USA makseteenuseid muutvate uute tehnoloogiate kasutuselevõtu kavandamine

Traditsioonilised maksesüsteemid, mis nõuavad päevade pikkust tehingute arveldamist, kõrgeid jaemüüjatasusid ja ebaefektiivsust, on saamas tehnoloogia ümberkujundamist. Tänu tehisintellekti ja masinõppe tehnoloogiatele, pangandus- ja makseteenused teenindavad tarbijaid väiksema hõõrdumisega, tekitades samas väga reaalseid tegevus- ja turvaprobleeme.

Need esilekerkivad tehnoloogiad keskendusid konverentsil peetud paneelile MoneyLive pangandus- ja maksekonverents paneelis, mida modereerib Chicagos asuva FinTanki kaasasutaja David Carman.

Tehisintellekt ja masinõpe

Tehisintellekti ja masinõppe müüjad püüavad parandada maksete kiirust ja tõhusust. Need tehnoloogiad võivad aidata avastada pettusi ja tuvastada klientide käitumismustreid, mis võivad aidata ära hoida petturlikke tehinguid ja parandada kliendikogemust.

Samuti võivad need anda ülevaate süsteemi toimimistest, et suurendada tõhusust. "Klassikaliste andmete visualiseerimise tehnikate kombineerimisel on veelgi rohkem uuendusi," märgib Corey Coscioni, Chicagos asuva konsultatsioonifirma West Monroe finantsteenuste juht. "Tõhususe suurendamiseks on nii palju võimalusi, mida saate täna teie süsteemides toimuva visualiseerimisest."

Kuna maksed muutuvad kiiremaks ja keerukamaks, eeldatakse, et AI mängib maksetes suuremat rolli. AI ja ML saab kasutada makseprotsessi automatiseerimiseks, vähendades vajadust käsitsi sekkumise järele. Tehnoloogia suudab analüüsida klientide andmeid ja pakkuda klientidele isikupärastatud makselahendusi, parandades veelgi kliendikogemust. 

Coscioni hoiatas, et mudelite koolitamiseks kasutatavate andmete turvalisus ja usaldusväärsus on esmatähtis. Teadke oma andmeid ja seda, kuidas neid salvestatakse ja kas neid hoitakse teie privaatvõrgus. Veenduge, et kõik mudelid oleksid läbipaistvad. "Teie andmetes on alati teatud tase kallutatud, nii et peate sellest teadlik olema," ütles ta.

Reaalajas maksed

Reaalajas maksed esindavad USA selle aasta suurimat maksetehnoloogia suundumust, kuna sel nädalal käivitati FedNow teenus. Erinevalt enamlevinud tarbijate poolt kasutatavatest kiiremate maksete rakendustest Zelle ja Venmo arveldab FedNow tehingud kohe. 

"See ei ole uus tehnoloogia, kuid Föderaalreservi teenus suurendab juba kasvavate tehnoloogiate kasutuselevõttu," ütles Collin Canright, Canright Communicationsi ja FinTech Risingi toimetaja.

Reaalajas ja kiiremad maksesüsteemid on olnud saadaval alates 2016. aastast suure aastase kasvumääraga. LINK. Kuid kasutamine jääb varajastele kasutuselevõtjatele, mitte enamikule pankadele ja ettevõtetele. Geoffrey A. Moore'i tehnoloogia turundusmudelis reaalajas makseid mitte ületas kuristiku tavakasutusse. 

"Tarbijad on harjunud kõike kiirendama," ütles Canright. „See, mida me tarbijatena ootame, väljendub otseselt selles, mida kliendid äritegevuses ootavad. Maksetehnoloogiad järgivad sarnast trendi.

Kontserdi- ja tunnitööliste kohene palgaarvestus on kolinud sularahaautomaatidelt otsedeposiidile kohesele arveldamisele. Siiski on pankade ja tootejuhtide ülesanne luua kasutusjuhtumeid ja teavitada oma kliente võimalustest. "Parafraseerides Moore'i, mida rohkem kliendid tehnoloogiast aru saavad, seda rohkem nad toodet soovivad," ütles Canright.

Maksehaldurid peavad lahendama ka operatiivprobleeme, kuna reaalajas maksed muutuvad üha tavalisemaks. Pangad hakkavad järjest enam käsitlema 24/7/365 arveldusi. "Kuidas kavatsete nende uute väljakutsetega toime tulla?" küsis Coscioni. "Ja kuidas kavatsete kohandada oma klientide ootusi?"

Kontaktivabad maksed

Kui jätta kõrvale reaalajas ja kiiremad maksed, on hõõrdumatu maksekogemus endiselt kõige olulisem. "Minu lemmikmaksekogemus on viipemakse," ütles Canright. “Ma võin oma kaardi lüüa transiidikioskile, jaemüüja POS-terminalile või taluturu makseseadmele ja see läheb läbi. See on minu mobiilis lihtsam kui miski muu.

Kontaktivabad maksed on manustatud mobiilseadmetesse, deebet- ja krediitkaartidesse ning kantavatesse seadmetesse. 

COVID-19 pandeemiaga muutusid kontaktivabad maksed veelgi olulisemaks, kuna need võimaldavad klientidel teha makseid ilma viirusega kokku puutumata.

„10. aastaks ulatuvad kontaktivabad maksetehingute maht 2027 triljoni dollarini; 4.6 triljonilt dollarilt 2022. aastal,” prognoosib Juniper Research. Ettevõte eeldab, et "investeering viipevabade maksete aluseks olevasse ökosüsteemi, nagu kontaktivabad POS-terminalid ja seadme tasemel tugi, on järgmise viie aasta jooksul viipevabade tehingute väärtuse kasvu peamiseks tõukejõuks."

Avage pangandus ja API-d

Lõpetuseks, avatud panganduse tõus mõjutab oluliselt ka kiiremate maksete tulevikku. Avatud pangandus võimaldab kolmandatest osapooltest pakkujatel ligipääsu pangaandmetele ja teenustele, mis võib aidata parandada maksete kiirust ja tõhusust. Sellel tehnoloogial on potentsiaal muuta meie finantsteenuste kasutamise viisi, võimaldades kiiremaid ja turvalisemaid tehinguid, mis on kohandatud üksikute klientide konkreetsetele vajadustele.

Avatud pangandus täiendab kiiremaid makseid, võimaldades kolmandatest osapooltest pakkujatel välja töötada uuenduslikke makselahendusi. Tehnoloogia võimaldab arendada kohandatud makselahendusi, mis vastavad ettevõtete ja tarbijate ainulaadsetele vajadustele.

USA tarbijate rahanduskaitse büroo (CFPB) on avatud panganduse eeskirjade kallal töötanud juba mitu aastat, lähtudes tarbijate õigustest oma finantsandmetele. Dodd-Franki seaduse paragrahv 1033. See eeldab, et esitab eeskirjad 2023. aastal vastuvõtmiseks 2024. aastal. 

Biomeetriline autentimine

Biomeetriline autentimine võib aidata vähendada pettusi ja kiirendada tehingute sooritamist, kuna kliendid ei pea enam makse sooritamiseks paroole ega PIN-koode sisestama. Tehnoloogia kasutab isiku identiteedi kontrollimiseks ainulaadseid füüsilisi omadusi, nagu sõrmejäljed, näotuvastus ja hääletuvastus. Kasutamise populaarsus kasvab tänu oma mugavusele ja turvalisusele ning laialdasele kättesaadavusele mobiilseadmetes.

Kõik need uued tehnoloogiad avavad võimalusi ettevõtetele, müüjatele ja tarbijatele. Kuid nendega kaasnevad turvariskid. 

Finantsorganisatsioonid peavad olema valmis, märkis Coscioni. „Millised kaitsemehhanismid on teie sisemiste riskide ja kontrollide sisse ehitatud? Kuidas teie müüjad valmistuvad?"