Aafrika pole digitaalpanganduse ja kontaktivabade maksete pinda peaaegu kriimustanud

Aafrika pole digitaalpanganduse ja kontaktivabade maksete pinda peaaegu kriimustanud

Ajatempel: 18. juuli 2023 10:01
Aafrika pole digipanganduse ja kontaktivabade maksete pinda peaaegu kriimustanud. PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikaalne otsing. Ai.

Digipanganduse ja viipemaksete kasutuselevõtt on pandeemiajärgsel majanduse taastumisel Aafrika riikides erinev. Kui mitmed piirkonna riigid kogevad digitaalse panganduse laialdast kasutuselevõttu, siis teised on digitaalse leviku ja traditsioonilise pangandusinfrastruktuuri tõttu maha jäänud.

Hoolimata keerulistest tõketest, mis takistavad Aafrika riike täiustatud digitaalsete võimaluste kasutuselevõtust, on rahaline digiteerimine mitme aasta jooksul positiivselt kasvanud ning kogu pandeemia jooksul on see hüppeliselt kasutusele võetud.

COVID-i kriisi haripunktis moodustasid digitaalsed e-maksed Aafrikas enam kui 47 miljardit siseriiklikku tehingut, samal ajal kui järgmisel aastal tehti piirkonnas veel 27.5 miljardit tehingut.

Tõus digitaalne pangandus, nagu kontaktivabad maksed ja digitaalsed rahakotid, on aidanud tuua rohkem Aafrika tarbijaid võrku, kuna digitaalne levik kogu piirkonnas kasvab ning riigid koostavad ja rakendavad järkjärgulisi panganduseeskirju, et aidata hallata digitaalpanganduse kasutuselevõttu.

Kuigi piirkonna fintech-juhtidel on palju potentsiaali panganduse ja finantsteenuste demokratiseerimiseks, on Aafrika võib-olla ainult kriimustanud digimaksete maastiku võimalikke võimalusi.

Lähiaja võimalused

Kogu kontinendil on riigid tervitanud nii panga- kui ka pangaväliseid mängijaid, tuues innovatsiooni kohalikku finantsinfrastruktuuri, et vähendada hõõrdumist riigisiseste digitaalsete maksete puhul. Need jõupingutused on kuni viimase ajani näinud hüppelist nõudlust ja pakkumist, mis on samuti algatanud investeeringute kasvu fintech-ettevõtete ja idufirmade jaoks.

Riigisiseste e-maksete tulud kasvavad eeldatavasti aasta võrra 20 protsent aastas, mis on 40. aastaks kokku enam kui 2025 miljardit dollarit. Võrreldes globaalse maastikuga, kasvavad globaalsed maksed sama registreeritud perioodi jooksul 7 protsenti aastas.

Maksete ja tehingute digitaliseerimine on aidanud veelgi suurendada läbipaistvust tarbijate jaoks, vähendades ettevõtete ja kaupmeeste kulusid. Kuna need finantsvahendid on majanduskasvu peamised tõukejõud, näitab teine ​​pilk, et Aafrika digitaalsete maksete maastikul on veel rohkem võimalusi.

Pankade moderniseerimine

Traditsioonilistel pankadel ja pangateenustel on hoolimata digitaalsete makseteenuste kasvust endiselt usaldusväärne suhe mitme Aafrika riigi vahel. Enamiku inimeste jaoks jäävad pangad ja isegi fiat-valuuta finantstegevuse oluliseks tunnuseks kogu nende igapäevaelus.

Siin pole aga probleemiks mitte rohkem pangateenuste ja -võimaluste tutvustamine osalevatele klientidele, vaid pigem võimaluse leidmine, kuidas aidata rohkem kui 350 miljonit rahaliselt tõrjutud täiskasvanut saada veebi.

Aafrika valdavalt pangata elanikkond nõuab traditsiooniliste osalejate täiendavat sekkumist, kuid piisava infrastruktuuri puudumine, valitsuse poliitika, keerulised reguleerimissüsteemid ja muud digitaalsed tõkked on traditsiooniliste pankade jaoks endiselt väljakutseks.

Käändepunkt asub siin ristteel traditsioonilise ja uuspanganduse vahel võimalusi, mille abil uuenduslikud digitaalsed maksesüsteemid saavad olemasolevat infrastruktuuri ja olemasolevaid võrke võimendada.

See võib aidata hõivata võrguvälist turgu, pakkudes samal ajal makseid teenusena pangakontota klientidele olemasoleva jalajälje kaudu. Pangad võivad toimida fintech-ettevõtete ja idufirmade käivitajana finantssektori edasiseks demokratiseerimiseks, aga ka jaotada finantstegevust kliendipiirkondade vahel nii maa- kui ka linnapiirkondades.

Kuigi mõnes Aafrika riigis on ikka veel erinevusi selle vahel, kuidas traditsioonilisi pankasid ja arenenumaid digitaalseid pakkumisi kasutatakse, on võimalik, et institutsionaalsete osalejate osalusel saavad pangad arendada ökosüsteemi, mis võimaldab suuremat finantsjaotust, klientide juurdepääsu ja rahalist kaasatust.

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtete digitaliseerimine

Nagu mujal maailmas, moodustavad väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (VKEd) märkimisväärse osa riigi majandusest ja ettevõtlusmaastikust. Maailmapanga hinnangud näitavad, et ligikaudu 90 protsenti kõigist ettevõtetest riigis Aafrika on VKEd. Täiendav ülevaade näitab, et Sahara-taguses Aafrikas on üle 44 miljoni mikro-, väikese ja keskmise suurusega ettevõtte (MSME).

Et ettevõtted saaksid haarata suurenenud tarbijaturu, on koostöö Aafrika finantstehnoloogia ökosüsteemis võimaldanud kaupmeestel juurdepääsu uuele tehnoloogiale, mis võimaldab neil vastu võtta kontaktivabu makseid, ja suurendada digitaalse finantskaasatuse ulatust.

Kuigi valdav enamus pangakontota üksikisikuid on piirkonnas levinud, on kaasa aidanud kohalikud digitaalteenused, sealhulgas digitaalsed rahakotid, piiriülesed maksed ja Interneti-pangandus. VKEde ja MSMEd kasutavad fintechi pakutavaid võimalusi.

Mobiilne raha on aidanud muuta tarbijate maksmise ja tehingute tegemise viisi. Kuid ressursside, investeeringute ja tegevusala piiratus on muutnud väiksematel, vähem asutatud ja registreerimata ettevõtetel nende võimaluste kasutamise keeruliseks.

Lisaks napib kontinendi tööturul piisavaid talente. Viimase paari aasta jooksul on kvalifitseeritud spetsialistid Aafrika osades hoogustunud, et pakkuda fintech-ettevõtetele pädevaid inimressursse, mis võimaldavad neil suuremat suutlikkust väiksemate kaupmeeste seas esindada.

Kuigi fintech-ettevõtted saavad luua piiriüleseid partnerlussuhteid traditsiooniliste finantsteenuste pakkujate ja pankadega, säilib kaugtöömeeskondade regulatiivne risk ja jätkusuutlik juhtimine.

Rakendamise ja piisava inimkapitali eraldamine võimaldab sageli edenemist siseturgudel, luues kontinendi digitaalses rahasüsteemis veelgi viltu.

Võrguühenduvus ja digitaalne läbitung

Mobiil- ja Interneti-ühendus mängib Aafrika digitaalsete maksete maastiku tulevikku vaatavas arengus üliolulist rolli.

Uuringud Global System for Mobile Communications Association (GSMA) prognoosib, et aastaks 613 on Sahara-taguses Aafrikas enam kui 2025 miljonit unikaalset mobiiliabonenti, mis on pool elanikkonnast.

Mobiiltehnoloogia ja sideteenuste majandusväärtus kasvaks järgmise kolme aasta jooksul enam kui 154 miljardi dollarini.

Mobiilsidevõrgu ühenduvuse laiendamise võimalus peaks töötama käsikäes digitaalse levikuga. Kuigi digiteenused, nagu e-rahakotid ja kontaktivabad maksed mobiilseadmete kaudu, on mõnes riigis juba hoogu läinud, jääb laiem areng ebareaalseks.

Tugevama digitaalse levikuga riikides oleks digitaalsete makseteenuste protsent suurem. Selle põhjuseks võib aga sageli olla ainult need riigid, kus on väljakujunenud finantsasutused, stabiilsed valitsused ja progressiivne makromajanduspoliitika.

Taaskord näeme, et erinevatel turgudel toimub selline kalduvus. Lõuna-Aafrika riikides, nagu Namiibia ja Lõuna-Aafrika, on tugevama traditsioonilise pangandusinfrastruktuuri tõttu maksete digiteerimine aeglasem, kuid mobiiltelefonide levik on väiksem.

Mujal Lääne-Aafrikas, sellistes riikides nagu Ghana, Nigeeria ja Senegal, on digitaalsed makseteenused ja kasutatavus kõrgel tasemel, kuna nooremate demograafiliste inimeste seas on suurem digitaalteadlikkus.

Näiteks Nigeerias on digitaalsete maksete ja kaardimaksete võrdlus tohutult mitmekesistunud. Möödunud aasta esimese kahe kuu jooksul üle Tehti 130 miljardit dollarit reaalajas veebimaksete kaudu. Traditsioonilises müügipunktis (POS) tehti samal registreeritud perioodil vaid 2.7 miljardit dollarit tehinguid.

On olemas selline pidev push-and-pull stsenaarium, mille kohaselt riigid, kes on kogenud mobiilsideühenduse ja muude digitaalsete reformide paremat kasutuselevõttu, näeksid digitaalsete makseteenuste osas paremat arengut.

See stsenaarium eeldaks aga piisavaid investeeringuid avalikult ja erasektorilt, et teha koostööd nende järkjärguliste jõupingutuste nimel.

Kuigi Aafrika valitsused on töötanud selle nimel, et tuua rohkem elanikke võrku ja tutvustada neile digitaalse panganduse mugavust, oleks nende tõkete lahendamiseks vaja veelgi hõlbustada digitaalset infrastruktuuri ja tugevamaid reguleerimissüsteeme.

Kokkuvõtteks

Aafrika digitaalsete maksete maastikku vaadates selgub, et kuigi viimastel aastatel on toimunud pidev areng, on praeguste tõkete ületamiseks, kuid elujõuliste pikaajaliste finantslahenduste pakkumiseks siiski vaja edasist arengut ja tööd.

Kuigi paljud riigid on kogu piirkonnas juba kasutusele võtnud hulga täiustatud mobiil- ja digitaalpangandussüsteeme, võivad traditsiooniliste pankade ja fintech-ettevõtete vahelise partnerluse täiendavad kaalutlused aidata parandada teenuste osutamise ulatust.

Võrgu infrastruktuuri ja digitaalse levikuga seotud probleemid tähendaksid, et mõned riigid jäävad oma naaberriikidest maha ja peaksid kaaluma nii avaliku kui ka erasektori jätkuvaid investeeringuid.

Aafrika on digitaalse panganduse ja maksete osas ainult pinda kriipinud. Järgmised aastad pakuvad mandrile uusi võimalusi liikuda vananenud teenustelt ruumi, kus digitaalsed tööriistad võivad saada pikaajaliseks lahenduseks ettevõtete ja tarbijate kasvavale finantsnõudlusele.

Digipanganduse ja viipemaksete kasutuselevõtt on pandeemiajärgsel majanduse taastumisel Aafrika riikides erinev. Kui mitmed piirkonna riigid kogevad digitaalse panganduse laialdast kasutuselevõttu, siis teised on digitaalse leviku ja traditsioonilise pangandusinfrastruktuuri tõttu maha jäänud.

Hoolimata keerulistest tõketest, mis takistavad Aafrika riike täiustatud digitaalsete võimaluste kasutuselevõtust, on rahaline digiteerimine mitme aasta jooksul positiivselt kasvanud ning kogu pandeemia jooksul on see hüppeliselt kasutusele võetud.

COVID-i kriisi haripunktis moodustasid digitaalsed e-maksed Aafrikas enam kui 47 miljardit siseriiklikku tehingut, samal ajal kui järgmisel aastal tehti piirkonnas veel 27.5 miljardit tehingut.

Tõus digitaalne pangandus, nagu kontaktivabad maksed ja digitaalsed rahakotid, on aidanud tuua rohkem Aafrika tarbijaid võrku, kuna digitaalne levik kogu piirkonnas kasvab ning riigid koostavad ja rakendavad järkjärgulisi panganduseeskirju, et aidata hallata digitaalpanganduse kasutuselevõttu.

Kuigi piirkonna fintech-juhtidel on palju potentsiaali panganduse ja finantsteenuste demokratiseerimiseks, on Aafrika võib-olla ainult kriimustanud digimaksete maastiku võimalikke võimalusi.

Lähiaja võimalused

Kogu kontinendil on riigid tervitanud nii panga- kui ka pangaväliseid mängijaid, tuues innovatsiooni kohalikku finantsinfrastruktuuri, et vähendada hõõrdumist riigisiseste digitaalsete maksete puhul. Need jõupingutused on kuni viimase ajani näinud hüppelist nõudlust ja pakkumist, mis on samuti algatanud investeeringute kasvu fintech-ettevõtete ja idufirmade jaoks.

Riigisiseste e-maksete tulud kasvavad eeldatavasti aasta võrra 20 protsent aastas, mis on 40. aastaks kokku enam kui 2025 miljardit dollarit. Võrreldes globaalse maastikuga, kasvavad globaalsed maksed sama registreeritud perioodi jooksul 7 protsenti aastas.

Maksete ja tehingute digitaliseerimine on aidanud veelgi suurendada läbipaistvust tarbijate jaoks, vähendades ettevõtete ja kaupmeeste kulusid. Kuna need finantsvahendid on majanduskasvu peamised tõukejõud, näitab teine ​​pilk, et Aafrika digitaalsete maksete maastikul on veel rohkem võimalusi.

Pankade moderniseerimine

Traditsioonilistel pankadel ja pangateenustel on hoolimata digitaalsete makseteenuste kasvust endiselt usaldusväärne suhe mitme Aafrika riigi vahel. Enamiku inimeste jaoks jäävad pangad ja isegi fiat-valuuta finantstegevuse oluliseks tunnuseks kogu nende igapäevaelus.

Siin pole aga probleemiks mitte rohkem pangateenuste ja -võimaluste tutvustamine osalevatele klientidele, vaid pigem võimaluse leidmine, kuidas aidata rohkem kui 350 miljonit rahaliselt tõrjutud täiskasvanut saada veebi.

Aafrika valdavalt pangata elanikkond nõuab traditsiooniliste osalejate täiendavat sekkumist, kuid piisava infrastruktuuri puudumine, valitsuse poliitika, keerulised reguleerimissüsteemid ja muud digitaalsed tõkked on traditsiooniliste pankade jaoks endiselt väljakutseks.

Käändepunkt asub siin ristteel traditsioonilise ja uuspanganduse vahel võimalusi, mille abil uuenduslikud digitaalsed maksesüsteemid saavad olemasolevat infrastruktuuri ja olemasolevaid võrke võimendada.

See võib aidata hõivata võrguvälist turgu, pakkudes samal ajal makseid teenusena pangakontota klientidele olemasoleva jalajälje kaudu. Pangad võivad toimida fintech-ettevõtete ja idufirmade käivitajana finantssektori edasiseks demokratiseerimiseks, aga ka jaotada finantstegevust kliendipiirkondade vahel nii maa- kui ka linnapiirkondades.

Kuigi mõnes Aafrika riigis on ikka veel erinevusi selle vahel, kuidas traditsioonilisi pankasid ja arenenumaid digitaalseid pakkumisi kasutatakse, on võimalik, et institutsionaalsete osalejate osalusel saavad pangad arendada ökosüsteemi, mis võimaldab suuremat finantsjaotust, klientide juurdepääsu ja rahalist kaasatust.

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtete digitaliseerimine

Nagu mujal maailmas, moodustavad väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (VKEd) märkimisväärse osa riigi majandusest ja ettevõtlusmaastikust. Maailmapanga hinnangud näitavad, et ligikaudu 90 protsenti kõigist ettevõtetest riigis Aafrika on VKEd. Täiendav ülevaade näitab, et Sahara-taguses Aafrikas on üle 44 miljoni mikro-, väikese ja keskmise suurusega ettevõtte (MSME).

Et ettevõtted saaksid haarata suurenenud tarbijaturu, on koostöö Aafrika finantstehnoloogia ökosüsteemis võimaldanud kaupmeestel juurdepääsu uuele tehnoloogiale, mis võimaldab neil vastu võtta kontaktivabu makseid, ja suurendada digitaalse finantskaasatuse ulatust.

Kuigi valdav enamus pangakontota üksikisikuid on piirkonnas levinud, on kaasa aidanud kohalikud digitaalteenused, sealhulgas digitaalsed rahakotid, piiriülesed maksed ja Interneti-pangandus. VKEde ja MSMEd kasutavad fintechi pakutavaid võimalusi.

Mobiilne raha on aidanud muuta tarbijate maksmise ja tehingute tegemise viisi. Kuid ressursside, investeeringute ja tegevusala piiratus on muutnud väiksematel, vähem asutatud ja registreerimata ettevõtetel nende võimaluste kasutamise keeruliseks.

Lisaks napib kontinendi tööturul piisavaid talente. Viimase paari aasta jooksul on kvalifitseeritud spetsialistid Aafrika osades hoogustunud, et pakkuda fintech-ettevõtetele pädevaid inimressursse, mis võimaldavad neil suuremat suutlikkust väiksemate kaupmeeste seas esindada.

Kuigi fintech-ettevõtted saavad luua piiriüleseid partnerlussuhteid traditsiooniliste finantsteenuste pakkujate ja pankadega, säilib kaugtöömeeskondade regulatiivne risk ja jätkusuutlik juhtimine.

Rakendamise ja piisava inimkapitali eraldamine võimaldab sageli edenemist siseturgudel, luues kontinendi digitaalses rahasüsteemis veelgi viltu.

Võrguühenduvus ja digitaalne läbitung

Mobiil- ja Interneti-ühendus mängib Aafrika digitaalsete maksete maastiku tulevikku vaatavas arengus üliolulist rolli.

Uuringud Global System for Mobile Communications Association (GSMA) prognoosib, et aastaks 613 on Sahara-taguses Aafrikas enam kui 2025 miljonit unikaalset mobiiliabonenti, mis on pool elanikkonnast.

Mobiiltehnoloogia ja sideteenuste majandusväärtus kasvaks järgmise kolme aasta jooksul enam kui 154 miljardi dollarini.

Mobiilsidevõrgu ühenduvuse laiendamise võimalus peaks töötama käsikäes digitaalse levikuga. Kuigi digiteenused, nagu e-rahakotid ja kontaktivabad maksed mobiilseadmete kaudu, on mõnes riigis juba hoogu läinud, jääb laiem areng ebareaalseks.

Tugevama digitaalse levikuga riikides oleks digitaalsete makseteenuste protsent suurem. Selle põhjuseks võib aga sageli olla ainult need riigid, kus on väljakujunenud finantsasutused, stabiilsed valitsused ja progressiivne makromajanduspoliitika.

Taaskord näeme, et erinevatel turgudel toimub selline kalduvus. Lõuna-Aafrika riikides, nagu Namiibia ja Lõuna-Aafrika, on tugevama traditsioonilise pangandusinfrastruktuuri tõttu maksete digiteerimine aeglasem, kuid mobiiltelefonide levik on väiksem.

Mujal Lääne-Aafrikas, sellistes riikides nagu Ghana, Nigeeria ja Senegal, on digitaalsed makseteenused ja kasutatavus kõrgel tasemel, kuna nooremate demograafiliste inimeste seas on suurem digitaalteadlikkus.

Näiteks Nigeerias on digitaalsete maksete ja kaardimaksete võrdlus tohutult mitmekesistunud. Möödunud aasta esimese kahe kuu jooksul üle Tehti 130 miljardit dollarit reaalajas veebimaksete kaudu. Traditsioonilises müügipunktis (POS) tehti samal registreeritud perioodil vaid 2.7 miljardit dollarit tehinguid.

On olemas selline pidev push-and-pull stsenaarium, mille kohaselt riigid, kes on kogenud mobiilsideühenduse ja muude digitaalsete reformide paremat kasutuselevõttu, näeksid digitaalsete makseteenuste osas paremat arengut.

See stsenaarium eeldaks aga piisavaid investeeringuid avalikult ja erasektorilt, et teha koostööd nende järkjärguliste jõupingutuste nimel.

Kuigi Aafrika valitsused on töötanud selle nimel, et tuua rohkem elanikke võrku ja tutvustada neile digitaalse panganduse mugavust, oleks nende tõkete lahendamiseks vaja veelgi hõlbustada digitaalset infrastruktuuri ja tugevamaid reguleerimissüsteeme.

Kokkuvõtteks

Aafrika digitaalsete maksete maastikku vaadates selgub, et kuigi viimastel aastatel on toimunud pidev areng, on praeguste tõkete ületamiseks, kuid elujõuliste pikaajaliste finantslahenduste pakkumiseks siiski vaja edasist arengut ja tööd.

Kuigi paljud riigid on kogu piirkonnas juba kasutusele võtnud hulga täiustatud mobiil- ja digitaalpangandussüsteeme, võivad traditsiooniliste pankade ja fintech-ettevõtete vahelise partnerluse täiendavad kaalutlused aidata parandada teenuste osutamise ulatust.

Võrgu infrastruktuuri ja digitaalse levikuga seotud probleemid tähendaksid, et mõned riigid jäävad oma naaberriikidest maha ja peaksid kaaluma nii avaliku kui ka erasektori jätkuvaid investeeringuid.

Aafrika on digitaalse panganduse ja maksete osas ainult pinda kriipinud. Järgmised aastad pakuvad mandrile uusi võimalusi liikuda vananenud teenustelt ruumi, kus digitaalsed tööriistad võivad saada pikaajaliseks lahenduseks ettevõtete ja tarbijate kasvavale finantsnõudlusele.

Ajatempel:

Veel alates Rahandusmagnad