El banco estadounidense Chase ha encontrado que 4 de cada 5 clientes prefieren administrar su dinero con un teléfono inteligente en lugar de visitar un banco. A medida que el mundo se vuelve más digitalizado, surgen nuevas oportunidades para aumentar los ingresos en el sector financiero.
Sin embargo, crear una aplicación FinTech exitosa requiere una planificación cuidadosa, pensamiento estratégico y experiencia en el desarrollo de productos de pago. En este artículo, revisamos las características clave de las aplicaciones de pago y brindamos una guía completa sobre cómo desarrollar una aplicación FinTech exitosa.
Tabla de contenidos.
Crecimiento de la industria fintech
La industria FinTech ha experimentado un crecimiento significativo a nivel mundial, y las siguientes estadísticas ilustran su notable expansión:
- Según la Deloitte informe, los ingresos globales de la industria FinTech casi se han duplicado desde 2017.
Fuente: Deloitte
En 2017, los ingresos globales de la industria FinTech fueron de aproximadamente $90.5 mil millones. Esta cifra ha aumentado en más del 100% desde entonces.
- El proyecto mercado más grande es el comercio digital, con un valor de transacción total proyectado de $ 6.03 mil millones en 2023.
- Según la Statista, se espera que el valor de las transacciones de pagos digitales globales supere los 8 billones de dólares para 2024, lo que pone de relieve la creciente dependencia de las soluciones de pago digital.
Valor de transacción en todo el mundo
Fuente: Statista
Estas estadísticas ilustran el sólido crecimiento y el inmenso potencial de la industria FinTech, impulsada por los avances tecnológicos, las preferencias cambiantes de los consumidores y un cambio hacia los servicios financieros digitales.
Factores que están impulsando el mercado de pagos digitales
El mercado de pagos digitales está experimentando un crecimiento notable debido a varios factores convincentes.
En primer lugar, la comodidad y la velocidad de los pagos digitales los han convertido en el método de pago preferido, especialmente entre la generación más joven conocedora de la tecnología. La capacidad de realizar transacciones rápidas y sin complicaciones ha cambiado el comportamiento y las expectativas de los consumidores.
En segundo lugar, la creciente digitalización de las empresas ha impulsado la demanda de soluciones de pago digital eficientes y rentables. Las empresas de todos los tamaños se están dando cuenta de los beneficios de las transacciones optimizadas, los gastos administrativos reducidos y el flujo de caja mejorado que ofrecen los pagos digitales.
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En tercer lugar, el crecimiento exponencial del comercio electrónico y los mercados en línea ha creado una necesidad urgente de sistemas de pago seguros y fluidos. Tanto los consumidores como las empresas necesitan soluciones confiables que permitan transacciones transfronterizas sin fricciones y respalden la naturaleza global del comercio moderno.
A medida que estos factores continúan dando forma al panorama de los pagos digitales, podemos esperar que la industria experimente un crecimiento sostenido e innovaciones que revolucionarán la forma en que realizamos transacciones e interactuamos en el sistema financiero moderno.
Principales tipos de productos FinTech
La industria FinTech ofrece una amplia gama de oportunidades para productos financieros innovadores. Desde soluciones de billetera digital hasta plataformas neobancarias, existe una amplia oportunidad para abordar diferentes necesidades y satisfacer las necesidades de su público objetivo.
Entonces, exploremos las principales categorías de aplicaciones FinTech que puede desarrollar.
Billetera digital
Una billetera digital es una billetera virtual donde los usuarios pueden almacenar, administrar y comercializar de forma segura sus activos digitales, como tarjetas de pago, información de cuentas bancarias, tarjetas de fidelización y monedas digitales. Sirve como una réplica digital de una billetera física y brinda una forma conveniente y simplificada de realizar pagos, transferir dinero y acceder a diversos servicios financieros desde un dispositivo móvil o una computadora.
Hay varias aplicaciones de billetera digital populares y ampliamente utilizadas disponibles en el mercado. Estas son algunas de las mejores aplicaciones de billetera digital:
Google Pay sigue los principios de Material Design y ofrece una interfaz consistente y visualmente atractiva en todos los dispositivos.
Fuente: CNBC
Venmo incorpora un elemento social en su diseño UX/UI. Cuenta con una interfaz colorida y divertida, junto con una fuente social donde los usuarios pueden interactuar, dar me gusta y comentar sobre las actividades de pago de sus amigos.
Fuente: Venmo
Exploren el software SDK.finance para desarrollar su propia solución de billetera digital, haga clic aquí.
neobanco
Un neobanco se refiere a un tipo de institución financiera que opera exclusivamente en línea y sin sucursales físicas. Los neobancos, también conocidos como bancos digitales o bancos retadores, ofrecen una variedad de servicios financieros, que incluyen banca, pagos y administración de dinero, completamente a través de plataformas digitales como aplicaciones móviles y sitios web.
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos enfatizan una experiencia simplificada y fácil de usar mediante el uso de tecnología y soluciones innovadoras. A menudo ofrecen funciones como configuración de cuenta fácil, interfaces de banca móvil intuitivas, notificaciones de transacciones en tiempo real, herramientas de presupuesto e información financiera personalizada.
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Servicios de desarrollo FinTech
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software de transferencia de dinero
El software de transferencia de dinero es una solución tecnológica diseñada para facilitar la transferencia segura y eficiente de fondos entre individuos o empresas. Permite a los usuarios enviar y recibir dinero electrónicamente, eliminando la necesidad de métodos tradicionales como efectivo o cheques en papel.
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Aceptación de pago
El software de aceptación de pagos se refiere a la capacidad de una empresa u organización para aceptar varias formas de pago de los clientes por los bienes o servicios entregados. Esto incluye contar con la infraestructura, la tecnología y los procesos necesarios para procesar y autorizar pagos de manera segura.
Haga clic en el enlace para una gama completa de servicios de desarrollo de procesamiento de pagos en línea y fuera de línea.
Cambio de moneda
Una solución de cambio de moneda es un software o plataforma que facilita el cambio de una moneda por otra al tipo de cambio actual. Permite a las personas o empresas cambiar su moneda local por una moneda extranjera.
El software de cambio de divisas debe incluir acceso a tipos de cambio actuales para varios pares de divisas, seguimiento y registro de transacciones de cambio de divisas para fines de referencia y auditoría, y soporte para una amplia gama de divisas para satisfacer las diversas necesidades de los clientes.
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Software de neobanco impulsado por API
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¿Cómo desarrollar una aplicación FinTech exitosa?
Desarrollar una aplicación FinTech exitosa requiere una planificación cuidadosa, experiencia técnica y una comprensión profunda de la audiencia objetivo y las tendencias del mercado. Echamos un vistazo a las fases de predesarrollo y desarrollo para aclarar las cosas más importantes que necesita saber para crear una aplicación de pagos exitosa.
Fase previa al desarrollo
La fase previa al desarrollo es fundamental para sentar las bases para desarrollar una aplicación FinTech exitosa. Estos son los pasos clave a seguir en el proceso:
Definir las características principales de la aplicación de pago
Defina claramente los objetivos de su aplicación y determine las funciones más importantes que satisfagan las necesidades identificadas del mercado. Priorice las funciones en función de su importancia y viabilidad, teniendo en cuenta tanto las necesidades del usuario como los objetivos comerciales.
Considere las siguientes funciones clave para implementar en aplicaciones FinTech preparadas para el futuro:
- Pago de la factura
- Cuenta multidivisa
- Cambio de moneda
- Transacciones transfronterizas
- Perfecta integración con instituciones financieras
- Visualización de gastos
Aquí puede encontrar información detallada sobre características clave de las aplicaciones de pago.
Enfócate en la experiencia del usuario
Al centrarse en UX, puede optimizar los procesos, eliminar pasos innecesarios y proporcionar funciones que simplifican las tareas financieras. Las interfaces intuitivas, la automatización inteligente y las recomendaciones personalizadas pueden aumentar la eficiencia y ayudar a los usuarios a alcanzar sus objetivos financieros más rápido.
La aplicación móvil de Revolut, por ejemplo, ofrece una interfaz limpia y minimalista con una navegación intuitiva.
El rediseño de la pantalla de la cuenta tiene como objetivo proporcionar a los usuarios una interfaz renovada para una navegación fluida a través de sus registros de transacciones y cuentas de inversión. La pantalla se ha dividido en diferentes secciones que agrupan elementos según el dinero, las cuentas y las acciones relacionadas con transacciones.
Esta reestructuración garantiza un diseño fácil de usar y mejora la experiencia general del usuario al interactuar con su información financiera.
Fuente: UXdesign.cc
Presenta información financiera de manera clara y concisa, lo que facilita a los usuarios comprender sus hábitos de gasto, crear un presupuesto efectivo y tomar decisiones financieras informadas.
Elija la pila de tecnología adecuada
Considere factores como la escalabilidad, la seguridad, las capacidades de integración y los recursos de desarrollo. Por ejemplo, los lenguajes de programación más populares para el desarrollo de back-end de productos de pago incluyen Java, conocido por su solidez; Python, con su simplicidad y versatilidad que permite a los desarrolladores crear y escalar aplicaciones rápidamente; y Ruby, conocido por su sintaxis elegante y sus convenciones amigables para los desarrolladores.
Lea nuestro artículo sobre los mejores pila de tecnología de pago para obtener más información sobre bases de datos y marcos para el desarrollo de FinTech.
Cumplimiento regulatorio
Para desarrollar una aplicación FinTech exitosa, es fundamental garantizar el cumplimiento de los requisitos legales. Cada país e incluso diferentes estados o regiones dentro de un país pueden tener sus propios requisitos legales que deben cumplirse.
Regulaciones de privacidad
Las aplicaciones FinTech deben cumplir con varias leyes de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR). El RGPD es una normativa de protección de datos que se aplica a la Unión Europea (UE) y al Espacio Económico Europeo.
El Reglamento de privacidad electrónica también se aplica en la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo, así como en otros países donde se utiliza la aplicación.
Regulaciones financieras
Hoy en día, existen numerosas prácticas de cumplimiento de FinTech que se deben seguir. Estos incluyen cumplir con el estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) para el manejo seguro de los datos de tarjetas de pago, el cumplimiento contra el lavado de dinero (AML), seguir los requisitos de conocimiento de su cliente (KYC), adquirir certificados de firma digital y más. .
Las obligaciones de cumplimiento específicas varían de un país a otro y deben considerarse cuidadosamente para garantizar el cumplimiento normativo y minimizar los riesgos asociados con el incumplimiento. Puede encontrar más información sobre la normativa financiera en este artículo.
Servicios de desarrollo de aplicaciones de billetera electrónica
Acelere el tiempo de comercialización con el software predesarrollado SDK.finance
Fase de desarrollo
Sin duda, el desarrollo de software de FinTech es una tarea compleja que requiere muchos recursos e implica varios pasos complicados. Desde el diseño hasta el desarrollo, la integración de API, las pruebas y la implementación, cada etapa requiere atención a los detalles y experiencia técnica. Además, mantenerse al día con los requisitos normativos en evolución y los estándares de la industria aumenta la complejidad.
Para agilizar el proceso y acelerar la adopción de productos de pago, puede considerar un software de pago predesarrollado. Sirve como una base preparada con características y funciones esenciales ya integradas, lo que reduce significativamente el tiempo y los costos de desarrollo. De esta forma, las empresas pueden centrarse en personalizar la solución según sus necesidades específicas en lugar de empezar desde cero. Mediante el uso de software predesarrollado, las empresas pueden beneficiarse de un marco probado, pruebas exhaustivas y soporte continuo de proveedores de software experimentados. Esto no solo acelera el tiempo de comercialización, sino que también garantiza una solución robusta y confiable que cumple con las regulaciones de la industria.
Use un software preconstruido para desarrollar una aplicación FinTech exitosa
Puedes comenzar a construir el pago. software desde cero después de realizar todos los pasos anteriores usted mismo, o trabaje con un proveedor de software FinTech para acelerar el proceso de desarrollo.
Trabajar con un proveedor puede acelerar el lanzamiento de su producto de pago, ahorrando tiempo y reducir los costos generales de desarrollo para que pueda concentrarse en las operaciones comerciales y la funcionalidad de la aplicación. Un socio de software de confianza también puede proporcionar escalabilidad a medida que crece su negocio, asegurando que su plataforma FinTech pueda satisfacer las crecientes demandas de los usuarios.
Con SDK.finance, un proveedor líder de software FinTech, puede acelerar el desarrollo de varias soluciones financieras. Ya sea que esté buscando construir un billetera digital, neobank, libro mayor de negocios y transferencia de dinero software, SDK.finance ofrece una solución integral quele ahorra tiempo y recursos.
Terminando
Desarrollar una aplicación FinTech exitosa requiere una planificación cuidadosa, experiencia técnica y una comprensión profunda de la audiencia objetivo y las tendencias del mercado. Trabajar con una empresa de software puede aportar experiencia, escalabilidad y rentabilidad al proceso de desarrollo, permitiéndoles centrarse en los aspectos operativos y la funcionalidad de la aplicación.
Con SDK.finance's software de pago predesarrollado, puede desarrollar una aplicación FinTech exitosa más rápido utilizando su motor transaccional con el backend listo. Acelere su tiempo de lanzamiento y conquiste nuevos mercados con nuestra solución de pago.
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