Las tendencias definitorias de seguros de 2023 (Hannah Fitzsimons)

Decir que 2022 fue un año ajetreado para las industrias de seguros y corredores sería quedarse corto. La turbulencia del mercado, la inflación y los efectos continuos de COVID-19 continuaron afectando las operaciones.

Como resultado directo, vimos grandes cambios en la popularidad de los seguros, cómo se vendían y empaquetaban, y las expectativas de los clientes en constante evolución. Dado que las tecnologías digitales continúan madurando, incluso las grandes aseguradoras, que históricamente han tardado en adaptarse, han aprovechado las capacidades crecientes para impulsar tanto la eficiencia operativa como la transformación.

Con la recesión y la profundización de la crisis del costo de vida que probablemente impulsarán más cambios, ya que tanto los clientes como las aseguradoras buscan reducir el gasto, la adaptabilidad y la flexibilidad serán clave para la resiliencia. Entonces, ¿qué le espera al sector asegurador en 2023?

1. Crecimiento de ingresos por primas bajas

Las aseguradoras están bajo una presión cada vez mayor por parte de los clientes para que reduzcan el precio de sus primas, de modo que sigan siendo asequibles, a pesar de los crecientes costos operativos resultantes de la alta inflación. Sin embargo, con la crisis del costo de la vida que provoca que tanto los consumidores como las empresas reduzcan los hilos de la bolsa, poder pagar un seguro será más difícil para muchos y el aumento de las primas podría resultar en precios excesivos para algunos clientes existentes.

A lo largo del año, el aumento de las tasas hipotecarias y de interés, junto con un panorama económico debilitado, reducirá la demanda de ventas de casas y automóviles, lo que tendrá un impacto en cadena en los seguros. Como resultado, mientras que en 2022 se preveía un crecimiento de los ingresos por primas de no vida
4.1%, en 2023, se espera que disminuya significativamente al 1.5%.

2. Transformación tecnológica

La competencia continua en la industria de seguros el año pasado estimuló la innovación, en particular impulsando las migraciones a la nube, la simplificación de los sistemas heredados y la integración de tecnologías y capacidades emergentes.

A su vez, el desarrollo tecnológico ha impulsado la competencia de una serie de nuevas empresas e industrias de seguros, muchas de las cuales están aprovechando los grandes datos y la inteligencia artificial para incursionar en el sector de los seguros. En conjunto, las aseguradoras establecidas están cosechando los beneficios que les puede ofrecer la implementación de sistemas avanzados y soluciones tecnológicas.

El aumento de la eficiencia y la productividad, así como la consolidación, serán clave para el éxito en 2023, y las aseguradoras están buscando tecnología para ayudarlos a hacerlo. Incorporar tecnología que sea flexible, escalable y resiliente es la respuesta para maximizar la rentabilidad y configurar sistemas que se escalen según sea necesario.

Además, la incorporación de herramientas emergentes de inteligencia artificial y automatización para ayudar en el procesamiento de reclamos y la suscripción algorítmica resultará eficaz, liberando un tiempo valioso para concentrarse en la retención de clientes durante un año tumultuoso. Investigaciones recientes de

Deloitte sugiere que el futuro de la industria depende de la plena realización del valor y los beneficios de la infraestructura y las actualizaciones tecnológicas. Anticipar y cumplir proactivamente las expectativas de los distribuidores y asegurados y priorizar mayores niveles de experimentación es la clave para impulsar la innovación continua, la diferenciación competitiva y el crecimiento rentable.

3. Aprovechar lo digital para respaldar la experiencia del cliente

En 2023, a medida que se vuelva más difícil retener y atraer clientes, centrarse en el cliente será clave. Un reciente

PwC Un estudio encontró que un tercio de los consumidores se alejarán de una marca confiable después de una única mala experiencia, lo que precipitará un cambio de un modelo comercial centrado en políticas a uno centrado en el cliente. También es más probable que los clientes interactúen con su aseguradora en momentos de necesidad, como la crisis del costo de vida, y las empresas, por lo tanto, deben asegurarse de proporcionar puntos de contacto y actualizaciones periódicas para permanecer al frente y al centro.

Con el auge de lo digital, las expectativas de los clientes también han evolucionado para esperar servicios más personalizados, tecnológicamente avanzados y fáciles de usar. Ya no quieren estar confinados a una sola plataforma. Desde sitios web hasta aplicaciones y conversaciones en vivo, quieren elegir el canal que mejor se adapte a sus necesidades y les brinde una experiencia simple y sin inconvenientes. Un enfoque multifacético y multicanal mejora la experiencia del cliente al optimizar los procesos y brindar experiencias personalizadas y omnicanal.

El impulso de la venta cruzada en 2023 probablemente irá de la mano con un impulso de paquetes de seguros personalizados y primas a medida que garanticen que los clientes puedan obtener exactamente lo que quieren y solo lo que quieren, reduciendo sus propios gastos. Esto es cada vez más factible para las aseguradoras, debido a que pueden aprovechar el inmenso poder de los grandes datos.

Los vientos en contra de la economía global pueden estar soplando con fuerza, pero frente a los desafíos actuales, no tengo ninguna duda de que al demostrar flexibilidad, adaptabilidad y centrarse en el cliente, la industria solo saldrá fortalecida.

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