Según una encuesta reciente de PYMNTS, más de 71% de ejecutivos están significativamente interesados en los sistemas de pago en tiempo real. Es fácil ver el valor en transacciones casi instantáneas: aperturas de cuentas más rápidas, confirmaciones de compras, transferencias de fondos entre bancos, entre otros. Estos benefician a las empresas, los consumidores y las instituciones financieras (FI). Incluso la Reserva Federal está interesada en los pagos en tiempo real y planea lanzar su plataforma FedNow a mediados de 2023.
Por supuesto, la industria de delitos financieros también ve el potencial en los pagos en tiempo real, pudiendo mover dinero a través de cuentas falsas, aumentando la posibilidad de cobrar transferencias o recibir bienes comprados de manera fraudulenta. Por supuesto, la industria de delitos financieros ve el potencial en -pagos a tiempo, también. Ya estamos viendo un aumento en el comportamiento fraudulento derivado de la facilidad de las aplicaciones de transferencia instantánea de banco a banco. En 2021, 80% de las instituciones financieras notó un aumento en las pérdidas por fraude después de incorporar pagos en tiempo real en su estrategia.
Sin embargo, el procesamiento y los métodos de pago más rápidos no tienen por qué ser sinónimo de riesgos para las instituciones financieras o los consumidores. Mientras los estafadores están acelerando y expandiendo sus operaciones, las IF pueden aprovechar los poderosos sistemas de detección de fraude para contrarrestar las pérdidas por fraude e identificar antes una transacción o cuenta fraudulenta.
Pero antes de entrar en los detalles de la solución, revisemos el comportamiento fraudulento moderno.
Los estafadores son cada vez más rápidos
Los datos en tiempo real y las sofisticadas estrategias de delitos financieros han permitido a los ciberdelincuentes acelerar sus operaciones. Hoy en día, es posible que los estafadores desarrollen identificaciones sintéticas y roben las credenciales de los usuarios en un abrir y cerrar de ojos. En algunos casos, como ocurre con el fraude de autorización de pago, los estafadores pueden manipular a empresas e individuos para que les paguen cientos de dólares al instante, con poca protección para los bancos o sus clientes.
Puede llevar meses, a veces más de un año, identificar el fraude. Tanto los intentos de fraude externos como internos pueden ser difíciles de diagnosticar, pero con tiempos inciertos y la frecuencia de las compras en línea y las transacciones sin tarjeta (CNP), esta tendencia está destinada a empeorar.
Para los departamentos de fraude bancario, la rápida aceleración de la tasa de fraude en general significa que es hora de revisar la estrategia y las herramientas. Y las mejores soluciones utilizan datos en tiempo real.
Detección de fraude en la banca
A medida que se acelera el fraude, aumenta el número de casos en las instituciones financieras. Los bancos pequeños y medianos, las cooperativas de crédito y los prestamistas a menudo deben depender de sistemas obsoletos y lentos, así como de procesos de análisis manuales frágiles y largos, lo que crea numerosas vulnerabilidades. Y los estafadores lo saben.
El problema al que se enfrentan muchas instituciones financieras es que intentan combatir el fraude moderno con tecnología que tiene décadas de antigüedad. Estas herramientas requieren una entrada manual significativa, carecen de transparencia y tardan horas, si no días, en revisarse. Como resultado, la gestión de casos en todos los productos y departamentos financieros, incluso si excluye el monitoreo del servicio al cliente, requiere un ancho de banda significativo del equipo. Pero los resultados son en gran medida ineficaces.
Para la detección de fraudes en tiempo real, los bancos requieren una plataforma que tenga en cuenta varios factores:
- Soporte omnicanal
- Sincronización de datos casi instantánea
- Flujos de trabajo automatizados
- Soporte para apertura de cuenta, transacciones y KYC/AML
- Sin código, fácil de usar
- Se integra fácilmente en los procesos antifraude actuales
- Machine learning para optimización continua y adaptación a nuevos patrones de fraude
- Un flujo de trabajo rápido y centrado en el cliente para evitar tasas de abandono
Hasta hace poco, la detección de fraudes en tiempo real era difícil de mantener y, en gran medida, inasequible para cualquier otra entidad que no fuera un banco grande de nivel empresarial. Pero a través de asociaciones de datos, esta tecnología se ha vuelto accesible para instituciones financieras más pequeñas, a través de herramientas que agregan estos datos y los transforman en decisiones comerciales.
Cómo acelerar el análisis del riesgo de fraude
Cuando se trata de la prevención del fraude, la velocidad lo es todo. Tener tiempo suficiente para solucionar el problema antes de que se salga de control ahorra dinero, tiempo y una reputación de marca a largo plazo. Un análisis preciso también puede evitar la probabilidad de falsos positivos, lo que garantiza aún más una experiencia estelar para el cliente.
Pero para llegar a ese punto, es importante seguir estos tres pasos para acelerar su proceso de análisis de riesgo de fraude de manera efectiva.
Descubre tus cuellos de botella
Los cuellos de botella en el proceso antifraude son comunes, y en procesos que consumen tanto tiempo como el análisis de riesgos, estos retrasos se acumulan rápidamente. Hay muchas razones por las que pueden ocurrir estas retenciones, desde tecnología ineficiente hasta una dependencia excesiva de TI, hasta trabajar con datos en silos.
Después de mapear el toda proceso de fraude para su organización, es hora de resaltar dónde las personas se atascan más. Luego puede identificar lo que probablemente aceleraría el proceso. En muchos casos, como la gestión de casos, la automatización puede reducir significativamente la carga de trabajo. En otras áreas, garantizar que los datos se sincronicen en tiempo real puede evitar retrasos en la identificación de actividades sospechosas.
Comprender la tecnología
A continuación, querrá aclarar qué tecnología tendría sentido para cada paso que desea acelerar. No todas las plataformas son iguales, y es probable que necesite información de su CTO y su equipo de TI.
Por ejemplo, la automatización tiene varias variaciones. ¿Es una variación no inteligente simple pero eficiente conocida como Automatización Robótica de Procesos (RPA)? ¿O una solución propuesta incluye inteligencia artificial (AI), particularmente aprendizaje automático (ML), para optimización y escala? Ambas opciones pueden mejorar en un método altamente manual, pero las organizaciones que aprovechan AI y ML pueden escalar a medida que crecen con el mismo sistema.
Esto también se aplica a cómo un software de terceros o un socio de datos maneja su protocolo de seguridad. ¿Cómo mantiene el cumplimiento y qué tan segura es la información confidencial si pasa a través del software?
Mantenga el proceso simple
Finalmente, una vez que identifique los lugares para mejorar, querrá mantener el proceso lo más simple posible para los empleados. Hay muchas maneras de mantener la gestión del fraude sin problemas, desde usar soluciones sin código hasta integrar su solución con software heredado.
La forma en que use su nueva tecnología dependerá en gran medida de su sistema actual y la nueva solución y cómo interactúan. Idealmente, su nueva tecnología también ofrecerá sesiones de capacitación para sus empleados para que la transición sea lo más fluida posible.
Pero, aparte del software, cuanto más fácil y menos complejo pueda mantener su proceso de análisis de riesgos, mientras aplica de manera inteligente nuevas estrategias y conocimientos, además de facilitar la colaboración y el intercambio de conocimientos, más fácil será mantenerlo a largo plazo sin comprometer la eficacia. y robustez de su proceso de identificación de fraude.
Fácil detección de fraude en tiempo real
Hace décadas, los datos en tiempo real y un sistema completo de detección de fraudes estaban fuera del alcance de las IF pequeñas y medianas. Pero con la democratización de los datos y la tecnología mejorada, ahora están disponibles soluciones y análisis de riesgo de fraude en tiempo real. Ya no necesita construir esto internamente ni usar complementos rígidos. Las asociaciones con su sistema de gestión de fraudes elegido brindan a las IF la oportunidad no solo de aprovechar la tecnología esencial, sino también de competir con los bancos de nivel empresarial, sin el gran capital requerido para las soluciones heredadas.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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