Deconstruyendo la evolución del sector fintech en Asia

Desde que el término 'fintech' se acuñó por primera vez a principios de la década de 2010, el sector de la tecnología financiera y el ecosistema que lo rodea ha experimentado una evolución masiva. Un clima económico fluctuante ha hecho que algunas nuevas empresas se hagan públicas, mientras que otras se han hundido; mientras tanto, el ritmo de la innovación ha sido testigo de nuevas tecnologías, modelos comerciales y las modificaciones regulatorias necesarias para lidiar con este entorno que cambia rápidamente.

Para descubrir más sobre hacia dónde se dirige el sector fintech y qué tendencias se están desarrollando en diferentes territorios de Asia, el editor jefe de Fintech News Malaysia, Vincent Fong, organizó un seminario web virtual con Terry Chan, director de finanzas y cumplimiento de QFPay; acompañado por Robert George Padin, líder nacional de Filipinas de gasto; con Vitavin Ittipanuvat, Director Ejecutivo de Vertex Ventures Sudeste de Asia e India; y Franco Manuel, Master Principal Solution Consultant en NetSuite de Oracle.

Observaciones del sector fintech en Asia

“Creo que el [momento] más emocionante en fintech es ahora”, dijo Terry. “ Hong Kong ahora se está poniendo al día con algunas regulaciones de criptografía y algunas regulaciones de pagos en el área de fintech”.

Continuó diciendo que el gobierno ahora está interviniendo para introducir una regulación más inclusiva, con la MEJOR DE TU reciente propuesta por la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong (SFC) para permitir que los inversores minoristas accedan a los servicios comerciales proporcionados por operadores de plataformas de comercio de activos virtuales con licencia. Según el marco regulatorio actual establecido en 2018, las plataformas de negociación solo podían ofrecer sus servicios a comerciantes profesionales y clientes institucionales.

Terry siente que es mejor que el gobierno dé un paso al frente ahora en lugar de no hacerlo, ya que Hong Kong busca recuperar su posición como centro líder de tecnología financiera. En marcado contraste, George de la plataforma de gestión de gastos B2B Spenmo dice que, como economía en desarrollo, la confianza en los bancos tradicionales es alta en Filipinas, y la conciencia de los incidentes bancarios globales como el colapso del banco de Silicon Valley son relativamente bajos.

Sin embargo, George cree que un mercado en desarrollo se beneficiará del fortalecimiento del ecosistema de software, como la implementación de banca como servicio software "para ayudar realmente a los dueños de negocios". Vitavin de Vertex Ventures estuvo de acuerdo con la evaluación de la economía en desarrollo, pero señaló que la banca móvil es bastante aceptada en Tailandia.

Vitavin señaló que no todas las fintech altamente disruptivas disfrutarán de un viaje tranquilo en el sudeste asiático, y algunas empresas de fintech ganaron el mercado simplemente haciendo bien las cosas básicas, y Vincent respondió que el ritmo de la innovación en diferentes países puede producir resultados diferentes, utilizando P2P y crowdfunding de capital como ejemplos que han superó la financiación de capital de riesgo en Malasia por los ultimos dos años.

Mientras tanto, Franco dijo que el sector fintech ofrece servicios y productos financieros únicos, y con ese fin, NetSuite trabaja con las empresas para cumplir sus objetivos comerciales con la infraestructura adecuada “que puede brindarles información comercial en tiempo real, para que [las empresas] puedan innovar, que puedan responder de manera proactiva a esos cambios comerciales”.

Los mayores problemas que las fintech pueden abordar en esta década

Terry dice que, como proveedor de soluciones de pago, QFPay enfrenta desafíos para incorporar a los comerciantes más pequeños a los pagos digitales, citando problemas fiscales y conjuntos de datos incompletos que no logran poner los pagos de Hong Kong a la par con China, especialmente en transacciones B2B y B2C.

Jorge agregó que El efectivo siempre ha sido el rey en Filipinas, y aunque más de 76 millones de filipinos adultos ahora usan una billetera electrónica como resultado de la pandemia, el panorama de los pagos B2B todavía cuenta una historia diferente. En Filipinas, la mayoría de los pagos B2B todavía se realizan mediante cheques en papel, un volumen de más de US $ 200 mil millones por año en Filipinas.

Fintech puede ayudar a mejorar los procesos de pago B2B y reducir los costos de las transacciones transfronterizas, que eran demasiado exorbitantes en Filipinas. “Entonces, desde Spenmo, realmente vamos a permitir que los dueños de negocios tengan visibilidad, comodidad y control sobre cómo, cuándo y por qué el dinero sale de su empresa”.

En cuanto a Vertex Ventures, un inversionista en nuevas empresas de alto crecimiento en el sudeste asiático e India, Vitavin dijo que una de las áreas interesantes sería cómo las empresas de préstamos desafiantes con mayor apetito por el riesgo [frente a los titulares, que seguirán siendo reacios al riesgo] préstamos o productos crediticios para el segmento de MIPYME (microempresas y pequeñas y medianas empresas) en gran medida desatendido.

De manera similar, Vincent cuestionó si los bancos digitales en Filipinas estaban cumpliendo con sus roles de bancarizar a los desatendidos, a lo que George respondió que la mayoría de los bancos digitales estaban a cargo de los titulares, pero que "los reguladores están trabajando para crear realmente más diversidad y más competencia, para traer realmente bajar las tarifas y costos de los consumidores”.

Franco agregó que los bancos y los proveedores de pagos necesitaban innovar y facilitar las transferencias de dinero para que fueran más accesibles y económicas para los consumidores. 

Entorno pospandemia que da forma al sector fintech

Vincent cuestionó cómo el aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal destinado a frenar la inflación en los EE. UU. aparentemente condujo a una menor liquidez para los inversores y las nuevas empresas, y cuál fue el impacto para los panelistas. 

George dijo que los capitalistas de riesgo y los inversores ahora están todos enfocados en las ganancias brutas, pero Spenmo se está enfocando en ser eficiente con su capital y las grandes apuestas que hace, para navegar ese entorno.

Desde la perspectiva de un VC, Vitavin dijo que los inversores serían más cuidadosos (y tomarían más tiempo para decidir) al buscar oportunidades de inversión, mientras que los fundadores deben ser más disciplinados tanto con la eficiencia del capital como con la valoración para garantizar un mejor margen de seguridad para todos los accionistas a una buena salida.

Franco destacó la dicotomía entre crecer como una nueva empresa y adquirir clientes, que es un acto de equilibrio que debe administrarse con las herramientas comerciales adecuadas para mantener los costos manejables mientras se escala hacia arriba. 

“Y ahí es donde NetSuite les ayuda. Debido a que es un sistema puro basado en la nube que no requiere grandes inversiones de capital, puede comenzar con unos pocos usuarios”, continuó. “Y a medida que aumenta la escala a medida que crece en ellos, aumenta la cantidad de usuarios. Por lo tanto, es una forma de permitirles escalar hacia arriba o hacia abajo, en relación con las demandas de la organización y el mercado”, mientras se mantiene la visibilidad sobre las operaciones y se enfoca en la adquisición de clientes.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/