Las soluciones basadas en IA están madurando rápidamente y se están convirtiendo en un activo vital en numerosas industrias, particularmente en las finanzas. De acuerdo a un Informe de mercados y mercados, el mercado mundial de chatbots alcanzó una valoración de 4.7 millones de dólares en 2022 y se prevé un crecimiento de 15.5 millones de dólares para 2028.
La evolución de los chatbots ha mejorado enormemente sus capacidades lingüísticas, con modelos como GPT 4 que permiten una comprensión más profunda de los patrones de comportamiento de los usuarios para servicios personalizados.
Business Insider destaca el papel fundamental de los chatbots y la IA a la hora de revolucionar las experiencias de los clientes en la banca, especialmente evidente en su uso en la banca conversacional para mitigar los riesgos y ayudar en la suscripción de créditos.
Las instituciones financieras que aprovechan los chatbots avanzados basados en IA son testigos de una comunicación acelerada con los clientes, una recopilación de información eficaz y una mayor conciencia de las necesidades de los clientes.
Actualmente, las entidades financieras emplean chatbots financieros para brindar a los clientes soporte las 24 horas del día y responder preguntas frecuentes, además de gestionar múltiples solicitudes simultáneamente.
Chatbots bancarios y de IA
El rápido crecimiento de la IA, impulsado por la IA generativa y los LLM, se ve reforzado por su capacidad para generar contenido y captar los matices esenciales para la interacción con el cliente. Sin embargo, esta transformación depende de que los bancos renueven sus sistemas heredados y redefinan su enfoque hacia el cliente.
La IA, que incluye reglas, procesamiento del lenguaje natural (NLP) y aprendizaje automático (ML), permite a los chatbots analizar datos y abordar rápidamente diversas solicitudes.
La banca utiliza dos tipos principales de chatbots: chatbots orientados a tareas y chatbots predictivos basados en datos. El primero utiliza reglas, ML limitado y PNL, centrándose en funciones específicas como preguntas frecuentes o transacciones básicas.
Por el contrario, este último, como Siri o Alexa, emplea NLU, NLP y ML para aprender de las interacciones y ofrecer experiencias personalizadas.
Funcionalidades de los chatbots impulsados por IA
Resolución de consultas de clientes: Los chatbots financieros utilizan el procesamiento del lenguaje natural para abordar de forma rápida y precisa las consultas de los clientes, ofreciendo información sobre saldos de cuentas, transacciones, pagos de facturas, diversos métodos de pago y educación financiera.
Seguimiento de gastos: Estos chatbots ayudan a monitorear los gastos de los clientes, generar informes y ayudar en la gestión financiera, ofreciendo consejos sobre cómo ahorrar dinero y brindando alertas en tiempo real sobre cambios de saldo o nuevas ofertas.
Presupuesto: Los chatbots ayudan en la gestión de las finanzas personales, proporcionando información sobre los comportamientos de gasto, permitiendo el seguimiento de los gastos, el establecimiento de presupuestos y la toma de decisiones financieras informadas.
Notificaciones: Estos bots ofrecen recordatorios y notificaciones, lo que ayuda a los usuarios a mantener el control financiero y frenar el gasto excesivo al alertarlos cuando se acercan los límites de gasto en categorías específicas.
Pagos recurrentes: Los chatbots agilizan los pagos de facturas al automatizar las liquidaciones, eliminar la necesidad de transacciones manuales e integrarse perfectamente con varios modos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias.
Ahorro y Planificación Financiera: Estos robots, que sirven como recursos informativos, ofrecen información sobre diversas estrategias de planificación financiera y ayudan a crear estructuras presupuestarias personalizadas alineadas con los ingresos, gastos y objetivos financieros de los usuarios.
Beneficios de los chatbots impulsados por IA para bancos y empresas de tecnología financiera
Los chatbots ofrecen diversas ventajas para los bancos y los clientes, como la optimización de costos, la participación proactiva y una mejor recopilación de datos.
Disponibilidad 24/7: A diferencia de los agentes humanos, los chatbots funcionan las 24 horas del día, brindando a los clientes soporte ininterrumpido, lo que impacta positivamente en la satisfacción del cliente.
Respuestas rápidas: Los chatbots financieros basados en inteligencia artificial funcionan en tiempo real, lo que permite brindar asistencia y respuestas inmediatas al usuario sin períodos de espera.
Personalización: Estos chatbots aprovechan los datos recopilados para intensificar el comportamiento de los clientes, ofreciendo soluciones más rápidas y recomendaciones o educación de productos personalizados.
De acuerdo a una
Informe McKinsey En cuanto a la IA en la banca, las tecnologías de IA pueden ayudar a los bancos a aumentar sus ingresos mediante una mayor personalización de los servicios a los clientes. Muchos bancos y neobancos de todo el mundo ya están viendo la influencia positiva de la personalización en sus relaciones con los clientes y en la calidad de sus servicios.
Lucha contra el fraude: Los chatbots financieros basados en inteligencia artificial manejan de manera eficiente un gran volumen de solicitudes, lo que reduce la carga de trabajo de los representantes e identifica los problemas de seguridad con prontitud.
Compromiso con el cliente: Estos bots facilitan la participación proactiva, ayudando en la venta cruzada de productos financieros, distribuyendo actualizaciones y compartiendo directamente información financiera con los usuarios.
Recopilación de datos y comentarios: Los chatbots recopilan información de las conversaciones de manera efectiva y ofrecen una plataforma para que los usuarios dejen comentarios, especialmente entre las generaciones más jóvenes como los Millennials y la Generación Z.
El futuro de los chatbots en finanzas Asistentes financieros controlados por voz
El auge de los asistentes financieros impulsados por voz: El panorama cambiante del desarrollo de software financiero está presenciando un cambio hacia los chatbots habilitados por voz. Esta transición se alinea con el aumento de parlantes inteligentes y asistentes de voz, brindando un enfoque más intuitivo y conversacional para la gestión financiera.
Integración en evolución de chatbots en finanzas: Los chatbots están integrando inteligencia artificial y aprendizaje automático para ofrecer recomendaciones personalizadas, alineándose precisamente con los objetivos y preferencias financieras de los usuarios, lo que marca un salto hacia la orientación financiera personalizada.
Soporte multilingüe Al reconocer la importancia de la inclusión, las instituciones financieras buscan apoyo multilingüe para atender a diversos orígenes lingüísticos, mejorando una experiencia financiera más personalizada e inclusiva.
Aparición de modelos financieros híbridos: El futuro está en modelos híbridos que combinen la eficiencia de los chatbots con la experiencia en asesoramiento humano, garantizando un servicio más completo y una experiencia personalizada.
Seguridad mejorada: Las instituciones financieras están reforzando los chatbots con medidas de seguridad avanzadas como la autenticación biométrica, fortaleciendo la información financiera confidencial de los usuarios.
Última Palabra
Los chatbots continúan redefiniendo el panorama de las finanzas, buscando una mayor eficiencia, accesibilidad y personalización. Adoptar los avances tecnológicos y las tendencias progresistas allanará el camino para una experiencia financiera optimizada.
Aprovechar las tecnologías emergentes es fundamental para marcar el comienzo de un futuro de gestión financiera personalizada, que atienda las necesidades y preferencias individuales.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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