En breve
- Aave es un protocolo de préstamos descentralizado que permite a los usuarios prestar o pedir prestado criptomonedas sin acudir a un intermediario centralizado.
- Los usuarios depositan activos digitales en "fondos de liquidez", que se convierten en fondos que el protocolo puede prestar.
¿Qué es el Aave?
Aave es una financiación descentralizadaDeFi) protocolo que permite a las personas prestar y pedir prestado criptomonedas sin tener que pasar por un intermediario centralizado. Cuando prestan, ganan intereses; cuando piden prestado, pagan intereses.
Aave está construido sobre el Ethereum la red. Todos los tokens en la red también usan Ethereum blockchain para procesar transacciones; son conocidos como ERC20 tokens.
El protocolo en sí utiliza una organización autónoma descentralizada, o DAO. Eso significa que es operado y gobernado por las personas que tienen y votan con fichas AAVE.
¿Sabía usted qué…?
Antes de cambiar el nombre a Aave, el producto se conocía como ETHLend. Ambos fueron desarrollados por un equipo dirigido por Stani Kulechov, un estudiante de derecho finlandés.
Cómo funcionan los préstamos en Aave
Tradicionalmente, para obtener un préstamo, era necesario acudir a un banco u otra institución financiera con mucho efectivo líquido. El banco solicitará una garantía (en el caso de un préstamo para un automóvil, ese sería el título del automóvil) a cambio del préstamo. Luego, paga el capital al banco todos los meses, más los intereses.
DeFi es diferente. No hay banco. En lugar de, contratos inteligentes (que son códigos de computadora que automatizan transacciones, como vender si el precio de un token alcanza un cierto umbral) hacen el trabajo pesado. DeFi elimina a los intermediarios del comercio de activos, contratos de futuros y cuentas de ahorro.
En la práctica, eso significa que puede obtener un préstamo, en criptomonedas, de personas en lugar de instituciones financieras. Sin embargo, todavía tiene que aportar una garantía. En un sistema DeFi que intenta ser libre de fiat, eso significa otros tokens de criptomonedas.
Y debido a que la criptomoneda es tan volátil, las plataformas DeFi exigen una sobregarantía. Entonces, para un préstamo criptográfico de $ 500 en Aave, necesitaría aportar más que esa cantidad en una criptomoneda diferente. Si el precio se desploma y el monto de la garantía ya no cubre la cantidad que ha pedido prestada, su garantía puede liquidarse, lo que significa que el protocolo lo toma para cubrir el costo de su préstamo.
Aave actualmente tiene grupos para más de 20 activos basados en Ethereum, incluido el stablecoins Tether, DAI, USD Coin y dólar Géminis. Otros mercados incluyen Eslabón de la cadena, Token de Atención Básicay Uniswap.
¿Por qué querría pedir prestada una criptomoneda?
Aunque a menudo tiene más sentido comprar o vender criptomonedas, pedir prestado puede ser práctico en algunas circunstancias. Uno de los más obvios es para arbitraje. Si ve un token operando a diferentes tasas en diferentes intercambios, puede ganar dinero comprándolo en un lugar y vendiéndolo en otro.
Sin embargo, dado que las diferencias tienden a ser menores después de tener en cuenta las tarifas de transacción y los diferenciales, tendría que tener una gran cantidad de criptomonedas para obtener una ganancia decente.
Ahí es donde entran los préstamos flash de Aave. Aave fue pionera en el uso de préstamos flash, en los que las personas piden prestado criptomonedas sin garantía, las usan para comprar un activo, vender ese activo y luego devolver el monto original en la misma transacción mientras se embolsan sus ganancias.
Cómo funcionan los fondos de liquidez
Volvamos a DeFi. En los primeros días de las finanzas descentralizadas, si deseaba pedir prestado un activo, tenía que encontrar a alguien en la plataforma para que se lo prestara, a un precio y condiciones que ambos acordaron.
Las cosas han evolucionado desde entonces.
Aave omite todo el proceso de préstamos de igual a igual, en lugar de optar por lo que equivale a albercapréstamos a pares.
Así es como funciona: los usuarios depositan activos digitales en "fondos de liquidez". Estos se convierten en fondos que luego el protocolo puede prestar. Cualquiera que deposite sus tokens en un grupo y, por lo tanto, "proporcione liquidez", recibe nuevos tokens. (La "a" es para "Aave"). Por lo tanto, si deposita DAI en el fondo de liquidez, recibirá aDAI a cambio.
Como titular de un token, obtendrá una parte de los préstamos flash de la plataforma, así como intereses sobre esos tokens. Si está depositando tokens en un grupo que ya tiene mucha liquidez excedente, no ganará mucho. Pero si está depositando tokens que el protocolo necesita desesperadamente, obtendrá más.
Lo mismo se aplica a los prestatarios: las tasas de interés varían según lo que esté pidiendo prestado.
¿Por qué no todo el mundo lo hace?
Por un par de razones. Primero, debe transferir criptomonedas a Aave para comenzar a usar la plataforma; no puede simplemente comprarlo con una tarjeta de crédito o débito. (Y con los altos costos de transacción de Ethereum, algunas personas dudan en mover cantidades más pequeñas).
En segundo lugar, hay un elemento de riesgo involucrado, y las liquidaciones son una parte clave de cómo Aave administra la deuda y se asegura de que las personas aún puedan obtener préstamos.
Si aún no hay suficiente liquidez después de liquidar la garantía, Aave tiene un dispositivo de seguridad, conocido como Módulo de seguridad. Dentro de este grupo hay tokens AAVE que los usuarios han depositado. Si todo está en calma, reciben más AAVE como compensación. Si el sistema necesita una inyección de capital, liquidará los tokens AAVE.
¿Para qué se usa el token AAVE?
Los usuarios pueden publicar tokens AAVE como garantía. Cuando lo hacen, aumentan sus límites de endeudamiento. Aquellos que piden prestado AAVE también pueden eludir las tarifas de préstamo y obtener un descuento en las tarifas si lo publican como garantía.
Aave está disponible para comerciar o comprar en varios intercambios de criptomonedas diferentes, incluidos Binance y Huobi Global.
¿Dónde puedo obtener más información?
Aave es solo uno de varios protocolos de préstamos DeFi. Para otros, consulte:
Fuente: https://decrypt.co/71963/what-is-aave-inside-the-defi-lending-protocol
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