¿Pueden las aplicaciones Pay-By-Bank detener el fraude en los pagos? (Gian Mahil)

Las soluciones de pago por banco están de repente de moda en el mundo de los pagos. Las soluciones están disponibles en HSBC, JP Morgan, Barclays, JP Morgan, Mastercard y World Pay, por nombrar algunos. ¿Cómo funcionan y ayudan o dificultan el fraude? Prometen comodidad en
el punto de venta. Pero ¿qué pasa con el fraude? ¿Ayudan a combatir eso?

Los facturadores cuyos consumidores ya pagan desde su banco pueden optar por integrar la solución Pay By Bank en su página de pagos existente. Al finalizar la compra, los consumidores seleccionan "Pago por banco", donde se les pedirá que busquen su banco. Allí se verificarán
utilizando el proceso de autenticación familiar de su propio banco, un escaneo biométrico, por ejemplo, y compartiendo de forma segura la información de su cuenta bancaria con el banco para completar el pago en nombre del facturador.

El producto Pay-By-Bank puede utilizar protocolos de Open Banking en segundo plano para reducir el fraude en los pagos. A medida que más comerciantes adopten el servicio, tiene el potencial de reducir el fraude en todo el panorama de pagos, ya que utiliza los sistemas de seguridad del banco.
para verificar el usuario y el pago. Los beneficios clave del producto son que no intervienen terceros intermediarios y el cliente no necesita ingresar los datos de su tarjeta, números PIN o contraseñas para realizar el pago. La experiencia del usuario es diferente.
dependiendo del dispositivo que esté utilizando el cliente, pero es muy intuitivo y los clientes no deberían experimentar ningún problema.

Los consumidores tienen tranquilidad porque nunca necesitan compartir su información de pago ni su seguridad con el comerciante, no hay nada que descargar, ni nuevas contraseñas ni detalles de pago (todo lo cual podría verse comprometido por un mal actor. El consumidor ve la
Antes y después del saldo de la cuenta casi al instante. Finalmente, pueden encontrar rápidamente todos los minoristas conectados dentro de su aplicación bancaria.

Los comerciantes se benefician ya que todas las transacciones son autenticadas por la propia aplicación bancaria del cliente; por lo tanto, la responsabilidad por fraude se traslada al banco del cliente, lo que genera menos devoluciones de cargos y pagos casi instantáneos. Una limitación obvia es que los comerciantes quieren
Los que quieran utilizar la aplicación PaybyBank deberán asociarse con un banco adquirente o un proveedor de servicios de pago que pueda procesar transacciones con MasterCard. Además, solo podrán procesar transacciones de la aplicación PaybyBank si el banco del pagador también admite la aplicación Pay by Bank.

El emisor de la tarjeta se beneficia ya que Pay-by-Bank coloca la marca del banco de confianza en el centro de los pagos de los consumidores. Esto le da al cliente la confianza que busca al momento de realizar una compra.

Por lo tanto, parece que la tecnología detrás de Pay-by-Bank reduce la probabilidad de transacciones no autorizadas y libera a los comerciantes de la necesidad de retener y de la responsabilidad de mantener de manera segura la información bancaria del consumidor.

Una de mis preocupaciones actuales es el crecimiento desenfrenado del fraude de pagos APP (pago push autorizado), en el que un pagador, a menudo un consumidor individual, indica a su proveedor de servicios de pago (PSP) que envíe dinero desde su propia cuenta a otra cuenta. Los PSP pueden
incluyen bancos, cooperativas de crédito e instituciones de pago electrónico, etc. Los pagos se realizan instantáneamente, por lo que son difíciles de prevenir. Los pagos normalmente se ejecutan a través de CHAPS o Sistema de pago más rápido (FPS). El fraude de APP ocurre cuando se engaña al pagador
para crear una APP para una cuenta controlada por un estafador. Una vez que el dinero sale de la cuenta bancaria, ¡desaparece!

Pero no se haga ilusiones, el fraude no se elimina por completo con Pay-By-Bank. Una vía está cerrada porque el comerciante no ve la tarjeta/los datos bancarios y el cliente los vuelve a introducir. Sin embargo, el dispositivo/computadora puede estar controlado por un mal actor – en
en cuyo caso el propietario de la cuenta seguirá siendo responsable de las compras/transferencias de dinero realizadas desde la cuenta. El mal actor podría usar su teléfono o computadora para realizar compras en varias tiendas usando Pay-By-Bank y limpiar la cuenta incluso antes de que usted pueda hacerlo.
consciente.

La historia nos enseña que a medida que los bancos y los emisores de tarjetas previenen un método de fraude, los malos actores rápidamente idean nuevos métodos más avanzados para eludir las tecnologías basadas en reglas y de aprendizaje automático. En los mercados oscuros, los estafadores compran cuentas comprometidas y las imitan
huellas dactilares legítimas mediante el uso de bots y complementos de navegador.

Pay-By-Bank proporciona un nivel adicional de seguridad. Esta iniciativa y otras similares de otros bancos importantes deben ser bienvenidas. Al utilizar tecnología, inteligencia artificial y otras herramientas disponibles, nosotros, como industria, estamos reduciendo la ventana de oportunidades para los estafadores. 
Este no es un momento de descanso para la industria; debemos redoblar nuestros esfuerzos y crear nuevos productos innovadores que protejan a los clientes y su dinero.