Singapur võtab vastu MAS-i COSMIC seaduse eelnõu, et koguda teavet punase lipu klientide kohta

Singapuri parlament võttis vastu Singapuri rahandusameti (MAS) eelnõu COSMIC platvormi loomiseks.

COSMIC on turvaline digitaalne platvorm, mille abil finantsasutused saavad üksteisega jagada teavet klientide kohta, kellel on mitu "punast lippu", mis võib viidata võimalikele finantskuritegevuse probleemidele.

COSMIC on lühend sõnadest "Mille/TF Information & Case Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases", mis muudab finantsasutuste jaoks lihtsamaks kuritegevuse tuvastamise ja seeläbi ärahoidmise.

Eelnõuga muudetakse 2022. aasta finantsteenuste ja -turgude seadust, et võimaldada sellist teabe jagamist ja luua selle õiguslik raamistik.

See on hõlmanud tagasisidet MASi avalik arutelu COSMICu teemal aasta oktoobris 2021.

Peamised riskivaldkonnad, millele COSMIC keskendub

COSMIC keskendub esialgu kolmele peamisele riskile, mis põhinevad kuritegelike võrgustikega seotud juhtumitel.

Esimene riskipiirkond on juriidiliste isikute väärkasutamine, näiteks varifirmade kuritarvitamine ebaseaduslike tulude pesemiseks ja rahaliste vahendite eraldamiseks.

Teine riskipiirkond on kaubanduspõhine rahapesu mis on kaubandusega seotud rahastamise kasutamine ebaseaduslikel eesmärkidel. Kurjategijad võivad kasutada kaubandust maskeeringuna, et oma ebaseaduslikku raha avastamatult üle piiri toimetada, näiteks kasutades petturlikke kauplemisdokumente.

Kolmas ja viimane riskipiirkond on massihävitusrelvade leviku rahastamist ja rahvusvahelistest sanktsioonidest kõrvalehoidmist. Singapuri sügavad finants- ja kaubandussidemed seavad tema finantsasutused ja ettevõtted sellesse ohtu.

Millal COSMIC lubab teabe jagamist?

MAS rõhutas, et osalevad finantsasutused võivad kasutada COSMICut klientide teabe jagamiseks üksteisega ainult finantskuritegude avastamiseks või ennetamiseks.

Teabe jagamise viisid

Eelnõus on kolm režiimi, mille puhul saab teavet COSMICu kaudu jagada.

1. Osaleja FI küsib teavet teiselt osalejalt
2. Osaleja FI annab teisele ennetavalt teavet
3. Osaleja FI lisab kliendi jälgimisloendisse, et hoiatada teisi osaleja FI-sid

Enne teabe jagamist mis tahes kolme režiimi abil tuleb ületada objektiivne lävi. MAS ütles, et nõudmise, esitamise ja lõpuks hoiatuse künnised on järk-järgult kõrgemad.

Teabe jagamise objektiivsed läved

MAS annab osalejatele FI-dele välja käskkirja, milles kirjeldatakse üksikasjalikult iga künnise kriteeriumid ja iga lävega seotud „punaste lippude” loend.

"Punased lipud" vastavad teadaolevatele kuritegelikele profiilidele ja peamiste finantskuritegevuse riskide käitumisele. Ainult mitu "punast lippu" võivad vallandada teabe jagamise saidil COSMIC.

See seab objektiivse ja mõistlikult kõrge künnise tagamaks, et COSMICut kasutatakse ainult olulistel juhtudel, ning kaitseb kergekäeliste taotluste eest, mis võivad tarbetult paljastada klientide riskiteavet.

Kuid "punaste lippude" läved, üksikasjad ja permutatsioonid peavad olema rangelt konfidentsiaalsed ainult osalejate FI-de seas, et kurjategijad ei saaks neist mööda hiilida.

Eelnõu kaitseb osalejaid ka tsiviilhagide eest. Täpsemalt, neile antakse puutumatus vastutusest mis tahes kahju eest, mis tuleneb COSMICu avalikustamisest või avalikustamisest tulenevast tegevusest või tegevusetusest, kui avalikustamine toimus kooskõlas õigusraamistikuga, mõistliku hoolega ja heas usus. .

Kaitsemeetmed seaduslike klientide kaitsmiseks

Osalevad FI-d peaksid enne COSMICu kohta teabe jagamist esmalt hindama, kas kliendi käitumisel või profiilil on mõjuvad põhjused.

Panga riskianalüüsi raames oodatakse ka pankadelt klientide poole pöördumist, et anda neile võimalus panga riskiprobleemidega tegelemiseks ja täheldatud ebatavalise käitumise selgitamiseks.

See tagab, et klientidel on võimalus selgitada ja et COSMICu kaudu jagamine ei mõjuta kogemata seaduslikke kliente.

Lisaks peavad finantsasutused isegi pärast COSMICu kohta teabe jagamist tegema kliendi sõltumatu riskihinnangu.

Nad ei tohiks kliendisuhte lõpetamisel tugineda üksnes COSMICult või COSMICult saadud teabele, sealhulgas asjaolule, et klient on lisatud jälgimisnimekirja.

Laiemas plaanis nõuab MAS, et osalevad finantsasutused parandaksid kõik vead või puudused, eriti kui klient on esitanud täiendavaid selgitusi varasemate finantskuritegevuse probleemide lahendamiseks.

Kuidas kaitseb MAS COSMIC teavet?

MAS rõhutas, et tagab teabe turvalise vahetamise ja säilitamise kui COSMIC platvormi omanik.

Platvormil on tugevad juhtelemendid, sealhulgas küberturvalisuse meetmed, nagu andmete krüptimine ja tulemüürid, et blokeerida volitamata välist juurdepääsu. Sellel on ka ranged kasutaja juurdepääsupiirangud. Neid kontrolle kontrollitakse perioodiliselt, et tagada nende tõhusus.

Osalevatel FI-del ei ole lubatud avaldada COSMICult saadud teavet kolmandale osapoolele, välja arvatud rangelt piiritletud ja konkreetsetel asjaoludel, näiteks kohtumääruste täitmiseks või politsei taotluste täitmiseks uurimise hõlbustamiseks.

Singapuri politseijõudude kahtlaste tehingute aruandlusamet (STRO) saab vaadata ja kasutada ka COSMIC-teavet, et toetada finantskuritegude ennetamist ja avastamist.

Kuidas COSMIC kasutusele võetakse?

MAS teatas, et kavatseb COSMICu kasutusele võtta etapiviisiliselt. MAS määrab COSMICus osalevad finantsasutused.

Esimeses etapis teeb MAS COSMICu kättesaadavaks kuuele suuremale Singapuri pangale – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank ja HSBC –, kellega ta juba arendab platvormi koos.

Regulaatori sõnul on teabe jagamine MASi ja nende kuue panga vahel selles esimeses etapis vabatahtlik.

See võimaldab COSMICu platvormil saavutada tööstabiilsust ja võimaldab MAS-il osalevaid finantseerimisasutusi tihedalt kaasata COSMICi funktsioonide kalibreerimiseks ja tegevusprobleemide lahendamiseks.

Seejärel kavatseb MAS laiendada COSMICu leviala rohkematele fookusvaldkondadele ja finantsasutustele ning muuta jagamine suurema riskiga olukordades kohustuslikuks.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
• Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/