El progreso en la regulación de la banca abierta impulsará aún más la inclusión financiera en América Latina, así como impulsará a las fintech y los bancos de la región a eventualmente forjar alianzas para atender a nuevos segmentos de clientes.
“La regulación dará mucha credibilidad y seguridad tanto a las instituciones financieras como a los usuarios finales para aprovechar los datos a su favor”, dijo Nick Grassi, Co-CEO de Finerio Connect, un proveedor mexicano de infraestructura de banca abierta.
“En América Latina”, dijo, “no hay tanta confianza de los ciudadanos a la hora de proporcionar datos personales. Pero con las medidas de seguridad de las instituciones más fuertes del país, esto se puede mitigar”.
La empresa se lanzó en México en 2016 como una aplicación de gestión de finanzas personales. Posteriormente en 2020, incorporó un producto de software financiero todo en uno y ahora ofrece servicios basados en Open Banking, manejo de datos y finanzas personales.
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Este mes, anunció una asociación con Visa y Ozone API para atender a los bancos y las firmas de tecnología financiera de préstamos que buscan implementar la banca abierta. “Estamos viendo una demanda creciente porque el mercado reconoce el valor de los datos financieros, especialmente las fintechs y los bancos más innovadores de la región”.
La relevancia de la banca abierta está creciendo en América Latina, con varios países avanzando en 2021 con iniciativas regulatorias que buscan promover la competencia y el intercambio de datos en la industria.
Un puñado de países de la región han establecido marcos o han iniciado discusiones sobre la adopción de la banca abierta. Países como Brasil y México tienen regulaciones oficiales, mientras que Colombia, Chile y Argentina están en conversaciones iniciales o presentaron propuestas regulatorias.
La banca abierta es el intercambio de datos financieros entre terceros confiables, como bancos, instituciones de pago o fintechs, a pedido de los clientes, en lo que respecta a sus datos, con el objetivo general de crear productos y servicios financieros novedosos.
Los servicios financieros digitales están aumentando en una región donde alrededor de la mitad de la población no tiene una cuenta bancaria, pero aproximadamente el 72 % son usuarios de Internet y la penetración de los teléfonos inteligentes es de aproximadamente el 80 %.
Para Belvo, un proveedor de API de Banca Abierta, el escenario perfecto está listo para que la banca abierta despegue en América Latina. Las tendencias de digitalización, una mejor infraestructura digital, fintechs en un mayor estado de madurez y una regulación innovadora podrían sumarse a un ecosistema maduro para la expansión.
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“Hasta hace poco, poder ofrecer muchos servicios fintech tomaba demasiado tiempo y requería una gran inversión de recursos y desarrollo tecnológico”, dijo Pablo Viguera, cofundador de Belvo. “Esto ha cambiado drásticamente con la aparición de proveedores de infraestructura como API de banca abierta, pasarelas de pago o agregadores de servicios en la región que actúan como componentes básicos para nuevos productos fintech”.
La banca abierta, dijo, ayudará a las empresas de tecnología financiera y a las instituciones financieras tradicionales a desbloquear nuevos segmentos de clientes que antes estaban fuera de su alcance, lo que en muchos casos conducirá a posibles asociaciones entre los titulares y los retadores.
“Las alianzas bajo modelos de banca abierta o finanzas abiertas permiten a los bancos llegar a nuevos segmentos de mercado a los que antes no tenían acceso e integrar nuevos servicios ofrecidos por fintechs a su oferta de productos”, dijo. “Puede ser beneficioso para todas las partes”.
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Sin duda, todavía queda un largo camino por recorrer. Pocos países han sentado una base completa para la banca abierta, y la implementación suele ser un proceso de años. En Chile, el Congreso está discutiendo su versión de una ley fintech, que tiene la banca abierta como un elemento crítico, pero su aprobación se ha retrasado con el cambio de gobierno.
La nación andina había sentado las bases para la banca abierta antes de aprobar una ley de Portabilidad Financiera para ayudar a los clientes a moverse libremente entre proveedores. Algunos bancos ya acordaron conectarse con fintechs para compartir datos y planean construir sus API.
“Definitivamente es un país que entiende claramente el valor de la banca abierta y cómo implementarlo bien”, dijo Grassi. “(Pero) todo cambio político hecho sin pasar el reglamento a la siguiente fase ha sido un impedimento. Cada vez que ingresa gente nueva [al gobierno], es como empezar de cero con educación sobre la importancia de la banca abierta”.
El puesto Regulación de banca abierta para impulsar el crecimiento de fintech en LatAm apareció por primera vez en Noticias.
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