Por qué no importa que los bancos estén desapareciendo como prestamistas para las PYMES

El acceso al capital es una piedra angular para la supervivencia y el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Tradicionalmente, estas empresas dependían de relaciones sólidas con bancos comunitarios e instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI). Sin embargo,
A medida que los bancos consolidan su capital y las instituciones más pequeñas desaparecen, el panorama financiero está experimentando un cambio significativo.

A pesar de las preocupaciones sobre el papel cada vez menor de los bancos en el financiamiento de las PYMES, existe una oportunidad cada vez mayor para que estas empresas accedan al financiamiento de una manera nueva, que a menudo se adapta mejor a sus necesidades y puede servir a una gama más amplia de empresas. Donde los bancos tradicionales
Aunque se han basado en puntajes crediticios y estados financieros, esta nueva ola de financiamiento está impulsada por datos en tiempo real de los sistemas de pago (a menudo específicos de la industria), lo que le da el poder de minimizar los riesgos y aumentar el acceso financiero a muchas pequeñas empresas que
de lo contrario quedará excluido.

La pregunta es: ¿estas soluciones fintech reemplazarán a los bancos para las pequeñas empresas o impulsarán a los bancos del futuro?

La revolución vertical: ISV especializados y financiación

Dos de los principales catalizadores de esto son la creciente verticalización del software y el rápido crecimiento de los datos. Cada vez más, las pequeñas empresas ejecutan cada vez más operaciones a través de software verticalizado. Donde anteriormente pudieron haber usado
Como herramienta genérica de facturación y contabilidad, ahora cuentan con un software de procesamiento de pagos diseñado específicamente para su industria, a menudo incluido con muchas otras herramientas para ejecutar sus operaciones diarias. Es comprensible que pasen mucho más tiempo en este software que
en la antigua. 

A medida que estas plataformas profundizan cada vez más en las operaciones diarias de una empresa, recopilan una enorme cantidad de datos sobre transacciones, ingresos, gastos y los patrones por los que pasan estas empresas. Estos datos no pueden servir como sustitutos de las tradicionales
estados financieros y verificaciones de crédito, sino como una visión mucho más precisa y menos sesgada de la salud financiera de una pequeña empresa. 

Son estos datos los que las fintechs ahora pueden aprovechar para financiar empresas más rápidamente y con menos puntos ciegos. Y es dentro de estas plataformas verticales donde las soluciones financieras integradas funcionan mejor.

Financiamiento basado en datos: el papel de las fintech

En los últimos años, especialmente desde la pandemia de COVID-19, la coincidencia entre las pequeñas empresas y los grandes bancos se ha convertido en un desajuste. Dado que la creciente regulación dificulta la competencia de los bancos pequeños, los grandes bancos han estado tratando de encajar a las PYMES en su molde.
A medida que más y más pequeñas empresas comienzan y operan con poco volumen de activos (con muy pocos activos de garantía, archivos crediticios escasos y equipos básicos), el intento de encajar en un sistema diseñado para empresas más grandes ha dejado a muchos fuera de combate.

Fintech ofrece la oportunidad de financiar estas empresas basándose no en su pasado (y años de estados financieros), sino en su salud y capacidad de realizar pagos en este momento. Los datos cuentan la historia incluso si una empresa no tiene una contabilidad sólida
equipo para preparar las finanzas. Esto nos lleva de nuevo a la pregunta: ¿las fintech reemplazarán a los bancos para las pequeñas empresas o ayudarán a los bancos a crecer en el futuro?

El futuro de la financiación de las PYMES

Atrás quedaron los días en que los propietarios de pequeñas empresas entraban a la sucursal bancaria local con una bolsa de depósito y eran recibidos por su nombre de pila. Necesitan una nueva forma de acceder al capital que se adapte al lugar y la forma en que hacen negocios. Este es el punto fuerte de los integrados.
Las finanzas, impulsadas por fintech, y uno de los desafíos que los bancos tradicionales han luchado por superar. Pero eso no significa que los bancos no se beneficiarán también.

Si bien creo que el futuro de la financiación de las PYMES está integrado, la mayoría de las soluciones fintech requieren un banco asociado. El crecimiento de las soluciones de capital incorporado no se trata de la extinción de los bancos para las PYMES, sino que en realidad es una gran oportunidad para que los bancos se diversifiquen. Incorporado
La financiación puede permitir a los bancos socios desplegar capital y atraer depósitos de un segmento completamente nuevo del mercado sin necesidad de marketing ni suscripción manual. En otras palabras, pueden centrarse en sus puntos fuertes y permitir que sus socios fintech aprovechen
cuidado de sus debilidades. Este es exactamente el tipo de especialización que crea eficiencias y brinda a las pequeñas empresas acceso a lo mejor de ambos mundos.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• PlatoData.Network Vertical Generativo Ai. Empodérate. Accede Aquí.
• PlatoAiStream. Inteligencia Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• PlatoESG. Carbón, tecnología limpia, Energía, Ambiente, Solar, Gestión de residuos. Accede Aquí.
• PlatoSalud. Inteligencia en Biotecnología y Ensayos Clínicos. Accede Aquí.
• Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs