La nube ES el banco (Shirish Netke)

Hace una generación, cuando llegó Internet por primera vez, redujo la brecha entre las grandes empresas y las pymes. Esas empresas más pequeñas podrían aprovechar repentinamente un nuevo arsenal de herramientas en línea para competir en investigación, desarrollo de productos, alcance de clientes, asociaciones, reclutamiento.
y casi todo lo demás.

Con la nube, es un poco diferente. Con los bancos en la nube, es muy diferente y muy lento. Y con los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito, es aún más lento.

Es una verdadera lástima, porque estas instituciones representan la última milla del sistema bancario y, a menudo, el alma de la comunidad y la economía locales. Estas organizaciones saben que la nube está disponible y ofrece beneficios masivos, pero ha estado fuera de
alcanzar.

Hasta ahora.

Este no es el banco de tu padre. . .o incluso la nube de tu padre. Esta nube presenta interesantes avances tecnológicos y capacidades, junto con economías de escala y, lo que es más importante, economías de habilidades: las organizaciones no necesitan un programa de implementación masivo,
un gran departamento de TI o incluso un reemplazo de sistemas heredados. Con esta nube, 4,000 bancos más pequeños pueden escalar, experimentar, encontrar socios, lanzar nuevos servicios y expandirse a nuevos mercados. Y pueden hacer todo esto aprovechando el cumplimiento ágil para proteger los bancos
mandato de seguridad y solidez.

Agile Compliance incluye una poderosa combinación de tecnologías modernas (nube segura, AI/ML, automatización inteligente) y procesos específicos para agilizar las operaciones, mejorar la eficiencia y garantizar el cumplimiento. En esta encarnación de la nube, la gobernanza impulsa
proceso, y el proceso impulsa la tecnología, y así es exactamente como debería ser.

Pero primero, un poco de contexto. Las instituciones más pequeñas no reciben mucha atención, pero en realidad están muy bien administradas: en un mercado ajustado, administran las operaciones de manera eficiente, mantienen un financiamiento sólido, mantienen su enfoque en las ofertas principales y priorizan las buenas relaciones.
con clientes. Saben que incluso en la era digital, el toque personal hace una gran diferencia; la línea entre la banca en línea y en persona es delgada.

Pero hay un área que puede mejorar: la modernización de la tecnología. Estas organizaciones implementan las tecnologías más viables en cada momento. . .y quédate con ellos. Esto ilustra cuál podría ser la mayor diferencia entre los servicios financieros
y las industrias tecnológicas.

El modelo de negocio de servicios financieros se basa en la estabilidad y la familiaridad. Muchas instituciones más pequeñas permanecen en los mismos lugares ofreciendo los mismos servicios con las mismas mejores prácticas durante décadas, incluso cuando cambia cada aspecto de su entorno. Entre
conglomerados, los nombres más importantes cambian solo a través de adquisiciones y consolidaciones. La barrera de entrada es demasiado alta para que los advenedizos se enfrenten a los gigantes y, además, en espíritu y por mandato, este no es un mercado que dé la bienvenida a la transformación, y mucho menos a la disrupción.

En tecnología, es todo lo contrario. La industria prospera gracias a los jugadores dinámicos que aportan innovación y cambio: los avances constantes garantizan que incluso las mejores herramientas puedan alcanzar el estado de legado de la noche a la mañana. Muchos de los mayores proveedores de tecnología de la actualidad no existían hasta unos pocos
hace años, y muchos serán reemplazados en la próxima década.

Y cuando se trata de la nube, hay problemas aún mayores.

Los proveedores de servicios financieros funcionan bajo un escrutinio constante, una estricta regulación y la amenaza de un ciberdelito sofisticado: la seguridad es más importante que la innovación. Los grandes jugadores asignan amplios recursos a la protección digital de la misma manera que sus pequeños
las contrapartes no pueden. De hecho, un informe reciente de NTT Data encontró que una clara mayoría de los bancos, el 61 %, prefiere construir su propia pila de tecnología en lugar de buscar opciones de terceros.

Los grandes bancos que migran a la nube han adoptado en gran medida el mismo enfoque deliberativo que rige la mayoría de sus iniciativas. Por ejemplo, entre los proveedores de servicios financieros en una encuesta reciente de McKinsey, solo el 13 % tenía la mitad o más de su huella de TI en el
nube. Mientras tanto, las soluciones empresariales se desarrollan principalmente para los jugadores más grandes. No hay nada para los pequeños.

Y hay una gran variable más: la Ley Estadounidense de Lavado de Dinero (AMLA 2020), que exige la modernización de la tecnología para reflejar las capacidades emergentes impulsadas por la tecnología y las nuevas metodologías criminales. Sin embargo, incluso cuando un banco adquiere software sofisticado,
esa solución viene con un proceso comercial que el banco debe seguir.

Eso nos lleva ahora, donde la nube es el banco.

Considere tres casos de uso para la gestión de riesgos y la innovación en la nube.

ALD/BSA/CFT

Ahora que la evaluación de riesgos y las nuevas tecnologías están indisolublemente unidas, se comienza con la identificación de productos, servicios, clientes, entidades y ubicaciones geográficas específicos exclusivos de cada institución. Esto impulsa cambios importantes, tales como:

• Para predicciones, desde motores de reglas hasta IA/ML
• Para algoritmos, desde costosa ingeniería propietaria hasta tecnologías de código abierto asequibles y preparadas para el futuro
• Para falsos positivos, desde más del 90 % hasta menos del 60 %
• Por enfoque, desde la automatización de procesos hasta Agile Compliance.

Prueba de identificación digital

¿Cuál es una solución escalable, rentable y basada en el riesgo para medir la eficacia de la prueba de identidad digital para garantizar que las personas que se presentan de forma remota para actividades financieras sean quienes dicen ser? Hay diferentes perspectivas.

• Proveedor de tecnología: la prueba de identidad digital se puede realizar en cuatro minutos; este problema se ha resuelto
• Reguladores/Agencias: La prueba de identificación digital es un punto de vulnerabilidad para los bancos y los MSB. Este problema sigue sin resolverse
• Banco/MSB/VASP: ¿Cómo podemos gestionar el riesgo de la prueba de identificación digital dentro del mandato de seguridad y solidez?

Gestión del Rendimiento

¿Eres rico en datos y pobre en conocimiento? ¿Puede deconstruir las métricas para encontrar la causa raíz de los problemas de rendimiento? ¿Tomas decisiones clave basadas en análisis ad hoc de una hoja de cálculo? ¿Su revisión por pares con otros bancos compara manzanas con naranjas? Con el
nueva nube:

• Las prioridades de gobierno impulsan el proceso, y el proceso impulsa la tecnología
• La complejidad permanece bajo el capó
• Los bancos obtienen economías de escala y economías de habilidades.

Las instituciones más pequeñas se han quedado fuera de la nube porque no pudieron implementar la tecnología y no pudieron contratar el talento. Ahora, las soluciones personalizadas se pueden encontrar listas para usar y el equipo existente puede administrar la migración. Pequeños bancos y cooperativas de crédito
pueden adoptar solo lo que necesitan, personalizar cada servicio para cumplir con sus propias prioridades, medir y gestionar el rendimiento frente a bancos comparables y garantizar el cumplimiento y la seguridad con mayor eficacia que nunca.  

Esta será la nueva generación del banco. Esta es la nueva generación de la nube.

Ahora, la nube es el banco.