Neo Banks: Innovación y Tendencias dando forma a su futuro (Raj Chaudhary)

Introducción

Los bancos Neo son firmas fintech basadas en aplicaciones que se basan en la experiencia del cliente y se enfocan en brindar una atención al cliente superior y soluciones apropiadas. Neo Banks apareció para mejorar la calidad de la banca tradicional y proporcionar mejoras muy necesarias.
en las expectativas del cliente. Cada innovación, tendencia y oportunidad en la industria neobancaria está enfocada a lograr la mejor experiencia posible para el cliente. Cada banco neo en este planeta está trabajando arduamente para lograr la mejor CX. Los neo bancos proporcionaron a los usuarios
opción de pensar más allá de la banca tradicional.

Los neobancos no solo han recibido una atención masiva en la industria bancaria, sino también grandes inversiones. No solo antes de la pandemia sino también durante la desaceleración económica en 2021. Según un artículo “An
Análisis de las mega-rondas de financiación FinTech VC en 2021” publicado por MEDICI en marzo de 2022, Neo Bank posee cerca del 12% de la inversión total en 2021. Neo Banks recaudó $ 10 mil millones en 29 rondas de financiación. Estados Unidos, Reino Unido y Brasil fueron los principales inversores.

Del informe se observa que los bancos Neo están recibiendo mucha atención y grandes inversiones. La innovación interminable de los neobancos es una de las razones y les ha ido bien incluso durante la pandemia. Deseo de hacer más y empujar hacia el logro
la excelencia ayudaría a los neobancos a atraer más inversiones en los próximos años.

Sin embargo, en la última década, no muchos neobancos han podido lograr un gran éxito. Según un informe publicado por

Simon-Kutcher: solo el 5 % de los neobancos de todo el mundo han alcanzado el punto de equilibrio. Algunos neobancos están perdiendo $140 por cliente al año. Y no es solo por los pares/competidores en la industria. El uso ineficaz del producto es uno de los factores
detrás de sus fracasos. Se observó que muchos clientes digitales están inactivos después de abrir su cuenta. El informe agrega además que la experiencia superior del cliente por sí sola no tiene valor a menos que se combine con atractivos programas de fidelización. Entonces, lo que tienen los neobancos
hecho en la última década no es suficiente. Los neobancos necesitan innovar y superar desafíos para demostrar su valía.

Los neobancos deberían aportar ideas y estrategias más innovadoras para mejorar su posición en el mercado. Entre muchas estrategias, apuntar a un segmento de nicho podría ser una estrategia importante. Hay bastantes neobancos que apuntan a segmentos de nicho
como LGBTQ, adolescentes, asiático-americanos, etc. Este tipo de ofertas de nicho requeriría más que una simple inversión para sobrevivir en el mercado despiadado donde los titulares ya están explorando para adquirir neobancos de nicho. Esta podría ser una de las áreas de improvisación.

Lo que podría ayudar a los neobancos a superar tales desafíos es la innovación. Proporcionar algo único de la manera más rentable es la demanda real en el mercado. El producto o servicio debe ser beneficioso tanto para el cliente como para los neobancos. este blog
se centraría en áreas como Innovación, Desafíos, Disrupción y Rentabilidad a las que los neobancos deberían prestar atención.

Innovación en Neo Banca

La tecnología es el rey: La tecnología siempre ha demostrado ser una bendición para la industria bancaria. La tecnología ha ayudado a los neobancos a ser más efectivos, eficientes e innovadores. No es un hecho oculto que la tecnología ha ayudado a Neo Banks a reducir
costo y mejorar la experiencia del cliente. El hecho de que los neobancos sean totalmente digitales ayuda a adquirir automáticamente datos transaccionales, lo que permitiría a los neobancos centrarse más en productos y servicios innovadores. Integrando la última tecnología como Analytics, Inteligencia Artificial,
Las interfaces de voz, etc. han transformado los neobancos para maximizar su potencial. La integración de dicho avance tecnológico podría ayudar a los neobancos a mejorar la experiencia de sus clientes. La tecnología no solo brindaría servicios las XNUMX horas, sino que también ayudaría
en proporcionar resoluciones de manera mucho más rápida y eficiente. La tecnología también ayudaría a determinar los servicios financieros correctos más rápido y, por lo tanto, a superar la larga espera.

Bancarizando con la Población No Bancarizada: Los bancos tradicionales nunca se han enfocado mucho en la población no bancarizada por varias razones. A veces, falta una identificación formal, no tener suficiente dinero, errores financieros pasados, etc., por nombrar algunos.
que mantuvo a los bancos tradicionales alejados de la población no bancarizada. Esto ha llevado a que un porcentaje significativo de la población permanezca sin servicios bancarios. Un estudio de las Reservas Federales en Estados Unidos afirma que cerca de

22% de la población no están bancarizados o no están bancarizados. La baja solvencia crediticia, las minorías, etc. son la razón principal de la población no bancarizada en los EE. UU. Los bancos neo apuntan a esa demografía que se encuentra en un estado económico más bajo, comunidades inmerecidas, etc.

Muchos neobancos hicieron uso de tan noble causa y crearon su estrategia en torno a ella. Hay bancos Neo que se dirigen específicamente a inmigrantes o LGBTQ, o comunidades afroamericanas. Algunos de los ejemplos se alinean a continuación.

• Neo Bank Dave ha incluido una función de búsqueda de empleo en su plataforma llamada Side Hustle. Esto ayuda al usuario a descubrir trabajos y al mismo tiempo solicitarlo. Según un artículo publicado en
  
  BancaDive esta característica ha ayudado a los usuarios a ganar más de $160 millones
• Otra aplicación de neo banco llamada Jassby brinda oportunidades para que los niños mejoren su conocimiento financiero a través de varios canales, como videos, juegos, rompecabezas y cursos.
• Majority, que ha recaudado cerca de 27 millones en fondos de la Serie A y 37 millones en fondos de la Serie B, es un neobanco específicamente para inmigrantes con servicios combinados.
• Nerve creó el primer neobanco del mundo para músicos. Su aplicación móvil está diseñada para satisfacer las necesidades únicas de los profesionales de la industria de la música. La aplicación de Nerve fusiona la tecnología financiera y la experiencia del usuario, lo que ayuda a los artistas a crear carreras y construir
  red a través de comunidades musicales.
• Los bancos Purple Neo están diseñados específicamente para personas con discapacidades. Purple ha creado una herramienta fácil de usar que les ayuda a lograr la independencia financiera.
• Daylight, un neobanco único para la comunidad LGBTQ, ofrece funciones como tarjetas de débito con nombres elegidos (sin importar cuál sea su identificación), informando a sus clientes si han gastado en puntos de venta que fueron calificados como tiendas no amigables con LGBTQ, etc.

Ofreciendo algo más que Banca: Los bancos neo necesitan ofrecer más que solo servicios bancarios para permanecer en el negocio bancario. Los bancos tradicionales siguen una estrategia similar para seguir siendo competentes en el mercado. Los titulares ya están ofreciendo convencionales
banca junto con servicios adicionales como seguros, gestión de activos y patrimonio, comercio, por nombrar algunos. Ha pasado más de una década y los analistas ya han cuestionado la rentabilidad de los neobancos. Los neobancos deben pensar en algo especial que
ayudarles a mantenerse a flote en la industria.

En toda la geografía, los neobancos operan con su propia licencia bancaria (con ciertos valores atípicos, como los neobancos en India, que aún dependen de los bancos tradicionales). Por lo tanto, los neobancos globales deben hacer uso de sus servicios bancarios centrales proporcionando
características adicionales. Los neobancos deberían buscar innovar en servicios selectos para mejorar la experiencia de sus clientes. Algunos de los servicios se identifican a continuación:

• Ahorro/abono automático:
  neo financiero of Canada ofrece una función que permite al cliente pagar automáticamente la deuda de la tarjeta de crédito para evitar el pago de intereses. A su vez, también ayuda a mantener la puntuación de crédito. Algunos neobancos están habilitados con ahorro automático en su oferta
  tarjetas de débito. Transfieren el monto cobrado por la compra de la cuenta de gastos a la cuenta de ahorros automáticamente.  
• Modelos impulsados ​​por asociaciones: los neobancos deben adoptar un enfoque impulsado por asociaciones y ofrecer servicios como préstamos, gestión patrimonial, seguros, etc. Una empresa nueva en Bangalore llamada Cabdost (un proveedor de servicios de nicho exclusivamente para la
  India) se ha fusionado con Dvara Money para proporcionar impuestos a los trabajadores de conciertos.
• Personalización: los bancos Neo podrían ofrecer ciertos productos que podrían personalizarse según los requisitos del individuo. Incluso si la afirmación anterior parece descabellada, lo mínimo que podrían hacer los neobancos es ofrecer opciones a los clientes. Los neobancos tienen la libertad de
  ofrecer algunas opciones para los clientes que podrían ayudar en todas las formas posibles.

Tendencias futuras

Mantenerse informado sobre las tendencias y seguirlas crearía valor para los neobancos a medida que avanzan hacia el futuro. Seguir la última tendencia podría proporcionar una aceleración para que los neobancos logren un mayor éxito. A continuación se presentan algunas tendencias que también podrían ayudar a definir
el futuro de los neobancos en la industria bancaria.

Súper aplicaciones bancarias: Los bancos Neo siempre han aceptado la importancia de hacer las cosas de manera diferente. Las súper aplicaciones son una de esas cosas de nicho que hacen el trabajo de manera diferente pero también eficiente. Las súper aplicaciones bancarias están demostrando que los clientes de hoy
están buscando en algo más que la banca. Las opciones del cliente se han vuelto altamente integradas. Teniendo en cuenta esta demanda, los neobancos han comenzado a recopilar varios servicios, como banca, seguros, bienes raíces, pagos móviles, etc., en una sola plataforma.
y llamándolo 'Super-App'. Estas súper aplicaciones tienen superpoderes. Tienen un alto enfoque en el cliente, trabajan en las necesidades del cliente y tienen un excelente diseño de experiencia de usuario.

Algunas de las súper aplicaciones que marcan la diferencia en la industria son: WeChat (China), Kakao (Corea del Sur), Lime (India), etc. Estas aplicaciones ofrecen muchos servicios en una sola aplicación. Wallet, Compras, Pagos y Banca en una sola aplicación

A
encuesta BCG descubrió que el uso de dispositivos móviles aumentó considerablemente en 2020 y que los clientes recurren cada vez más a la banca digital. Después de la pandemia, el uso de teléfonos móviles también es más alto que nunca. Eso significa que las visitas a las sucursales van a ser menores. En esto
caso, las súper aplicaciones podrían resultar muy beneficiosas. En este mundo donde el uso de dispositivos móviles se ha acelerado en mayor medida, ofrecer una plataforma similar a una súper aplicación fortalecerá la integración de los servicios financieros en una sola plataforma para los neobancos.
 

Apostando por la hiperpersonalización: Adaptar los productos financieros según los requisitos del cliente sería uno de los factores decisivos para los neobancos en el futuro. Los bancos Neo tienen una gran cantidad de datos transaccionales. Los neobancos podrían aprovechar sus
habilidades de análisis de datos y colaborar con detalles de aplicaciones y datos transaccionales para personalizar las ofertas de los clientes. El uso de IA y ML ayudaría a los neobancos a cultivar datos hiperpersonalizados y agregar valor a la experiencia de sus clientes.

A continuación, se incluye una serie de ejemplos que ya prevalecen en la industria bancaria y que también podrían resultar de moda para los neobancos. Estos ejemplos muestran cómo la hiperpersonalización es tendencia en la industria.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland ha anunciado que van a ser
  Netflix de la banca. Al igual que Netflix, a los clientes se les presentan películas y programas personalizados, BOI utiliza ciencia de datos, IA, ML y análisis para crear una recomendación de productos y servicios adecuados para satisfacer las necesidades de sus clientes.
• Subaio FinTech con ABN Amro: esta asociación se basa en el conocimiento de los datos de pago del cliente. Según las entradas de los datos, ABN Amro puede ofrecer varias ofertas de préstamos personalizadas a sus clientes. Las ofertas se basan en el pago recurrente de los clientes.
  datos.

Análisis avanzado/ Análisis predictivo: el análisis avanzado examina los datos disponibles y ofrece información procesable; La implementación de dichas herramientas tecnológicas puede mejorar aún más la experiencia de los clientes. El análisis avanzado puede funcionar en
Los datos de transacciones, gastos e inversiones de los clientes de los neobancos proporcionan una solución que podría ayudar al neobanco a mejorar las habilidades o los puntos débiles de los neobancos.

Estos datos deben utilizarse para predecir los requisitos del futuro. Esto ayudaría a ganar y predecir un mañana mejor para los clientes. Y esto no es sólo un enfoque de una sola vez. Los neobancos están recopilando tales puntos de datos para crear una práctica
información específica para los requisitos de los futuros clientes. Esto no se limitaría a predecir, sino también a adaptar la experiencia para satisfacer las necesidades del cliente. Y ese sería el verdadero futuro de los bancos neo y CX puros.

Conclusión

Los bancos Neo son el futuro de la industria bancaria. Así ha sido en los últimos 10 años. Sin embargo, después de una década de varios avances tecnológicos, pandemias, etc., los neobancos no pudieron crear el éxito que se esperaba de ellos. si, hay
ha habido una mejora definitiva en la industria, pero está lejos de crear un impacto notable.

Los analistas, los capitalistas de riesgo y los inversores todavía tienen fe en los neobancos y están poniendo su dinero en ellos. Sin embargo, para seguir recibiendo inversiones, los neobancos deben ser mucho más innovadores de lo que son ahora. Necesitan una visión clara, trabajar en esa visión con total
esfuerzos Necesitan creer en la tendencia actual y hacer uso de los avances tecnológicos para crear un futuro mejor. El viaje para brindar una experiencia superior al cliente, lograr la excelencia aún es un trabajo en progreso y ¡hay más por lograr!

Fuentes