El Salvadori USA Bitcoini partneril puuduvad võtmelitsentsid

El Salvadori president Nayib Bukele tekitas sel kuul ärevust, kui teatas, et tema riigist saab esimene maailmas aktsepteerige Bitcoini seadusliku maksevahendina. Selle plaani elluviimiseks loodab riik sellistele partneritele nagu Chicagos asuv Zap Solutions Inc., kelle digitaalset rahakotti Strike kasutavad salvadorlased juba rannikulinnas, mille krüptokogukond on nimetanud Bitcoin Beachiks.

Strike'il on tehnoloogia, mis aitab El Salvadoril Bitcoini omaks võtta, kuid üks asi, mis näib puuduvat, on teatud litsentsid rahaülekandena tegutsemiseks.

Uurimine Avaldage lahti avastas, et Zapil puudub enamikus USA osariikides tegutsemiseks litsents. Eksperdid väidavad, et see tähendab, et paljud sularaha ja krüptoülekanded Strike'i abil El Salvadorisse on potentsiaalselt ebaseaduslikud - olukord, mis võib veelgi enam hägustada Kesk-Ameerika riigi niigi vastuolulisi Bitcoini plaane.

Strike'i tegevjuht Jack Mallers ja teised ettevõtte töötajad ei vastanud korduvatele kommentaaritaotlustele.

Uus nägu Bitcoini stseenil

Strike'i tegevjuht Jack Mallers on Bitcoini lubaduses.

Mehe poeg, kes asutas silmapaistva Chicago maaklerifirma, ja naine, kes nimetab end "Bitcoin Emaks", on Mallers kapuutsi armastav 20-aastane asi, mille Twitteri profiil spordib Bitcoini uskujate lasersilmi. Hiljuti Miamis toimunud konverentsil tervitas krüptopulk Mallersit kui kangelast, kes aitas Bukelel Bitcoini El Salvadorisse tuua.

Mallers tutvustas Miami rahvahulgale Bukelet ja soovitas, et Strike, Venmo-laadne makseplatvorm, oleks El Salvadori Bitcoini omaksvõtu lahutamatu osa. Ettevõte uhke oma digitaalse rahakoti tehnoloogiaga, mis võimaldab kasutajatel krüpto- ja fiatvaluuta vahel kiiresti liikuda, aitab ka Salvadori kaupmeestel täita Bukele määrust aktsepteerida Bitcoini maksena.

"Minu tähelepanu on seotud Bitcoini omadustega ja mis muudab selle planeedi võimsaimaks rahavõrgustikuks," ütles Mallers CNBC intervjuu selle kuu alguses.

2019. aastal asutatud ettevõte Strike, Zap Solutions, on kogunud oma põhitoote jaoks üle 18 miljoni dollari, mis võimaldab inimesed teevad kiireid tehinguid välklambi kaudu, mis on hiljuti Bitcoini võrgu laiendus. 

Kirjeldades oma viimast algatust, ütles Mallers CNBC-le, et ta aitab El Salvadoril ehitada kõige kaasavamat finantsinfrastruktuuri, mida ükski riik on inimkonna ajaloos näinud. 

Kas teil on selleks litsents?

Zap võib olla populaarne Bitcoini käivitus, kuid see on ka midagi muud: a registreeritud "Raha edastaja" - termin, millel on õiguslik eriline tähendus.

Selle vihmavarju alla kuuluvad ettevõtted - alates check-in-outfitidest kuni Bitcoini idufirmadeni - peavad end registreerima FinCEN, agentuur, mis kontrollib rahapesu ja terrorismi rahastamist. 

Järgi FinCENi ja Zapi sait Streigi toode, rahakott on saadaval El Salvadoris ja kõikjal USA-s, välja arvatud New York ja Hawaii. Ehkki Zap on FinCENis registreerunud, on see alles esimene samm sassis protsessis.

USA-s äritegevuseks peavad rahaülekandjad saama litsentsi ka igas osariigis, kus nad tegutsevad (Montana on ainus erand). Ja näib, et Zap pole seda suutnud.

Otsing NMLSValitsusportaal, mis võimaldab ettevõtetel vaadata raha edastajate ja teiste ettevõtete õiguslikku staatust, näitab, et Zapil on litsents ainult ühes osariigis – Washingtonis. See on tõenäoline, kuna Evergreen State'ile on antud juhtroll uues mitut osariiki hõlmavas protsessis, mille eesmärk on sujuvamaks muuta osariigipõhine litsentsimisprotsess, mis on aeglane ja kulukas, eriti idufirmade jaoks. Aga regulaatorid ütlesid Avaldage lahti Washingtoni litsents on ainult esimene samm teistelt osariikidelt omaette litsentsi taotlemisel - ja andmed näitavad, et ükski pole seda teinud.

Avaldage lahti on nende leidude kohta rääkinud mitme advokaadiga ja kõik väljendasid üllatust, et raha saatja näib töötavat osariikides ilma vajalike litsentsideta.

"Nad ütlevad, et nad on aktiivsed kõikjal, välja arvatud kaks osariiki, ja siis proovite kinnitada, et nad on tegelikult registreeritud [igas osariigis] ja te ei leia seda, see tundub kahtlane," tundub Peter Fox partner Scoolidge Peters Russotti ja Fox LLP, rääkis Avaldage lahti.

Anderson Killi ettevõtte advokaadi Hailey Lennoni sõnul on võimalikud põhjused, miks raha saatja ei pruugi rahaülekande tegemiseks nõuda riiklikke litsentse. Näiteks saavad ettevõtted ehitada oma teenuseid nii, et litsentsi pole vaja, või selleks, et nad saaksid osariigi maksuvabastusi, või saavad nad taotleda litsentsi pangana. Kuid, Avaldage lahti ei suutnud leida ühtegi tõendit selle kohta, et Strike või Zap Solutions on mõnda neist võimalustest järginud. 

Seal on Samuti ühine tõlgendus rahaülekande litsentsiseadus, mille kohaselt võivad ettevõtted määrata "volitatud delegaadi" – kolmanda osapoole, kes võib tegutseda rahaedastaja enda nimel. Stan Koppel, advokaat aadressil Bryani koobas Leighton Paisner, rääkis Avaldage lahti et volitatud delegaate saab nimetada ainult a litsentseeritud üksus või üksus, mis on riigi seaduste alusel litsentsimisest vabastatud.

Samuti rääkis Washingtoni osariigi finantseerimisasutuste reguleerimisega tegeleva asutuse finantseerimisasutuste osakonna (DFI) tarbijateenuste direktor Lucinda Fazio. Avaldage lahtija sulges raamatu kõigi muude võimalike lünkade olemasolu kohta, mis võivad ülalkirjeldatud mitme riigi paktis eksisteerida. "Programmi üks peamisi põhimõtteid on see, et ükski ettevõte ei saaks üheski riigis teha äri ilma selle riigi spetsiaalse litsentsita," ütles Fazio.

Ülevaade on see, et Strike võib litsentsimise osas olla tipptasemel, mis peegeldaks käitumismustrit, mis idufirmade maailmas pole haruldane.

"Ma tean, et krüptos ja tehnikas on selline liikumine kiire ja kõik katki tehtud ning teate, et andestust on lihtsam küsida kui luba küsida, kuid mäletan, et mõne sellise rahaülekandeseaduse rikkumine on päris suur asi , ”Shawn Westrick, ettevõtte asutaja Westrick Advokaadibüroo, rääkis Avaldage lahti. Fazio lisas, et ta "ei suutnud välja mõelda värvitavat argumenti, miks ettevõte ei peaks teadma" oma litsentsimiskohustustest. 

Kui Strike tõepoolest töötab ilma vajalike litsentsideta, võib ettevõttel olla rida tagajärgi.

"Ma arvan, et laual on palju erinevaid õiguskaitsevahendeid, sealhulgas trahvid, sealhulgas teatavad ettekirjutused, mis tooks kaasa ettevõtte riigil tegutsemise peatamise," lisas Fox. 

Vaikus Mallersilt 

Mallers oli Miamis laval ja on hiljuti teleülekandeid teinud, kuid reageerimisele pole ta vaikinud Avaldage lahti. 

Seni on Mallers - ja Strike - korduvalt ignoreerinud Lahtikrüptimine arvukalt e-posti ja sotsiaalmeedia kaudu kommenteerimise taotlusi Strike'i litsentside kohta. 

Zapi riiklikest litsentsidest puudumine kogu USA-s toob endaga kaasa mitmeid olulisi regulatiivseid tagajärgi. 

Ennekõike riigi rahasaatja litsentsi saamine näitab et ettevõttel on olemas piisav rahapesuvastane programm, minimaalse puhasväärtuse künnis, teostatakse taustakontrolli ja lõpuks on tal luba oma äri ajada.  

Ilma litsentsita ei saa tarbija olla kindel, et ettevõte täidab mis tahes regulatiivseid standardeid, mis on vajalikud rahaülekandena seaduslikult äritegevuseks. 

"Kuigi föderaalse tasandi eeskirjad on mõeldud peamiselt rahalise kindluse tagamiseks ja rahapesu tõkestamiseks, on rahaülekande litsentsimine riiklikul tasandil suunatud tarbijate kaitsmisele ning taotlejate turvalisuse, usaldusväärsuse ja maksevõime tagamisele," seisab raportis avaldatud konsultatsioonifirma Sia Partners. 

See on mis tahes jurisdiktsioonis tegutseva võimaliku rahaülekandja jaoks problemaatiline, kuid kui vaatame Zapi esirolli El Salvadoris, tekitab asjakohaste litsentside puudumine tavapärasest märkimisväärsemaid probleeme. Seda eriti El Salvadori arvestades pärandküsimused korruptsiooniga. 

"See on amatööride tund, need inimesed pole kunagi valuutareformi teinud, nad ei tea valuutadest palju," ütles John Hopkinsi ülikooli rakendusökonoomika professor Steve Hanke Avaldage lahti, lisades: "Nad võivad krüpto kohta palju teada, kuid [Bitcoini seadus] ise on amatööride töö, täielik katastroof."

Kuidas see mõjutab El Salvadori krüptoambitsioone?

On selge, et ilma korralike litsentsideta ei saa kasutajad olla kindlad, et ettevõte on oma rahapesuvastased kohustused täitnud. Aga El Salvadori jaoks, kelle majandus sõltub suuresti Ameerika rahaülekannetest (nagu Mallers ise on teinud märkida), võib tuginemine näiliselt litsentseerimata rakendusele, nagu Strike, tema Bitcoini ambitsioone veelgi keerulisemaks muuta.

Riik on juba rahaliste rikkumiste suhtes luubi all. Vastavalt Korruptsioonitaju indeks (2020), sai El Salvador korruptsioonile lähenemises kokku 36/100. See asetab riigi korruptsiooni väärkäsitluse allapoole selliseid riike nagu Brasiilia, Hiina ja Colombia, samas kui Panamast vaid kaks kohta kõrgemal. Samal ajal on El Salvador tõstnud ka endise presidendi Trumpi ja USA seadusandjate viha M13 nime all tuntud tigeda jõugu elementide eksportimise pärast.

Alles selle aasta mais avaldas kongress nimekirju praegustest ja endistest poliitikutest El Salvadoris (aga ka Hondurases ja Guatemalas), mille välisministeerium on pidanud korrumpeerunuks. Nimetatud 16-st olid Bukele viis abilist usaldusväärselt väidetavalt korrumpeerunud olema. 

"Me ei saa eeldada, et El Salvadori, Guatemala ja Hondurase inimesed kodus õitsevad, kui nende valitud ametnikud on rohkem keskendunud eneserikastamisele kui avalikkuse teenimisele," ütles Sel ajal esindaja Norma J. Torres (D-California). 

Ja arvestades El Salvadori hiljutist otsust korruptsioonivastane leping, hakkavad seadusandjad Bukele Strike'iga sõlmitud kokkuleppe osas ainult suuremat kontrolli rakendama. 

Need, kes toetavad Bukele otsust krüptoraha kasutuselevõtmine seaduslikuks maksevahendiks peab seda mängude vahetajaks, a vesikonna hetk kaasamise ja läbipaistvuse poole püüdlemisel. Kuid skeptikud, sealhulgas tunnustatud krüptoprogrammi Coin Center tegevdirektor, kardavad, et Bukele rakendab dekreedit sunniviisiliselt:

Ja loomulikult ei kinnita Mallersi enda keeldumine Strike'i seadusest kinnipidamise kohta üksikasjade esitamisest, et Bitcoini volitatud kasutamine parandab El Salvadori finantsläbipaistvust. TTema ülevaade on see, et Bukele julge Bitcoini gambit käivitab lähitulevikus tõenäoliselt suurema kontrolli nii El Salvadori kui ka Bitcoini üle.

"Eeldaksin, et Bukele administratsioon läheb üle palju põhjalikumalt kui varem, ütleme nii," lisas Hanke.

Allikas: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses