Aceptar el cambio y la innovación: una conversación con la fundadora y directora ejecutiva de Starling Bank, Anne Boden

Si hubiera un Salón de la Fama del Challenger Bank, puede estar seguro de que Anne Boden, quien fundó el banco con sede en el Reino Unido Starling Bank en 2014 y es el director ejecutivo del banco retador, ocuparía un lugar destacado en el mismo. Como aprendimos en nuestra conversación con la Sra. Boden, su inspiración para fundar el primer banco digital del Reino Unido fue impulsada tanto por las oportunidades presentadas por las nuevas tecnologías como por una industria bancaria que aún estaba conmocionada por la Gran Crisis Financiera de 2007. y 2008.

Con sede en Londres, Starling Bank ahora tiene más de tres millones de cuentas y cuatro tipos de cuentas diferentes. Starling Bank, votado como la "Mejor cuenta corriente" de Gran Bretaña durante cinco años consecutivos, mantiene oficinas en Cardiff y Southampton, así como en Londres, y todavía no tiene sucursales físicas. Starling Bank obtuvo su licencia bancaria del Banco de Inglaterra en 2016, lanzó su primera cuenta corriente personal móvil en 2017 e introdujo la primera cuenta bancaria comercial digital del país en 2018.

Y solo esta semana, Starling Bank celebró su primer año completo de rentabilidad, obteniendo una ganancia de $ 38.3 millones (£ 32 millones) durante el último año fiscal.

A continuación se presentan algunos extractos de nuestra conversación con la Sra. Boden en FinovateSpring en San Francisco en mayo.

Sobre la decisión de lanzar un banco retador totalmente digital

(E)l sector bancario, en 2014, todavía miraba hacia atrás. Todavía estaban mirando la crisis financiera, tratando de reparar sus balances, tratando de reparar sus finanzas, y realmente no esperaban lo que podían hacer para mejorar la experiencia del cliente o la satisfacción del cliente. Di la vuelta al mundo, hablando con grandes bancos y hablando con empresas de tecnología y preguntándoles qué estaban haciendo. Tomé la decisión en 2014: ¿no sería genial abrir un nuevo banco? ¿No sería genial tener un nuevo banco con tecnología completamente nueva, una forma diferente de relacionarse con los clientes, siendo justos con los clientes? Y aquí estamos en 2022 y las cosas han ido viento en popa.

Sobre el desafío y la oportunidad de la transformación digital en los servicios financieros

Las organizaciones se han obsesionado mucho más con minimizar el riesgo de cambio. “Hagamos pequeños proyectos alrededor del núcleo. No cambiemos el núcleo. Tomemos decisiones importantes al más alto nivel. No empoderes a las personas”. Pero para que los grandes bancos tengan más éxito y compitan con las nuevas startups como Starling, tienen que tener nueva tecnología, pero sobre todo una cultura de estar preparados para el cambio. Estoy tratando de empoderar a las personas (los CTO, los CIO) para que llamen a la puerta del CEO y digan: “Podemos ser mejores. Podemos embarcarnos en proyectos tecnológicos. Y podemos competir con los nuevos”.

Sobre el presente y futuro de Starling Bank

En el Reino Unido tenemos mucho, mucho éxito. Hemos construido una pila de tecnología completamente nueva. Tenemos una nueva licencia bancaria, tres millones de clientes, (y) tenemos algo así como el ocho por ciento de participación de mercado en banca comercial. Eso es enorme. Hemos hecho en tres años lo que algunos bancos han hecho en 300. Pero eso se debe a que tenemos esta pila de tecnología notable que llamamos Motor, y tenemos muchos bancos en todo el mundo que nos preguntan si pueden usar Engine. No planeamos obtener una licencia bancaria en los Estados Unidos, pero los bancos en los Estados Unidos podrán usar nuestra tecnología Engine. Así que vamos a ser un software como servicio, basado en Engine, para que muchas empresas de todo el mundo puedan tener un poco de la magia de Starling.

Check out el resto de nuestra entrevista en FinovateTV.

Foto por el Príncipe Paul Joy