Cómo la banca digital puede ayudar a nuestros cerebros irracionales a tomar mejores decisiones (Ahmed Khidhir)

El trabajo del cerebro humano no es analizar datos o tomar decisiones complejas. El trabajo principal de nuestra mente es asegurar que sobrevivimos al presente y vivir para ver otro. Juega muchos trucos con los hechos para llevarnos a

mañana. 

Los trucos del cerebro y las desviaciones sistemáticas de la racionalidad se denominan
sesgos cognitivos. Los investigadores han descubierto que la mente humana es propensa a

100 sesiones tales sesgos. Estos nos sirvieron bien cuando la única preocupación de la humanidad era cazar, recolectar y procrear. Sin embargo, en el mundo de hoy, nuestro sistema cognitivo puede conducir a errores, especialmente al tomar decisiones complejas como administrar nuestras finanzas.

La mayoría de las aplicaciones de banca digital no están diseñadas en torno a los sesgos cognitivos humanos.
y solo apela al lado lógico del cerebro. En consecuencia, tienden a ofrecer experiencias de usuario subóptimas y pueden conducir a malas decisiones financieras.

A continuación se muestran tres ejemplos de cómo los bancos pueden diseñar aplicaciones de banca digital para alinearse mejor con los sesgos cognitivos.

1. Simplificación

Una de las mayores deficiencias del cerebro humano es su gran
pereza. Un ejemplo por excelencia es un sesgo cognitivo llamado "paradoja de la elección". Cuando se trata de elegir entre una gran cantidad de opciones, las personas a menudo se encuentran paralizadas y

incapaz de decidir. Tener demasiadas opciones nos hace dudar y menos felices con nuestras decisiones.

La banca digital puede compensar este sesgo cognitivo al ofrecer servicios simples y
experiencias fáciles de usar con opciones limitadas para los clientes. Otra forma de simplificar el entorno de toma de decisiones implica
aprovechar el poder de los valores predeterminados. Nuestra tendencia a apegarnos a las opciones predeterminadas, conocidas apropiadamente como

sesgo predeterminado, se puede aprovechar en la banca digital al preseleccionar las opciones más apropiadas para fomentar un comportamiento positivo del cliente, por ejemplo, hacer que los estados de cuenta electrónicos sean una condición para optar por no participar en lugar de hacerlo.

Así, los bancos podrían reducir la carga cognitiva de los usuarios y ayudar a eliminar la paradoja de la elección, aumentar la satisfacción del cliente y mejorar la toma de decisiones.

2. Toma de decisiones aumentada por IA

Los sesgos cognitivos pueden afectar significativamente la forma en que tomamos decisiones financieras, como nuestra tendencia a priorizar la gratificación inmediata sobre los objetivos a largo plazo. Este llamado

sesgo presente conduce a decisiones financieras subóptimas, como gastos excesivos y dependencia del crédito.

Los bancos podrían usar algoritmos e IA para detectar estos sesgos cognitivos y aumentar la toma de decisiones humana empujando a los clientes hacia un comportamiento más deseable.

Uber, por ejemplo, emplea el truco psicológico de otorgar insignias para incentivar a los conductores a trabajar más horas sin obligarlos. Otro ejemplo es Virgin Atlantic rrecomendando
pilotos a usar menos combustible, reduciendo así sustancialmente los costos.

La banca digital podría usar recomendaciones impulsadas por IA para contrarrestar los sesgos, por ejemplo, empujando y recompensando a los clientes por establecer y contribuir regularmente a objetivos a largo plazo, como la jubilación. Otra forma de contrarrestar el sesgo actual es alertando
clientes con notificaciones y consejos para ahorrar dinero siempre que estén en camino de gastar de más.

Tales estrategias ayudan a establecer buenos hábitos y permiten el bienestar financiero a largo plazo.

3. Banca digital cognitivamente inteligente

En la banca digital, los bancos pueden aprovechar los sesgos cognitivos para influir en los clientes hacia opciones más óptimas. Un ejemplo de ello es el sesgo cognitivo conocido como “de
aversión. Investigación muestra que las personas experimentan aproximadamente el doble de dolor por las pérdidas que
placer por una cantidad equivalente de ganancia. ¿Ha notado que, cuando compra en Amazon, tiende a tomar decisiones de compra más rápidas cuando solo quedan unos pocos artículos en stock y Amazon le dice que "haga su pedido pronto"? Amazon está empleando la aversión a las pérdidas para sus
ventaja al insinuar que perderá si no actúa rápidamente.

En la banca digital, la aversión a las pérdidas podría utilizarse para enmarcar decisiones para enfatizar las pérdidas de no usar un producto o servicio en lugar de centrarse en los beneficios, como resaltar las pérdidas potenciales incurridas por no utilizar los ahorros óptimos.
o productos de inversión. Por lo tanto, los bancos podrían influir en los clientes para que tomen decisiones más óptimas.

Los sesgos cognitivos se manifiestan en diversos grados, y algunas personas pueden ser más susceptibles que otras a

ciertos sesgos. Al analizar los patrones de decisión anteriores, los bancos podrían usar el análisis de datos y la inteligencia artificial para comprender las diferencias entre las susceptibilidades de los clientes a los sesgos cognitivos. Esta información puede ayudar a optimizar las experiencias de los usuarios digitales a nivel individual.
En el futuro, podríamos ver aplicaciones de banca digital cognitivamente inteligentes que utilizan IA para optimizar automáticamente las experiencias digitales para perfiles individuales de sesgo cognitivo.

Conclusión

La mente humana es fascinantemente compleja pero propensa a hábitos irracionales. Para diseñar experiencias digitales verdaderamente sobresalientes, los bancos deberán centrarse en los sesgos cognitivos humanos y la ciencia del comportamiento tanto como en la superioridad funcional.

Dicha priorización creará conexiones que impulsarán una experiencia del cliente más significativa, mejorarán la toma de decisiones y potenciarán la salud financiera, lo que dará como resultado clientes más rentables y leales.