Como en otras industrias, la explosión de la IA generativa (GenAI) ha obligado al sector de servicios financieros a adaptarse rápidamente mientras se enfrenta a una ola de cuestiones regulatorias y éticas. ¿Cómo equilibrarán los bancos, las aseguradoras y otras empresas financieras los riesgos y las recompensas?
de GenAI y otras tecnologías transformadoras en 2024?
Al encuestar a mi equipo de expertos en servicios financieros sobre riesgo, fraude y cumplimiento, está claro que la industria todavía siente las repercusiones de las quiebras bancarias de 2023. Pero el avance de la tecnología también genera mucho optimismo, así que profundicemos. Comenzaré con
mi propio pronóstico.
La 'Era Oscura del Fraude' impulsada por GenAI impulsará los avances en la lucha contra el fraude.
SAS' Rostros de fraude El estudio, basado en una encuesta de 13,500 consumidores en 16 países, reveló que el 89% cree que las organizaciones deben hacer más para protegerlos del fraude. Además, dos tercios dijeron que cambiarían de proveedor debido a una experiencia de fraude o
para mejores protecciones.
Pero incluso cuando los consumidores señalan una mayor vigilancia contra el fraude, la inteligencia artificial generativa y la tecnología deepfake están ayudando a los estafadores a perfeccionar su arte multimillonario. Los mensajes de phishing están más pulidos. Los sitios web de imitación parecen sorprendentemente legítimos. Un delincuente puede clonar
una voz con $5 y unos segundos de audio usando herramientas simples en línea. Estamos entrando en la Era Oscura del Fraude, en la que los bancos y las cooperativas de crédito se esforzarán por recuperar el tiempo perdido en la adopción de la IA, incentivados, sin duda, por cambios regulatorios que obligan a las empresas financieras.
que las empresas asuman una mayor responsabilidad por las crecientes estafas de pagos push autorizados (APP) y otros fraudes.
Las quiebras bancarias provocarán un ajuste de cuentas en la gestión de riesgos.
El sector bancario vio la
colapso de cinco bancos en 2023 – y según Donald van Deventer, Director General de Investigación de Riesgos y Soluciones Cuantitativas de SAS, aún no estamos fuera de peligro.
“2024 traerá más banco
fallas, obligando a los bancos a reconocer la cuestión más importante en la gestión de riesgos: '¿Cuál es nuestra propia probabilidad de incumplimiento?'”, opina. “Y desplegarán herramientas y tecnologías para responder esa pregunta existencial. Una encuesta reciente
de los profesionales de riesgos revelaron que el 80% de las empresas están considerando mejoras significativas en sus funciones ALM [gestión de activos y pasivos]. Sin embargo, menos de un tercio dijo que sus empresas han compartido datos completamente automatizados entre ALM y otras funciones comerciales o de riesgo.
Es hora de cambiar eso”.
La recalibración del modelo de riesgo pondrá a prueba las capacidades de las empresas.
Por supuesto, los bancos harán todo lo posible para evitar peligros. Para ello, SAS
Naeem Siddiqi, asesor principal de investigación de riesgos y soluciones cuantitativas, anticipa que muchos pueden encontrar que su tecnología y procesos actuales están al límite.
“¿Recuerdan cómo la pandemia de COVID-19 impulsó a los mejores bancos a reconstruir e implementar rápidamente sus modelos de toma de decisiones de riesgo, mientras que otros pasaron meses simplemente recopilando datos?” pregunta Siddiqi. “En 2024, los riesgos de recesión que se avecinan y las mayores tasas de impago requerirán que los bancos
adaptarse con modelos, políticas crediticias y pronósticos más relevantes, poniendo a prueba la velocidad y agilidad de sus infraestructuras de TI y capacidades más amplias”.
El despliegue deliberado de IA hará prosperar o deshacer a las aseguradoras.
Los bancos no son las únicas empresas de servicios financieros en riesgo. A medida que los grandes riesgos en lugares propensos a inundaciones e incendios forestales como Florida y California llevan a algunas compañías de seguros a
dejar
ciertos mercados, franklin manchester, asesor estratégico global de seguros de SAS, prevé que la crisis existencial del sector asegurador supondrá la desaparición de al menos una gran aseguradora de daños y perjuicios.
“En 2024, una de las 100 principales aseguradoras del mundo cerrará como consecuencia del despliegue demasiado rápido de la IA generativa”, afirma Manchester. “En este momento, las aseguradoras están implementando sistemas autónomos a una velocidad vertiginosa, sin adaptarlos a su negocio.
modelos. Esperan que el uso de la IA para procesar las reclamaciones rápidamente compense los últimos años de malos resultados empresariales. Pero después de los despidos de 2023, el personal restante estará demasiado repartido como para implementar la supervisión necesaria para implementar la IA de manera ética y en
escala. El mito de la IA como panacea desencadenará decenas de miles de decisiones comerciales erróneas que conducirán a un colapso corporativo, que puede dañar irreparablemente la confianza de los consumidores y los reguladores”.
Las aseguradoras afrontarán el riesgo climático con la ayuda de la inteligencia artificial.
En la otra cara de la moneda, la IA también ayudará a impulsar la industria de seguros, que enfrenta riesgos cada vez mayores en medio de un clima cambiante, predice
troy haines, Vicepresidente Senior de Investigación de Riesgos y Soluciones Cuantitativas de SAS:
“Después de décadas de anticipación, el cambio climático ha pasado de ser una amenaza especulativa a ser una amenaza genuina. Las pérdidas aseguradas globales por desastres naturales superaron los 130 mil millones de dólares en 2022, y las aseguradoras de todo el mundo están sintiendo la presión. Las aseguradoras estadounidenses, por ejemplo,
están bajo escrutinio por aumentar las primas y retirarse de estados más afectados como California y Florida, dejando a decenas de millones de consumidores en la estacada. Para sobrevivir a esta crisis, las aseguradoras adoptarán cada vez más la IA para aprovechar el potencial de su inmenso
almacenes de datos para apuntalar la liquidez y ser competitivos. Más allá de los beneficios que obtienen en la evaluación de riesgos y precios premium dinámicos, la IA les ayudará a automatizar y mejorar el procesamiento de reclamaciones, la detección de fraude, el servicio al cliente y más”.
¿La leccion? La tecnología de inteligencia artificial puede ayudar a las aseguradoras a sobrevivir y prosperar, pero debe implementarse de manera responsable, con el rigor y la supervisión adecuados para evitar sesgos, y es imperativo mantener siempre al ser humano informado.
La IA ayudará a prevenir la recesión, al menos por ahora.
¿Qué significarán los avances de la IA para la economía mundial en general? Responsable de Cartera de Riesgos de SAS
Stas Mélnikov predice cree que evitará que caigamos en una recesión global, al menos temporalmente.
"Los avances en inteligencia artificial y automatización impulsarán el aumento de la productividad", afirma Melnikov. “La relación capital-trabajo aumentará, lo que contribuirá aún más al aumento de la productividad. Este impacto será suficiente para que la mayoría de las economías eviten la recesión,
a pesar del rápido aumento de los impagos y del desempleo estructural. Sin embargo, el panorama será bastante diferente a nivel sectorial, donde algunos segmentos experimentarán condiciones similares a las de una recesión”.
La IA transformará el cumplimiento de los delitos financieros.
El panorama de los delitos financieros es más complejo que nunca. Al mismo tiempo, los avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático tienen el poder de mejorar significativamente los programas ALD de las empresas financieras, como
Joan McGowan, explica el asesor de la industria bancaria global de SAS.
"La IA cambiará las reglas del juego para los programas contra el lavado de dinero [AML], ya que el costo global de cumplimiento alcanza los 274 mil millones de dólares, el 60% de los cuales es mano de obra", dice McGowan. “Según las Naciones Unidas, cada año se blanquean en todo el mundo hasta 2 billones de dólares. Solo
Se confisca el 1% del producto del delito y el 95% de las alertas son falsos positivos. ¡Son cifras alarmantes! Aumentar los sistemas ALD actuales con aprendizaje automático y análisis de red mejoraría drásticamente el monitoreo de transacciones al reducir los falsos negativos.
y tasas de falsos positivos y enviar alertas de mayor calidad a los investigadores de ALD y grupos de cumplimiento”.
Las monedas digitales de los bancos centrales traerán beneficios y riesgos.
Hasta la fecha, cuatro países han establecido monedas digitales del banco central (CBDC), y muchos más se encuentran en diversas fases de exploración de CBDC.
ian holmes, líder global de soluciones de fraude empresarial en SAS, prevé que la adopción acelerada de CBDC en 2024 traerá muchas ventajas, pero los gobiernos también deben estar preparados para combatir los posibles efectos adversos.
“Las CBDC, como la eNAIRA de Nigeria, están siendo exploradas actualmente por gobiernos de más de 100 países. En 2024, se convertirán en algo común y ofrecerán a los ciudadanos opciones de pagos digitales seguras y respaldadas por el gobierno con el potencial de fomentar una mayor financiación.
inclusión”, dice Holmes. "Pero las CBDC conllevarán riesgos únicos de fraude y delitos financieros, lo que aumentará la exposición a través de pérdidas financieras y compromiso de datos, apropiación de cuentas y exfiltración a través de cuentas de mula".
La IA generativa alcanzará la mayoría de edad.
IA generativa
fue una de las tendencias tecnológicas más candentes de 2023 y sigue siendo de gran interés. Por ejemplo, el recién lanzado
Informe de evaluación comparativa de tecnología antifraude de 2024 por la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE) y SAS reveló que el 83% de los profesionales antifraude anticipan agregar GenAI a sus armamentos antifraude para 2025.
¿Continuará el impulso? antonio mancuso, jefe de modelado de riesgos y toma de decisiones de SAS, predice: “El revuelo en torno a los grandes modelos lingüísticos [LLM] como panacea disminuirá, impulsado por preocupaciones sobre la privacidad, el potencial de acciones legales y la pura
costo de construcción y mantenimiento de estas arquitecturas. La atención se centrará en monetizar los LLM para ciertos casos de uso. Unos pocos proveedores seleccionados proporcionarán 'modelos de conversación' fundamentales, mientras que un grupo más grande ayudará a las empresas individuales a adaptarlos a sus necesidades.
propios fines”.
La IA conversacional llevará la experiencia del cliente a nuevas alturas.
La maduración de la tecnología GenAI será una gran ayuda para la experiencia del cliente digital, prevé
Oana Avramescu, Líder global de seguros para investigación de riesgos y soluciones cuantitativas en SAS:
“Los chatbots no son nada nuevo en los servicios financieros, pero ¿qué pasaría si tuvieras un chatbot que imitara mejor la interacción entre humanos? En 2024, el avance de la tecnología de IA generativa acercará a las aseguradoras, los bancos y las empresas de otras industrias a ese objetivo.
realidad. Estos avances en la IA conversacional desempeñarán un papel importante a la hora de agilizar la comunicación con el cliente. Esto ayudará a las organizaciones a priorizar la asistencia humana para tareas y escenarios más complejos, aumentando así la eficiencia operativa y el ahorro de costos”.
La "falta de banca" en medio de la revolución de la banca digital impulsará la innovación en IA.
Hay un precio que pagar por la revolución de la banca digital. Un estudio de finales de 2023 realizado por SAS encontró que hasta un millón de ciudadanos en todo el Reino Unido corrían el riesgo de no tener una sucursal bancaria importante en su área local. A medida que los consumidores se adaptan a esta nueva realidad
en el Reino Unido y en otros lugares ante la rampante
cierres de sucursales, los bancos redoblarán su apuesta por la tecnología para ganar y mantener clientes y proyectos
Alex Kwiatkowski, Director de Servicios Financieros Globales de SAS.
“En 2024, los bancos inteligentes se esforzarán por crear una experiencia de cliente [CX] más inclusiva examinando a quién ha servido mejor la revolución de la banca digital y a quién ha dejado atrás”, afirma Kwiatkowski. “La fuerte caída en el número de sucursales en las principales
calles y centros comerciales ha dejado a muchos titulares de cuentas "sin bancos". Quienes carecen de confianza digital enfrentan el desafío de interactuar con sus proveedores financieros en línea. Por otro lado, una cuarta parte de los clientes del Reino Unido dijeron que nunca pondrían un pie en una sucursal bancaria.
nuevamente, según una encuesta de finales de 2021. Las instituciones financieras con visión de futuro incorporarán el compromiso digital impulsado por la IA en un ecosistema enriquecido de sucursales para mejorar la conexión y una CX fluida como diferenciador competitivo”.
La "explicabilidad" de la IA impulsará la equidad y la transparencia en las decisiones de seguros.
La banca no es el único ámbito donde la IA generará una mayor lealtad de los clientes.
Líder de Práctica de Seguros de SAS EMEA Alena Tsishchanka imagina cómo la innovación responsable podría forjar una industria de seguros más justa y transparente.
“¿Podría la IA impulsar una recalibración ética del sector asegurador? En 2024 lo sabremos. Las decisiones de riesgo actuarialmente justificadas pueden aumentar involuntariamente las desigualdades en grupos históricamente marginados. Sin embargo, la adopción de la IA y el aprendizaje automático por parte de las aseguradoras,
Les exigirá comprender cómo sus modelos y algoritmos toman decisiones (en materia de precios de primas o reclamaciones, por ejemplo). Esta explicabilidad de la IA tiene el potencial de establecer nuevos estándares de transparencia y equidad en toda la industria”.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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