A medida que la digitalización continúa redefiniendo el sector financiero tal como lo conocemos, los clientes exigen un cambio rápido a los servicios bancarios digitales. Mientras que los bancos tradicionales y Fintechs están actualizando sus sistemas para satisfacer estas demandas de sus clientes, los neobancos están creando puentes digitales para conectar numerosas empresas y usuarios a los servicios financieros digitales, especialmente en áreas que no están suficientemente cubiertas por las actividades bancarias convencionales. Pero entonces me vienen a la mente las siguientes preguntas: ¿Qué es el neobanco? ¿Cuáles son las características de los neobancos? ¿Cuáles son los pros y los contras de utilizar los servicios de los neobancos?
Continúe mientras brindamos respuestas a todas las preguntas básicas relacionadas con los neobancos.
¿Qué es el neobanco?
Neobank es una especie de online Fintech instituciones que ofrecen servicios bancarios básicos mediante la implementación de tecnología de punta. A diferencia de las instituciones bancarias tradicionales, los neobancos ofrecen servicios bancarios estrictamente en línea, a través de aplicaciones móviles o banca en línea. Si bien no poseen sucursales físicamente identificables, brindan la cliente vías para abrir una cuenta sin problemas, controlar sus finanzas en tiempo real y realizar compras en línea desde cualquier lugar.
Banco digital vs neobanco: ¿hay algún punto de divergencia?
Los neobancos no deben confundirse con los bancos digitales. Aunque similares en algunos aspectos, ambas son formas diferentes de instituciones financieras. Si bien los bancos digitales suelen ser una rama de los bancos tradicionales con redes de sucursales físicas y ofrecen una gama más amplia de servicios bancarios, los neobancos son instituciones fintech estrictamente en línea sin redes de sucursales físicas.
Los neobancos a veces se denominan desafiador bancos porque compiten con los bancos establecidos y prestan servicios a áreas no suficientemente cubiertas por el sistema bancario convencional, sin estrés y sin comisiones.
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Clave ncaracterísticas del eobank
- Son rentables
- Ofrezca servicios financieros personalizados a través de inteligencia artificial la tecnología
- No tiene ninguna red de sucursales físicas
- También operan un sistema de servicios financieros 24/7
Cómo operan los neobancos
El modus operandi de los neobancos es muy simple, y lo mismo ocurre con los requisitos necesario para iniciar uno. Los neobancos intentan distinguirse de los bancos regulares en un nivel básico, haciéndose más atractivos para los consumidores impulsados por la tecnología (especialmente la Generación Z y los millennials) que están cada vez más insatisfechos con la naturaleza burocrática de los bancos tradicionales.
Fuente: lahistoriaestrategia.com
Una de las bases de los neobancos es la ausencia de una red de sucursales físicas, por lo que realizan sus operaciones estrictamente dentro del espacio online, reduciendo así cliente gasto. Los neobancos emplean tecnología impulsada por inteligencia artificial para recopilar datos de clientes y brindar servicios bancarios personalizados a los usuarios.
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La gran cantidad de datos que adquieren de sus consumidores se utilizan para comprender mejor a sus usuarios, identificar problemas y desarrollar las soluciones necesarias. Debido a que sus sistemas también están significativamente informatizados, la recopilación y el análisis de datos y la comprensión de cómo interactúan sus clientes en el ecosistema financiero se vuelven mucho más fáciles.
¿Cómo ganan dinero los neobancos?
Fuente de imagen:mattheakis.com
¿Entonces ¿Cómo ganan dinero los neobancos? Según la estadísticas by Investigación y Mercados, se prevé que el mercado global de neobanca alcance los 333.4 millones de dólares para 2026, con una tasa de crecimiento anual del 47.1 %. El crecimiento proyectado es impresionante, dado que son bastante nuevos, no tienen una estructura física identificable y no han construido un nivel de confianza sustancial. La gran pregunta entonces es, ¿cómo se mantienen rentables?
Los neobancos operan un modelo de negocio diferente a los bancos convencionales. Un gran porcentaje de sus ganancias se genera a partir de las tarifas de intercambio que pagan las empresas cada vez que los clientes compran con la tarjeta de débito de un neobanco. Por ejemplo, Repicar, un famoso plataforma neobanco en los EE. UU., tiene una base de usuarios de alrededor de 12 millones y emite una tarjeta de débito real a los usuarios registrados. Cada vez que los usuarios realizan una compra con la tarjeta de débito Visa, Visa cobra una tarifa del 1.5%. Visa, a su vez, paga una fracción de los cargos a Chime neobank.
Otro importante función de neobanco es que también se benefician de las comisiones de intercambio cada vez que los usuarios realizan una compra con una tarjeta de crédito neobank. Un poco de contexto es el Nubank modelo de negocio. Nubank es un neobanco con sede en Brasil que cuenta con más de 40 millones de usuarios. Ofrecen servicios de tarjeta de crédito y cobran una tarifa por cada transacción realizada por su usuario. También se benefician del cobro de intereses sobre los saldos de crédito en descubierto de los usuarios.
Además, los neobancos se benefician de los cargos por intereses sobre los depósitos y la apertura de cuentas. También se benefician de los intereses devengados por las tarifas de los cajeros automáticos.
Ahora estamos bastante familiarizados con el concepto de neobancos, sus características, modo de operación y generación de ingresos. Veamos algunos pros y contras del neobanco.
Ventajas de la neobanca
Menores costos operativos
Los neobancos operan a un costo más económico debido a la falta de redes de sucursales físicas y menos personal. Por lo general, los ahorros de capital asociados con su negocio sin sucursales modelo de negocio se transmiten a sus consumidores en forma de tarifas más económicas y sin pagos de cuotas mensuales.
Métodos bancarios sin esfuerzo
Los neobancos han cambiado la banca al alejarse del antiguo modelo de visitar una sucursal bancaria y hacer cola durante horas antes de realizar transacciones, a un sistema de ideas de autoservicio adaptadas digitalmente. Con los neobancos, todo lo que necesita es una aplicación móvil que le permita realizar actividades financieras simples desde cualquier lugar.
Velocidad
Los neobancos también presumen de rapidez en su método de de coches representación. Con un neobanco, puede abrir una cuenta, hacer un depósito, transferir dinero y realizar compras en línea más rápido de lo que podría ubicar una sucursal bancaria tradicional.
Uso de tecnología
Los neobancos utilizan tecnología impulsada por IA para brindar servicios mejorados a los usuarios. También utilizan tecnología impulsada por IA para comprender la interacción de los clientes con sus de coches y así brindar servicios de calidad adaptados a sus necesidades específicas.
Más eficiente para pagos internacionales
El beneficios de solución de neobanco en cuanto a la realización de un evento internacional pago es que solo requieren que abras una cuenta con ellos y luego uses tus tarjetas para transacciones internacionales. Los bancos tradicionales, la mayoría de las veces, requieren que realice algún tipo de actualización en su cuenta antes de poder realizar transacciones internacionales.
Desventajas de la neobanca
Falta de estatuto/licencia bancaria
La mayoría de los neobancos carecen de documentos legales que les permitan operar como banco. Deben asociarse con otros bancos para respaldar sus PRODUCTO y servicios. En consecuencia, se espera de los usuarios un deber de diligencia debida para garantizar que los plataforma neobanco de su elección está asociado con un banco asegurado por la FDIC.
Ausencia de sucursales físicas
Este es uno de sus factores más limitantes de los neobancos. Como resultado, parecen impersonales y no generan confianza (especialmente entre la generación anterior).
uso de tecnologiay
De gama alta la tecnología empleados para proporcionar servicios financieros pueden plantear algunas dificultades a la generación anterior, que puede no estar en sintonía con los avances tecnológicos modernos.
En pocas palabras
Neobanking nació para hacer frente a los cambios digitales radicales en el sector financiero y, hasta el momento, ha estado a la altura de las expectativas. Ahora, los clientes se benefician de características del neobanco; ya no tienen que someterse a los rigores de realizar transacciones financieras básicas ocasionadas por los bancos tradicionales cuando pueden acceder al servicio de un nuevo banco y realizar sus transacciones financieras en sus términos.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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