Google Cloud predice 4 tendencias que impulsarán el cambio de los servicios financieros en 2023

Este año, la industria financiera está lista para grandes cambios.

Las instituciones financieras que expandieron con éxito las versiones digitales de sus productos y servicios para hacer frente a la COVID-19 están buscando formas de brindar toques personales de valor agregado que generen ingresos y puedan escalar sin agregar costos.

Las nuevas fintech lanzaron productos, buscando el crecimiento sobre la rentabilidad, una estrategia que casi seguramente cambiará. Y los reguladores están extendiendo nuevos controles sobre una gama de funciones y jurisdicciones. Todo esto está sucediendo durante una época de transición tecnológica, una razón más por la que la seguridad y la gestión de riesgos son más importantes para los bancos, los mercados de capitales, las aseguradoras y cualquier otra parte de nuestra industria.

El cambio es una oportunidad, y hay muchas grandes innovaciones por ahí. Sin embargo, está bastante claro que inteligencia artificial, la seguridad y la resiliencia, y un nuevo enfoque en lo básico, serán la divisa del mundo financiero de este año.

Aquí hay cuatro formas críticas en las que lo verás suceder.

1. La IA impulsa el crecimiento

Los bancos establecidos se digitalizaron y aprendieron nuevas formas de vender y nuevas eficiencias, junto con la nueva importancia de los datos. Ahora necesitan agregar el compromiso personalizado basado en relaciones que es fundamental para sus marcas, pero a escala.

Aquí es donde la IA juega un papel clave para impulsar respuestas y recomendaciones personalizadas. Esto es importante para los clientes que buscan hipotecas o planificación financiera, y para las empresas que buscan líneas de crédito. El dinero es una experiencia emocional para la mayoría de las personas, y esa personalización (sentirse conocido y comprendido) será clave para la lealtad y el impulso del crecimiento.

Las instituciones financieras tendrán que esforzarse más para crear perfiles de clientes digitales sólidos y únicos basados ​​en permisos. Los datos necesarios para hacer eso pueden existir ya, pero quizás en silos. Al romper estos silos, aplicar una capa de IA y aprovechar la participación humana de manera fluida, las instituciones financieras pueden crear experiencias que aborden las necesidades únicas de sus clientes mientras se escalan de manera eficiente.

2. Nuevos perímetros en regulación

A medida que las expectativas regulatorias globales continúan aumentando, el enfoque histórico de tener datos aislados en los riesgos operativos, financieros y cibernéticos ya no funcionará. La creciente complejidad y los costos de cumplimiento están ejerciendo una presión significativa sobre una industria acostumbrada a desarrollar o buscar soluciones puntuales para regulaciones específicas. De hecho, al comparar el gasto de cumplimiento con los niveles previos a la crisis financiera, Deloitte estima que los costos de los bancos aumentaron más del 60%.

Los reguladores exigen datos más precisos y coherentes, con mayor amplitud, profundidad y linaje para preservar la eficacia y la transparencia de los mercados financieros. En 2023, las instituciones deberán comenzar a romper los silos para permitir informes regulatorios más precisos y consistentes que cumplan con los requisitos regionales y globales en todas las disciplinas de riesgo.

Al igual que las empresas que supervisan, los reguladores utilizarán cada vez más herramientas que analizan varios informes y detectan anomalías en los datos. Eso significa que, tanto para fines de costo como para mitigar el riesgo, las instituciones necesitan una única fuente de verdad basada en datos, que informe los números de la misma forma. Informes se está convirtiendo rápidamente en una plataforma, y ​​tanto las empresas como sus proveedores de tecnología necesitarán formas de modernizar y optimizar su arquitectura de datos utilizando lo mejor de la tecnología en la nube y las herramientas de código abierto.

3. Nueva era de riesgos de seguridad

Durante años, las instituciones financieras han invertido en soluciones de seguridad locales puntuales, lo que resultó en una proliferación de herramientas y sistemas de datos en silos en toda su empresa, lo que dificulta la compilación de una visión holística del panorama de amenazas.

A medida que ingresamos en una nueva era de mayores riesgos de seguridad, veremos un cambio significativo hacia un enfoque de seguridad basado en plataforma respaldado por la confianza cero que permite a las instituciones financieras tener una visión integral de la ciberseguridad. Al hacer esto, las instituciones financieras podrán desbloquear información de los datos, detectar y remediar las amenazas de manera más oportuna y agregar una capa de controles automatizados.

4. Reenfocarse en lo básico

En los últimos años, las instituciones financieras establecidas se movieron rápidamente para cerrar las brechas que tenían en sus experiencias digitales. A menudo, esto condujo a un cambio de los procesos existentes a experiencias digitales.

En 2023, las organizaciones deberán reflexionar sobre su viaje de digitalización y evaluar qué está funcionando y qué nuevas experiencias o procesos digitales deberían construirse desde cero. Esta evaluación también impulsará una reevaluación de la combinación de distribución correcta en todos los canales a medida que se completen más tareas digitalmente.

Las empresas Fintech se enfrentan a un año similar de "vuelta a lo básico", pero se centran más directamente en las ganancias. El rápido crecimiento estaba bien cuando el dinero era barato. Hoy en día, un camino hacia las ganancias es más convincente. Esto dicta un mayor enfoque en los costos de adquisición de clientes, el costo de mantenimiento del cliente y el costo de las operaciones.

La rendición de cuentas nunca ha estado más de moda que en 2023, y eso es algo bueno. Significa que se probarán nuevas tecnologías, nuevos productos, nuevas estrategias, nuevos comportamientos de los clientes y nuevos negocios que hemos visto crecer en tiempos más fáciles. Los ganadores serán los que se enfoquen en optimizar sus datos para construir experiencias y procesos de alto impacto, y despriorizar lo innecesario.

Zac Maufe es el Jefe de Soluciones de Servicios Financieros en Google Soluciones, aportando más de 20 años de experiencia bancaria al rol que se enfoca en transformar los servicios financieros en todo el mundo usando el poder de Google.

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• Fuente: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/