¿Por qué necesita una billetera digital? (Tatsiana Kuchminskaya)

La nueva realidad digital está cambiando rápida e irrevocablemente nuestras vidas. El impacto de la tecnología digital en la civilización solo puede compararse con la aparición del fuego cuando quedó claro desde la primera chispa que el mundo nunca volvería a ser el mismo. Un similar
Ha vuelto a pasar algo cuando las personas pueden estudiar, trabajar, relajarse, comprar y administrar sus finanzas con la ayuda de la nanotecnología. Los últimos dos años han demostrado que estamos abandonando gradualmente otra cosa obsoleta: una billetera de cuero con papel moneda, prefiriendo
una contraparte electrónica. ¿Qué llevó a los usuarios a tomar tal decisión y qué les espera pronto a los pagos digitales?

¿Qué es una billetera digital?

Seguramente ya está acostumbrado al cómodo y rápido procedimiento de pago sin contacto de mercancías en la tienda. Aunque agiliza y facilita enormemente los pagos, debe recordar los códigos PIN y llevar consigo todas las tarjetas bancarias y de descuento.

Una billetera digital le permite colocar todo el dinero físico y los documentos en una aplicación móvil. Debe instalar dicho programa en un teléfono inteligente o PC, guardar todos los detalles de las tarjetas de pago en la billetera y pagar cualquier servicio directamente en la tienda o
en línea. De la misma forma, puedes guardar tu pasaporte, billetes, tarjetas de embarque, llaves de habitaciones de hotel, certificados de regalo y cupones, etc.

Además, las aplicaciones de billetera digital brindan a los usuarios beneficios especiales: recompensas, descuentos y devolución de efectivo en ciertos pagos y utilidades. Esta es otra buena razón por la que los usuarios prestan atención a las contrapartes digitales de una billetera tradicional.

Hay muchas empresas que se ocupan de las billeteras digitales: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, etc. Por ejemplo, con el servicio Google Wallet preexistente, los usuarios podían "almacenar" dinero en efectivo en sus teléfonos. Con la ayuda de corto alcance
comunicación inalámbrica, los propietarios de dispositivos pagaron por compras en cualquier organización que cooperó con este sistema de pago. Si una empresa no era socia de Google Wallet, los usuarios podían obtener una tarjeta de billetera física vinculada a Bank of Google.

En 2018, Google
Fusionada las dos fuentes de pago principales, Android Pay y Google Wallet, en un solo servicio llamado Google Pay. El sistema combinado tiene las mismas características y le permite ver su historial de compras y recibir bonos y ofertas personales.

Una billetera digital también se conoce comúnmente como billetera criptográfica y billetera para almacenar dinero electrónico. En este artículo, hablaremos sobre las billeteras digitales para el dinero que puede tener en una tarjeta o cuenta bancaria de plástico.

¿Por qué las billeteras digitales son populares en el mundo?

Durante los últimos 5 años de evolución de las billeteras electrónicas, la cantidad de pagos digitales casi se ha duplicado. Solo en 2020, la población mundial realizó 779 mil millones de pagos digitales. estatista

predice que este número aumentará otro 13% en los próximos años.

El coronavirus dio impulso al crecimiento acelerado de los pagos electrónicos porque durante la cuarentena y el autoaislamiento las personas intentaron evitar los lugares públicos y pagar en línea. Los pagos digitales aumentaron incluso en los países en los que el efectivo es lo primero e incluso entre los compradores de mayor edad.
La gente está tan acostumbrada a estas comodidades que para 2025, según expertos de
Inteligencia Mordor, el efectivo será reemplazado por billeteras digitales.

Según los expertos, las aplicaciones móviles más populares para pagos electrónicos tienen una audiencia de 39 millones a más de mil millones de usuarios por día. Con los Baby Boomers retirándose gradualmente y siendo reemplazados por una Generación Z más experta en tecnología, se espera que
que habrá aún más propietarios de billeteras digitales. 

Desafortunadamente, no todos los países están involucrados todavía en la digitalización global de los pagos. La cobertura máxima se observa en China, donde alrededor del 47% de la población utiliza pagos con teléfonos inteligentes. Residentes de Noruega, Gran Bretaña, Japón, Australia, Colombia,
Estados Unidos, Singapur y Canadá están interesados ​​en las billeteras digitales. Austria cierra el top ten, donde el 16% de la población prefiere los monederos electrónicos.

Sin embargo, tarde o temprano otros países adoptarán monederos electrónicos. La única cuestión es el tiempo y la alfabetización técnica de las personas. Aparte del aumento de la popularidad, ¿qué más se puede esperar de las billeteras digitales?

Una mirada a la billetera digital: tendencias tecnológicas para los próximos años

Autenticación biométrica

Desde 2020 (el año de la pandemia cibernética), las personas desconfían de los pagos en línea. En ese momento, solo los Emiratos Árabes Unidos registraron un aumento en el fraude en línea de al menos un 250 %. El FBI vio que las personas tenían 400 veces más probabilidades de quejarse de los hackeos. En 2022, la situación
es un poco más simple: en el primer trimestre, 18 millones de filtraciones de datos
fueron grabados. Sin embargo, la seguridad sigue siendo una prioridad principal y una de las principales razones por las que las personas temen confiar en las billeteras digitales.

La autenticación biométrica es una tecnología que minimiza la amenaza a la privacidad. Después de todo, la verificación y el reconocimiento de datos sobre una persona ocurren debido a sus características biológicas únicas: huellas dactilares, retinas o iris, voces, rostros y similares.

Inicialmente, el propietario de un teléfono inteligente establece estas características para que en el futuro el sistema determine que los datos coinciden. Solo entonces permitirá que un usuario realice las acciones necesarias: desbloquear el teléfono, pagar bienes usando una billetera digital, abrir
la puerta de un coche alquilado, etc. Por ejemplo, todos los nuevos teléfonos inteligentes de Apple han estado usando Face ID, un sistema de reconocimiento facial 3D infrarrojo, en lugar de Touch ID.

La autenticación biométrica garantiza una verificación más fiable de la identidad de los usuarios de la forma más fácil y comprensible que, a su vez, no está al alcance de los estafadores. La gente confía en esta tecnología, por eso
Gartner confía en que para 2023, los puntos de verificación de identidad reemplazarán las plataformas de autenticación en más del 50% de las grandes corporaciones.

De las tarjetas a los códigos QR

Anteriormente, un número de cuenta bancaria se podía encontrar mediante una combinación de números únicos escritos en la tarjeta. Dado que este enfoque no era seguro, fue reemplazado por el estándar internacional EMV más confiable, que prevé la presencia de un chip y códigos
en la carta.

Un chip puede ejecutar aplicaciones e intercambiar comandos con terminales POS y, al pagar, el propietario debe especificar un PIN. La información del chip está protegida y es técnicamente más difícil de robar que de una banda magnética. Pero esta tecnología
tiene sus inconvenientes porque las tarjetas EMV también tienen una banda magnética, cuya información puede ser copiada por los estafadores utilizando dispositivos especiales: skimmers.

Los códigos QR prometen hacernos la vida más fácil y segura. Almacenado en un teléfono inteligente, este patrón 2D único es suficiente para mostrárselo a otra persona para escanear y, por ejemplo, transferir dinero. Contiene muchos más datos que un código de barras y se puede leer tanto en la pantalla como
papel. Además, la información se puede leer desde un código QR, incluso si está dañado.

Cuando un comprador escanea un código, transfiere el dinero a la cuenta bancaria del vendedor. En las tiendas físicas, el código se puede mostrar en la caja para permitir que los clientes paguen artículos sin monederos físicos. Los clientes solo necesitan abrir una aplicación, punto
la cámara del teléfono en el cuadrado "blanco y negro", escanearlo en un par de segundos y volver a casa feliz con sus compras. Los usuarios de Android a menudo optan por el programa NeoReader o QR Reader, mientras que los propietarios de iPhone prefieren la aplicación Camera.

Al pagar en línea, un usuario también necesita abrir un programa y escanear un código. Dado que los detalles de pago ya están almacenados en el sistema, una transacción se procesará y aprobará rápidamente.

Un código QR es una tecnología prometedora. Es seguro, económico, conveniente y se puede usar fácilmente para pagar bienes, viajes, servicios públicos, alimentos, etc. Esta tecnología cambiará fundamentalmente la forma en que funcionan los puntos de venta porque con un código QR, un vendedor
no necesita electricidad ni conexión a Internet, solo necesitan un comprador con un teléfono inteligente.

La irrupción de los puntos de venta móviles

Las billeteras digitales podrían revolucionar la forma en que operan las tiendas físicas al eliminar la necesidad de comprar hardware costoso. Los expertos predicen la expansión de las cajas registradoras móviles – mPOS. Este es un teléfono inteligente o tableta que se usa en lugar de un efectivo
caja registradora o un terminal de efectivo electrónico para pagar bienes o servicios.

Una terminal POS estándar incluye una computadora de escritorio, una caja registradora, una impresora de recibos, una máquina de tarjetas de crédito y un escáner. Un mPOS prescinde de este voluminoso hardware. Un pago móvil solo necesita una conexión de red, un lector de tarjetas bancarias y una aplicación de transacciones.
Un usuario puede descargar la aplicación POS y conectar el lector a su teléfono inteligente.

La tecnología mPOS hará que el comercio sea más móvil, lo que le permitirá aceptar pagos sobre la marcha desde cualquier lugar donde haya una conexión a Internet. Investigación de enebro

previsto un gran futuro para ello, estimando que para 2023 el número de transacciones móviles casi se triplicará respecto a 2018 y ascenderá a 87 mil millones.

Pago con altavoces inteligentes

Los asistentes domésticos inteligentes en forma de parlantes comunes no solo pueden comunicarse con sus propietarios, encender música o informar el pronóstico del tiempo. Los expertos creen que los altavoces inteligentes revolucionarán el sector financiero. Cada vez más usuarios confían en estos
dispositivos para pedir comida a domicilio o llamar a un taxi. Es más, gente
están empezando para comprar en línea artículos para el hogar, comestibles e incluso ropa.

Este hecho
esta confirmado por las cifras proporcionadas por la consultora OC&C Strategy Consultants. Ha registrado un rápido crecimiento en los pagos de voz y predice que su volumen será de $ 40 mil millones para fines de 2022. Hasta el momento, solo el 28% de la población confía en línea
transferencias de voz, por lo que el resto aún no está seguro de qué tan seguro es este procedimiento.

Incluso a pesar de esta barrera, el futuro de los altavoces inteligentes parece prometedor. estatista

calculado que más de 4.2 millones de asistentes de voz digitales se utilizan en dispositivos en todo el mundo, y para 2024 este número se duplicará.

Seguridad basada en IA

Este punto se deriva del anterior. Dado que las personas están preocupadas por la confiabilidad de los pagos en línea, es necesario brindarles seguridad de primera clase.

Los bancos poseen miles de millones de datos de clientes: información de contacto, información personal, detalles de pago, etc. Esta información debe poder protegerse para que los estafadores no tengan la oportunidad de utilizarla para sus fines.

Para hacer esto de la manera más eficiente posible, las instituciones financieras han llegado a confiar en la ayuda de tecnologías basadas en inteligencia artificial y aprendizaje automático. Dicho sistema de seguridad puede detectar transacciones sospechosas en tiempo real y reportarlas al titular de la cuenta bancaria.
La advertencia puede venir en forma de una notificación por SMS del banco preguntando si el usuario realizó el pago. Así, una empresa financiera responderá a tiempo a acciones ilegales y evitará un accidente grave, cuando no sólo el dinero del cliente sino también el de la empresa
la reputación está en juego.

Varios bancos ya están interesados ​​en AI y ML y planean invertir miles de millones de dólares en estas tecnologías. Los sistemas de protección automatizados basados ​​en IA y ML se están convirtiendo poco a poco en el estándar en la lucha contra los ciberdelincuentes.

Michael Kaplan, Director de Ingresos y Gerente General de PayNearMe,
explicado la precaución de la gente sobre las billeteras digitales. Dijo que algunos de nosotros ya estamos pagando comestibles o comprando en línea con nuestras cuentas de Google o Apple Pay. Cuando los consumidores comienzan a pagar facturas a través de una billetera digital, aprecian plenamente su enorme
facilidad y el ahorro de tiempo que les proporciona. El especialista está seguro de que todas las fintech deben buscar formas de habilitar las billeteras digitales para aprovechar esta importante tendencia.

Gran dependencia de la nube

La nube es el medio principal para crear billeteras digitales. Tiene seguridad incorporada, es capaz de escalabilidad y realiza procesos computacionales intensivos. La nube mejora las billeteras digitales, y así es como:

Aunque la información personal de un pagador ya está encriptada en una aplicación, las billeteras digitales alojadas en la nube tienen protección adicional. Está garantizado por el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), que se utiliza en los servicios financieros
.

La velocidad del procesamiento de pagos afecta directamente la comodidad de los clientes. Aunque las tarjetas bancarias de plástico han acelerado significativamente el proceso de pago, todavía necesitan tiempo para autenticarse y verificarse en los dispositivos de pago. Con billeteras digitales en la nube,
este procedimiento se puede realizar aún más rápido, en una fracción de segundo.

La nube le permite almacenar de forma segura la información de pago en un depósito virtual central, independientemente del dispositivo. Puede pagar los productos con teléfonos inteligentes, tabletas y relojes inteligentes. Si estos dispositivos se pierden o son robados, una persona no autorizada no podrá
poder usarlos gracias a una fuerte autenticación biométrica.

La nube crea un entorno ideal para conectar billeteras con nuevas tecnologías como blockchain.
Singapore Airlines (SIA) ha lanzado una billetera digital basada en millas, KrisPay. Los miembros del programa pueden ganar millas gastando todos los días o convertir sus millas en tokens KrisPay, que luego se pueden gastar
en varias tiendas minoristas. De esta forma, la compañía busca fidelizar a sus clientes, atraer a más usuarios y fortalecer su notoriedad de marca.

Las billeteras digitales impactan el éxito empresarial

Una billetera digital también beneficia a las empresas en el sentido de que los clientes obtienen lo que es muy importante para ellos: una opción de pago rápida y conveniente. Según un VoCUL

encuesta, esta condición es importante para el 40% de los compradores y es un factor importante para lograr la lealtad a un vendedor en particular.

Los comerciantes en línea también son positivos acerca de la nueva tecnología y la mayoría de ellos están convencidos de que no dañará su negocio. En los EE. UU., más del 60 % de los comerciantes de comercio electrónico

tienen al menos una opción de billetera digital integrada.

Al ofrecer opciones de monedero digital al momento del pago, una empresa puede lograr objetivos comerciales más rápido y aumentar el resultado final. Los participantes en la misma encuesta VoCUL dijeron que la adopción de esta tecnología ayuda a acelerar el proceso de pago y aumentar la
Número de visitas. HotelTonight, por ejemplo, afirma que los usuarios de Google Pay tienen un 65% más de probabilidades de completar un proceso de reserva y tienen una tasa de conversión 2 veces mayor que los compradores con tarjeta.

La autora del estudio de Juniper, Alexandria Sadler, enfatizó que los comerciantes no solo necesitan basar sus estrategias de pago en la aceptación de billeteras para respaldar un mercado específico con participación digital. También necesitan identificar las billeteras correctas para la orientación o
cargarán con mayores costos y beneficios limitados.

Conclusión

todo lo anterior
juego de tendencias un papel importante en la transición del papel moneda al dinero digital. 2020-2022 mostró que las personas están acostumbradas a pagar bienes sin contacto. Una billetera digital almacena de forma segura la información del pagador en un formato compacto. Puedes pagar los bienes
y transferir dinero incluso a otros países de manera fácil y rápida. Con las billeteras electrónicas, los compradores administran mejor sus gastos al obtener información de la cuenta al instante. Se puede decir que una billetera digital le da a las personas más libertad y a las empresas más opciones para crecer.
y mejorar.