10 Fintechi, kes muudavad VKEde laenuandmist

Väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (VKEd) on uuenduslikud, paindlikud ja soodustavad konkurentsi. Krediidi hankimisel segatakse need aga sageli rea taha.

VKEdele laenu andmine võib olla riskantne ja aeganõudev. Traditsioonilised finantsasutused nõuavad sageli paberitööd nõudvaid taotlemisprotsesse ja neil võib olla raske teha krediidiriskiga seotud otsuseid ilma inimese sekkumiseta.

56% VKEdest vajab tegevuskulude katmiseks viivitamatult rahastamist ja XNUMX% loodab oma äritegevuse kasvatamiseks laenu.

Kuid kui kiire krediidi saamine võib tähendada erinevust ettevõtte õitsengu või uhtumise vahel, siis millised on võimalused?

Järjest enam tagavad häirivad laenuandjad, sealhulgas fintechid ja neopangad, et VKEd saaksid laenu saada, kui nad seda vajavad.

Need 10 ülemaailmset uuendajat on valmis VKEde krediidiriskiga seotud otsuste tegemise väljakutseks.

OakNorth 

Ühendkuningriigis asuv fintech OakNorth pakub kohest krediidianalüüsi ja reaalajas portfelli ülevaadet, mis keskendub ärilaenude muutmisele. OakNorthi kaasasutajad lükati korduvalt tagasi VKEde laenude endi pärast, mis ajendas neid looma tugeva ja jätkusuutliku panga ja tarkvara, mis võimaldab teistel laenata varem vähe teenindatud VKEdele.

NeoGrowth 

NeoGrowth Credit on tehniline ettevõte, mis pakub tagatiseta laene India väikestele jaemüüjatele. Kombineerides traditsioonilisi ja alternatiivseid andmeid täpsemaks krediidiskooriks, pakub NeoGrowth ka dünaamilisi tagasimaksetingimusi ja automatiseeritud sissenõudmisprotsesse, mis aitavad tuvastada kõige krediidivõimelisemaid kliente. Nende missioon on aidata väikeettevõtete omanikel nende ambitsioonidele vastavat kasvu juhtida.

Kabbage 

2019. aasta Forbes Fintech 50 idufirmade nimekirja valitud Kabbage (mis kuulub nüüd American Expressile) pakub VKEdele krediiti, hinnates ärikeskseid alternatiivseid andmeid, nagu raamatupidamisteave, veebimüük ja tarne. Nüansirikka arusaamaga tulemuslikkusest suudab Kabbage pakkuda paindlikke krediidivõimalusi reaalajas.

Pichincha pank 

2016. aastal sai Banco Pichincha – Ecuadori suurim pank – Rahvusvaheliselt Finantskorporatsioonilt 55 miljoni USA dollari suuruse krediidiliini, et rahastada laene naiste omanduses olevatele VKEdele. Nende arv kahekordistus 2019. aastal, kui nad sõlmisid liidu Overseas Private Investment Corporationi ja Wells Fargoga 108 miljoni USA dollari suuruse kombineeritud laenu saamiseks, et toetada laenude andmist piirkonna VKEdele, mis on naiste omanduses, juhitud või neid toetavad.

Allica pank 

Väites, et VKEd on sageli "suurte pankade" taha jäetud, ühendab Allica Bank kaasaegse tehnoloogia kohalike suhetega, et tagada VKEdel tööks vajalikud tööriistad ja rahastamine. Ühendkuningriigis asuv Allica Bank pakub VKEdele varade rahastamist kuni 1 miljoni naela väärtuses paindlike rahastamisvõimalustega.

Judo pank 

Austraalia ainus väljakutsujapank, mis on loodud spetsiaalselt VKEdele laenu andmiseks, püüab Judo Bank tuua tagasi äripanganduses kaotatud suhete kunsti. Nad märgivad end kui "tõelist alternatiivi" VKEdele, kes soovivad kiiret juurdepääsu mitte ainult rahalistele vahenditele, vaid ka suurepärasele kliendikogemusele, mida nad väärivad.

Esimene ring 

Filipiinidel asuva First Circle'i missiooniks on võimaldada VKEdel kiire ja paindliku finantspartnerluse kaudu oma potentsiaali täielikult ära kasutada. Nende klientidel pole sageli krediidiandmeid ega fikseeritud tagatist ning seetõttu on nad traditsioonilisest pangandussektorist välja jäetud. First Circle võimaldab neil VKEdel automatiseeritud, digiteeritud taotlemisprotsessi kaudu tagada raha kõigest ühe päevaga.

Lulalend 

Kuuekümnel protsendil Lõuna-Aafrika ettevõtetest on pikkade ooteaegade, valusate paberimajandusnõuete ja suure tagatise vajaduse tõttu keeruline saada ligi oma äritegevuse kasvatamiseks vajalikku kapitali. Lulalend kasutab tehisintellekti krediidivõime viivitamatuks hindamiseks, tagades, et väikeettevõtete omanikud saavad rahastuse 24 tunni jooksul pärast taotlemist.

Siembro 

Argentina Siembro kasutab tehisintellekti, et toita oma majasisest laenualgoritmi, mis võimaldab laenu viivitamatult heaks kiita enam kui 1.5 miljonile väikesele ja keskmisele põllumajandusettevõttele riigis, kellel on piiratud juurdepääs krediidile. Siembro keskendub sellele, et maisi-, nisu- ja sojakasvatajad saaksid ellujäämiseks vajalikud rahalised vahendid.

Iwoca 

Iwoca on idufirma, mille asutajad märkasid, et väikeettevõtetel ei ole juurdepääsu väga vajalikele laenudele, üks kiiremini kasvavaid ärilaenuandjaid Euroopas. Eesmärgiga rahastada miljon väikeettevõtet, soovib iwoca tagada, et VKEdel oleks rohkem aega oma äri ajamiseks ja kasvatamiseks, selle asemel, et täita lõputuid pabereid ja oodata kinnitusi.

Kiiremad laenukinnitused

Kuidas saavad need organisatsioonid teha seda, mida suuremad traditsioonilised laenuandjad ei suuda? Nad on kasutanud digitaaltehnoloogiat, andmeid ja täiustatud analüütikat, nagu masinõpe, et lihtsustada ja digitaalselt muuta taotlusprotsessi.

Tehisintellektil põhinev krediidiotsus annab täpseid ja reaalajas kinnitusi, võimaldades VKEdel rahale kiiremini kui kunagi varem juurde pääseda. Paremate andmetega on pakkumised paindlikumad ja kohandatud iga ettevõtte ainulaadsetele vajadustele.

Nüüd kiirendab automatiseeritud andmete kogumine, riskiotsuste tegemine ja hinnakujundus heakskiitu ja tagab rahastamise vaid päevade või isegi tundide jooksul.

Selle Proveniri e-raamatu abil saate teada, kuidas luua sarnaseid maailmatasemel VKEde laenukogemusi siin. 

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/