Superando la Era Jurásica de Fintech (Ofir Tahor)

Érase una vez en la industria de servicios financieros, cuando los dinosaurios vagaban por la Tierra, había un valor significativo para los proveedores de tecnología solo por ser una marca grande y establecida. Las grandes marcas solían mostrar estabilidad, ofertas sólidas y capacidad de escalar.
Sin embargo, hoy en día muchas startups ofrecen lo mismo, si no mejor. La prima otorgada a la marca todavía existe entre algunos clientes empresariales, pero hace mucho que dejó de ser útil, ya que la brecha en las capacidades que una vez significó se evaporó. En cambio, nos estamos precipitando
hacia una era en la que la calidad del producto dictará la elección del proveedor para todas las organizaciones preocupadas por mantener su ventaja competitiva.

Abordemos las razones principales que existen para elegir marcas de renombre y cómo se han visto socavadas por la evolución de la tecnología financiera en los últimos años. Es decir, hablemos de comprar en una ventanilla única, estabilidad y continuidad corporativa, seguridad y privacidad.
y calidad del producto.

El final de la ventanilla única

Las empresas solían depender de grandes sistemas informáticos centrales monolíticos para hacer las cosas. Esto condujo a una fuerte preferencia por la compra de soluciones integrales que pudieran brindar múltiples servicios y que solo requirieran integrarse una vez en el sistema de una organización.
pila de tecnología. Con la revolución de los microservicios, el diseño arquitectónico de los sistemas de software ha dividido los sistemas monolíticos en funciones discretas que operan como servicios independientes. Ahora se pueden agregar fácilmente nuevos servicios al software de una empresa
arquitectura sin necesidad de una reconstrucción completa del código subyacente. Algunas empresas innovadoras incluso crearon tiendas de aplicaciones llenas de soluciones de terceros para ayudar a los clientes a utilizar sus plataformas tecnológicas.

Al mismo tiempo, las necesidades que se multiplican en el mercado han dejado en claro que las soluciones únicas y generales no pueden resolver los puntos débiles de todos. Eso ha creado espacio para que las nuevas empresas creen soluciones de nicho que aborden bien segmentos de mercado específicos. Tiene
también motivó a las grandes empresas a adquirir o desarrollar soluciones de nicho. Los días de depender únicamente de grandes plataformas tecnológicas monolíticas han terminado y ahora está listo el plug and play.  

Mayor poder de permanencia en el inicio

En la primera década más o menos de las nuevas empresas web, existía una preocupación legítima si los principales clientes corporativos podían confiar en un nuevo proveedor de soluciones que recaudó unos pocos millones de dólares y que seguiría existiendo un año después. 

Los contratos de solución suelen tener una duración de varios años. ¿Por qué querrías ingresar a uno con una contraparte que podría no ser capaz de cumplirlo? Sin embargo, las empresas fintech innovadoras de hoy en día han superado en gran medida este problema de continuidad del negocio gracias
a un mayor acceso y un compromiso más profundo con los mercados de capital.

En pocas palabras, las fintech innovadoras ahora están recaudando más dinero que antes. Incluso si, como la mayoría de las nuevas empresas, están en números rojos mientras se enfocan en el crecimiento, la mayoría de las fintechs bien administradas operan a tasas de ejecución que aseguran años de éxito. Y en el caso de que rápido
El crecimiento impone una mayor demanda de recursos, el mercado ha demostrado que está dispuesto a proporcionar capital adicional a las nuevas empresas que tienen modelos de negocios viables.

El problema de la continuidad del negocio hoy no es como lo era hace una década. 

Mantenimiento de la seguridad y privacidad de los datos

Los clientes empresariales también tienen preocupaciones de cumplimiento cuando se trata de proteger sus datos y cumplir con los requisitos normativos de privacidad. Cuando las empresas solían almacenar datos en las instalaciones, requerían una inversión significativa en la gestión y protección de los recursos físicos.
(hardware, espacio de oficina, etc.) y un equipo de personas capacitadas y capacitadas para satisfacer las necesidades de cumplimiento. Hoy en día, con todo en la nube, las nuevas empresas pueden aumentar fácilmente su postura de seguridad y sus estándares de protección de la privacidad al máximo. Las herramientas
que son necesarios para fortalecer la seguridad de una empresa y defenderse de las intrusiones están disponibles en línea, principalmente como ofertas de SaaS.

Para algunos, es difícil aceptar que un
SOC2 La startup que cumple con el Tipo II tiene la misma seguridad que una corporación mayoritaria. Sin embargo, una vez que una empresa ha establecido el estándar para su postura de seguridad, se trata de que los empleados lo implementen. Y en este sentido muchas startups no son diferentes a
grandes corporaciones, con profesionales de la seguridad moviéndose entre grandes empresas y startups todo el tiempo, difundiendo el conocimiento y la implementación de las mejores prácticas. 

Se trata de producto

Cuando elimina las preocupaciones relacionadas con la estabilidad y el cumplimiento del negocio, todo lo que queda por decidir es qué solución tecnológica es el mejor producto. Y eso es como debe ser. Hoy en día, todo está basado en datos, ¿verdad? Entonces, ¿por qué no comparar los resultados?

Hoy en día, existen empresas jóvenes en áreas de procesamiento de pagos, neobanca, antilavado de dinero/KYC y más que son muy competitivas y quizás superiores a sus contrapartes de marca establecidas. 

Una tecnología que cambia el juego es la inteligencia artificial (IA), con máquinas que optimizan los resultados en demasiadas variables para que la mente humana las comprenda. Al igual que el enorme tamaño de los dinosaurios no les impidió perder la batalla evolutiva con
Los mamíferos, y específicamente los humanos, también las marcas fintech de movimiento más lento de antaño están sintiendo la presión de nuevas empresas más ágiles centradas en integrar la tecnología de IA. 

En los pagos, la IA ya ha marcado una diferencia significativa en la prevención del fraude previo a la transacción. Los días de conjuntos de reglas simples se están desvaneciendo rápidamente. Han sido reemplazados por motores de puntuación de riesgo y las soluciones más avanzadas también incorporan IA/máquina
aprendizaje. Las empresas de prevención de fraude previas a la transacción que fueron pioneras en el uso de IA para el comercio electrónico en línea son empresas independientes que ahora valen miles de millones y protegen muchas de las marcas más reconocidas en el comercio minorista en línea. Sin embargo, hace solo un puñado de años,
el mercado estaba dominado por subsidiarias de corporaciones masivas.

Los fosos se están reduciendo, preserva tu ventaja

A largo plazo, las empresas abiertas a trabajar con el mejor producto en lugar de la reputación más antigua agudizarán su propia ventaja competitiva. Aquellos que no estén dispuestos a abrir su pila de tecnología para revisar se volverán moribundos y eventualmente seguirán el camino de los dinosaurios.

Quizás siempre fue así. Pero con el creciente número de disruptores tecnológicos en la era actual de fintech, el ciclo de destrucción creativa ocurrirá más rápido. ¿Quieres apostar por un dinosaurio?