El dinero mueve la economía y el mundo. Al facilitar el movimiento de dinero, facilitamos el fomento del espíritu empresarial y creamos oportunidades de crecimiento. Por lo tanto, es natural sentirse muy optimista sobre el auge actual de los pagos digitales.
En 2023, el valor de transacción total de los pagos digitales es
estimado para llegar a USD 9.46 billones, frente a
USD 5.44 trillón en 2020. Dicho crecimiento exponencial está impulsado por avances tecnológicos sin precedentes y cambios históricos en el comportamiento de las personas, especialmente en el curso de la reciente pandemia.
El segmento de la industria que responde y es responsable de estos cambios que definen una era es el de
Fintech y proveedores de pago. Este es un espacio increíblemente vibrante y en constante expansión con más de 900 proveedores de pago en todo el mundo a partir de 2022.
Sin embargo, si bien la ubicuidad de los métodos de pago digitales ha facilitado la vida de miles de millones de personas, también plantea preocupaciones sobre el mayor riesgo de delitos financieros, incluido el lavado de dinero y las estafas al consumidor.
De acuerdo a una
informe reciente de McKinsey, los delincuentes utilizan cada vez más los pagos digitales para lavar dinero. En lugar de ignorar o minimizar el problema, lo mejor para cada proveedor de pagos es comenzar a abordarlo de frente. La fortaleza y la estabilidad del sistema financiero en general dependen de este compromiso y beneficia a todos los participantes legítimos. Más allá de la integridad del sistema colectivo, es una cuestión apremiante de riesgo individual para cada proveedor de servicios de pago (PSP). Si estuvieran implicados en el flujo de fondos ilícitos, el resultado repercusiones reputacionales y regulatorias podría amenazar su existencia.
Una mirada más cercana a los riesgos de delitos financieros en los pagos
Money muling es una de las tácticas más simples pero más extendidas en el vasto espacio de los delitos financieros en los pagos. Por lo general, se basa en que las personas mueven pequeñas cantidades de dinero a través de sus cuentas a cambio de una tarifa. Por lo general, los delincuentes les pedirán a estas “mulas” que envíen el dinero recibido de un tercero a una cuenta designada mientras retienen la tarifa acordada por su servicio. De esta manera, la transacción no generará sospechas por parte del procesador de pagos, ya que las cuentas de las mulas suelen ser billeteras digitales estándar o cuentas bancarias que no generan ninguna señal de alerta específica en los sistemas de las instituciones financieras. Las tarjetas prepagas también son extremadamente populares para este propósito, ya que pueden comprarse y distribuirse fácilmente a las mulas de dinero a escala y en todas las jurisdicciones.
Bancos
parece estar de acuerdo que la generación más joven es la más vulnerable a dinero muling, pero la participación de las generaciones mayores también va en aumento. En el Reino Unido, mientras Santander informó que la edad promedio de una mula en 2022 era de 31 años, los datos de Lloyds destacaron un aumento del 29% en las personas mayores de 40 años que se involucran en esta práctica delictiva.
Si bien el crecimiento en mulas convencionales es un gran problema, las sumas involucradas en este tipo de esquemas suelen ser bastante limitadas. Podría decirse que los riesgos de lavado de dinero más significativos están relacionados con los pagos que involucran a comerciantes y empresas, donde las sumas involucradas y la frecuencia de las transacciones tienden a ser mucho más altas.
Debido a la presión comercial para garantizar mejores tasas de conversión, los proveedores de pago recién establecidos pueden verse tentados a priorizar la velocidad sobre la minuciosidad de las verificaciones de cumplimiento durante la incorporación comercial y corporativa. Si bien es comprensible, este enfoque deja un espacio mínimo para la debida diligencia integral. De hecho, no es raro ver organizaciones fraudulentas creadas específicamente para "aparentar normalidad" y luego utilizadas para lavar ganancias de actividades ilegales a través de servicios de pago en todo el mundo.
De ahí que, ante todo, sea fundamental no dejar que los malos actores entren en la sala y se sienten a la mesa. Y ahí es donde entran en juego los procesos sólidos y continuos de Conozca a su cliente (KYC) o Conozca su negocio (KYB). estructuras corporativas enrevesadas.
Pero sería un error pensar que la gestión de riesgos se detiene en la incorporación. Las cuentas limpias en la incorporación pueden ensuciarse rápidamente si no se controlan adecuadamente. Es por eso que los PSP también deben revisar cada transacción para marcar automáticamente cualquier sospechosa y asegurarse de que ninguna de las entidades involucradas sea una empresa sancionada o propiedad de un beneficiario final sancionado.
El uso de criptomonedas en los pagos digitales plantea otro riesgo, ya que brinda una oportunidad a los delincuentes que buscan esconderse a plena vista. La naturaleza descentralizada de las criptomonedas y el potencial de transacciones anónimas ciertamente hacen que los intercambios de criptomonedas sean una vía atractiva para los lavadores de dinero. Para contrarrestar esta tendencia, desde hace unos años, organismos internacionales como el
Grupo de Acción Financiera (GAFI) han puesto mucho esfuerzo en educar y orientar a los reguladores locales sobre estos riesgos y los controles necesarios para limitarlos. Sin embargo, el camino hacia la supervisión total aún es largo, ya que la mayoría de las jurisdicciones acaban de comenzar a implementar y hacer cumplir cualquier regulación específica.
Mitigación de riesgos a través de la tecnología
Entonces, después de identificar los riesgos, ¿qué pueden hacer los proveedores de pago para limitarlos? Como suele ser el caso, la tecnología representa su arma más efectiva.
Proveedores de tecnología regulatoria, o RegTech, se han propuesto como misión facilitar la gestión de riesgos y el cumplimiento a través de la automatización inteligente y las innovaciones de vanguardia. Gracias a su experiencia altamente especializada, están mejor posicionados para ayudar a los proveedores de pagos a implementar rápidamente soluciones que se ajusten a su propósito. Por su parte, las empresas de pago parecen tener una mayor propensión a utilizar soluciones RegTech en comparación con otros sectores regulados, lo que hace que este tipo de colaboración sea extremadamente fructífero. La razón de esto podría ser que los proveedores de servicios de pago también son empresas de tecnología en el fondo, siempre buscando aumentar la eficiencia a través de la automatización.
Al trabajar en estrecha colaboración con
proveedores experimentados de RegTech, los PSP tienen la mejor oportunidad de gestionar cada riesgo de delito financiero que identificamos previamente sin obstaculizar el crecimiento de su negocio.
Cuando se trata de tener comprobaciones exhaustivas de KYC y KYB implementado para evitar que los malos actores ingresen al sistema financiero, no faltan soluciones en el mercado. Sin embargo, no todos los proveedores son iguales, por lo que es esencial que los PSP hagan las preguntas correctas al evaluar a un proveedor de RegTech para digitalizar los cheques de incorporación. Especialmente con la incorporación de comerciantes y empresas, es clave conocer el origen de la información que cada proveedor de KYB está utilizando para la verificación.
Si bien las bases de datos de información corporativa estática pueden parecer la opción más económica, no brindan el nivel de confiabilidad y precisión necesarios para prevenir delitos financieros o infracciones de cumplimiento. Además, a menudo tienen una cobertura limitada de los segmentos importantes de pymes y entidades recién incorporadas. Por otro lado, registros oficiales de empresas de los gobiernos locales representan la última fuente de la verdad y, como tal, debe ser el primer puerto de escala para cualquier investigación KYB. Para administrar adecuadamente el riesgo de incorporación, la mejor opción será optar por un agregador de conexiones de registro en tiempo real y un proveedor que ofrezca copias digitales de documentos con sello de tiempo junto con información de accionistas extraída automáticamente.
Después de la incorporación viene monitoreo de transacciones. En este caso, la inversión en tecnología superior con capacidades en tiempo real, componentes de IA y una baja tasa de falsos positivos debería ser una prioridad para los PSP. Esta inversión ayudará a reducir la cantidad de revisores humanos y el tiempo necesario para revisar y adjudicar transacciones potencialmente sospechosas.
Los dos enfoques de RegTech descritos anteriormente se aplican tanto a las transacciones de pago estándar como a
criptomoneda unos. Debido a la naturaleza anónima e instantánea de estas transacciones, es esencial estar muy atento a quién tiene acceso a las billeteras criptográficas y su nivel de transacciones. Y una vez más, la respuesta se encuentra en las comprobaciones exhaustivas de KYC y KYB impulsadas por las soluciones RegTech.
Otra advertencia importante para recordar: al seleccionar proveedores de RegTech, elegir
modulares, configurable y fácil de integrar Las soluciones son más inteligentes que los sistemas monolíticos y codificados. Las excelentes soluciones de monitoreo de transacciones o incorporación que solo pueden funcionar en silos y no se conectan de ninguna manera causarán más problemas que resolverlos debido a las ineficiencias operativas y los altos costos para los PSP. Por lo tanto, debería ser una prioridad optar por proveedores con API bien documentadas y en pleno funcionamiento y un equipo de atención al cliente y de TI dedicado y receptivo para ayudar durante la implementación.
En conclusión, los riesgos que plantean los delitos financieros en la industria de pagos son reales y no deben subestimarse, pero un uso estratégico y altamente integrado de RegTech puede brindar una solución para administrar estos riesgos de manera efectiva. Hay muchas afinidades electivas entre los proveedores de pago y RegTech, desde su forma de trabajo en su mayoría ágil hasta su apertura al uso de nuevas tecnologías para resolver viejos problemas. Al trabajar juntos, estos dos sectores pueden fortalecer la revolución de pagos digitales en auge mientras protegen la integridad del sistema financiero global.
- Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
- PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
- PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
- PlatoESG. Automoción / vehículos eléctricos, Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
- Desplazamientos de bloque. Modernización de la propiedad de compensaciones ambientales. Accede Aquí.
- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :posee
- :es
- :no
- :dónde
- $ UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- Nuestra Empresa
- arriba
- de la máquina
- Mi Cuenta
- Cuentas
- la exactitud
- precisamente
- a través de
- la columna Acción
- actividades
- los actores
- direccionamiento
- adecuadamente
- avances
- Después
- de nuevo
- edad
- Aggregator
- ágil
- AI
- Todos
- junto al
- también
- hacerlo
- cantidades
- an
- y
- Anónimo
- Otra
- https://www.youtube.com/watch?v=xB-eutXNUMXJtA&feature=youtu.be
- cualquier
- API
- Aparecer
- Aplicá
- enfoque
- enfoques
- somos
- sin duda
- AS
- At
- atractivo
- Confirmación de Viaje
- automáticamente
- Automatización
- Avenida
- Malo
- Banca
- cuentas bancarias
- BE
- antes
- comenzado
- comportamientos
- "Ser"
- beneficios
- MEJOR
- mejores
- entre
- Más allá de
- miles de millones
- cuerpos
- auge
- ambas
- infracciones
- más amplio
- negocios
- pero
- by
- llamar al
- PUEDEN
- capacidades
- Tarjetas
- case
- Causa
- ciertamente
- oportunidad
- Cambios
- más barato
- Cheques
- la elección de
- de cerca
- más cerca
- colaboración
- Colectivo
- cómo
- proviene
- completo
- Empresas
- compañía
- en comparación con
- compliance
- componentes
- exhaustivo
- Inquietudes
- conclusión
- Contacto
- Conexiones
- consumidor
- continuo
- controles
- convencional
- Conversión
- Sector empresarial
- Precio
- podría
- Curso
- cobertura
- Para crear
- creado
- Delito
- Crímenes
- Abogados de
- Los criminales
- cripto
- Intercambios de Crypto
- carteras de cifrado
- criptomonedas
- Current
- cliente
- innovador
- datos
- bases de datos
- descentralizado
- a dedicados
- designada
- digital
- Pago digital
- Pagos digitales
- billeteras digitales
- diligencia
- distribuidos
- do
- documentos
- No
- impulsados
- dos
- durante
- cada una
- más fácil
- pasan fácilmente
- economia
- educar
- Eficaz
- de manera eficaz
- eficiencias
- esfuerzo
- más
- hacer cumplir
- de su negocio.
- garantizar
- Participar
- que entran a los
- entidades
- entidad
- la iniciativa empresarial
- igual
- especialmente
- esencial
- se establece
- evaluación
- Cada
- todo
- Cambios
- en expansión
- experimentado
- Experiencia
- exponencial
- Crecimiento exponencial
- extremadamente
- facilitar
- hecho
- GAFI
- cuota
- sentir
- pocos
- financiero
- delitos financieros
- sistema financiero
- delitos financieros
- Finextra
- Nombre
- cómodo
- banderas
- de tus señales
- FORCE
- Cuidados de acogida
- fraudulento
- Frecuencia
- Desde
- ser completados
- completamente
- funcionamiento
- fondos
- Además
- generar
- generación de AHSS
- conseguir
- Buscar
- financiero mundial
- sistema financiero global
- Gobiernos
- maravillosa
- Crecimiento
- mano
- Tienen
- es
- Corazón
- aumentado
- ayuda
- por lo tanto
- esta página
- Esconder
- Alta
- más alto
- Destacado
- altamente
- Bisagra
- histórico
- Sin embargo
- HTTPS
- enorme
- humana
- no haber aun identificado una solucion para el problema
- Identifique
- identificar
- if
- ilegal
- ilícito
- implementar
- implementación
- implementación
- importante
- in
- Incluye
- Incorporado
- aumente
- cada vez más
- increíblemente
- INSTRUMENTO individual
- individuos
- energético
- información
- innovaciones
- COMPLETAMENTE
- integridad
- De Operación
- intereses
- Internacional
- dentro
- investigación
- inversión extranjera
- involucrar
- involucra
- la participación de
- IT
- jpg
- jurisdicciones
- solo
- Clave
- Saber
- Conoce a tu cliente
- KPMG
- KYB
- KYC
- Falta
- lavadores
- Lavado
- legítima
- dejar
- Nivel
- se encuentra
- Vida
- como
- LIMITE LAS
- Limitada
- Lloyds
- local
- Largo
- Mira
- mirando
- Lote
- Baja
- hecho
- para lograr
- Realizar
- gestionan
- Management
- Mercado
- Materia
- McKinsey
- personalizado
- Comerciante
- Comerciantes
- métodos
- podría
- mínimo
- misión
- mitigar
- mitigación
- dinero
- Lavado de Dinero
- monitoreado
- monitoreo
- Monolítico
- más,
- MEJOR DE TU
- cuales son las que reflejan
- movimiento
- se mueve
- emocionante
- mucho más
- Natural
- Naturaleza
- necesario
- ¿ Necesita ayuda
- Nuevo
- Nuevas tecnologías
- recién
- no
- número
- of
- Ofertas
- oficial
- a menudo
- Viejo
- on
- Inmersión
- una vez
- ONE
- las
- , solamente
- apertura
- Apertura
- operativos.
- Del Mañana
- Optimista
- Optión
- or
- Organización
- natural
- Otro
- esbozado
- Más de
- propiedad
- propietario
- pandemia
- Participantes
- fiesta
- pasado
- pago
- Métodos de pago
- procesador de pagos
- proveedores de pago
- Servicios de pago
- transacciones de pago
- pagos
- PayStand
- (PDF)
- Personas
- de las personas
- Colocar
- Natural
- Platón
- Inteligencia de datos de Platón
- PlatónDatos
- Popular
- plantea
- posicionado
- posible
- la posibilidad
- alimentado
- Pagado por adelantado
- prensado
- presión
- evitar
- previamente
- priorizar
- lista de prioridades
- Problema
- problemas
- producto
- en costes
- Procesador
- correctamente
- protector
- proporcionar
- proveedor
- los proveedores
- proporcionando
- PSP
- comprado
- propósito
- poner
- Preguntas
- con rapidez
- aumento
- plantea
- rápidamente
- Rate
- Tarifas
- más bien
- en comunicarse
- real
- en tiempo real
- razón
- recibido
- reciente
- Rojo
- Banderas rojas
- reducir
- registro
- Regtech
- regulados
- Regulación
- Reguladores
- regulador
- Tecnología reguladora
- relacionado
- fiabilidad
- confiar
- recordarlo
- reportado
- representar
- representa
- responder
- responsable
- sensible
- retención
- una estrategia SEO para aparecer en las búsquedas de Google.
- Revolution
- Derecho
- Subir
- Riesgo
- Gestión sistemática del riesgo,
- riesgos
- carretera
- robusto
- Conferencia
- Sancionada
- Santander
- Escala
- estafas
- esquemas
- Pantalla
- Sectores
- ver
- parecer
- segmento
- segmentos
- seleccionar
- envío
- de coches
- Proveedor de servicios
- proveedores de servicios
- Servicios
- set
- accionista
- Turnos
- tienes
- lado
- Visión
- importante
- silos
- sentarse
- chica
- más inteligente
- PYMI
- So
- a medida
- Soluciones
- RESOLVER
- Resolver
- Fuente
- Fuentes
- Espacio
- especializado
- soluciones y
- específicamente
- velocidad
- Estabilidad
- estándar
- comienzo
- Sin embargo
- Detener
- Paradas
- Estratégico
- fuerza
- FORTALECIMIENTO
- tal
- superior
- supervisión
- SOPORTE
- suspicaz
- te
- Todas las funciones a su disposición
- mesa
- táctica
- Tarea
- fuerza especial
- equipo
- tecnología
- empresas de tecnología
- tecnológico
- Tecnologías
- Tecnología
- que
- Muchas Gracias
- esa
- La
- la información
- el Reino Unido
- el mundo
- su
- Les
- luego
- Ahí.
- Estas
- ellos
- pensar
- Código
- así
- amenazar
- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
- equipo
- a
- juntos
- Total
- transaccional
- Transacciones
- Tendencia
- Trillones
- verdaderamente
- verdad
- GIRO
- dos
- tipo
- Uk
- superior
- Poco común
- comprensible
- innecesariamente
- sin precedentes
- USD
- utilizan el
- usado
- usando
- generalmente
- propuesta de
- Vasto
- vendedor
- vendedores
- Verificación
- muy
- vía
- vibrante
- Vulnerable
- Carteras
- fue
- Camino..
- we
- ¿
- cuando
- mientras
- QUIENES
- porque
- extendido
- seguirá
- sin
- Actividades:
- trabajando
- mundo
- en todo el mundo
- se
- Mal
- años
- aún
- Younger
- tú
- zephyrnet