Cómo los bancos y las grandes empresas pueden eliminar el riesgo de la expansión global (Sergio Barbosa)

Cuando las juntas directivas de los bancos se reúnen para evaluar los riesgos operativos de la expansión global, es raro que uno encuentre el desarrollo de software como parte de la agenda. Sin embargo, muchos proveedores de servicios financieros están descubriendo que tomar las decisiones correctas significa que
pueden actualizar sus sistemas para hacer frente a las nuevas normativas regionales, al tiempo que garantizan que no habrá interrupciones para sus socios y clientes existentes. 

Alrededor del 50% de los que respondieron a una encuesta de la Asociación de Gestión de Riesgos dijeron que
gastan entre el 6 y el 10 % de sus ingresos en costos de cumplimiento, mientras que las empresas más grandes informaron que el costo promedio de mantener el cumplimiento es
alrededor de $ 10,000. por empleado. Si bien estas cifras son para empresas que operan en los EE. UU., uno puede imaginar que cuando los bancos se expanden a nuevos territorios, su presupuesto debe dispararse cuando
trata de garantizar que sus sistemas cumplan con todas las nuevas regulaciones regionales y requisitos de informes. 

Lograr cambios significativos en el sistema en las mejores circunstancias puede requerir meses de planificación y, a menudo, una interrupción considerable. Para los bancos y otras organizaciones de servicios financieros, esto simplemente no es una opción. 

Algunas regiones son más complejas que otras, especialmente para los bancos retadores

La cara de la banca ha cambiado para siempre con la introducción de retadores transformadores o neobancos. Estas instituciones de servicios financieros directos y de bajo costo que operan exclusivamente en línea están desafiando el statu quo. Los neobancos, aunque a veces ofrecen
servicios limitados, a menudo ofrecen tasas de interés por encima del promedio y son atractivos para los grupos demográficos más jóvenes y con más conocimientos digitales. 

Según la
la investigación, el mercado global de bancos neo y desafiantes, que se estimó en $ 18,604 millones en 2018 y está configurado para registrar una CAGR de casi 46.5% para alcanzar alrededor de $ 395 mil millones para 2026.

Si bien esto hace que el crecimiento de la banca transformadora sea comprensiblemente atractivo, los desafíos de operar neobancos en regiones con requisitos regulatorios complejos, como el Medio Oriente, pueden ser prohibitivos, incluso para los bancos tradicionales que buscan entregar
nuevas ofertas en línea. Afortunadamente, iniciativas como las del Dubai International Financial Centre, que ha establecido sandboxes para probar nuevos productos de nuevas empresas financieras y bancarias que ofrecen servicios en la región, lo están facilitando. 

Sin embargo, aunque esto está ayudando, vemos en el trabajo que estamos haciendo con los bancos de la región que sería mucho más desafiante si no se usara un enfoque muy iterativo. 

Más recientemente, también vimos a una empresa sudafricana que se expandía a Australia y Nueva Zelanda descubrir cuán complejos pueden ser los requisitos del sistema de nuevos territorios, lo que requería rediseñar su tecnología para que fuera más apropiada para su nuevo
futuro multirregional. Por supuesto, cada región tiene requisitos únicos que requieren trabajo, pero construir resiliencia en la arquitectura significaba que no solo podían comerciar de manera segura en Australia, sino que a medida que aumentaba su presencia global, con el Medio Oriente alineado.
luego, el trabajo requerido en el futuro será mucho menos oneroso. 

La arquitectura de microservicios y los servicios administrados pueden reducir significativamente el riesgo de expansión regional, con un tiempo de inactividad mínimo para las organizaciones de servicios financieros, especialmente en regiones operativas complejas.  

La arquitectura de microservicio ofrece resultados rápidos 

La arquitectura de microservicios permite la entrega rápida y confiable de aplicaciones grandes y complejas a través de una colección de pequeños servicios autónomos. Al dividir grandes proyectos de software en partes más pequeñas y manejables, nuestros equipos pueden rápidamente
implemente nuevas funciones y también aísle y solucione rápidamente problemas imprevistos. El código base y los ámbitos más pequeños permiten implementaciones más rápidas. Y, dado que los servicios están separados, puede escalar más fácilmente los más necesarios en los momentos apropiados, haciendo mucho trabajo
más eficiente y flexible para los requisitos operativos de una organización. 

Además, el uso del patrón de diseño DOMA (arquitectura de microservicios orientada al dominio) significa que los equipos pueden administrar mejor los cambios para las empresas que a menudo tienen miles de microservicios trabajando juntos al mismo tiempo. Este enfoque tecnológico permite
múltiples equipos para trabajar de forma autónoma contra el objetivo más grande, sin romper el código base.  

Al utilizar un servicio completamente administrado, puede eliminar muchos de los problemas y riesgos de entrega comunes asociados con los sistemas de refinación para hacer frente a los nuevos requisitos normativos y exigentes del mercado.

Este enfoque le permite poner en funcionamiento los sistemas junto con las operaciones diarias. Un enfoque iterativo, que utiliza el desarrollo basado en pruebas, significa que se puede crear e implementar un código resistente en un entorno seguro y de bajo riesgo. Lo cual, para una organización como un banco,
es una misión crítica, especialmente cuando dan sus primeros pasos en una nueva región.