El impacto de los bancos exclusivamente digitales en la industria bancaria tradicional (Steve Morgan)

La banca digital ha experimentado un auge en los últimos años, pero la venta cruzada y el cambio no han cambiado sustancialmente. De acuerdo aPWC, menos del “10% de los clientes del Reino Unido con hipotecas, préstamos personales o seguros los tenían en su banco principal
proveedor”, y según el sitio de comparación Finder,
más de una cuarta parte (27%) de los adultos británicos han abierto una cuenta en un banco solo en línea a partir de enero de 2022.

Los bancos exclusivamente digitales como N26, Starling, Monzo y Allica Bank han cambiado las reglas del juego en el mundo de la banca minorista. Sin tecnología heredada con la que lidiar, estas organizaciones generalmente han sido más ágiles que sus grandes contrapartes bancarias comerciales.
en adaptarse a las preferencias cambiantes de los consumidores, creando una banca superior enfocada en aplicaciones en línea. La inversión en Fintech en el Reino Unido y en todo el mundo sigue creciendo a pesar de que la financiación y las valoraciones están bajo presión. Reciente
investigación celente declaró que el 75% de las instituciones financieras a nivel mundial ven la amenaza de fintech y los desafíos en aumento, mientras que el 58% cree que es más difícil ganar y retener clientes. Esto es genial para los consumidores,
pero, ¿cómo está impactando a los bancos tradicionales y cómo mejoran sus propias capacidades digitales para competir mejor?

Enfoque 1: invertir en código bajo para crear nuevos servicios

Existen herramientas en el mercado que facilitan a los bancos antiguos la creación de nuevas aplicaciones empresariales de forma rápida y sencilla. Esto puede reducir la dependencia de cambiar los sistemas heredados, en lugar de conectarse a ellos para obtener los datos que se necesitan. Software de código bajo
permite a las empresas adaptarse más rápidamente a las preferencias cambiantes de los consumidores con la funcionalidad de arrastrar y soltar, lo que permite la creación de nuevos servicios por parte de equipos completos, no solo de los trabajadores de TI. Por ejemplo, podrían usar código bajo para dar a los clientes una comprensión
del gasto en todas las cuentas, conectando diferentes transacciones de diferentes sistemas, algo que ING ofreció con Yolt.

Enfoque 2: Colaborar con socios

Los bancos tradicionales pueden competir con los bancos retadores, pero deben pensar de manera diferente y rechazar la idea de que la forma en que siempre han hecho las cosas es la mejor manera de hacerlas. Si bien los bancos tradicionales tienen un legado conocido que presenta un desafío,
deben centrarse en cómo pueden atraer a las nuevas generaciones, al mismo tiempo que cambian la forma en que se percibe su marca. Las marcas deben colaborar y asociarse con otras organizaciones, centrándose en nuevas marcas y formas de llegar a diferentes comunidades. Un ejemplo de esto es cuando
Vimos a NatWest lanzar la marca secundaria Mettle, con una incorporación/configuración mejorada en comparación con el acceso de la marca principal, lo que hizo que la incorporación de los clientes fuera más rápida y sencilla. Por supuesto, siempre existe la opción de compra como National Australia Bank
(nab) hizo en su compra de 86:400 en Australia.

Enfoque 3: Confianza como base – evolución como diferenciador

Los bancos tradicionales son una apuesta segura para los consumidores, ya que son conocidos por una larga historia en el cuidado de las finanzas de las personas, pero estos bancos deben comprender que esto no es suficiente para recurrir si quieren ver crecer las ventas esta década, especialmente cuando clientes
comprender la fragilidad de la banca en su conjunto a partir de su experiencia de la crisis financiera de 2008.

Además de esto, a medida que la banca móvil se vuelve tan dominante, es el teléfono y la interfaz de la aplicación lo que está en primer plano y donde la confianza comienza a construirse. Todavía hay una gran ventaja que tienen los bancos tradicionales y es la gama de productos y servicios.
Aunque, los bancos más nuevos están ampliando sus carteras de productos a menudo a través de asociaciones, por ejemplo

N26 se asoció con Stripe para agilizar los depósitos de los consumidores, o Starling se asoció con Habito para las hipotecas.

El espacio de la banca minorista se encuentra en un período emocionante de la historia. Sí, es un mercado altamente competitivo, pero esto no es necesariamente algo malo para los bancos tradicionales. Les está haciendo revisar sus ofertas y descubrir cómo modernizarlas y mejorarlas para
el día presente. Los bancos saben que tienen que mejorar su juego para llegar a un consumidor en constante crecimiento y en constante cambio, que a su vez está cambiando sus estructuras internas para mejor. Los grandes bancos tienen una gran oportunidad frente a ellos, pero deben aprovecharla con
ambas manos y estar dispuestos a invertir en el cambio si no quieren quedarse atrás de la competencia.