Cómo la coopetencia puede impulsar la inclusión financiera en LatAm

La inclusión financiera ha logrado grandes avances en los últimos años en América Latina (LatAm), pero existen muchas oportunidades para que las fintech, los bancos y las empresas tecnológicas, en colaboración con los reguladores y los actores heredados, lleven la misión de la inclusión aún más lejos.

La industria financiera debe aprovechar su progreso inicial y dar el siguiente paso

Democratizar el acceso a una cuenta transaccional es el primer paso hacia una verdadera y completa inclusión financiera. Fomentar oportunidades para que todos participen en el mundo de las finanzas y los negocios crea posibilidades no solo para los individuos, sino para economías enteras al impulsar la innovación, la inversión y la igualdad.

Brasil se convirtió en el referente de inclusión financiera en la región debido a una combinación de factores, entre los que destaca la evolución de la regulación. Con el tiempo, el banco central abrió la competencia y creó una oportunidad para que surgieran nuevos negocios con capacidades ampliadas, lo que llevó al país a un auge de fintech: según el banco central de Brasil, se crearon 111 empresas en Brasil que se consideraron fintech. para 2021, en comparación con solo seis en 2017. También debe considerar el efecto multiplicador: el modelo de banca como servicio (BaaS) hace posible que una de esas 111 empresas pueda tener docenas de servicios y soluciones fintech independientes. Haga los cálculos, y eso deja a los consumidores con un montón de opciones.

La innovación que surge de las fintech también está impulsando a los grandes bancos a crear nuevos productos y servicios. Las instituciones financieras establecidas se están dando cuenta cada vez más de que existe un problema de accesibilidad.

Una forma de romper la barrera de la accesibilidad es a través de la expansión de las finanzas integradas, o servicios similares a los bancarios ofrecidos por instituciones no bancarias. Ha permitido a las empresas, sin importar su tamaño, área o segmento, ofrecer servicios financieros como cuentas y tarjetas digitales a sus clientes. Las empresas que participan en este movimiento van desde minoristas hasta proveedores de telecomunicaciones y aseguradoras. Las finanzas integradas significan que los consumidores ya no necesitan trabajar con un banco directamente para crear una cuenta transaccional o generar crédito. Una persona puede ingresar a su tienda minorista local y hacer una compra u obtener crédito en ese lugar sin necesidad de ir primero a un banco.

Estas estrategias están ayudando a establecer la confianza entre los consumidores y una nueva ola de proveedores de servicios financieros. Al permitir que los minoristas de cualquier tamaño se conviertan en bancos, las finanzas integradas brindan una miríada de nuevas oportunidades para que las personas accedan a los servicios financieros.

Los nuevos medios de pago también han servido como medio para lograr la inclusión financiera, como Pix en Brasil, que contribuyó a dinamizar el mercado digital en una región donde casi la mitad de la población no tiene cuenta bancaria. El sistema de pago instantáneo del banco central de Brasil allanó el camino para que más de 150 millones de personas compraran en línea por primera vez. La pandemia también fue un impulso, sin juego de palabras, ya que allanó el camino para que 16.6 millones de brasileños se unieran al sistema financiero solo durante este período.

La misión de crear más acceso está funcionando. Según una encuesta "pospandemia" realizada por Mastercard y AMI, más de 40 millones de personas en 13 países de América Latina se bancarizaron a finales de 2020, un aumento de casi el 20 % con respecto a la estadística de enero de 2020 del Banco Mundial. Específicamente en Brasil, más de 10 millones de residentes abrieron su primera cuenta entre mediados de abril y octubre de 2020 para recibir asistencia financiera del gobierno federal, según el IBGE. Por la misma razón, países como Colombia, Chile y Costa Rica siguieron este movimiento.

¿Cómo creamos un futuro financiero más inclusivo?

Ahora es el momento de aprovechar ese progreso inicial y dar el siguiente paso.

Creo firmemente que la próxima tendencia en el sector financiero de LatAm será la expansión del acceso al crédito y la provisión de productos y servicios más justos y transparentes. Esto facilitará significativamente la vida de los consumidores, empoderará a las personas y empresas y fomentará el desarrollo económico.

Para llegar a ese punto, las empresas de servicios financieros deben comprender mejor al consumidor actual. La sociedad ha cambiado y la gente está rechazando productos nocivos, complejos y opacos. El consumidor de hoy quiere comprender, comparar y evaluar. Sospechan de la falta de información, tanto sobre cómo funcionan los productos como sobre los valores de las empresas que los respaldan.

Por el contrario, hay numerosos ejemplos de consumidores que gravitan hacia marcas que promueven la transparencia, la inclusión y una propuesta de valor fácil de entender. Una vez que una empresa gana la confianza de los clientes, comienzan a presentarse oportunidades para ganar más participación mental y cartera a través de ofertas ampliadas.

Es tiempo de colaboración

Para democratizar aún más el acceso al crédito, las empresas de tecnología, los bancos y las fintech deben unirse, estableciendo un entorno de coopetencia: cooperación y competencia. Esto los beneficiará a ellos y a sus clientes, mientras acelera la evolución de todo el ecosistema financiero.

Para continuar con el progreso que se ha logrado, los bancos y las fintech deben comprometerse con dos cosas: 1) ofrecer opciones de crédito más flexibles, justas y transparentes a los consumidores; y 2) brindar servicios a personas que aún no han encontrado formas de acceder al crédito.

La industria debe trabajar en colaboración para democratizar el acceso a servicios financieros que beneficien tanto a la empresa como al consumidor. Este enfoque brindará oportunidades de crecimiento comercial para las empresas, al mismo tiempo que brindará un bien social.

Si bien ciertamente hay próximos pasos para lograr una verdadera inclusión financiera, es prometedor ver el trabajo que las empresas están haciendo para desglosarlos y crear más equidad dentro del sistema. Según el Banco Mundial, en 2021, el 71 % de los adultos en los países desarrollados tenía una cuenta en una entidad financiera o billetera digital, un crecimiento de más del 50 % en comparación con hace una década.

Todavía queda trabajo por hacer, pero a través del trabajo en equipo y la colaboración entre fintechs, reguladores, pymes y otros actores de la industria, nosotros, como industria, podemos inaugurar la próxima fase de inclusión y democratizar aún más el acceso a una oferta más completa de servicios financieros.