Tailandia emitirá 3 licencias de banca digital el próximo año: todo lo que necesita saber

Con el auge de fintech, los bancos tradicionales están siendo interrumpidos por bancos digitales más ágiles y más centrados en el cliente; parece que el futuro de la banca está en el mundo digital. El papel del modelo tradicional de banca tradicional se ha reducido en la era digital. 

Es evidente que el sudeste asiático se está moviendo hacia un futuro digital y la banca digital está a la vanguardia de este cambio. Con los muchos beneficios de la banca digital, no sorprende que esta tendencia esté despegando en la región.

Malasia ya ha otorgado cinco licencias de banca digital que incluyen a Boost Holdings, RHB Bank Berhad, Sea Limited y YTL Digital Capital Sdn. Bhd. y KAF Investment Bank Sdn. Bhd

En Singapur, los bancos digitales ya comenzaron a operar, con MAS concesión licencia bancaria digital completa para el consorcio Grab-Singtel Banco GXS, MariBank de SEA Group, Trust Bank de Standard Chartered, Ant Group ANEXT Banco, y la Banco Digital Green Link,

Tailandia planea emitir licencias bancarias digitales el próximo año

El Banco de Tailandia se encuentra actualmente en el proceso de preparación para emitir licencias para bancos digitales. ¿Qué significa esto para Tailandia y su economía?

A principios de este mes, el Banco de Tailandia publicó un documento de consulta sobre el marco de licencias de bancos virtuales para introducir los bancos digitales como un nuevo proveedor de servicios financieros.

Los reguladores tailandeses están preparados para permitir que los primeros bancos digitales del país ofrezcan servicios para impulsar la competencia, reducir costos para empresas e individuos y ampliar el acceso a préstamos en 2025.

El Banco de Tailandia (BoT) planea emitir hasta tres licencias bancarias virtuales en la primera etapa de sus planes digitales, lo que permite que las instituciones financieras y las empresas no financieras presenten su solicitud.

Si bien las solicitudes están abiertas en el primer trimestre de 2023, diez partes han expresado interés en solicitar los permisos, y las solicitudes se abrirán más adelante este trimestre.

Los solicitantes primero deben presentar sus modelos comerciales y estudios de factibilidad al BoT para su revisión y consideración, lo que tomará seis meses antes de enviar los nombres al Ministerio de Finanzas, lo que tomará tres meses adicionales de consideración.

Se espera que los nombres de los titulares de las licencias aprobadas se anuncien a mediados de 2024. Después de obtener las licencias, tendrán un año para prepararse para el lanzamiento de sus operaciones en 2025.

Los solicitantes deben cumplir requisitos estrictos

El BoT ha revelado los requisitos para aquellos que deseen operar un banco digital en Tailandia, con la intención de permitir la innovación y la competencia en el sector bancario y proteger a los clientes. 

Muchos bancos están ansiosos por solicitar la licencia para explorar oportunidades comerciales más importantes. Uno de esos bancos es Krungthai Bank (KTB), que se ha asociado con Advanced Info Service (AIS) para invertir en un banco digital para atender a clientes nuevos y existentes.

Sin embargo, todos los solicitantes calificados deben cumplir con requisitos específicos y poseer la experiencia en tecnología, servicios digitales y análisis de datos.

Los bancos digitales ofrecerán servicios financieros con nuevas propuestas de valor a través de canales digitales al tiempo que reducen los costos de personal y sucursales bancarias.

Además, los bancos digitales calificados deben tener un capital registrado mínimo de THB5 mil millones el día en que comienzan las operaciones. Todos los operadores comerciales calificados deben solicitar una licencia a través de varios modelos, como una empresa conjunta entre socios locales, un solo operador comercial o una empresa entre socios locales y extranjeros.

Según el BoT, los bancos digitales aprobados deben administrar sus servicios de banca digital de manera profesional. Esto abarcaría problemas técnicos de no más de ocho horas al año, y los problemas deben resolverse en dos horas.

El BoT ha anunciado que pondrá a los próximos bancos digitales del país en una "fase restringida". Esto es para garantizar un seguimiento adecuado y prevenir riesgos financieros sistémicos. 

“Los bancos digitales no deben iniciar una carrera a la baja a través de préstamos irresponsables, dar un trato preferencial a las partes relacionadas, ni abusar de la posición dominante en el mercado, lo que supondrá riesgos para la estabilidad financiera, los depositantes y los consumidores en general”.

Sirviendo segmentos desatendidos y desatendidos

Para respaldar la inclusión financiera, estos próximos bancos digitales deberían facilitar el acceso a servicios financieros a precios razonables para los segmentos desatendidos y desatendidos de clientes minoristas y de pequeñas y medianas empresas (PYMES). 

Actualmente, 13.3 millones de tailandeses necesitan acceso a servicios financieros formales. Por lo tanto, los bancos digitales ayudarán a aumentar la inclusión financiera y reducir la desigualdad social en el país.

¿Qué traerán los bancos digitales a Tailandia?

El banco central ha estudiado modelos de bancos digitales en varios países, incluido Singapur, por lo que juega en beneficio de la nación.

El argumentos clave a favor de los bancos digitales es que podrían ayudar a aumentar la competencia en el sector financiero del país. Los reguladores tailandeses buscan promover una competencia sana entre los nuevos jugadores de tecnología financiera y los bancos establecidos para impulsar la innovación y mejores servicios financieros.

Se considera que este movimiento reciente contribuye a la expansión de la economía de Tailandia y brinda a los clientes desatendidos que los bancos tradicionales actualmente no atienden con acceso a servicios financieros a precios reducidos. 

Los bancos digitales pueden ofrecer una gama más amplia de servicios y productos y llegar a nuevos segmentos de clientes. En última instancia, esto beneficiará a todos los clientes a través de una mayor competencia y más opciones. Esto ayudará a llevar la inclusión financiera a un número más significativo de personas.

 

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• Fuente: https://fintechnews.sg/68734/crypto/thailand-to-issue-3-digital-banking-licenses-next-year-all-you-need-to-know/