Standard Chartered Bank ha comenzado a implementar la capacidad para que las personas que viajan al extranjero paguen cosas a través de una conexión directa a su cuenta bancaria nacional.
El banco está trabajando con la fintech Allinpay Merchant Services (Singapur) con sede en Shanghai para unir los medios para que una persona de Singapur pague a los comerciantes a través de un código QR y haga que el pago se debite de su banco de Singapur, independientemente de si su banco es estándar o no. Alquilado.
Allinpay Merchant Services es la rama de Singapur de Allinpay International Group en Hong Kong, una unidad de Allinpay Network Services con sede en Shanghái.
“Esta es una nueva solución B2C”, dijo Ankur Kanwar, jefe de productos de efectivo para Singapur y ASEAN en StanChart. “Nos tomó un año construirlo, pero lo estamos lanzando a tiempo para que Hong Kong se abra a los viajes”.
Esa construcción requirió tres piezas, o "motores": para divisas, para cobros QR y para pagos.
hola hong kong
El primer caso de uso del servicio StanChart-Allinpay es para los singapurenses que viajan a Hong Kong. Si un comerciante de Hong Kong es parte de la red Allinpay, los singapurenses pueden pagar a través de un código QR que se vincula con PayNow, el sistema nacional de pagos más rápidos de Singapur, y su cuenta bancaria local se debitará de inmediato.
La siguiente fase es que Standard Chartered y Allinpay permitan lo contrario: que los hongkoneses que visiten Singapur debiten directamente sus cuentas bancarias de Hong Kong al comprar cosas en Lion City, mediante el uso de un código QR que se conecta al sistema de pagos más rápidos de Hong Kong.
Eventualmente, este esquema se puede expandir a cualquier otro mercado con sistemas domésticos de pago más rápido, códigos QR para el pago y luz verde de los reguladores bancarios locales.
La asociación tiene sus límites y es una respuesta a un panorama que cambia rápidamente para los pagos transfronterizos.
En el nivel de comerciante a comerciante (o B2B), Standard Chartered está tomando un camino diferente. Es accionista de Partior, la plataforma basada en blockchain con sede en Singapur para liquidar transacciones de divisas. “Esa es nuestra estrategia de pagos B2B transfronterizos”, dijo Kanwar, señalando que las transacciones B2B no involucran códigos QR y, a menudo, tienen un tamaño que supera los límites de transacción establecidos por los sistemas nacionales de pago más rápido.
Pero el espacio B2C, que involucra a personas que se mueven y compran cosas en las tiendas de comerciantes en el extranjero, ha sido más desafiante.
llenando los espacios en blanco
Por un lado, los consumidores tienen opciones. Aquellos con una tarjeta de crédito pueden usar cosas como Apple Pay en sus iPhones para hacer compras en el extranjero. O usan una tarjeta de crédito, tarjetas prepagas o efectivo.
Pero por lo general no tienen medios para usar tarjetas de débito en el extranjero. Eso significa que los comerciantes deben aceptar tarjetas de crédito, lo cual es costoso. Los comerciantes asumen esos costos, generalmente el 3 por ciento de una transacción.
Si los comerciantes de Hong Kong tienen los medios para que un singapurense pague con un instrumento de débito en lugar de una tarjeta de crédito, pueden quedarse con ese 3 por ciento (que ya está incluido en el precio de lo que venda el comerciante).
Todavía hay un cargo relacionado con el débito, pero es mucho más bajo, ya que no hay riesgo de crédito. En los EE. UU., las tarifas promedio de las tarjetas de débito son de alrededor del 0.6 por ciento, o aproximadamente una sexta parte del costo de procesar una compra con tarjeta de crédito.
Eso da a los comerciantes un incentivo para sugerir a los clientes que paguen mediante débito utilizando un código QR en lugar de Apple Pay o tarjeta de crédito.
El límite es que esos comerciantes deben estar en la red de Allinpay. La fintech dice que tiene 30,000 "puntos de aceptación" en Hong Kong. Eso es una gota en el océano.
La alianza de StanChart con Allinpay también llega en un momento en que algunos gobiernos regionales están uniendo sus sistemas nacionales de pago más rápido. Singapur ha hecho esto con Tailandia e India, por lo que los rieles de pago P2P domésticos en tiempo real ahora pueden interoperar.
Esto hace que las soluciones privadas como la asociación StanChart-Allinpay sean irrelevantes. Sin embargo, por el momento, estas soluciones de códigos QR nacionalizados son raras, lo que deja a los bancos y fintechs con mucho margen para ofrecer alternativas.
Para Standard Chartered, la asociación le dará una visión de los flujos de pago a través de la red de Allinpay. Estos comerciantes son clientes de Allinpay, no necesariamente de Standard Chartered, pero el banco obtendrá una idea de sus negocios, lo que les da a sus vendedores de banca minorista una ventaja en la venta cruzada o el lanzamiento de productos.
En segundo lugar, el banco se está montando a horcajadas sobre las vías de pago nacionales. Este servicio está disponible para todos los singapurenses (y al revés, estará disponible para todos los hongkoneses). Esto le dará al banco algunos conocimientos agregados sobre las tendencias y el comportamiento. Más tangiblemente, los flujos de Allinpay se asientan a través del banco, ayudándolo a aumentar sus depósitos.
Finalmente, el banco obtiene una parte de los ingresos de Allinpay como procesador de débito.
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