Singapur edestab Hongkongi digitaalpanganduse kasutuselevõtus – Fintech Singapore

Tehnoloogia areng, muutuv demograafia ja toetavad regulatsioonid toovad kaasa digitaalse panganduse tõusu Aasias ning Singapur ja Hongkong on esile kerkinud võtmeisikutena.

Kuigi mõlemas asukohas on digipangandus märkimisväärselt kasvanud, on digitaalpanganduse kasutuselevõtt Singapuris olnud kiirem ja tugevam, kuna kohalikud tarbijad näitavad üles nende uute uuenduslike lahenduste suuremat kasutust ja innukust neid kasutada, avaldas RFI uued andmed. Ülemaailmne näitus.

Aruandes vabastatud 27. septembril jagab Austraalia finantsteadmiste pakkuja Singapuri ja Hongkongi digitaalse pangandussektori analüüsi tulemusi, rõhutades nende kahe asukoha kasutuselevõttu.

Analüüsi tulemused näitavad, et Singapur edestab kasutuselevõttu Hongkongist ja sellel on suurim osa klientidest, kes on määratletud kui "rasked digitaalsed kasutajad". 2. aasta teisel poolel kasutas 2022% Singapuri jaepanganduse elanikkonnast sageli Interneti- või mobiilipanka, Hongkongi klientide puhul on see määr 35% madalam.

Uuring näitab ka, et noored, eriti Singapuris, juhivad riigi digitaalse panganduse revolutsiooni. Linnriigis eelistab ligi 50% Z-generatsiooni liikmetest ehk aastatel 1996–2010 sündinud internetipanka, Hongkongis aga 30%.

Aruande kohaselt on Hongkongi digitaalse panganduse aeglasema kasutuselevõtu taga mitu põhjust. Esiteks on linna regulatiivne keskkond traditsiooniliselt eelistanud traditsioonilist pangandust. Teiseks on tarbijad ajalooliselt näidanud kalduvust traditsioonilise panganduse poole, mis oleks võinud tekitada inertsi nende uute pangandusmeetodite kasutuselevõtul.

Reaalajas maksete vastuvõtmise kõrge tase

Digitaalset pangandust kasutatakse Hongkongis vähem kui Singapuris, hoolimata sellest, et linnas kasutatakse reaalajas makseid rohkem. Septembris 2022 jõudis FPS 10.9 miljoni registreeritud kasutajani ja keskmiseks päevakäibeks 928,000 17, mis on XNUMX-kordne tõus alates aastast selle käivitamine 2018. aasta oktoobris Hongkongi rahandusameti andmed näitama.

Võrdluseks, Singapuril oli 5.5. aasta oktoobris PayNow teenuses registreeritud 2022 miljonit pangakontot, Singapuri rahandusametit esindav ametnik. ütles sellel ajal. Neist 3 miljonit olid seotud mobiiltelefoninumbritega, 2 miljonit Singapuri riikliku registreerimiskaardi (NRIC) numbriga ja pool miljonit välismaiste identifitseerimisnumbritega (FINs). PayNow kasutamine, sealhulgas maksed kaupmeestele ja ettevõtetele, ulatus 46. aastal 2021 miljardi dollarini.

Hongkong käivitas oma kiirmaksesüsteemi 2018. aastal. Erinevalt paljudest teistest süsteemidest ühendab FPS nii panku kui ka makseteenuse pakkujaid, võimaldades koostalitlusvõimelisi ülekandeid pangakontode ja mobiilirahakoti vahel. 2022. aastal tehti Hongkongis peaaegu 11% tehingutest FPS-i kaudu ja linn registreeris Aasia ja Vaikse ookeani piirkonna üks kõrgemaid mobiilsete rahakottide leviku määra, mis oli üle 89%, ACI Worldwide'i andmetel. näitama.

Mahtude osakaal makseviiside kaupa Hongkongis, Allikas: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, märts 2023

Vahepeal tutvustas Singapur 2017. aastal ülekatteteenust PayNow, mis on üles ehitatud tema pankadevahelisele rahaülekande infrastruktuurile nimega FAST. 2022. aastal moodustas reaalajas maksesüsteemide tehingute maht 8.6% maksete kogumahust, selgub andmetest, samas kui mobiilirahakoti levik oli ligi 78%.

Prognoositakse, et aastatel 2022–2027 kasvavad reaalajas maksed Hongkongis ja Singapuris aastase liitkasvumääraga vastavalt 24.2% ja 18.3%, ulatudes Hongkongi maksete kogumahust 25.4%ni ja 15.2%ni. Singapuri jaoks.

Mahtude osakaal makseviiside kaupa Singapuris, Allikas: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, märts 2023

Digipangandus Aasias tõusuteel

Aasia on tõusnud üheks maailma juhtivaks piirkonnaks digipanganduse kasutuselevõtu vallas. Kasvu põhjuseks on soodne demograafia, õitsev tehnoloogiasektor ja suur panganduseta elanike arv.

Tunnistades digitaalse panganduse potentsiaali parandada finantsjuurdepääsu, hoogustada majanduskasvu ning soodustada nii innovatsiooni kui ka konkurentsi pangandussektoris, on kogu piirkonna valitsused võtnud kasutusele digitaalpanganduse eeskirjad ja litsentsiraamistikud.

Singapuris keskpank käivitatud oma digitaalse panganduse litsentsimise raamistikku juba 2019. aastal ja on seni andnud litsentsid neljale üksusele, mis on suurendanud linnriigis tegutsevate digipankade koguarvu viis.

Need digitaalsed pangad on olnud tunnistajaks teatavale tõmbejõule. GXS Bank, Singapore Telecommunicationsi (Singtel) ja sõiduteenust pakkuva ettevõtte Grab ühisettevõte, teatatud 2023. aasta aprillis, et jaehoiuste maht oli peaaegu 50 miljonit Singapuri dollarit (37 miljonit USA dollarit).

Trust Bank, mis käivitati 2022. aasta septembris partnerluse kaudu Standard Charteredi ja FairPrice Groupiga, nõuete et selle digipanka on registreerunud juba üle 600,000 XNUMX kliendi.

Ja Anext Bank, mis kuulub Hiina finantstehnoloogia jõujaamale Ant Group, ütleb et piiriülesed tehingud kasvavad kuuga 20%. Singapuri väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele (VKEdele) suunatud pank ütleb, et 65% tema klientidest peetakse mikroettevõteteks ja kolmandik neist on asutatud viimase kahe aasta jooksul.

Hongkongis käivitas keskpank oma virtuaalse pangandusraamistiku 2018. aastal ja on seni lubanud kaheksa litsentsi. KPMG andmed näitama et nende ettevõtete pakutavate brutolaenude kogusumma on alates nende tegevuse alustamisest märkimisväärselt kasvanud, tõustes 6 miljardilt Hongkongi dollarilt (767 miljonilt USA dollarilt) 2021. aasta detsembris 16 miljardi HKD (2 miljardi USA dollarini) 2022. aasta detsembris. Need digitaalsed pangad, mis alustasid tegevust 2020. aasta operatsioonid, kumuleeris 1.7. aasta oktoobris kokku 2022 miljonit virtuaalset pangakontot.

Esiletõstetud pildikrediit: muudetud alates freepik

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/