Prevención de delitos financieros: enfoques de vanguardia de los proveedores de crédito

Prevención de delitos financieros: enfoques de vanguardia de los proveedores de crédito

Marca de tiempo: 19 de marzo de 2024 5:32 a. M.
Prevención de delitos financieros: enfoques de vanguardia del proveedor de crédito PlatoBlockchain Data Intelligence. Búsqueda vertical. Ai.

Los proveedores de crédito comprenden el desafío crítico que representa el aumento de delitos financieros complejos, desde el robo cibernético hasta el lavado de dinero. Los delincuentes están utilizando tecnologías avanzadas (las mismas que hacen posible la banca digital) para romper las defensas de seguridad.

En respuesta, los proveedores de crédito se ven obligados a modernizar constantemente su enfoque de prevención del delito reemplazando los sistemas heredados por innovaciones de vanguardia. Desde IA hasta blockchain, los principales prestamistas están implementando nuevas estrategias y tecnologías que establecen
normas más estrictas de seguridad y, al mismo tiempo, dar forma activamente a préstamos más seguros.

En este blog, analizaremos las técnicas que los principales proveedores de crédito están utilizando para protegerse contra amenazas emergentes y crear un futuro más seguro para ellos y sus clientes.

Vamos a sumergirnos. 👇

¿Qué está impulsando el aumento de los delitos financieros?

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El estado de los delitos financieros en 2023, a medida que la tecnología evoluciona, el fraude y las estafas también lo hacen, especialmente a medida que las economías empeoran. 

Los delincuentes están aprovechando el anonimato del mundo en línea para cometer complejos fraudes de identidad falsa, utilizar videos e imágenes falsos para evadir la seguridad y transferir dinero ilegal utilizando monedas digitales y plataformas en línea. Mientras tanto, los ciberdelincuentes están explotando
vulnerabilidades en la infraestructura bancaria para robar datos y activos.

En última instancia, a medida que los delitos financieros avanzan, las medidas de seguridad tradicionalmente reactivas están siendo superadas. Los proveedores de crédito están luchando por identificar amenazas y detener ataques. Mientras tanto, la Unión Europea se prepara para implementar su más completo
paquete regulatorio contra el lavado de dinero.

¿Cómo pueden las empresas gestionar eficazmente los datos de los clientes, cumplir con las crecientes expectativas regulatorias y combatir las presiones competitivas? 

Curiosamente, hay un reconocimiento cada vez mayor de la necesidad de "acertar con los fundamentos". Para los equipos de riesgo crediticio, esto significa cómo están estructurados sus datos y equipos. Según el informe anterior, el 39% de las empresas dijeron que transformar digitalmente los sistemas heredados era
su punto débil más importante relacionado con el cumplimiento, seis puntos porcentuales más que hace dos años. 

La clave es ser proactivo y pensar en el futuro para predecir vectores de ataque y tácticas de fraude emergentes. Es una batalla continua.

Transformando sistemas heredados con tecnologías emergentes  

En 2024, se espera la modernización y digitalización de los sistemas heredados. Por supuesto, la adopción de tecnologías de vanguardia no sólo crea experiencias más fluidas para los clientes, sino que también equipa a los prestamistas con capacidades de última generación para combatir el fraude, el dinero
lavado de dinero y delitos cibernéticos. 

A continuación presentamos algunas de las tecnologías clave que están avanzando en la lucha contra los delitos financieros:

#1: Inteligencia artificial

Una de las principales razones es que aprovechar el análisis de datos a gran escala y los modelos de autoaprendizaje, como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, permite a los prestamistas identificar actividades sospechosas en tiempo real. Analizando comportamientos transaccionales y señalando inmediatamente
anomalías, estos sistemas inteligentes le permiten ir un paso por delante incluso de tácticas de fraude sofisticadas.  

#2: cadena de bloques

La fortaleza de Blockchain radica en su capacidad de mantener un registro seguro, claro y permanente de todas las transacciones, lo que la convierte en una herramienta esencial. Su configuración descentralizada aumenta la seguridad al distribuir los datos entre muchas computadoras, lo que reduce en gran medida la posibilidad de
Los piratas informáticos entran en el sistema.

#3: autenticación biométrica

La autenticación biométrica utiliza características especiales únicas de cada persona, como huellas dactilares, patrones faciales y oculares, para confirmar quiénes son. Esto hace que sea mucho más difícil para alguien hacerse pasar por usted y obtener acceso a sus servicios financieros, porque estos
Las características únicas no son fáciles de copiar. Al comprobar que sólo las personas adecuadas puedan acceder a las cuentas y realizar transacciones, los proveedores de crédito pueden hacer que sus servicios sean más seguros para todos.

#4: datos de varias oficinas 

Si bien no es nuevo, los datos de varias oficinas ofrecen algo que una oficina independiente no ofrece; exhaustividad de los datos. La oficina múltiple escanea todo el universo de datos crediticios para aumentar sus tasas de aprobación y brindarle más buenos clientes. De hecho, tener varias oficinas significa más
Coincidencias de clientes con encabezado de crédito doble: el estándar de oro de los controles KYC y AML. 

A medida que estas tecnologías sigan avanzando y alcanzando la madurez, es probable que desempeñen un papel aún mayor en la configuración de la seguridad y la protección tanto de los prestamistas como de los clientes finales.

RegTech: innovación en materia de cumplimiento para la era digital

Las empresas han intentado forzar un agujero cuadrado en un agujero redondo durante años utilizando sistemas heredados para prevenir los delitos financieros. Pero los sistemas heredados no fueron creados para los sofisticados delitos financieros actuales. Aquí es donde RegTech puede ofrecer un enfoque innovador.  

Aprovechando la automatización, la inteligencia artificial y los datos en tiempo real, RegTech agiliza los procesos críticos contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC). Y al evaluar instantáneamente a los clientes y monitorear continuamente las transacciones, estas soluciones aceleran la incorporación.
y reducir el riesgo de cumplimiento mediante la identificación proactiva de amenazas.

Entonces, en lugar de revisiones manuales periódicas, RegTech permite un monitoreo constante y automatizado que detecta y alerta inmediatamente sobre cualquier actividad sospechosa.

Es más, RegTech elimina la complejidad de los informes de cumplimiento al organizar la recopilación y el envío de datos a los reguladores. Los informes se generan instantáneamente, lo que permite a los proveedores de crédito centrarse en áreas de mayor riesgo.

En pocas palabras, RegTech equipa a los prestamistas para incorporar el cumplimiento en cada interacción y transacción con el cliente, creando un seguimiento de auditoría para la capacidad de respuesta. Mucho más ágiles que los métodos heredados, estas tecnologías regulatorias garantizan la detección y la transparencia.

Superando los desafíos al adoptar tecnología de prevención del delito 

Por supuesto, no es tan simple como parece. Si bien las tecnologías avanzadas ofrecen una mejor detección de delitos financieros, los proveedores de crédito que buscan soluciones de vanguardia enfrentan múltiples obstáculos:

Privacidad de datos 🔒

Las estrictas leyes de protección de datos rigen correctamente el uso que los prestamistas hacen de la información de los clientes, lo que genera un escrutinio público sobre tecnologías como la inteligencia artificial y la biometría que dependen en gran medida del análisis de datos personales. Los proveedores de crédito deben afrontar cuestiones complejas en torno al consentimiento,
derechos de acceso, transparencia en la gestión de datos y rendición de cuentas.

Costos sustanciales ????

Además, las instituciones pequeñas y medianas, especialmente, pueden tener dificultades con las importantes inversiones de capital necesarias para desarrollar e integrar los últimos sistemas de seguridad basados ​​en blockchain, algoritmos de aprendizaje automático y más. Con capacitación continua del personal.
y los costos de mantenimiento de la solución agregados, solo los proveedores de crédito con mucho dinero pueden implementar actualizaciones tecnológicas a gran escala.

Equilibrando la automatización con el conocimiento humano ⚖

Sin embargo, incluso los proveedores de crédito bien financiados deben tener cuidado de no depender demasiado de la tecnología únicamente. Si bien las máquinas detectan rápidamente cuando algo no coincide con el patrón habitual, no son buenas para comprender los detalles sutiles o adaptarse a
nuevos tipos de amenazas. Por lo tanto, mientras utilizan sistemas automatizados, los expertos confiables en seguridad y fraude aún necesitan verificar los resultados y realizar evaluaciones finales de riesgos. 

Al prestar mucha atención a las cuestiones de privacidad, presupuesto y gestión relacionadas con la tecnología para combatir los delitos financieros, los bancos pueden crear planes inteligentes y con visión de futuro. Estos planes mantienen un buen equilibrio entre ganarse la confianza de sus clientes y asegurarse
el proveedor de crédito se mantiene fuerte y seguro.

Cerrar la brecha de innovación en la lucha contra los delitos financieros 

En resumen, para combatir los delitos financieros hoy en día es necesario que los proveedores de crédito sigan cerrando la brecha entre los sistemas heredados y las tecnologías emergentes. Después de todo, los delincuentes están aprovechando la última tecnología para realizar ataques.

Con nuevas herramientas como la IA para detener el fraude, los bancos ahora pueden detectar y detener el fraude instantáneamente antes de que empeore. Blockchain hace que sea más fácil ver transacciones complejas para encontrar cualquier actividad delictiva. Además, la biometría, como las huellas dactilares y el escaneo facial,
deja mucho más claro quién es quién, ayudando a prevenir el robo de identidad.

A pesar de todo esto, existen desafíos en torno a la privacidad, los costos y la supervisión de los datos. Por lo tanto, es esencial que los proveedores de crédito desarrollen de manera responsable capacidades avanzadas respetando al mismo tiempo el consentimiento del cliente, considerando cuidadosamente las compensaciones de inversión y equilibrando
Automatización con experiencia humana.

¿La clave para llevar? Si bien puede parecer mucho que asumir, las oportunidades abundan. Al modernizar estratégicamente los procesos de seguridad y fraude, los proveedores de crédito pueden aumentar la confianza de los consumidores. Pero el éxito depende de la rápida adopción de los más creíbles.
innovaciones emergentes. 

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