Si las empresas se toman en serio la protección contra el fraude, los servicios simples de autenticación basados en el conocimiento ya no serán suficientes.
El mundo se ha vuelto mucho más digital en los últimos tres años. Estimuladas por la pandemia, miles de empresas trasladaron servicios en línea y, al hacerlo, los estafadores se fueron con ellas.
Un informe de la
Parlamento del Reino Unido descubrió que el 80 % de los fraudes denunciados ahora está ocurriendo en línea. El fraude de identidad, que se disparó al comienzo de la pandemia en un 41 %, aún no ha vuelto a los niveles previos a la pandemia.
Al igual que cuando golpeó la pandemia, a medida que la economía se desacelera, las tasas de fraude pueden aumentar a medida que se convierte en una opción viable para asegurar los ingresos. Y ahora que el fraude de identidad en línea se ha presentado como una rica fuente de ingresos en los últimos años, los estafadores más organizados continuarán enfocándose y reiterando sus esfuerzos en este campo. Es poco probable que veamos que estas tasas vuelvan a ser lo que eran antes.
Es más importante que nunca que las empresas entiendan lo que hacen los estafadores, para que puedan saber cómo protegerse. Estas son algunas de las grandes lecciones que aprendimos sobre los estafadores en 2022, lo que indica cómo podrían actuar este año:
El fraude ya no se toma un día libre
Una de las mayores transformaciones que ha ocurrido desde el comienzo de la pandemia es que los estafadores ya no cumplen con la semana laboral de cinco días. Antes de la pandemia, el fraude era similar a un trabajo de nueve a cinco; el fraude alcanzó su punto máximo de lunes a viernes y disminuyó durante los fines de semana.
Ahora, el fraude es prácticamente constante de lunes a domingo, las 24 horas del día. Con el poder de la tecnología y una red global, los estafadores pueden atravesar regiones y zonas horarias. Ya no están limitados por sus propias horas de vigilia, el fraude se ha trasladado a un modelo 24/7 que les permite aprovechar las vulnerabilidades de las empresas. Al operar las 24 horas, los estafadores pueden atacar más fácilmente durante las horas de cierre, cuando es probable que el personal esté fuera de línea.
Los estafadores están trabajando de manera más inteligente, no más difícil
Una de las mayores tendencias observadas a lo largo de 2022 fue el aumento del fraude de "bajo esfuerzo" y "menos sofisticado" drásticamente escalable; este fraude fácil de detectar aumentó un 37 % en 2022. El fraude 'menos sofisticado' generalmente incluye errores de documentos que son fáciles de detectar y ha ganado popularidad a medida que los estafadores aprovechan las características de seguridad de las empresas que les permiten atacar en masa.
Los estafadores están interesados en trabajar de manera más inteligente, no más difícil; si pueden eludir el sistema de seguridad de una empresa usando el mismo documento con simples cambios de texto, lo harán. Los estafadores se envalentonan aún más para ejecutar este tipo de fraude cuando las empresas no tienen la capacidad de cruzar la información del documento de referencia con la información enviada por otros clientes. Esto se conoce como "fraude repetido", en el que los ciberdelincuentes utilizan la misma información o una similar para lanzar ataques a gran escala.
Con el fraude repetido, los estafadores pueden hacer miles de copias del mismo documento y solo modificar detalles menores. En estos casos, todos los documentos pueden tener la misma cara e información personal, pero el número del documento cambiará en un dígito cada vez. En un caso capturado en nuestra plataforma este año, el mismo número de documento se envió más de 300 veces, cada vez combinado con información personal ligeramente diferente.
Cuando se combina con el fraude sintético, que es cuando las identidades ficticias se combinan con datos personales reales que se compraron a partir de violaciones de datos a gran escala, las empresas tienen una tarea difícil para mantener sus negocios seguros. Dado que el fraude sintético se basa en información real, es notoriamente difícil de detectar y se estima que
representan hasta el 85% de todos los fraudes.
La biometría proporciona un elemento disuasorio
De los cientos de miles de ataques que enfrentaron las empresas en 2022, menos del 1.5 % fueron intentos de fraude biométrico, en los que los estafadores intentaron obtener acceso a un sistema falsificando datos biométricos.
Muchas empresas que utilizan la verificación biométrica piden a los usuarios que se tomen una foto o un video de sí mismos que luego se pueden comparar con la identificación con foto proporcionada. Esto deja a los estafadores con pocas opciones. Sin un conocimiento profundo de cómo suplantar dicho método de verificación, la mayoría de los estafadores se ven obligados a intentar soluciones toscas, como usar una máscara impresa o simplemente sostener una foto frente a la cámara. Como era de esperar, la gran mayoría de estos intentos fallan, ya que estos softwares han sido entrenados para detectar imágenes tridimensionales.
Una vez más, los estafadores están demostrando que están trabajando de manera más inteligente, no más difícil. La verificación biométrica aún no es el estándar de la industria para todas las empresas, lo que significa que los estafadores pueden pasar más tiempo atacando a las empresas que no usan la verificación biométrica, en lugar de perder el tiempo con las que sí lo hacen. Al combinar los tipos de verificación (pedir un video selfie y una foto de una identificación), las empresas pueden disuadir de manera efectiva a los estafadores de intentar ataques.
El fraude no irá a ninguna parte en el corto plazo. Si las empresas quieren protegerse a sí mismas y a sus clientes, deben crear sistemas más complejos para combatir el fraude, pero es posible prevenir el fraude sin aumentar la fricción para los clientes genuinos. Agregar señales pasivas, señales que detectan múltiples intentos y rastrean cuántas cuentas crea un solo dispositivo, puede ayudar a descubrir a los estafadores que participan en ataques a gran escala.
Al tomar medidas drásticas contra el fraude "fácil", las empresas pueden garantizar que estarán más seguras en 2023.
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