El 16 de septiembre de 2020, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN) publicó un aviso avanzado de la reglamentación propuesta (ANPRM) buscando comentarios sobre cambios regulatorios para mejorar la efectividad de los programas de cumplimiento contra el lavado de dinero de las instituciones financieras reguladas. Como se describe en FinCEN's comunicado de prensa, el ANPRM presenta una oportunidad para que las instituciones financieras brinden comentarios sobre "una amplia gama de preguntas relacionadas con posibles enmiendas regulatorias bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA)". Si bien FinCEN ha publicado una serie de reglas en los últimos años a través de notificaciones formales y procedimientos de comentarios, las reglas se han centrado de manera justa en cuestiones como la debida diligencia del cliente. FinCEN también ha emitido una serie de documentos de orientación, incluida la orientación que aplica las reglas de FinCEN a ciertas entidades en la industria blockchain, pero no aceptó comentarios públicos de la industria en ese momento. Por lo tanto, la publicación del ANPRM presenta una oportunidad relativamente rara para que las entidades reguladas sean escuchadas sobre una variedad de cuestiones programáticas y de cumplimiento ALD.
El ANPRM contiene 11 preguntas específicas relacionadas con temas que incluyen, entre otros:
- Definir el término programa de cumplimiento “eficaz y razonablemente diseñado”;
- Un requisito explícito para que las instituciones financieras cubiertas tengan un proceso de evaluación de riesgos; y
- La FinCEN publica una lista de “Prioridades estratégicas contra el blanqueo de capitales” cada dos años.
Además de estos temas específicos, la pregunta tres del ANPRM contiene una pregunta abierta que pregunta: “¿Son los cambios a las regulaciones ALD bajo consideración en este ANPRM un mecanismo apropiado para lograr el objetivo de incrementar la efectividad de los programas ALD? Si no es así, ¿qué mecanismos diferentes o adicionales debería considerar la FinCEN? ” La amplitud de esta pregunta presenta una oportunidad para que las instituciones financieras planteen una variedad de problemas e inquietudes y soliciten acciones específicas de FinCEN.
De particular interés para las empresas FinTech y blockchain, que con frecuencia enfrentan desafíos de cumplimiento únicos debido a la novedad de su tecnología, es la pregunta cuatro de la ANPRM, que pregunta si FinCEN debería considerar los “problemas específicos de la industria” como parte de su definición de un y programa de cumplimiento razonablemente diseñado ”. De manera similar, la pregunta siete pregunta: “¿Deberían proponerse enmiendas regulatorias para incorporar el requisito de un programa ALD 'eficaz y razonablemente diseñado' para todas las instituciones financieras dentro de cada tipo de industria, o si este requisito difiera según el tamaño o la complejidad operativa de estas instituciones financieras? , o algunos otros factores? " Estas preguntas brindan una buena oportunidad para que las empresas FinTech y blockchain aboguen por enfoques específicos de la industria para los programas de cumplimiento que tengan en cuenta los distintos riesgos, así como las capacidades mejoradas de AML.
El ANPRM es en gran parte el resultado de recomendaciones para mejorar las regulaciones ALD hechas por el principal grupo asesor público-privado de FinCEN, el Grupo Asesor de la Ley de Secreto Bancario (BSAAG). La membresía de BSAAG incluye representantes de instituciones financieras, agencias reguladoras y policiales federales y estatales, y grupos comerciales cuyos miembros están sujetos a los requisitos de BSA y sus regulaciones. FinCEN describe el ANPRM como "el resultado de la evaluación de FinCEN" de las recomendaciones del BSAAG y "un paso hacia la consideración de su implementación".
Los comentarios sobre el ANPRM deben enviarse antes del 16 de noviembre de 2020. Steptoe está disponible para ayudar a las partes interesadas a preparar los comentarios para su presentación.
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