Pärast krüptovaluutadesse ja Bitcoini tehtavate investeeringute dramaatilist kasvu viimastel aastatel on reguleerivad asutused nüüd võtnud oma pilgu sellesse dünaamilisse, kiiresti arenevasse finantsteenuste sektorisse. Financial Action Task Force (FATF), sõltumatu valitsustevaheline organ, mis arendab ja edendab rahapesuvastast võitlust (AML) ja Tunne oma klienti (KYC), on avaldanud täiendavad juhised selle kohta, kuidas selle 37 liiget peaksid krüptovaluutavahetust reguleerima.
Kuigi paljud tööstusharu esindajad tervitavad regulatiivset järelevalvet, kuna see pakub selgust ja kindlust nii investoritele kui ka operaatoritele, on üks juhis – 16. soovitus – tekitanud märkimisväärseid vaidlusi. Niinimetatud reisireegel nõuab "kohustust hankida, hoida ja edastada nõutud teavet algataja ja saaja kohta, et tuvastada ja teatada kahtlastest tehingutest, jälgida teabe kättesaadavust, võtta külmutamismeetmeid ning keelata tehingud määratud isikute ja üksustega."
FATF ei nimeta seda soovitust reisireegliks. Kuid sellel on silmatorkav sarnasus varasema pangasaladuse seaduse (BSA) reegliga [31 CFR 103.33(g)], millel on selle varjunimi, mis nõuab, et kõik finantsasutused edastaksid teatud teabe järgmisele finantsasutusele teatud rahaülekannete puhul, mis hõlmavad rohkem kui üks finantsasutus.
Pange tähele, et need kohustused sõltuvad sellest, kas liikmesriigid rakendavad eeskirju oma seadustesse või määrustesse; FATFil puuduvad otsesed jõustamismehhanismid. FATF-il on aga märkimisväärne moraalne autoriteet, kuna ükski liige ei taha olla seotud rahapesu ja rahvusvahelise kuritegevusega. Tundub, et on vaid aja küsimus, millal krüptovaluutade reisimise reegel kehtestatakse seadustes ja määrustes maailma suuremates majandustes.
Sel juhul kehtivad eeskirjad selliste virtuaalvarateenuste pakkujate suhtes nagu krüptovaluutavahetused, ülekandeteenused, kinnipidamis- või hostirahakoti pakkujad ja muud võimalikud ärimudelid. Nad soovitavad 1,000 dollari või 1,000 euro suurust piirmäära, et see oleks kooskõlas pangaülekannete eeskirjadega, kuid see limiit sõltub konkreetse riigi nõuetest.
2020. aasta oktoobris tegid USA finantsregulaatorid ettepaneku BSA muutmiseks reegliteks vähendada üldist reisireeglite künnist rahvusvaheliste ülekannete puhul 3,000 dollarilt 250 dollarini.
Erinevalt pankadest ei ole krüptovaluutabörsil praegu juriidilist ega tehnoloogilist raamistikku tehingu mõlema osapoole identifitseerivate andmete hankimiseks, hoidmiseks ja edastamiseks. Õigusliku poole pealt on erinevates jurisdiktsioonides tehtud edusamme poliitika ja regulatiivne lähenemine krüptovaradele, puudub ülemaailmne konsensus ega piiriülene selgus. Erinevates riikides tegutsevatel börsidel võivad regulatiivsed ootused olla väga erinevad.
Kuigi mõned toetavad selgeid juriidilisi standardeid, arvavad teised, et need on hajameelne hajutatud pearaamatutehnoloogiatele, mille algne kontseptsioon on vahetada žetoone ilma, et oleks vaja kolmanda osapoole järelevalvet. Paljud entusiastid osutavad tõsiasjale, et krüptovaluutad ei vaja pankasid, valitsusi ega muid organisatsioone oma tunnusjoonena, muutes need privaatsuse ja suveräänsuse bastioniks.
Võimalus tehinguid varjata on see, mis sunnib FATF-i ja reguleerivaid asutusi nõudma virtuaalsete varade kohta teavet ja järelevalvet. Krüptovaluutasid on kasutatud raha pesemiseks, ebaseaduslike tegevuste jaoks raha edastamiseks ja muul viisil finantskontrollist kõrvalehoidmiseks ning valitsused üritavad seda lünka sulgeda.
Kuna tööstus maadleb ausa ja läbipaistva teabevahetuse tagamise, klientide kiire kaasamise, kõigi asjakohaste eeskirjade järgimise ja paljude muude uue finantsturu arendamise küsimustega, on reisimise reegel hoopis teine tehnoloogiatase.
Tuleb käsitleda teabe kontrollimise, selle teabe turvamise ja teabe kaitsmise protsesse ainult konkreetsete osapoolte vahel. Praegusel andmerikkumiste ja rangete andmekaitseseaduste ajastul on kõigile nõuetele vastava uue raamistiku leidmine ainulaadne väljakutse.
Veelgi problemaatilisem on krüptoraha detsentraliseeritud olemus. Virtuaalsed valuutad toimivad piiriüleselt ja süsteemideüleselt ning tehingute tegemiseks on palju tehnoloogiaid ja kanaleid. Virtuaalsed rahakotid, P2P-börsid, krüptovaluutakioskid, dapp-id (detsentraliseeritud rakendused), ICO-d, Interneti-kasiinod ja multi-sig-rahakotid (mitme signatuur) on mõnede tehnoloogiate hulgas, mis nõuavad kaalumist.
Ajalooliselt on nende erinevate krüptovaluutasüsteemide vahel olnud väga vähe sünkroniseerimist või koordineerimist. Nüüd peavad nad tegema koostööd, et luua omavahelisi suhteid ja/või tehnoloogiat, mis töötab kõigi osapoolte jaoks – ja kiiresti.
Üks võimalik lahendus, mida toetavad ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered ja 25 VASP-d, on Reisireeglite protokoll. Nende eesmärk on „luua esimese põlvkonna minimaalne, toimiv ja pragmaatiline API spetsifikatsioon FATF-i reisireeglite õigeaegseks järgimiseks. Minimeeri killustatust ja maksimeeri lahenduste koostoimimist” ja juunis käivitati nende versioon 2.0.
Teine võimalus on Reisireeglite teabe jagamise liit, mis on töörühm, mille eesmärk on pakkuda koostalitlusvõimet avatud turbestandarditega ja uute sõnumsidestandarditega, nagu InterVASP, OpenVASP ja BIP75, ning hõlpsasti integreeritavate taustasüsteemidega.
FATF-i esialgsed suunised avaldati 2019. aasta juunis ja nüüd on neile järgnenud kaks 12-kuulist ülevaadet. FATFide rakendamise teine 12-kuuline ülevaade muudetud virtuaalvarade ja VASP-ide standardid2021. aasta juunis välja antud märgib:
- 58 aruandvast jurisdiktsioonist 128-st teatasid, et nad on nüüdseks rakendanud FATF-i muudetud üldstandardeid.
- Ainult 23 jurisdiktsiooni on kehtestanud reisireeglite nõuded, millest vaid 10 teatas, et nad neid nõudeid jõustavad.
- Selleks ei ole piisavalt terviklikke tehnoloogilisi lahendusi ülemaailmse reisireegli rakendamine mis on loodud ja laialdaselt kasutusele võetud.
Erasektor on teinud edusamme tehnoloogiliste lahenduste väljatöötamisel, et võimaldada reisireegli rakendamist. Enamik jurisdiktsioone ei ole aga veel FATFide nõudeid rakendanud.
USA-s otsustas FinCEN, et varasemad kehtivad reisireegli nõuded kehtivad krüptovaluutavahetuste suhtes. Šveitsi finantsturu järelevalveamet (FINMA) avaldas 26. augustil juhised, milles öeldakse osaliselt:
"Praegu ei eksisteeri ei riiklikul ega rahvusvahelisel tasandil ühtegi süsteemi (näiteks SWIFT pankadevaheliste ülekannete jaoks) usaldusväärseks identifitseerimisandmete edastamine maksetehingute jaoks plokiahelas. Samuti ei ole siiani sõlmitud kahepoolseid lepinguid üksikute teenusepakkujate vahel.
Siiski ei ole vaja, et identiteediteabe edastamine toimuks plokiahelas, kuna "sätet tuleb tõlgendada tehnoloogiliselt neutraalselt". Pangaülekande, plokiahela või muu meetodi kaudu tehtud makseülekandeid tuleks kohelda samamoodi ja nende suhtes kehtivad samad AML/KYC seadused. Teised maksekanalid võivad seda nõuet täita, mistõttu FINMA „ootab, et kliendi ja saaja kohta käiv teave edastatakse viipeülekannetega samamoodi nagu pangaülekannete puhul“.
16. soovituse kohaselt peavad kõik virtuaalvara teenuse pakkujad esitama teabe algataja andmed (nimi, kontonumber, füüsiline aadress või isikukood) ja saaja teabe (nimi ja kontonumber).
Krüptovaluutavahetust saab hästi kasutada olemasoleva uurimiseks AML/KYC määrused ja tagada nende vastavus nendele nõuetele. Lisaks, kui nad ei vasta praegu soovituse 16 nõuetele, peaksid nad eeldama, et nad peavad seda varsti tegema.
Nende nõuete täitmise hõlbustamiseks võetavad sammud aitavad krüptovaluutatööstusel üle minna uuele regulatiivsele režiimile, parandavad regulaatorite ja klientide usaldust, võimaldavad paremaid piiriüleseid protseduure ja aitavad arendada edukat tööstuse ökosüsteemi.
See artikkel ilmus esmakordselt CryptoBusinessNews ja avaldati siin 18. detsembril 2019. Seda on värskendatud, et kajastada uusimaid valdkonna arenguid ja parimaid tavasid.
- 000
- 2019
- 2020
- konto
- tegevus
- tegevus
- lepingud
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- AML
- vahel
- rahapesuvastane
- API
- rakendused
- ümber
- artikkel
- eelis
- vara
- AUGUST
- kättesaadavus
- Pank
- Pangad
- BEST
- parimaid tavasid
- Bitcoin
- blockchain
- keha
- rikkumisi
- äri
- Kasiinod
- põhjustatud
- väljakutse
- kanalid
- tulevad
- Ettevõtted
- Vastavus
- üksmeel
- poleemikat
- riikides
- Kuritegevus
- piiriülese
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Krüptovaluutavahetused
- valuutade
- Kliendid
- DApps
- andmed
- Andmete rikkumine
- andmekaitse
- Detsentraliseeritud
- Detsentraliseeritud rakendused
- Nõudlus
- arendama
- Jaotatud pearaamat
- ökosüsteemi
- vahetamine
- Vahetused
- nägu
- õiglane
- FATF
- tunnusjoon
- truudus
- Fidelity Investments
- finants-
- finantsmeetmete töörühm
- Finants institutsioonid
- finantsteenused
- FinCen
- esimene
- järgima
- Raamistik
- raha
- Üldine
- Globaalne
- GM
- Valitsused
- GP
- Grupp
- suunised
- GV
- siin
- hoidma
- Kuidas
- hr
- HTTPS
- ICOs
- Identifitseerimine
- identifitseerima
- Identity
- Identity kontrollimine
- ebaseaduslik
- tööstus
- info
- Institutsioon
- institutsioonid
- integratsioon
- rahvusvaheliselt
- Internet
- investeering
- Investeeringud
- Investorid
- küsimustes
- IT
- Tunne oma klienti
- KYC
- hiljemalt
- Seadused
- Seadused ja määrused
- pearaamat
- Õigus
- Tase
- joon
- peamine
- Enamus
- Tegemine
- Turg
- turul
- keskmine
- liikmed
- Sõnumid
- raha
- Rahapesu
- Pardal
- avatud
- tegutsevad
- Operations
- valik
- et
- Muu
- p2p
- makse
- füüsiline
- privaatsus
- era-
- määrused
- Regulaatorid
- aru
- Nõuded
- läbi
- Arvustused
- eeskirjade
- Skaala
- turvalisus
- Teenused
- kehtestamine
- So
- Lahendused
- standardite
- SWIFT
- süsteem
- süsteemid
- töögrupi
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- aeg
- sümboolne
- märgid
- tehing
- Tehingud
- reisima
- Reisireegel
- Usalda
- meie
- vassid
- Kontrollimine
- virtuaalne
- virtuaalse vara teenuse pakkujad
- virtuaalsed valuutad
- rahakott
- Rahakotid
- Traat
- Töö
- töötab
- maailm
- aastat