Õigusnormidele mittevastavuse mõju mõistmine

Auditistandardite ja -nõuete mittejärgimine on pangale või laenuandjale kahjulik. Selliste standardite nagu PCI puhul võib mittevastavus kaasa tuua rahalisi karistusi või selle, et pank ei saa krediitkaardimakseid töödelda. CCPA määrab iga tahtliku rikkumise eest kuni 7,500 dollari suuruse tsiviilkaristuse. Lisaks nõuavad mõned standardid rikkumiste ja vahejuhtumite avalikku avaldamist. Selline avalikustamine kahjustab mainet ja mõjutab avalikkust.

Kuigi nõuetele mittevastavuse mõju on raske täpselt kvantifitseerida, on selge, et sellel on kaugeleulatuvad tagajärjed. Mainerisk on pankade jaoks märkimisväärne probleem, kuna negatiivne maine toob kaasa klientide kaotamise, tulude vähenemise ja üldise kahju kogukonnas seisvatele pankadele.

Lisaks karistustele ja trahvidele võib nõudeid rikkunud ettevõtte ees oodata tsiviil- või kriminaalasi. Kui pank teadlikult eeskirju ei täida, võidakse talle määrata karistuslikud kahjutasud ja märkimisväärsed trahvid. Nende negatiivsete tulemuste vältimiseks peavad pangad astuma ennetavaid samme, et tagada nõuetele vastavus ja tõhusalt juhtida riske.

Siseauditi tulemuskaardid, teabevahetus ja hinnangud on kohtuasjades juriidiliselt leitavad. Neid saab kasutada selleks, et näidata panga hooletust või eelnevat teadlikkust võimalikest probleemidest. Mõned pangad kaasavad konsultatsioonifirmasid nende majandus-, finants- ja strateegiliste teadmiste tõttu, et anda advokaadile-kliendile eelishinnanguid, et maandada riske ja saada rohkem nõuetele vastavust.

Olge enda kaitsmisel ennetav

Auditi-, regulatiivsete ja maineriskide eest kaitsmiseks on erinevaid strateegiaid. Kombinatsioon kontrollidest ja monitooringust, tarkvarapõhine analüüs ning teadlikkus karistustest ja nende mõjust aitavad organisatsioonidel riske juhtida ja vähendada. Astudes ennetavaid samme nõuetele vastavuse tagamiseks ja võimalike riskidega tegelemiseks, saavad pangad kaitsta ennast ja oma töötajaid negatiivsete tagajärgede eest.

• Range kontroll ja jälgimine: Täiustatud nähtavus operatiivsete turvatavade, pisteliste kontrollide ja täiustatud autentimiskontrolli abil võib riske vähendada või kõrvaldada.
• Tarkvarapõhine mitme standardi analüüs: Tarkvararakendused eemaldavad raske töö vastavuse tagamisel, pakkudes intuitiivset ja kulutõhusat liidest, mis suudab hallata mitmeid nõudeid.
• Ülekäigurajad: Standardite kindlaksmääramine ja ühtsus võimaldavad pankadel parandada auditi tulemusi.
• Teadlikkus karistustest ja mõjust: Nõuetele mittevastavus ja eiramine võib organisatsioone ning nende ametnikke ja töötajaid tõsiselt mõjutada. Üldsuse teadlikkus rikkumistest ja muudest vahejuhtumitest suurendab tavaliselt järelevalvet ja vastutust.

Juhtimissuundumused, mida jälgida

2022. aasta jooksul nägime kasvavat survet riski-, õigus- ja vastavusmeeskondadele, et parandada koordineerimist ärivaldkonna ja teiste operatiivfunktsiooni töörühmadega. Kolm kaitseliini – eesliini äritegevus, risk ja vastavus ning siseaudit jäävad tugevaks juhtimismudeliks. Hiljutine funktsioonide silotamine piirab aga juhtelementide täielikku integreerimist kogu organisatsioonis.

Riski vähendamine

Riski vähendamine toimub siis, kui IT ja ettevõte võtavad asjakohaseid meetmeid. Vastavusvõime peab nihkuma aruandluselt tulemuste saavutamisele. See on kriitilise tähtsusega, kuna tõenäoliselt muudetakse 2023. aastal organisatsiooniriski ulatust, et hõlmata laiemaid partnerkanaleid ja kolmandatest osapooltest tarnijaid, mis suurendab nõudlust selle võimaluse järele. Pangad ja laenuandjad peaksid suurendama integratsiooni ja tegema koostööd riskide vähendamiseks. Üldise riskijuhtimise parandamiseks peavad meeskonnad rõhutama tulemusi, mitte aruandlust, eelistades näiteks riski kõrvaldamise aega hindamissageduse asemel.

Vastavuse juhtimine

Vastavusnõuded arenevad jätkuvalt. Privaatsusmäärused, nagu California tarbijate privaatsusseadus (CCPA) ja valdkonnapõhised eeskirjad, nagu New Yorgi finantsteenuste osakond (NYDFS) ja küberturvalisuse määrus (2018), tõstavad latti. Näeme märke, et see tempo jätkub ja kiireneb. Ja 2022. aastal tuvastatud süsteemsed riskid põhjustavad tõenäoliselt suuremat järelevalvet ja kohustusi.

Sel aastal peaksid õigus- ja vastavusmeeskonnad:

• Valmistuge suurendama, et täita vastavusnõudeid ja kohustusi.
• Suurendage poliitika jõustamiseks automatiseerimise ja orkestreerimise kasutamist.

Teekaardi soovitused

Alusta käiguvahetust alates Aruandlus et Tõestav riskide vähendamine. Õigus- ja vastavusmeeskonnad on sageli suurepärased riskide auditeerimise, tuvastamise ja aruandluse alal. Kuid jätkake tööd analüüsilt tegevusele ülemineku suunas, vähendades riske koostöös teiste meeskondadega. Selleks tehke järgmist.

• Viige juriidilised ja vastavuseesmärgid ning võtmetulemused (OKR-id) äritegevusega vastavusse.
• Integreerige juriidilised ja vastavusteenused, nagu klassifitseerimine ja teenuste haldamine.
• Töötage välja ärijuhtumite protsess riskide vähendamiseks – tegeledes näiteks kulude suurenemise või vähenenud jõudluse pärast.
• Täiustage programmi mõõdikuid ja juhtide aruandlust.

Tööstusena on meil võimalus miljonite inimeste elusid muuta. Informeeritud on võimeline edendama tööstuse koostööd ja kõigi rahalist heaolu. Vestluse jätkamiseks leidke mind pangaautomaatika tippkohtumiselt!

By Jessica gonzalez

Rohkem kui 15-aastase kogemusega finantsteenuste valdkonnas, sealhulgas Santander Consumer USA-s ja Visas, on Jessica Gonzalez nüüd Informed.IQ laenustrateegiate direktor.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/