En el panorama en constante evolución de la industria financiera, los proveedores de servicios de pago (PSP) de toda Europa buscan constantemente formas innovadoras de seguir siendo competitivos y satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes. La llegada del Open Banking ofrece una gran cantidad de oportunidades para los PSP. En esta publicación de blog, exploraremos las diversas formas en que la Banca Abierta puede beneficiar a los PSP y cómo puede convertirse en un catalizador para el crecimiento, la innovación y el éxito financiero.
Junto con las ideas de Jan Ludik, director ejecutivo de Traderoot, profundizamos en el dominio dinámico de la banca abierta, examinando meticulosamente los beneficios potenciales que presenta para los proveedores de servicios de pago.
¿Qué es la banca abierta?
La Banca Abierta es un concepto y marco regulatorio de la industria financiera que promueve el intercambio de datos y servicios financieros entre bancos y otras instituciones financieras mediante el uso de Interfaces de Programación de Aplicaciones (API). Permite a los clientes compartir de forma segura su información financiera con proveedores externos, como empresas de tecnología financiera u otros bancos, con su consentimiento.
La Banca Abierta tiene el potencial de revolucionar la industria financiera al fomentar la innovación y mejorar las experiencias de los clientes.
¿Cómo pueden los proveedores de servicios de pago (PSP) beneficiarse de la banca abierta?
En Europa, la banca abierta está en vigor desde 2018 y está teniendo un impacto significativo en los proveedores de servicios de pago (PSP) y en la industria de pagos en su conjunto.
Experiencia de cliente mejorada
Open Banking brinda a los PSP la capacidad de ofrecer una experiencia más ágil y centrada en el cliente. Al aprovechar las API y el intercambio de datos, los PSP pueden agregar los datos financieros de un cliente de múltiples bancos e instituciones financieras en tiempo real. Esto brinda a los clientes una visión consolidada de sus finanzas, lo que lleva a una mayor educación y control financieros.
Desarrollo de nuevos productos y servicios
La banca abierta ha permitido a los PSP desarrollar nuevos productos y servicios que antes no eran posibles. Por ejemplo, Open Banking permite a los PSP ofrecer pagos en tiempo real, agregación de cuentas y herramientas de gestión financiera personal.
Diversificación de servicios
Los PSP pueden diversificar su oferta de servicios incorporando capacidades de Open Banking. Pueden proporcionar servicios de valor agregado, como herramientas de elaboración de presupuestos, asesoramiento financiero e incluso servicios de roboasesoramiento. Esta diversificación puede abrir nuevas fuentes de ingresos y reducir la deserción al mantener a los clientes interesados en una gama más amplia de servicios.
Transacciones transfronterizas fluidas
La Banca Abierta facilita transacciones transfronterizas sin interrupciones, eliminando la necesidad de conversiones de moneda y transferencias bancarias internacionales costosas y que consumen mucho tiempo. Esto no sólo ahorra dinero a los clientes sino que también atrae a empresas involucradas en el comercio internacional, creando una mina de oro potencial para los PSP.
Mitigación de riesgos y mayor seguridad
Al acceder a datos financieros en tiempo real a través de las API de Open Banking, los PSP pueden mejorar sus procesos de evaluación de riesgos. Pueden tomar decisiones crediticias más informadas, reducir las tasas de incumplimiento y mejorar la calidad general de la cartera. Esto, a su vez, puede conducir a menores pérdidas crediticias y a una mayor rentabilidad.
Eficiencia de costo
La banca abierta puede reducir significativamente los costos operativos para los PSP. A través de la automatización y el intercambio de datos, procesos como los controles Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) se vuelven más eficientes y consumen menos recursos. Esto no sólo ahorra dinero sino que también acelera la incorporación, mejorando la experiencia general del cliente.
Expansión de mercado
La banca abierta permite a los PSP ampliar su alcance en el mercado dirigiéndose a segmentos que antes estaban desatendidos. La banca abierta puede permitir a los PSP atender a poblaciones no bancarizadas o insuficientemente bancarizadas ofreciendo procesos de apertura de cuentas simplificados y educación financiera a través de canales digitales.
La Banca Abierta no es sólo un requisito regulatorio; es una oportunidad transformadora para los proveedores de servicios de pago en toda Europa. Al aprovechar el poder de la Banca Abierta, los PSP pueden desbloquear una multitud de beneficios, desde mejorar la experiencia del cliente y diversificar sus servicios hasta reducir costos y ampliar su alcance en el mercado. Adoptar la Banca Abierta no es simplemente una elección estratégica; es un camino hacia el crecimiento sostenible, la innovación y el éxito financiero en el dinámico mundo de la tecnología financiera. A medida que la industria financiera siga evolucionando, aquellos que aprovechen la oportunidad de la Banca Abierta serán los que prosperen en los próximos años”.
En conclusión, la Banca Abierta se erige como un faro de innovación y crecimiento para los proveedores de servicios de pago en Europa. No es sólo una necesidad regulatoria; es un imperativo estratégico para quienes buscan prosperar en el panorama en constante evolución de la industria financiera. Al adoptar la Banca Abierta, los PSP pueden emprender un viaje hacia mejores experiencias de los clientes, nuevas vías de desarrollo de productos, eficiencia de costos, mitigación de riesgos y un mayor alcance en el mercado. En este dinámico mundo de las fintech, el camino hacia el éxito sostenible pasa por aprovechar el poder transformador de la Banca Abierta. El futuro pertenece a quienes se atreven a explorar su potencial ilimitado.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/24894/payment-service-providers-and-the-open-banking-opportunity?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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