FinCEN invita a comentar sobre las enmiendas propuestas a las reglas de transferencia y mantenimiento de registros de fondos

El 23 de octubre de 2020, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) y la Junta de la Reserva Federal publicaron un aviso conjunto de la reglamentación propuesta invitando comentarios sobre modificaciones propuestas a las regulaciones que implementan la Ley de Secreto Bancario (BSA). En primer lugar, las agencias proponen reducir el umbral monetario contenido en la llamada "regla de mantenimiento de registros" y la "regla de viaje" según la cual las instituciones financieras deben recopilar y retener información sobre ciertas transferencias de fondos y transferencias de fondos y proporcionar dicha información a otras instituciones financieras en la cadena de pago. En segundo lugar, la regla propuesta enmendaría la definición de "dinero", tal como se usa en esas reglas, para aclarar que incluye moneda virtual convertible (CVC) y activos digitales con estado de curso legal.

Según la versión actual de la regla de mantenimiento de registros, los bancos y las instituciones financieras no bancarias deben recopilar y retener información relacionada con transferencias de fondos y transferencias de fondos de $ 3,000 o más. Luego, la regla de viaje requiere que los bancos y las instituciones financieras no bancarias envíen la información recopilada sobre transferencias de fondos y transferencias de fondos a otros bancos o instituciones financieras no bancarias que participan en la transferencia o transmisión. El propósito de conservar un rastro de información de esta manera es ayudar a prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros.

La regla propuesta ajustaría los umbrales monetarios aplicables de la siguiente manera:

• Reducir el umbral que activa la regla de mantenimiento de registros para transferencias de fondos y transferencias de fondos que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos de $ 3,000 a $ 250;
• Reducir el umbral que activa la regla de viaje que requiere que las instituciones financieras transmitan información sobre transferencias de fondos y transferencias de fondos que comienzan o terminan fuera de los Estados Unidos a otras instituciones financieras en la cadena de pago de $ 3,000 a $ 250;

Cabe señalar que el umbral para las transacciones nacionales se mantendrá sin cambios en $ 3,000.

La regla propuesta también:

• Aclarar que el significado de "dinero" incluye CVC, que está definido en términos generales por FinCEN y captura la mayoría, pero no todos, los tipos de tokens y activos digitales basados ​​en blockchain; y
• Aclare que estas reglas se aplican tanto a transacciones nacionales como transfronterizas que involucran activos digitales que tienen estado de curso legal, como las monedas digitales del banco central o productos similares.

FinCEN cree que los cambios propuestos en los umbrales de las reglas de viaje y mantenimiento de registros probablemente tendrán poco impacto en el costo y la eficiencia del sistema de pagos existente, en parte porque algunas instituciones financieras ya recopilan información sobre la mayoría o todas las transacciones por debajo del umbral actual. Sin embargo, reconoce que puede haber mayores costos de cumplimiento regulatorio para otras entidades.

La aclaración de FinCEN de que el término "dinero" incluye CVC está de acuerdo con su CVC 2019 guía y con cambios recientes en las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional, un organismo internacional que establece estándares contra el lavado de dinero. La industria de la cadena de bloques actualmente no tiene un mecanismo integrado como SWIFT para facilitar la transferencia de dicha información entre instituciones financieras. Sin embargo, varios grupos industriales han logrado avances significativos en la implementación de dicha solución. Por ejemplo, el Grupo de Trabajo Inter-VASP publicó recientemente un mensaje estándar.

FinCEN solicita comentarios sobre la regla propuesta, que incluyen:

• La medida en que los cambios propuestos afectarían a las instituciones financieras;
• La medida en que se reduciría la carga si FinCEN publicara una guía sobre las formas apropiadas de identificación para la verificación de la identificación;
• Cualquier costo adicional por cumplir con la regla de mantenimiento de registros y la regla de viaje a la luz de aclarar el significado de "dinero" según las reglas;
• Cómo se podría minimizar la carga de cumplir con la recopilación de información propuesta; y
• ¿Qué mecanismos existen para cumplir con la regla de mantenimiento de registros y la regla de viaje con respecto a las transacciones CVC?

La solicitud de comentarios presenta una oportunidad importante para la industria, particularmente la industria blockchain, que ha estado lidiando con la implementación de las reglas de viaje durante algún tiempo, para plantear inquietudes o brindar sugerencias a las agencias. Los comentarios sobre la regla propuesta deben enviarse antes del 27 de noviembre de 2020. Steptoe está disponible para ayudar a las partes interesadas a preparar comentarios para su presentación.

Fuente: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/