¿Qué es el fraude de identidad? Definición, tipos y ejemplos (Philip Chethalan)

El fraude de identidad es el uso no autorizado de la información personal de una persona por parte de otra persona para cometer un delito o engañar o defraudar a esa persona o a un tercero para aprovechar los placeres que conlleva esa identidad sintética.

La mayoría de los fraudes de identidad se realizan para obtener ganancias financieras, como obtener acceso a la tarjeta de crédito, cuentas bancarias o cuentas de préstamos de la víctima. Se han utilizado documentos de identificación falsos o inventados en conductas delictivas (como obtener acceso a
a lugares seguros), así como contactos con autoridades oficiales como, por ejemplo, inmigración.

Hoy en día, las identidades de personas genuinas se utilizan con frecuencia en la creación de dichas copias. La información personal de una persona puede ser robada mediante diversos métodos, lo que generalmente se conoce como robo de identidad, que se utiliza para cometer el así definido
fraude; Fraude de identidad

Un estafador puede utilizar la información personal básica de otra persona (como nombre, dirección, nombre de usuario y PIN) para obtener acceso a las cuentas en línea de la víctima, como cuentas bancarias, cuentas de correo electrónico y cuentas de redes sociales. Dicho acceso podría utilizarse para obtener
más información personal sobre el objetivo. Más importante aún, la información podría usarse para cometer un verdadero fraude, como crear una cuenta de tarjeta de crédito con la identidad de la víctima y luego cargar compras a esa cuenta o celebrar un acuerdo de préstamo.
a nombre de la víctima.

El fraude de identidad puede ocurrir sin robo de identidad, como cuando un estafador recibe información personal de alguien por otro motivo pero la usa para realizar fraude, o cuando la persona cuya identidad se utiliza se confabula con la persona que comete el fraude. Numeroso
Se han informado incidentes de organizaciones pirateadas para robar información personal.

El fraude de identidad a veces se define como el uso de identidades falsas, tarjetas de identificación, documentos falsificados o falsificados y mentir sobre su edad para simplemente “ocultar” su identidad genuina. Las razones de esta forma de fraude de identidad suelen ser obtener acceso a servicios o
productos destinados a diferentes grupos, esto incluye el deseo de comprar cigarrillos o alcohol cuando era menor, así como el deseo de continuar participando en un equipo u organización deportiva después de que el individuo sea demasiado mayor para competir.

Diferencia entre robo de identidad y fraude de identidad

 
Robo de Identidad

El robo de identidad es el acto delictivo de robar información personal, financiera o privada confidencial con la intención de utilizarla para asumir la identidad de otra persona. En la mayoría de los casos, la identidad robada se utiliza para realizar compras fraudulentas o abrir crédito.
tarjetas y cuentas bancarias. Además, una identidad falsa puede afectar las reclamaciones de seguros, los impuestos e incluso los antecedentes penales. Si bien los ladrones de identidad pueden robar y utilizar mucha información, hay algunas cosas importantes que siempre debe conservar
seguro y tenga cuidado al compartir:

Los ladrones de identidad pueden obtener o robar su identidad de diversas formas. En otras circunstancias, todo lo que se necesita es una billetera robada. Los ladrones frecuentemente tienen acceso a su identificación, tarjetas de crédito, tarjetas bancarias y otra información personal. Un teléfono inteligente robado
también proporciona a los delincuentes una gran cantidad de información personal. Los robos en viviendas, la piratería informática y las conexiones o transacciones en línea peligrosas son ejemplos de otros enfoques. El mejor método para defenderse del robo de identidad es salvaguardar
Tu información personal.

Fraude de identidad

El fraude de identidad es el uso de información robada y el robo de identidad es el acto de robar información personal, privada o financiera. Este delito afecta tanto a las personas cuyas identidades han sido robadas como a las empresas que han utilizado las identidades robadas.
identidades para realizar transacciones fraudulentas. Además, la identidad falsa utilizada no tiene por qué ser la de una persona viva o incluso genuina. Para perpetuar un delito, los ladrones frecuentemente toman la identidad del fallecido o establecen identidades falsas.
de personas que nunca vivieron. A continuación se muestran algunos ejemplos de fraude de identidad:

• Identificación falsa o pasaporte
• Cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas
• Cuentas bancarias falsas
• Solicitudes de préstamos falsos
• Retiros fraudulentos
• Transacciones fraudulentas

El fraude de identidad, una vez cometido, puede tener una influencia a largo plazo en su puntaje crediticio. Las cuentas y transacciones creadas ilegalmente por los ladrones pueden permanecer en su registro de crédito y ser su responsabilidad hasta que sean impugnadas. Revisar periódicamente su informe de crédito es
un excelente método para protegerse contra el robo de identidad. Busque cuentas o facturas que no reconozca y notifique a la empresa o agencia de crédito lo antes posible que su identidad puede haber sido comprometida. Cuanto más cauteloso seas, más
lo más probable es que puedas defenderte del robo de identidad.

Comprender la distinción entre robo de identidad y fraude es fundamental para prevenir y resolver delitos. Su puntaje crediticio es crucial y debe salvaguardarse. Mantenga protegida su información confidencial, incluso si requiere algo de esfuerzo. esto puede ayudar
evitas ser víctima de robo de identidad o fraude en el futuro.

Medidas preventivas para el Fraude de Identidad

Conozca las formas más comunes en que los delincuentes roban su identidad

Los delincuentes requieren acceso a su PII para robar su identidad. Desafortunadamente, es posible que parte de ella ya se haya revelado en una violación de datos reciente. Sin embargo, este no es el único método para convertirse en víctima del robo de identidad.

Aprenda dónde es más vulnerable a los ataques de robo de identidad para prevenirlo:

• Ataques de phishing: Los estafadores envían correos electrónicos y mensajes no deseados o se comunican con usted por teléfono haciéndose pasar por alguien en quien usted confía, lo que se conoce como estafa de impostor. Por ejemplo, pueden pretender ser del IRS y pedirle que "confirme" su
  identidad proporcionando su número de Seguro Social. También pueden intentar persuadirlo para que haga clic en un enlace que infectaría su dispositivo con malware.
• Robo físico: Todo lo que un ladrón de identidad necesita para robar su identidad se puede encontrar en su licencia de conducir, identificación o incluso en el correo.
• Surf de hombro: Cuando utilizas tus dispositivos en público, estás sujeto a este "asalto". Un estafador lo monitorea cuando ingresa su contraseña de banca en línea. Si son más inteligentes, pueden interceptar su conexión Wi-Fi y escuchar a escondidas
  sobre usted a través de un asalto de intermediario.
• Ataques de ingeniería social: Las tácticas de ingeniería social, como el phishing, emplean la psicología para manipularlo para que haga lo que quieren los ladrones (como entregar su PII). Los ladrones de identidad verifican sus antecedentes y explotan su información personal
  contra ti.

En pocas palabras, puede ser vulnerable si recibe un mensaje o una llamada no deseados, extravía un correo, usa sus dispositivos en público o navega por Internet abiertamente.

Tenga cuidado con las señales de advertencia de un ataque de phishing

Los estafadores en su mayoría utilizan intentos de phishing para atraerlo y que proporcione información personal. Estos mensajes de texto y llamadas telefónicas pueden parecer y sonar creíbles. Sin embargo, cualquier información que envíe o los sitios en los que haga clic pueden poner en peligro su identidad.

Entonces, ¿cómo puedes detectar si un mensaje es falso?

Los estafadores frecuentemente intentan falsificar su información de contacto para que parezca que proviene de un número de teléfono o dirección de correo electrónico legítimo. Sin embargo, si miras con atención, verás que difieren de lo publicado en la página oficial del presunto remitente.
sitio web.

Las cartas de phishing rara vez lo mencionan por su nombre, pueden contener errores y con frecuencia utilizan amenazas, urgencia o promesas para incitarlo a actuar. Con frecuencia, también contendrán enlaces, archivos o códigos QR con razones convincentes para hacer clic en ellos o escanearlos.

Si tiene alguna duda, no reaccione a estas comunicaciones ni haga clic en ningún enlace o archivo adjunto. En su lugar, utilice la información en el sitio web de la empresa para contactarlos directamente.

Proteja sus identificaciones y billetera

Los ladrones de identidad confían en algo más que una piratería inteligente. Los delincuentes pueden tomar su identidad con solo la identificación en su billetera o bolso. Como resultado, cuanta menos información personal lleve, mejor.

• No lleve más que su licencia de conducir y una o dos tarjetas de crédito o débito. Su pasaporte, tarjeta de Seguro Social, certificado de nacimiento y tarjetas de crédito o débito adicionales deben dejarse en casa.
• Aun así, es fundamental mantener su identificación física protegida de los estafadores.
• Mantenga una lista actualizada de lo que hay en su billetera o bolso en todo momento. Si le quitan su billetera, sabrá qué cuentas cerrar y cómo podría ser vulnerable.
• Mantenga los documentos esenciales en una caja fuerte cerrada con llave en casa en caso de robo para mayor seguridad. Si va a pagar con una tarjeta de crédito, opte por un chip o un lector sin contacto en lugar de deslizar.

Evite el Wi-Fi público (a menos que tenga una VPN)

Es conveniente tener internet inalámbrico gratis en un aeropuerto o en una cafetería de barrio. Sin embargo, también brinda una oportunidad ideal para que los delincuentes roben su información.

Las redes Wi-Fi en lugares públicos son notoriamente fáciles de interceptar. Un ladrón de identidad puede tomar sus nombres de usuario y contraseñas si interceptan su conexión.

• Si debe conectarse a Wi-Fi público, utilice un punto de acceso celular. Conecte su teléfono a su computadora portátil para evitar que los piratas informáticos exploten las redes Wi-Fi inseguras.
• Utilice una red privada virtual (VPN). Usar una VPN es una mejor alternativa ya que puede enmascarar su información con claves encriptadas.

Asegure sus cuentas en línea y use la autenticación de dos factores (2FA)

Las contraseñas seguras suelen ser su primera (y única) línea de defensa contra el robo de identidad. Sin embargo, un sorprendente 22% de las personas usan sus nombres como contraseñas para cuentas en línea.

Esto otorga efectivamente a un ladrón de identidad permiso para acceder a su correo electrónico, apoderarse de su cuenta bancaria en línea o secuestrar sus perfiles de redes sociales.

En su lugar, utilice el cifrado para proteger sus cuentas en línea.:

• Contraseñas. Las contraseñas deben tener al menos ocho caracteres. Utilice una combinación de caracteres en mayúsculas y minúsculas, números y símbolos.
• Autenticación de dos factores frente a autenticación de múltiples factores (2FA o MFA). Estos ofrecen un grado adicional de seguridad a sus cuentas al requerir un código secreto además de su contraseña. Sin embargo, evite utilizar SMS para la autenticación porque
  puede ser pirateado o eludido si le roban el teléfono. Más bien, utilice una herramienta de autenticación.
• Seguridad de huellas dactilares o dispositivos biométricos. Los piratas informáticos pueden robar su identidad si ha iniciado sesión en cuentas en su dispositivo móvil o computadora portátil (como su correo electrónico). La seguridad biométrica es mucho más difícil de violar (aunque ha habido
  casos de robo de identidad mediante huellas dactilares). Combine la biometría con un código de acceso seguro para obtener la mayor seguridad del dispositivo.

Por último, esté atento a las alertas relacionadas con contraseñas, especialmente intentos fallidos de inicio de sesión o cambios de contraseña. Configure una función de seguridad remota para sus teléfonos, como la aplicación Buscar mi iPhone de Apple o la función Buscar mi teléfono de Google para borrar el teléfono.
de forma remota o localizarlo en caso de robo.

Supervise su informe de crédito y considere congelar su crédito

Los indicadores de advertencia de fraude financiero causado por el robo de identidad son sutiles al principio. Los estafadores a veces usan pequeñas transacciones para "probar" cuentas y detalles de tarjetas de crédito. Sin embargo, si las anomalías no se detectan a tiempo, las consecuencias pueden ser devastadoras.

El robo de identidad puede costarle miles de dólares, así como horas de su tiempo mientras trata de reconstruir su crédito.

Prestar mucha atención a los extractos bancarios y de tarjetas de crédito puede ayudarlo a detectar el robo financiero desde el principio. Busque cargos extraños, como los de comerciantes desconocidos, en sus estados de cuenta.

Si sospecha de un robo de identidad, comuníquese con la compañía, el emisor de la tarjeta o la institución financiera. Deberían poder revertir los cargos, cerrar las cuentas comprometidas y proporcionarle un nuevo número de cuenta.

Reduce tu huella digital

Su huella en línea se compone de todo lo que hace en línea, desde búsquedas en Google hasta publicaciones en redes sociales. Los ladrones de identidad utilizan esta información para crear correos electrónicos de phishing, adivinar sus contraseñas y comunicarse con sus allegados.

Si bien es imposible eliminar su rastro de Internet, aquí hay algunas sugerencias para limitar el acceso:

• Evite compartir demasiado en las redes sociales. Piénsalo dos veces antes de publicar. Muchos de nosotros divulgamos sin darnos cuenta información confidencial, datos de ubicación e incluso información de identificación personal (PII) en las publicaciones de las redes sociales.
• Cambia tu configuración de privacidad. Solo permita que amigos cercanos y familiares vean su cuenta. Puedes ser un poco más liberal con lo que publicas.
• Elimine cualquier cuenta obsoleta o sin usar. Las cuentas inactivas son utilizadas por ladrones de identidad para operar fraudes u obtener contraseñas. Si ya no usa un servicio en línea, debe deshabilitar su cuenta y eliminar sus datos.
• Hacer una alerta de Google con tu nombre en ella. Esto le notificará si su nombre aparece en un sitio web. Si bien aumenta su presencia en la web, también muestra contenido generado automáticamente que debe eliminar.

Utilice antivirus para proteger sus dispositivos del malware

El malware es un software dañino que utilizan los piratas informáticos para espiarlo, robar su información personal o bloquear sus dispositivos hasta que pague un rescate.

Un registrador de pulsaciones de teclas se utiliza en un tipo de ataque cibernético particularmente tortuoso. Una vez instalados, capturan todo lo que ingresa, incluidas las contraseñas, los inicios de sesión y los correos electrónicos, y se lo envían a un pirata informático de forma remota.

Muchos correos electrónicos de phishing contienen enlaces ocultos o archivos que descargan malware.

Con tanta información personal en sus dispositivos, debe mantenerla segura de los piratas informáticos. No abra archivos adjuntos o enlaces sospechosos en los correos electrónicos, sin importar cuán atractivos parezcan.

El software antivirus puede proteger sus dispositivos y alertarlo sobre posibles intentos de phishing.

Pero, ¿qué sucede si sin querer abrió un correo electrónico no deseado o hizo clic en un enlace potencialmente dañino?

Para comenzar, busque indicadores evidentes de un virus. Esto incluye retrasos en la velocidad, nuevos complementos del navegador y ventanas emergentes persistentes.

Si ve algún indicador de infección, desconéctese de Internet de inmediato. Sin una conexión a Internet, los piratas informáticos tienen muchas más dificultades para robar su información.

Luego, busque ayuda de expertos después de asegurar su dispositivo apagándolo o eliminando las ventanas abiertas automáticamente en su navegador o las aplicaciones instaladas automáticamente.

Proteja su correo de los estafadores

Por más simples que parezcan buscar en contenedores de basura o robar correo, son fuentes valiosas de información confidencial para los ladrones de identidad. Si aún no tienes uno, cómpralo y destruye todo lo que contenga información personal antes de tirarlo a la basura. Esto incluye
el seguimiento:

• Estados de cuenta
• Correspondencia u ofertas de la compañía de tarjetas de crédito
• Reclamación de seguro para atención médica
• Estados de cuenta de préstamos personales o estudiantiles

Cualquier cosa que contenga su número de teléfono u otra información de contacto

Recoja su correo diariamente para que los ladrones tengan menos tiempo para robar sus documentos. Configure una retención de correo temporal con la oficina de correos hasta que regrese si está de viaje.

Revise su buzón de correo en busca de cartas inusuales, como recordatorios de cobro de deudas de prestamistas que no conoce o noticias de nuevas cuentas que no abrió. Todas estas señales de advertencia indican que el robo de identidad está en marcha.

Finalmente, esté atento si su correo deja de llegar. Es posible que un delincuente haya redirigido su dirección a la suya mediante un fraude de cambio de dirección.

Póngase en contacto con uno de los expertos en seguridad de IDcentral para obtener más información sobre cómo nuestras soluciones pueden ayudarlo con sus necesidades de seguridad digital.

publicado originalmente en
https://www.idcentral.io En Noviembre 17, 2022.