James Wallis de Ripple sobre el papel de las CBDC en la inclusión financiera

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En un episodio reciente de la serie de YouTube de Ripple "Crypto in One Minute", james wallis, vicepresidente de compromisos con bancos centrales, compartió su experiencia sobre cómo las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) podrían ser fundamentales para fomentar la inclusión financiera en todo el mundo.

Las CBDC, o monedas digitales del banco central, son una forma digital de la moneda fiduciaria de un país, emitida y regulada por el banco central del país. Representan un nuevo capítulo en la evolución del dinero, combinando la confiabilidad tradicional y la supervisión regulatoria de las monedas del banco central con las ventajas tecnológicas de los sistemas digitales. Aquí hay un desglose de sus características clave:

Forma digital de moneda fiduciaria: A diferencia de las criptomonedas como Bitcoin, que están descentralizadas y no vinculadas a ningún país específico, las CBDC son el equivalente digital de la moneda física de una nación (como dólares, euros o yenes). Tienen el mismo valor que sus homólogos físicos y son intercambiables con ellos.
Banco Central emitido y regulado: Las CBDC son emitidas y controladas por el banco central de un país, que es responsable de la política monetaria y la estabilidad financiera. Esta autoridad central distingue las CBDC de las monedas digitales descentralizadas.
Tiene como objetivo modernizar los sistemas financieros: La introducción de CBDC se considera a menudo como un esfuerzo por modernizar el sistema financiero, haciéndolo más eficiente, más rápido y más seguro. Potencialmente pueden optimizar los sistemas de pago, reducir los costos de transacción y aumentar la velocidad de las transacciones.
Potencial de inclusión financiera: Las CBDC podrían desempeñar un papel en el aumento de la inclusión financiera, especialmente en áreas no bancarizadas o no bancarizadas, al brindar un acceso más fácil a pagos digitales y servicios financieros a través de la tecnología móvil.
Diferentes tipos: Hay dos tipos principales de CBDC: minoristas y mayoristas. Las CBDC minoristas están diseñadas para uso público, similar al efectivo físico, mientras que las CBDC mayoristas están restringidas a instituciones financieras para pagos interbancarios y liquidaciones financieras.
Preocupaciones por la privacidad y la seguridad: La implementación de CBDC plantea dudas sobre la privacidad, ya que permiten a los bancos centrales rastrear las transacciones financieras más fácilmente. Garantizar la seguridad de estas monedas digitales contra las amenazas cibernéticas también es una preocupación fundamental.
Impacto en la política monetaria: Las CBDC podrían ofrecer nuevas herramientas a los bancos centrales para implementar la política monetaria, permitiendo potencialmente mecanismos más directos para influir en la economía, como dinero programable o intervenciones financieras específicas.
Interés y desarrollo global: Muchos países están explorando o desarrollando activamente CBDC, con el yuan digital de China y el dólar de arena de las Bahamas entre los primeros ejemplos. El Banco Central Europeo y la Reserva Federal también están investigando el potencial de los euros y dólares digitales, respectivamente.

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Antes de asumir su puesto actual en Ripple, Wallis fue vicepresidente de Operaciones y Estrategia de Ventas Globales de la empresa, cargo que ocupó desde mayo de 2019 hasta enero de 2021. Además de sus funciones en Ripple, en agosto de 2018, Wallis fundó 7e4 LLC. , consultora especializada en asesoramiento estratégico y consultoría de negocio, particularmente en los sectores blockchain, fintech y Payments & Transaction Banking.

La trayectoria profesional de Wallis incluye un importante período de 17 años en IBM antes de unirse a Ripple. Desempeñó un papel fundamental en el inicio de la división Blockchain de IBM, gestionando sus ventas y operaciones mundiales desde enero de 2015 hasta julio de 2018. También se desempeñó como vicepresidente de la industria de pagos globales en IBM desde enero de 2008 hasta junio de 2017. En esta capacidad, Gestionó un segmento de negocio en la industria de pagos por valor de varios miles de millones de dólares. Sus diversos roles de liderazgo en IBM cubrieron varios dominios, incluido el desarrollo corporativo, las ventas de software y las operaciones de ventas globales.

Aquí hay un desglose detallado de las ideas de Wallis:

Definición de inclusión financiera: Wallis comenzó explicando el concepto de inclusión financiera. Afirmó que se refiere a la falta de acceso a servicios financieros que experimentan personas a nivel mundial, de diversas regiones, incluidos Estados Unidos, África y Asia. Esta falta de acceso, según Wallis, se debe principalmente a dos razones: los bajos ingresos que conducen a que no haya relaciones establecidas con instituciones financieras y, por lo tanto, a la falta de historial crediticio, y la naturaleza de los bancos orientada a las ganancias, que dificulta atender a quienes tienen poco que hacer. Sin dinero.
CBDC como solución: Wallis destacó el potencial de las CBDC para resolver estos problemas. Señaló que las CBDC tienen un costo mucho menor, lo que puede permitir que se brinden servicios financieros a un costo mucho menor que el disponible actualmente. Esta rentabilidad es clave para que los servicios financieros sean accesibles para quienes actualmente están excluidos.
Habilitación de servicios financieros básicos: Además, Wallis enfatizó que las CBDC podrían permitir a las personas acceder a oportunidades de pago simples. Este acceso es crucial ya que puede ayudar a las personas a comenzar a construir un historial crediticio.
Oportunidades para el crecimiento empresarial: Wallis también mencionó que a través de las CBDC, las personas podrían tener la oportunidad de pedir dinero prestado, lo que podría ser fundamental para ayudarles a hacer crecer sus negocios.
Observaciones finales: En sus comentarios finales, Wallis reconoció la amplitud del tema y el desafío de condensar años de discusión en un minuto. Expresó su entusiasmo por el tema y su impacto potencial, pero señaló la limitación de tiempo del formato.

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