Navegando por el panorama de la banca abierta: tecnologías y estrategias para la transformación

Navegando por el panorama de la banca abierta: tecnologías y estrategias para la transformación

Marca de tiempo: 28 de febrero de 2024 5:31 AM
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La banca abierta, también conocida como finanzas abiertas, está transformando la industria bancaria: las instituciones financieras adoptan una mayor transparencia y colaboración, al tiempo que impulsan la innovación de productos. De hecho, el número de personas que utilizan la banca abierta
Se espera que los servicios alcancen
132.2 millones este año – una tendencia que ya está estimulando la competencia y fomentando más asociaciones entre bancos tradicionales y empresas de tecnología financiera.

El núcleo de la banca abierta implica el uso de protocolos comunes para compartir datos y servicios financieros con terceros. Sin embargo, esto conlleva desafíos. Estos incluyen la gestión de datos en entornos dinámicos y la adaptación a estándares en evolución donde los bancos y terceros
Los proveedores (TPP) enfrentan el desafío de desarrollar múltiples versiones de API para integrarse con diferentes instituciones. A su vez, las plataformas de datos flexibles desempeñan un papel crucial, ya que muchos estándares de banca abierta recomiendan que las API abiertas sean RESTful y compatibles.
Formatos de datos JSON. Estas plataformas facilitan el modelado y la gestión de datos, reducen los esfuerzos de desarrollo con funciones como API de exposición de datos de bajo código y garantizan la compatibilidad durante las actualizaciones de la base de datos. Estas capacidades son esenciales para ayudar a las empresas financieras.
Las instituciones y los TPP navegan por el panorama cambiante de la banca abierta.

Un ejemplo notable de estas tecnologías en acción es Natwest, un importante banco del Reino Unido.

Natwest aumentó significativamente sus llamadas API, conocimientos mejorados sobre los datos de los clientes y protocolos de privacidad reforzados, todo ello mediante la adopción de una gestión de datos flexible. En el acelerado mundo de la banca abierta, el rendimiento y la escalabilidad son claves, por lo que las tecnologías
capaces de gestionar altos volúmenes de transacciones y cumplir con los acuerdos regulatorios de nivel de servicio son vitales. Funciones como motores de almacenamiento avanzados y compresión de datos eficiente, junto con soluciones basadas en la nube para indexación inteligente y aislamiento de cargas de trabajo.
también son fundamentales en este sentido.

La transición a la banca abierta

Hay cuatro componentes clave en la transición a la banca abierta: escalabilidad, disponibilidad, seguridad y monitoreo de actividad. Para brindarles a los clientes una integración perfecta y entrega de datos en tiempo real, es crucial contar con tecnologías que admitan el tiempo real.
procesamiento de datos y eventos. Sin embargo, entregar datos en tiempo real puede presentar desafíos.

Con la escalabilidad, surgen problemas debido a cargas de trabajo impredecibles de los TPP. Sin embargo, la forma de evitar esto es implementar un sistema que pueda permitir el escalado tanto vertical como horizontal (conocido como fragmentación), ya que esto también garantiza que se puedan realizar altos volúmenes de transacciones.
puede gestionarse eficazmente. Además, las soluciones basadas en la nube ofrecen capacidades de escalamiento automático, que brindan flexibilidad y les permiten adaptarse a las demandas cambiantes sin problemas.

A continuación, dado que los TPP ofrecen servicios las 24 horas, las API bancarias deben estar disponibles constantemente, incluso durante los períodos de mantenimiento. Una solución a esto son los servicios de bases de datos basados ​​en la nube con clústeres de múltiples nodos y capacidades de múltiples nubes. Esto puede ayudar a garantizar
alta disponibilidad y tolerancia a fallas, cruciales para operaciones bancarias 24 horas al día, 7 días a la semana. Al mismo tiempo, es dentro de estas operaciones 24 horas al día, 7 días a la semana donde el monitoreo de la actividad y la resolución de problemas son vitales, para que las instituciones financieras puedan mantener una banca abierta segura y sólida.
infraestructura.

En este caso, las herramientas que permiten un seguimiento granular de la actividad del sistema y los eventos de las aplicaciones, junto con servicios basados ​​en la nube para la administración y la optimización del rendimiento, son importantes para una gestión eficaz. En este frente, capacidades de análisis y visualización.
Son beneficiosos para que las instituciones financieras obtengan información sobre sus operaciones, eliminando la necesidad de herramientas tradicionales de inteligencia empresarial.

Finalmente, las cuestiones de seguridad y privacidad son primordiales en la banca abierta. Para salvaguardar los datos compartidos se necesitan soluciones que proporcionen mecanismos de cifrado avanzados, tanto para datos en reposo como en tránsito. Además, el cumplimiento de las leyes de privacidad de datos.
como GDPR requiere control de acceso detallado y técnicas de cifrado, incluido el cifrado a nivel de campo y la fragmentación geográfica para cumplir con la residencia de datos.

El éxito de las instituciones financieras en el sector de banca abierta depende de la adopción de tecnologías que puedan manejar entornos dinámicos, cargas de trabajo impredecibles, escalabilidad, disponibilidad, seguridad y desafíos de privacidad. Aprovechando estas tecnologías
Con soluciones, las instituciones financieras pueden navegar hábilmente en el panorama de la banca abierta, fomentando la innovación y brindando experiencias superiores a los clientes en la era digital.

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