Los canales de pagos digitales y los PSP tienen revolucionó completamente la industria y aunque es conveniente, existen riesgos inherentes, especialmente en lo que respecta a los delitos financieros.
Los proveedores de servicios de pago están en una posición privilegiada para abordar eficazmente estos riesgos, pero diseñar una estrategia sólida para abordar los delitos financieros no es una tarea sencilla.
Para ello, existen al menos 4 puntos críticos que se deben considerar:
Monitorización del flujo transaccional centrado en el riesgo y segmentación de clientes.
La gestión de riesgos puede mejorar enormemente con las estrategias de segmentación adecuadas.
Sin embargo, los costos operativos pueden ser elevados para los proveedores de servicios de pago dados los recursos necesarios para monitorear a todos los clientes y sus respectivas transacciones.
Como tal, el proceso debe ser más ágil pero eficaz, lo que significa que los proveedores de servicios de pago deben centrarse en encontrar ese pequeño subconjunto de clientes, malos actores y transacciones ilegales potencialmente más riesgosos.
La aplicación de esta estrategia debería conducir a modelos de segmentación más sofisticados que clasifiquen las transacciones y los clientes, pero también a un uso más eficiente de los datos y puntos de datos, en particular en lo que respecta a las bases de datos actualizadas que se basan en fuentes externas.
Al rediseñar sus modelos y obtener datos externos, los PSP complementarán sus datos históricos estáticos con una evaluación de la información en tiempo real, algo que nos lleva al segundo punto.
PSP Estrategias de gestión de riesgos a través de enfoques basados en datos de IA
La innovación fomenta una mejor tecnología de seguimiento. En consecuencia, los procesos automatizados de los proveedores de servicios de pago deberían tener como objetivo integrar el aprendizaje automático.
A medida que entramos en la era de la Inteligencia Artificial, lo más probable es que los modelos de IA sean una certeza en el futuro debido a que pueden aprender constantemente de los datos históricos y, al mismo tiempo, optimizar el seguimiento de las transacciones.
La IA también puede generar resultados más rápidos y concluyentes en desviaciones del comportamiento esperado del cliente, algo que a su vez permite una mejor toma de decisiones y objetivos de control precisos.
Sin embargo, tener la tecnología y ser capaz de implementar el aprendizaje automático no debería hacer que los PSP se queden sentados y se desvíen de lo que es su esencia: el cliente.
Modelos centrados en el cliente para PSP a través de infraestructura unificada
Las medidas de control de la delincuencia no deberían, en ningún caso, dar lugar a una mala experiencia para el cliente.
Como tal, cuando los proveedores de servicios de pago diseñan la incorporación de sus clientes y su recorrido general, las medidas de control de delitos no deberían ser un punto difícil en el camino, sino algo que mejore enormemente estos procesos.
Teniendo en cuenta la transparencia, tanto los clientes como los PSP pueden salir ganando. Al tener diferentes tipos de riesgo identificados y superponer sus controles con el recorrido del cliente u otros productos, los PSP pueden integrar equipos de manera efectiva y unificar su infraestructura, lo que lleva a:
· Anticipar necesidades potenciales y controles de delitos financieros como una forma de unir diferentes controles y reducir la fricción interna y externa dentro de los procesos.
· Identificar posibles puntos débiles dentro de los procesos mientras los moldea para que cumplan con el diseño
· Identificar diferentes tipos de riesgos, mitigar sus respectivos riesgos (por ejemplo, sanciones, ALD, etc.) y utilizar sus respectivos datos para impulsar otros procesos.
· Garantizar que sean transparentes en sus requisitos.
· Lograr una toma de decisiones más rápida mientras se comunica claramente con sus clientes
· Mejorar las funciones nuevas y existentes
En consecuencia, no sólo la experiencia del cliente será mucho más fluida, sino que la visión que el PSP tiene del cliente también será mucho más clara.
Evaluación de riesgos eficaz como elemento básico de la infraestructura
Dado que cada proveedor de servicios de pago opera en condiciones diferentes y está expuesto a diferentes tipos de riesgos, sus escenarios de riesgo potenciales también deben diferir.
En consecuencia, la identificación de riesgos debe ir más allá de las hipótesis teóricas y trascender a una comprensión de dónde y cómo se ubica cada comerciante a lo largo de la cadena de valor, cuál es su papel, qué tipo de clientes atrae y cómo serán sus flujos de transacciones.
Este compromiso con el análisis basado en datos debe ser continuo, ya que llevará el monitoreo de los PSP al siguiente nivel al permitir configuraciones más estrictas en términos de apetito de riesgo junto con un control más estricto cuando se encuentre una divergencia.
Conclusión: colaboración de los PSP y toma de liderazgo
A medida que aumente el escrutinio regulatorio, será mejor que los PSP tomen la iniciativa en tres frentes distintos (participantes del mercado, reguladores y clientes).
Al tener un asiento en la mesa cuando llega el momento de establecer agendas regulatorias, los PSP pueden aportar las mejores ideas de la industria y estar en una posición privilegiada para definirla mejor.
Además, las soluciones para compartir datos entre PSP, bancos y clientes ciertamente pueden conducir a una mejor comprensión de los delitos financieros y al desarrollo de nuevas formas de combatirlos.
Por último, la educación de los clientes es otro tema que puede ayudar a combatir los delitos financieros. El futuro de los PSP es ciertamente brillante, pero entre ellos, los bancos y los clientes, el lema para luchar contra los delitos financieros podría ser “et pluribus unum”.
Los canales de pagos digitales y los PSP tienen revolucionó completamente la industria y aunque es conveniente, existen riesgos inherentes, especialmente en lo que respecta a los delitos financieros.
Los proveedores de servicios de pago están en una posición privilegiada para abordar eficazmente estos riesgos, pero diseñar una estrategia sólida para abordar los delitos financieros no es una tarea sencilla.
Para ello, existen al menos 4 puntos críticos que se deben considerar:
Monitorización del flujo transaccional centrado en el riesgo y segmentación de clientes.
La gestión de riesgos puede mejorar enormemente con las estrategias de segmentación adecuadas.
Sin embargo, los costos operativos pueden ser elevados para los proveedores de servicios de pago dados los recursos necesarios para monitorear a todos los clientes y sus respectivas transacciones.
Como tal, el proceso debe ser más ágil pero eficaz, lo que significa que los proveedores de servicios de pago deben centrarse en encontrar ese pequeño subconjunto de clientes, malos actores y transacciones ilegales potencialmente más riesgosos.
La aplicación de esta estrategia debería conducir a modelos de segmentación más sofisticados que clasifiquen las transacciones y los clientes, pero también a un uso más eficiente de los datos y puntos de datos, en particular en lo que respecta a las bases de datos actualizadas que se basan en fuentes externas.
Al rediseñar sus modelos y obtener datos externos, los PSP complementarán sus datos históricos estáticos con una evaluación de la información en tiempo real, algo que nos lleva al segundo punto.
PSP Estrategias de gestión de riesgos a través de enfoques basados en datos de IA
La innovación fomenta una mejor tecnología de seguimiento. En consecuencia, los procesos automatizados de los proveedores de servicios de pago deberían tener como objetivo integrar el aprendizaje automático.
A medida que entramos en la era de la Inteligencia Artificial, lo más probable es que los modelos de IA sean una certeza en el futuro debido a que pueden aprender constantemente de los datos históricos y, al mismo tiempo, optimizar el seguimiento de las transacciones.
La IA también puede generar resultados más rápidos y concluyentes en desviaciones del comportamiento esperado del cliente, algo que a su vez permite una mejor toma de decisiones y objetivos de control precisos.
Sin embargo, tener la tecnología y ser capaz de implementar el aprendizaje automático no debería hacer que los PSP se queden sentados y se desvíen de lo que es su esencia: el cliente.
Modelos centrados en el cliente para PSP a través de infraestructura unificada
Las medidas de control de la delincuencia no deberían, en ningún caso, dar lugar a una mala experiencia para el cliente.
Como tal, cuando los proveedores de servicios de pago diseñan la incorporación de sus clientes y su recorrido general, las medidas de control de delitos no deberían ser un punto difícil en el camino, sino algo que mejore enormemente estos procesos.
Teniendo en cuenta la transparencia, tanto los clientes como los PSP pueden salir ganando. Al tener diferentes tipos de riesgo identificados y superponer sus controles con el recorrido del cliente u otros productos, los PSP pueden integrar equipos de manera efectiva y unificar su infraestructura, lo que lleva a:
· Anticipar necesidades potenciales y controles de delitos financieros como una forma de unir diferentes controles y reducir la fricción interna y externa dentro de los procesos.
· Identificar posibles puntos débiles dentro de los procesos mientras los moldea para que cumplan con el diseño
· Identificar diferentes tipos de riesgos, mitigar sus respectivos riesgos (por ejemplo, sanciones, ALD, etc.) y utilizar sus respectivos datos para impulsar otros procesos.
· Garantizar que sean transparentes en sus requisitos.
· Lograr una toma de decisiones más rápida mientras se comunica claramente con sus clientes
· Mejorar las funciones nuevas y existentes
En consecuencia, no sólo la experiencia del cliente será mucho más fluida, sino que la visión que el PSP tiene del cliente también será mucho más clara.
Evaluación de riesgos eficaz como elemento básico de la infraestructura
Dado que cada proveedor de servicios de pago opera en condiciones diferentes y está expuesto a diferentes tipos de riesgos, sus escenarios de riesgo potenciales también deben diferir.
En consecuencia, la identificación de riesgos debe ir más allá de las hipótesis teóricas y trascender a una comprensión de dónde y cómo se ubica cada comerciante a lo largo de la cadena de valor, cuál es su papel, qué tipo de clientes atrae y cómo serán sus flujos de transacciones.
Este compromiso con el análisis basado en datos debe ser continuo, ya que llevará el monitoreo de los PSP al siguiente nivel al permitir configuraciones más estrictas en términos de apetito de riesgo junto con un control más estricto cuando se encuentre una divergencia.
Conclusión: colaboración de los PSP y toma de liderazgo
A medida que aumente el escrutinio regulatorio, será mejor que los PSP tomen la iniciativa en tres frentes distintos (participantes del mercado, reguladores y clientes).
Al tener un asiento en la mesa cuando llega el momento de establecer agendas regulatorias, los PSP pueden aportar las mejores ideas de la industria y estar en una posición privilegiada para definirla mejor.
Además, las soluciones para compartir datos entre PSP, bancos y clientes ciertamente pueden conducir a una mejor comprensión de los delitos financieros y al desarrollo de nuevas formas de combatirlos.
Por último, la educación de los clientes es otro tema que puede ayudar a combatir los delitos financieros. El futuro de los PSP es ciertamente brillante, pero entre ellos, los bancos y los clientes, el lema para luchar contra los delitos financieros podría ser “et pluribus unum”.
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