El moderno núcleo de Thought Machine permite a Nikel cerrar la brecha crediticia de las pequeñas empresas – Fintech Singapore

Thought Machine, una empresa de tecnología bancaria nativa de la nube, ha empoderado a Nikel, una startup de tecnología financiera que desbloquea crédito para millones en el Sudeste Asiático, para agilizar su proceso de préstamos y desarrollar nuevos productos más rápidamente.

Fundada en 2018, Nikel, que pasó a llamarse Impact Credit Solutions, ofrece a las pequeñas empresas acceso a préstamos a través de su plataforma de préstamos integrada digitalmente.

Ofrecen a los bancos y otras empresas una solución de préstamos digitales que cubre todo, desde la originación del préstamo hasta la suscripción y el cobro.

Dado que muchas pequeñas empresas se movían en línea, necesitaban productos de préstamo personalizados para satisfacer sus necesidades específicas. Por lo tanto, para ofrecer estos productos en línea, la orquestación entre muchas partes era crucial.

Ya no se trata simplemente de que un banco preste directamente a un prestatario. Más bien, es un ecosistema que incluye comercio electrónico, mercados, proveedores de servicios y otros. La solución de Nikel une a estas partes.

Como resultado, era esencial para Nikel adoptar una plataforma central moderna, como Núcleo de la bóveda, para agilizar todo el recorrido crediticio, desde la incorporación del prestatario, las solicitudes de préstamo hasta el desembolso y el reembolso.

Con mayores ambiciones de expandir su servicio, Nikel necesitaba crear más flexibilidad, escala y capacidad de configuración en la plataforma y, al mismo tiempo, desarrollar su servicio con nuevos productos.

La plataforma bancaria central de Thought Machine, Vault Core, que se ejecuta en microservicios, le daría a Nikel la flexibilidad de migrar los servicios existentes y ofrecer nuevos servicios como módulos, todo lo cual se administraría desde una única plataforma.

Nikel adoptó Vault Core y lanzó su primer producto dentro de los 90 días antes de lanzar el siguiente producto con el soporte mínimo necesario de Thought Machine. Con Vault Core, Nikel ha podido diseñar productos y funciones complejos y reducir su tiempo de comercialización a la mitad cada vez.

Por ejemplo, Nikel quería crear un producto crediticio específicamente para la comunidad islámica. Aprovechando las capacidades de contrato inteligente de Thought Machine, Nikel diseñó un producto de préstamo de extremo a extremo compatible con la Sharia que aumenta la velocidad de desembolso y brinda a los inversores transparencia en tiempo real sobre su cartera de préstamos.

Vault Core también permitió a Nikel digitalizar el proceso Conozca a su cliente (KYC), utilizando firmas y contratos electrónicos. Los prestamistas en Indonesia suelen verificar varios documentos de identificación para cumplir con las regulaciones locales de KYC.

Realizar este proceso de verificación en persona durante la pandemia de COVID-19 era casi imposible. Con Vault Core, Nikel entregó un producto de firma electrónica completamente nuevo que digitalizó todo el proceso.

La sinergia de la tecnología avanzada de Vault Core y la increíble ambición de Nikel crearán un ecosistema de préstamos más inclusivo, que favorecerá significativamente a las pequeñas empresas en toda la región.

Mire este vídeo para escuchar a su director ejecutivo, Reinier Musters, hablar sobre la visión de Nikel y cómo Vault Core les ha permitido cumplir su propósito.



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• Fuente: https://fintechnews.sg/78381/digital-transformation/thought-machines-modern-core-enables-nikel-to-close-the-small-business-credit-gap/