Digimaksete tõus ja pettusriskide eskaleerumine
COVID-19 pandeemia on viinud maailma elektrooniliste maksete ajastu poole – trend, mis ei näita pöördumise märke. Kell
37.8%, kujunes krediitkaardid 2022. aastal enim teatatud pettustega seotud makseviisiks, mis moodustas hinnanguliselt 1.034 triljonit dollarit e-kaubanduse müügist.
Digitaalsete maksete kasutuselevõtu hüppeline tõus on aga käinud käsikäes pettusjuhtumite murettekitava kasvuga. Vastavalt
USA uudiste ja maailma aruanne, hõlmas FTC teatatud suurim arv identiteedivarguste juhtumeid krediitkaardipettustega – 440,000. aastal toimus üle 2022 XNUMX intsidendi.
Mis
teatas 48% tarbijatest öeldes, et kaupmehe kohustus on kaitsta neid pettuste eest, on kaardifirmadel, fintechidel ja pankadel suurem surve kui kunagi varem, et kaitsta oma kliente krediitkaardipettuste eest.
Uuenduslike tööriistade kasutamine pettuste tuvastamiseks ja ennetamiseks
Pangad, neopangad ja muud finantsasutused kasutavad nüüd tipptehnoloogiate, nagu masinõpe ja tehisintellekt, jõudu, et tugevdada oma kaitset pettuste vastu.
Need edusammud võimaldavad asutustel ennetavalt hoiatada kaardiomanikke kahtlase tegevuse esimeste märkide korral, takistades petturid enne, kui nad saavad krediit- või deebetkaartidelt märkimisväärseid summasid välja tõmmata.
Krediitkaardipettuste nüansside mõistmine
Krediitkaardipettus hõlmab teise isiku rahaliste volituste või krediidireitingu ebaseaduslikku kasutamist ja jaguneb kahte erinevasse kategooriasse: kaardi esitamise ja kaardi puudumisega seotud pettus.
Kaardiga seotud pettuste puhul kasutavad kurjategijad volitamata ostude tegemiseks füüsilisi kaarte või varastatud kaardiandmeid. Seevastu kaardi puudumisel pettus hõlmab sageli konto ülevõtmise taktikat, mille puhul petturid petavad kaardi väljastajaid konto üksikasju muutma, hõlbustades veelgi ebaseaduslikke tehinguid.
Pettuste tuvastamise meetodid
Finantsasutused tugevdavad oma kaitsevõimet mitmekülgse lähenemisviisi kaudu, kasutades erinevaid tööriistu, strateegiaid ja metoodikaid, et võidelda identiteedipettuste ja pettustehingute vastu.
Need asutused toetuvad üha enam tehisintellektile ja masinõppe algoritmidele, mis analüüsivad tohutuid andmekogumeid, et tuvastada kasutajate käitumismustreid, märgistada potentsiaalselt probleemseid tehinguid ja reageerida kiiresti tekkivatele ohtudele.
Pettuste ennetamise strateegiad
Krediitkaardipettuste ärahoidmine on finantsüksuste jaoks esmatähtis eesmärk. Tokeniseerimine hõlmab näiteks krediitkaardinumbrite asendamist juhuslikult genereeritud jälitamatute numbritega, minimeerides pettuse riski. Lisaks kasutavad asutused reeglipõhiseid süsteeme, et tuvastada tehingutegevuse ebaregulaarsed mustrid ja hoiatada kaardiomanikke kohe.
Teiseks tõhusaks vastumeetmeks on tehingukinnitus, kus pangad saadavad kaardiomaniku mobiiltelefonile kontrollinõude, tagades tehingu autoriseerimise, nurjades sellega pettuse.
Uuenduslikud lähenemisviisid pettuste ärahoidmiseks ja tuvastamiseks
Finantsasutused ja maksevõrgud liigitavad pettuse nelja peamisesse tüüpi:
-
E-kaubanduse ja kaugmaksete pettused
-
Võltsitud pettus
-
Kaartide kaotamise ja varastamise juhtumid
-
Kontode ülevõtmine ja muud petturlikud tegevused
Nende ohtude vastu võitlemiseks täiustavad pangad ja krediitkaardiettevõtted pidevalt turvameetmeid ja täiustavad oma sisemisi pettuste tuvastamise protsesse.
Uued tehnoloogiad pettuste ennetamiseks
Krediitkaardipettuste vastu võitlemisel kasutavad pangad ja finantsasutused mitmeid uuenduslikke tehnoloogiaid:
- Tarbijatehingute hoiatused: Mobiili, e-posti või pangarakenduste kaudu saadetud õigeaegsed teatised võimaldavad kaardiomanikel võimaliku pettuse korral kiiresti sekkuda.
- SMS-teated: need mitte ainult ei tuvasta pettuskatseid reaalajas, vaid sisendavad ka jaeklientide usaldust.
- Kõnekeskusel põhinev mitmefaktoriline autentimine: jõuline meetod tehingute autentimiseks mobiililubade kaudu kõnekeskuse suhtluse ajal.
- Dünaamilised pääsukoodid: unikaalsed ühekordsed koodid, mis saadetakse pangarakenduste, e-kirjade või SMS-ide kaudu, tagades turvalise autentimise.
- Reaalajas andmete rikastamise tööriistad: KYC (Know Your Customer) andmete täiendamine erinevatest allikatest pärineva lisateabega, et parandada pettuste tuvastamise võimalusi.
- Masinõpe (ML): ML-süsteemid analüüsivad kaardiomanike andmeid, et teha kindlaks ostumustrid, tuvastada kõrvalekalded ja märgistada kahtlased tehingud.
- Tunne oma klienti (KYC): identiteedi kinnitamine isikutunnistuse, näo, dokumentide ja biomeetriliste andmete kontrollimise kaudu, et täita vastavusnõudeid ja hoida ära pettusi.
- Hääle biomeetria: helistaja häälejäljel põhinev passiivne autentimine, mis aitab tuvastada pettusi ja automatiseerida klientide juurdepääsu.
- Täiustatud teadmistepõhine autentimine (KBA): kinnitab kaardiomaniku identiteeti väliste allikate suhtes, luues keerulisi turvaküsimusi.
- Adaptiivne autentimine: AI-põhine pettuseriski hindamine, mis koondab andmed mitmest kanalist, võimaldades ennetavalt pettusi ennetada.
- Aadressi kinnitamise teenus (AVS): tagab, et tehingud ühtivad kaardiomaniku arveldusaadressiga, mis on oluline tööriist kaardi puudumisel tehingute jaoks.
- Geolokatsioon: sobitab kaardiomaniku mobiiltelefoni asukoha tehingu asukohaga, et tõhustada tehingute valideerimist.
Võitlus võltsitud pettustega
Tööriistad võltsitud pettuste tuvastamiseks hõlmavad biomeetrilist autentimist, tegevusanalüüsi ja kaardi kinnitamise meetodeid, nagu CVV ja CVC, eriti kaardi puudumisel tehingute puhul.
Viimane sõna
Tehisintellekti ja arenenud tehnoloogiate kasutuselevõtuga kiirendavad finantsasutused oma reageerimist pettustele, tagades kaardiomanikele turvalised digitaalsed maksed.
Kuna maksepettused on jätkuvalt pidev oht, on pettusevastaste vahendite pidev areng ja täiustamine otsustava tähtsusega kasutajakontode kaitsmisel ja digitaalsete maksete ökosüsteemide kasvu toetamisel.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24953/emerging-technologies-to-safeguard-against-credit-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 000
- 2022
- 7
- a
- kiirendades
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- raamatupidamine
- Kontod
- tegevus
- tegevus
- Täiendavad lisad
- Tooteinfo
- Lisaks
- aadress
- Vastuvõtmine
- edasijõudnud
- edusammud
- vastu
- AI
- Häire
- Märguanded
- algoritme
- Ka
- an
- analytics
- analüüsima
- ja
- Teine
- pettusevastane võitlus
- lähenemine
- lähenemisviisid
- apps
- OLEME
- Array
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt ja masinõpe
- AS
- At
- Katsed
- autentida
- Autentimine
- volitatud
- automatiseerimine
- Pangandus
- pangarakendused
- Pangad
- põhineb
- enne
- käitumine
- arvete
- biomeetriline
- biomeetriline autentimine
- kuid
- by
- helistama
- kõnekeskus
- helistaja
- CAN
- võimeid
- kaart
- kaardiomanikud
- Kaardid
- juhtudel
- kategooriad
- keskus
- raske
- kanalid
- koormuste
- Kontroll
- koodid
- vastu
- Tulema
- Ettevõtted
- Vastavus
- usaldus
- kinnitus
- Konsolideerub
- pidev
- pidevalt
- kontrast
- Võidelda
- Võltsitud
- Covid-19
- COVID-19 pandeemia
- loomine
- volikiri
- krediit
- krediitkaart
- Krediitkaardid
- Kurjategijad
- kriitiline
- klient
- Kliendid
- viimase peal
- CVC
- andmed
- andmete rikastamine
- andmekogumid
- Deebet
- Deebetkaardid
- detailid
- avastama
- Detection
- digitaalne
- Digitaalne makse
- Digitaalmaksed
- numbrit
- eristatav
- mitu
- dokument
- ajal
- dünaamiline
- e-kaubandus
- ökosüsteemid
- Tõhus
- Elektrooniline
- kirju
- omaks
- tekkinud
- smirgel
- tekkivad tehnoloogiad
- volitama
- võimaldama
- võimaldades
- hõlmab
- suurendama
- suurendamine
- tagab
- tagades
- üksuste
- Ajastu
- eskalatsioon
- eriti
- looma
- Hinnanguliselt
- KUNAGI
- evolutsioon
- väline
- nägu
- hõlbustades
- juga
- finants-
- Finants institutsioonid
- fintechs
- esimene
- eest
- kindlustama
- neli
- pettus
- pettuste avastamine
- PETTUSTE ENNETAMINE
- petturid
- pettusega
- Alates
- FTC
- edasi
- loodud
- suurem
- Kasv
- käsi
- Kasutamine
- Kuidas
- HTTPS
- ID
- identifitseerima
- identiteedid
- Identity
- Identity kontrollimine
- ebaseaduslik
- in
- sisaldama
- Suurendama
- üha rohkem
- info
- uuenduslik
- uuenduslikke tehnoloogiaid
- Näiteks
- sisendama
- institutsioonid
- Intelligentsus
- interaktsioonid
- sisemine
- vahele segama
- sisse
- seotud
- kaasates
- emiteerijad
- jpg
- Teadma
- Tunne oma klienti
- KYC
- suurim
- õppimine
- nagu
- liising
- masin
- masinõpe
- tegema
- Vastama
- meetmed
- Vastama
- meetod
- metoodikad
- meetodid
- minimeerimine
- ML
- mobiilne
- mobiiltelefon
- rohkem
- kõige
- mitmetahuline
- mitmekordne
- Nasdaq
- Neopangad
- võrgustikud
- uudised
- ei
- teated
- nüüd
- number
- numbrid
- eesmärk
- of
- sageli
- on
- Internetis
- ainult
- or
- Muu
- pandeemia
- Tähtsam
- passiivne
- mustrid
- makse
- maksevõrgud
- maksed
- inimene
- telefon
- füüsiline
- Keskses
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- võim
- surve
- Ennetamine
- esmane
- Proaktiivne
- protsess
- Protsessid
- liikumapanev
- kaitsma
- Ostud
- ostmine
- otsimine
- Küsimused
- juhuslikult genereeritud
- reaalajas
- rafineerimine
- tuginedes
- jäänused
- kauge
- Teatatud
- taotleda
- Nõuded
- Reageerida
- vastus
- vastutus
- jaemüük
- Tõusma
- Oht
- jõuline
- s
- kaitsmine
- müük
- ütlus
- petuskeemid
- Hinded
- kindlustama
- turvalisus
- Turvameetmed
- saatma
- Saadetud
- teenus
- Näitused
- kirjutama
- Märgid
- SMS
- Allikad
- seisab
- varastatud
- strateegiad
- mahukas
- summad
- Toetamine
- hüppeline
- kahtlane
- kiiresti
- süsteemid
- taktika
- ülevõtmine
- Tehnoloogiad
- tekst
- kui
- et
- .
- maailm
- vargus
- oma
- Neile
- Need
- nad
- see
- oht
- ähvardused
- Läbi
- Seega
- õigeaegne
- et
- sümboolne
- Tokeniseerimine
- märgid
- tööriist
- töövahendid
- suunas
- tehing
- Tehingud
- Trend
- triljon
- Pööramine
- kaks
- liigid
- volitamata
- ainulaadne
- jälitamatu
- us
- Kasutus
- Kasutaja
- kasutades
- kinnitamine
- eri
- suur
- Kontrollimine
- kaudu
- vs
- mis
- koos
- Töö
- maailm
- Sinu
- sephyrnet