de cifrado similares en DeFi (finanzas descentralizadas) espacio, que ha explotado recientemente. Red Celsius, nexo, Eco, y Gemini Earn usan un modelo similar (ofrecen un alto rendimiento en su criptografía prestándola a otras empresas) y promocionan rendimientos mucho más altos que los bancos tradicionales y las "cuentas de ahorro de alto rendimiento" como Ally y Marcus By Goldman Sachs, ambos de que ofrecen solo 0.5% APY en estos días. (Eco, el más nuevo del grupo, intenta calmar las preocupaciones con una página en su sitio web que comienza preguntando: "¿Cómo es esto? no ¿demasiado bueno para ser verdad?")
BlockFi utiliza custodios de terceros como Gemini, BitGo y Coinbase, que retenido 43% de los activos de sus clientes a partir del primer trimestre de 2021, informó la compañía en su sitio web. El resto está en inversiones líquidas o préstamos.
Naturalmente, los rendimientos asombrosos vienen con grandes riesgos.
BlockFi no asegura sus inversiones. Si pierde la criptomoneda de los clientes debido a "ciberataques" o "dificultades técnicas", no debe nada a esos clientes. Y sus tasas seductoramente altas están sujetas a cambios en función de la mercado de cifrado impredecible. Como resultado, BlockFi's tarifas en Bitcoin y Ethereum los depósitos tienen cayó dos veces desde marzo. En un "Squawk on The Street" de CNBC segmento El año pasado, la copresentadora Sara Eisen le preguntó a Zac Prince: "¿Cómo sé que el dinero está seguro?" Respondió, en parte, “Aquí hay más riesgo en comparación con una cuenta de ahorros con seguro FDIC o una cuenta de corretaje tradicional con seguro SIPC. Pero se lo compensa con los altos rendimientos ".
La falta de seguro de BlockFi es particularmente problemática a la luz de su historial, que incluye otros lapsos que se remontan antes de su fiasco de pagos del 17 de mayo. En mayo de 2020, BlockFi experimentó una violación de datos causado por un ataque de intercambio de SIM contra un empleado de BlockFi. Afectó a menos de la mitad de los clientes minoristas de la empresa, según El bloque, al exponer la actividad de su cuenta y la información de contacto, pero no se perdieron los fondos de los clientes.
En marzo pasado, BlockFi fue atacado nuevamente, esta vez por alguien que "envió spam" a la plataforma, según CoinDesk, con inscripciones falsas utilizando lenguaje racista. El atacante registró cuentas utilizando direcciones de correo electrónico reales de usuarios de BlockFi, pero nuevamente, no afectó los fondos de los clientes.
Entonces, ¿cómo pueden los consumidores confiar en una entidad de cuatro años que opera en un mercado famoso por su volatilidad, sabiendo que sus activos no están asegurados, especialmente después de su demostración más reciente de falibilidad?
"Si obtiene ese tipo de rendimiento, hay todo tipo de riesgo"
Al igual que con cualquier inversión especulativa, es un cálculo de riesgo versus recompensa. Si la recompensa vale la pena, depende de a quién le preguntes. Los analistas de acciones tradicionales aconsejan extrema precaución, los inversores criptográficos profesionales ven un futuro para BlockFi en su espacio y los clientes solo están tratando de tomar las mejores decisiones por su dinero.
El consultor financiero Tyrone Ross Jr., CEO de Onramp Invest, escuchó por primera vez sobre BlockFi en 2018, después de que algunos clientes le preguntaran sobre sus rendimientos asombrosamente altos. Sus preguntas lo llevaron a visitar la oficina de la compañía en Manhattan. Allí, conoció al CEO Zac Prince, a quien Ross describe como "equilibrado" y que respondió a todas sus preguntas sobre el negocio de BlockFi directamente. Ross se fue con algo de estilo BlockFi y confianza en la empresa.
Hoy, Ross admite que es parcial cuando habla de BlockFi. Prince y él se han hecho amigos y ha tenido "conversaciones preliminares" sobre la posibilidad de trabajar con BlockFi en el futuro. Pero todavía aconseja cautela a los posibles inversores minoristas.
“Nada en la vida es gratis”, dice. "Entonces, si está obteniendo ese tipo de rendimiento, hay todo tipo de riesgo: riesgo de contrato inteligente, riesgo de contraparte, riesgo sistémico ... así es como es".
Los grandes nombres tanto de las finanzas tradicionales como de las criptomonedas le han dado credibilidad a BlockFi. J. Christopher Giancarlo, ex presidente de la CFTC (Commodity Futures Trading Commission), junió el tablero de BlockFi en abril. Otros miembros de la junta incluyen al inversionista Anthony Pompliano y al jefe de inversiones de Galaxy Digital. Chris Ferraro.
Los respaldos contribuyen en gran medida a generar confianza en el consumidor, tal vez incluso más en criptografía, donde un puñado de grandes nombres ejercen una influencia descomunal. Como el cliente de BlockFi, Michael Elliott, de 34 años, en Santa Rosa, California, escribió a Descifrar a través de Twitter DM, "Confié en Blockfi debido a los vínculos con Gemini y los gemelos Winklevoss". (Han invertido y Gemini custodia algunos activos de BlockFi). El cliente de BlockFi, Bo Biddle, de 40 años, en Nashville, dice que compró después de escuchar a los influyentes criptográficos de YouTube. alondra davis y Alertas de noticias criptográficas respaldar BlockFi.
Aunque la empresa no ofrece seguros sobre las inversiones de los usuarios, es transparente sobre su respaldo. A marzo, BlockFi informó tener activos de clientes de aproximadamente $ 14.7 mil millones en su plataforma, un aumento de 3.3x desde diciembre de 2020.
Las contrapartes de los préstamos de BlockFi, aunque no se hicieron explícitas en el sitio web de la compañía, impresionaron a Ross cuando se enteró de ellas por primera vez en 2018 (se negó a dar detalles). BlockFi dice sus clientes institucionales incluyen "firmas comerciales propietarias y fondos de cobertura", y enumera sus inversores de capital para mostrar "el tipo de instituciones con las que trabajamos", que incluyen Consensys (que financia la editorial independiente Descifrar), Coinbase Ventures y Winklevoss Capital.
Otra razón por la que algunos pueden soportar el riesgo es el potencial alcista del mercado de criptomonedas. Dado que Bitcoin se ha triplicado en valor de diciembre a marzo, la inversión en criptomonedas es más convencional que nunca.
Scott Stornetta, científico jefe de la firma de capital de riesgo de blockchain Yugen Partners (cuyo trabajo se cita en el documento técnico de Bitcoin) señala que el espacio criptográfico ha experimentado cambios importantes en los últimos seis meses que han ayudado a "integrar Bitcoin", dice, "en los sistemas financieros tradicionales e institucionales del mundo ".
Por ejemplo, la Reserva Federal de EE. UU. buscando regulaciones para monedas estables mientras se toma su tiempo para considerar las monedas digitales del banco central (que Stornetta ve como "cerca de ser un respaldo" de las monedas estables). En el año pasado, PayPal dijo que lo haría permitir que los usuarios comiencen a pagar con criptomonedas, mientras Cuadrada y Tesla ambos cargaron Bitcoin para sus balances corporativos. Titanes notables de los fondos de cobertura de Wall Street de Stan Druckenmiller a Paul Tudor Jones han cambiado de opinión sobre Bitcoin. Todos estos cambios son un buen augurio para cualquier empresa que ofrezca servicios similares a los de un banco a los poseedores de criptomonedas.
Stornetta se negó a comentar específicamente sobre BlockFi porque Yugen Partners está involucrado "en cierto diálogo que me impide comentar de alguna manera institucional sobre jugadores individuales". En otras palabras, las conexiones de BlockFi en el espacio criptográfico se están multiplicando rápidamente.
"¿Realmente necesitas saltar por la ventana por otro seis por ciento?"
Muchos usuarios de BlockFi se sienten cómodos con un nivel de riesgo más alto que el de un inversor medio. Después de todo, ya están invertidos en un activo volátil. Uno de los preocupaciones más pronunciadas entre los usuarios de BlockFi hasta ahora ha habido dos recientes disminuciones de tasas de la compañía. Hacen que la relación riesgo-recompensa de los clientes sea un poco más ligera en el lado de la recompensa.
El cliente de BlockFi, Calvin Saunders, un estudiante de quiropráctica de 25 años, puso por primera vez su Bitcoin en BlockFi cuando la compañía ofreció un APY del 5% sobre sus propiedades. Desde entonces, ese APY ha disminuido al 2%. "Lo llamo un poco impreciso, porque esencialmente están tratando de no ser como los bancos", dice Saunders, "pero ahora están tratando de hacer fluctuar su APY mientras usted ya tiene sus activos allí". El ajuste lo llevó a comenzar a buscar plataformas alternativas de inversión en criptomonedas. Desde que hablamos por primera vez a principios de mayo, sacó todas sus criptomonedas de BlockFi y las pasó a competir con Nexo, lo que, según él, le permite invertir una variedad más amplia de criptoactivos.
Y aunque a Saunders le gustó que pudiera intercambiar entre diferentes monedas en BlockFi "bastante instantáneamente", cambiar USD por cripto en BlockFi tomó más tiempo. “Me perdí una corrida masiva de Bitcoin porque los fondos tardaron cinco días en llegar a mi cuenta”, dice. Él podría haber ganado entre $ 6,000 y $ 8,000, dice, si BlockFi no hubiera tardado tanto en procesar sus fondos.
Si Bitcoin y otros tokens ya brindan tan buenos rendimientos, ¿por qué asumir los riesgos adicionales que presenta BlockFi? "Si miras cómo se ha desempeñado Bitcoin, si miras cómo se está desempeñando ETH ahora", dice Ross, "¿realmente necesitas saltar por la ventana por otro seis por ciento?"
Si le preguntas a David Entrenador, CEO de la firma de investigación de acciones New Constructs, todo el punto de la tecnología blockchain excluye la necesidad de intermediarios como BlockFi. “Para eso están los contratos inteligentes [y] los creadores de mercado automatizados, para ejecutar la transacción de activos sin el riesgo y el conflicto de intereses de tener humanos involucrados”, dice. Para empresas como BlockFi, agrega, "su supervivencia depende completamente de que las personas aún no comprendan realmente qué es lo que blockchain apunta a hacer".
Pero BlockFi tiene grandes planes que van más allá de sus servicios de inversión actuales. La empresa ha abierto la lista de espera para su próxima tarjeta de créditoy basado en DescifrarEntrevistas con expertos en inversiones, tiene más asociaciones o proyectos en las obras. Desde esa perspectiva, la supervivencia de BlockFi depende menos de que las personas comprendan blockchain y más de que el público en general se sienta mucho más cómodo con la inversión en criptomonedas y sus riesgos.
Fuente: https://decrypt.co/71880/can-blockfi-be-trusted-with-your-bitcoin
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