Autor Rodrigo Zepeda, ettevõtte Storm-7 Consulting tegevjuht
SISSEJUHATUS
2023. aastal tegi Finantsjuhtimise Amet (FCA) ja usaldatavusnormatiivide reguleerimise amet (FOR) (Inglismaa Pank (BoE)) (koos "regulaatorid”) püüdis suhelda finantsettevõtete ja teiste sidusrühmadega, et arutada uusi
kavandatud meetmed mitmekesisuse ja kaasatuse suurendamiseks (D&I) finantsteenuste valdkonnas (FS) Ühendkuningriigis (UK).
In I OSA Selle
neljaosaline blogisari, määratlesime ja arutasime peamisi D&I mõisteid, nagu näiteks
demograafilised omadused, mitmekesisus, grupimõtte, kaasamine,
mitterahaline väärkäitumine (NFM)ja psühholoogiline turvalisus. sisse OSA
II andsime ülevaate D&I ettepanekutest ning tuvastasime kavandatava FCA/PRA raamistiku raames kasutusele võetavad astmelised standardid.
In III OSA, analüüsisime, kuidas uued NFM-i kohustused D&I-sse sobivad
raamistik, mida need endaga kaasa toovad ning kuidas see mõjutab ja mõjutab krüpto- ja finantstehnoloogiat (FINTECH) ettevõtted. sisse
IV OSA, analüüsime, millest D&I reeglid ja kohustused koosnevad, millist tüüpi ettevõtetele need kehtivad ning kuidas need mõjutavad ja mõjutavad krüpto- ja FinTechi ettevõtteid.
REGULEERIVAD RAAMISTIKUD
Selle analüüsi jaoks olulised reguleerivad raamistikud hõlmavad järgmist:
KAVANDATUD FCA NFM JA D&I MIINIMUMRAAMISTIK
Mitmetasandilised meetmed eristavadväike” ettevõtted, mis on kõik ettevõtted
250 või vähem töötajad ja "Suur” ettevõtted, mis on kõik ettevõtted
251 või rohkem töötajad (st suured FCA ettevõtted, suured PRA ettevõtted). Kavandatud FCA NFM ja D&I miinimumraamistik koosneb:
(1) NFM reeglid; ja
(2) D&I andmete aruandlus (miinimumkohustused).
Teame, et NFM-i reeglid kehtivad kõikidele 4A osa FSMA ettevõtetele. D&I andmete aruandlus (minimaalsed kohustused) kehtib ka kõigi FSMA osa 4A ettevõtete kohta,
välja arvatud kõik LS SMCR ettevõtted. Järelikult on kõik järgmist tüüpi krüpto- ja FinTechi ettevõtted
välja jäetud D&I andmete aruandlusest (minimaalsed kohustused):
- E-raha ettevõtted ja makseteenuste ettevõtted;
- LS SMCR ettevõtted;
- registreeritud reitinguagentuurid; ja
- Väikesed PRA reguleeritud ettevõtted.
Kuid niipea, kui olemasolevad FinTechi ettevõtted (nt e-raha ja makseteenuste ettevõtted) taotlevad FCA volitusi mis tahes viisil (nt uut tüüpi toodete või teenuste pakkumiseks), kuuluvad nad tõenäoliselt D&I kohaldamisalasse. andmeedastus (minimaalne
kohustused) (st nõutav FSMA osa 4A luba). Krüptofirmade puhul peavad need, kes soovivad Ühendkuningriigis "kvalifitseeruvate krüptovaradega" seotud "finantsreklaame" teha ja turustada, saama FCA loa või edastama need FCA/PRA kaudu.
volitatud isikud. Kui neile antakse luba, esitatakse nende kohta D&I andmete aruandlus.
Praktikas peavad kõik krüpto- ja FinTechi ettevõtted, kes saavad FSMA osa 4A volituse, tegema järgmist:
(1) viige registreerimine lõpule ja seadistage FCA-ga
RegData süsteem;
(2) märkida ettevõtte töötajate koguarv kindlaksmääratud kuupäeval (ette nähtud D&I meetmetes) igas ettevõttes kolm (3) viimastel aastatel;
(3) täitke FCA D&I deklaratsiooni 1. osa (REPxxx mitmekesisus ja kaasatus)
FCA RegData süsteemi kaudu;
(4) teatama peamiselt Ühendkuningriigis asuvast ettevõttest pärit töötajate keskmine arv (viimase kolme aasta põhjal) 3-kuulise aruandeperioodi jooksul (FCA
CP23/20, 26, punktid. [4.31]-[4.32]; 65, lisa 4).
KAVANDATUD FCA D&I LISAMEETMETE RAAMISTIK
FCA D&I lisameetmete raamistiku kokkuvõte on esitatud allpool.
Võrdlemise eesmärgil on allpool toodud ettevõtetele mõeldud PRA D&I raamistiku kokkuvõte (kuigi me piirdume FCA D&I nõuetega).
Kõik krüpto- ja FinTechi ettevõtted välja jäetud D&I andmete aruandlusest (miinimumkohustused), on samuti
välja jäetud täiendavate meetmete raamistikust (st e-raha ettevõtted ja makseteenuste ettevõtted, LS SMCR ettevõtted, registreeritud reitinguagentuurid),
VÄLJA teatud väikeste PRA reguleeritud ettevõtete jaoks. Kui väike PRA-ga reguleeritud ettevõte on ka kahepoolselt reguleeritud CRR/Solventsus II ettevõte, peab ta aru andma oma D&I strateegiast.
In II OSA, tuvastasime erinevad komponendid ja nõuded
iga konkreetse valdkonna jaoks, mis on seotud erinevate poliitikaettepanekutega. Siin esitame kommentaarid selle kohta, kuidas iga konkreetne valdkond võib mõjutada ja mõjutada krüpto- ja FinTechi ettevõtteid, mis kvalifitseeruvad suure osa 4A FSMA ettevõteteks.
D&I ANDMETE ARUANDLUS (TÄIENDAVAD KOHUSTUSED)
Üldine D&I andmete aruandlus
Krüpto- ja FinTechi ettevõtete jaoks tuleb üldiste D&I andmete aruandluse nõuete osas tähelepanu pöörata neljale punktile.
esimene, kuna ettevõtted on suured, on neil vähemalt 251 töötajat, kelle kohta nad peavad andmeid esitama. Seetõttu nõuab D&I andmete kogumine veidi tööd. Isegi kui ettevõtted saavad osa nõutavatest andmetest olemasolevatest andmeallikatest, on see väga hea
tõenäoliselt peavad nad siiski rakendama uusi süsteeme ja protseduure, et saada uut tüüpi D&I andmeid (nt D&I kaasamise mõõdikud).
Lisaks ei ole D&I andmete aruandlus ainult andmete kogumine. Krüpto- ja finantstehnoloogiaettevõtted peavad töötama D&I andmetega, et töötada välja D&I strateegiad ja põhjendada neid saadud tõendite põhjal. Seetõttu esialgne D&I andmete kogumine ja
aruandlus ei pruugi alati kulgeda nii sujuvalt, kui oodatud. D&I andmete aruandluse ajakavad peaksid sisaldama sisseehitatud ajapuhvreid, et kõrvaldada võimalikud viivitused.
Teine, kui aruandlustähtajad on määratud, peavad ettevõtted kehtestama üksikasjalikud D&I andmehalduse ja aruandlusprojekti ajakava vood, et tagada õigeaegne aruandlus. Ettevõtete jaoks on raskusi see, et tegemist ei ole lihtsalt andmete kiire kogumisega
ja seejärel muutes selle FCA nõutud õigesse vormingusse. Mõnes valdkonnas on õigete D&I andmete kogumiseks vaja rakendada täiendavaid projekte.
Seda tüüpi andmete kogumine võib nõuda ettevõtetelt olemasolevate töötajate ning andmekaitse- ja privaatsuspoliitika muutmist, samuti uut tüüpi andmete kogumise teadliku nõusoleku vormide loomist. Ettevõtted peavad mõtlema ka sellele, kuidas nad teavitavad ja kaasavad
oma töötajaid seoses D&I andmete kogumisega, selle asemel, et lihtsalt ilma hoiatuseta D&I andmete kogumist neile peale suruda.
Kolmas, isegi eelneva planeerimise korral võivad mõned ettevõtted veel sattuda D&I andmete edastamise ja aruandluse viivituste ja probleemidega. Esimesel aastal pakub FCA ettevõtetele „täida või selgita” lähenemisviisi, mis võimaldab neil selgitada ja
õigustada andmelünki ning selgitada, kuidas ja millal need lüngad kõrvaldatakse. Neljas, D&I aruandluse eest kohaldatakse 250 naela suurust haldustrahvi aruannete mitteõigeaegse esitamise eest.
D&I demograafiliste karakteristikute andmete aruandlus
Kohustuslikud D&I demograafilised näitajad töötajate hulgas, millest tuleb teatada, on: (1) puue või pikaajaline terviseseisund; (2) rahvus; (3) religioon; (4) sugu või sugu; ja (5) seksuaalne sättumus (FCA
CP23/20, 33, punkt. [5.40]).
Vabatahtliku D&I demograafilised omadused tuleb teatada: (1) hooldaja kohustused; (2) sooline identiteet; (3) sotsiaalmajanduslik taust; (4) sooline identiteet; ja (5) vanemlikud kohustused (FCA
CP23/20, 33, punkt. [5.40]).
Krüpto- ja FinTechi ettevõtted peavad nende nõuete mõistmisel olema ettevaatlikud.
kohustuslik siin tähendab, et firma peab esitama FCA-le asjakohased D&I andmed. See
ei tähenda et ettevõte peab saama andmed töötajatelt. Vabatahtlik see tähendab, et ettevõte võib valida, kas esitada need D&I andmed FCA-le või mitte.
Krüpto- ja FinTechi ettevõtted ei ole kohustatud neid andmeid koguma, kuid nad võivad neid andmeid koguda ja seejärel otsustada neid andmeid mitte esitada. Mõlemal juhul peavad krüpto- ja FinTechi ettevõtted töötajatele täiesti selgeks tegema, et nad seda teevad
vabalt valida EI küsimustele vastama või märku andma, kui nad eelistavad mitte öelda (FCA CP23/20,
34, punktid. [5.45]–[5.46]). Rangelt võttes võib töötajate survestamist selliste isikuandmete sunniviisiliselt avaldamiseks pidada selliste töötajate psühholoogilise turvalisuse ohustamiseks.
D&I kaasamise mõõdikute andmete aruandlus
Krüpto- ja FinTechi ettevõtted peavad aru andmakaasamise mõõdikud”. Need on 5-pallisel skaalal esitatud kaasamisandmete mõõdud (Nõustun kindlalt et
üldse ei nõustu) (FCA CP23/20, 36, punkt. [5.64]). Meetmed peavad kindlaks määrama, mil määral
töötajad nõustuvad või ei nõustu teatud väidetega (alla). D&I kaasamise mõõdikute andmed on väga problemaatilised.
Esiteks kõik kirjeldused, mis on esile tõstetud julge näitavad, et väited alluvad individuaalsele subjektiivsele tõlgendamisele. Mis on sobimatu käitumine või väärkäitumine või mis on kaasav keskkond. Kuna avaldused tekitavad ulatuslikke
subjektiivsus, kaotavad vastused väärtust oma täpsuse poolest. Lisaks ütleme, et väikeses FinTechi ettevõttes esineb palju sobimatut käitumist, ahistamist ja verbaalset kiusamist. Samal ajal, kuigi kõigile töötajatele makstakse kõrget palka, on see kõrge
töötajate voolavuse tasemed.
Sellises kultuuris ja keskkonnas, kuigi firma väidab, et küsitlused on konfidentsiaalsed, pole töötajatel tegelikult aimugi, kellel on juurdepääs uuringuandmetele ja kas antud vastused
will hoida konfidentsiaalsena. Negatiivsete vastuste andmisel on oht, et töötaja märgitakse raskeks, negatiivselt mõjutavaks, tundlikuks, ülereageerivaks või mitte meeskonnamängijaks.
Kui ettevõttes on kõrge käibe tase koos mürgiste kultuuridega, ei tunne töötajad end turvaliselt, sest nad võivad tunda, et nad võidakse igal ajal, mis tahes põhjusel või väljamõeldud põhjustel vallandada. Sellises olukorras on töötajad väga vähe motiveeritud
tõtt öelda ja suurema tõenäosusega tegeleb grupimõtlemisega, et mängida koos kõigi teistega. D&I kaasamise mõõdikute andmesüsteem ei võta arvesse negatiivseid ja mürgiseid töökeskkondi. See eeldab, et seda rakendatakse ausal ja tõepärasel viisil, mis
võib olla vale.
D&I sihtseadete andmete aruandlus
Krüpto- ja FinTechi ettevõtted peavad aru andma D&I eesmärgi seadmisest (FCA CP23/20, 37, punkt. [5.67]). See hõlmab
ettevõtete edusammud seatud arendus- ja arendustegevuse eesmärkide saavutamisel. Aruandetavad D&I eesmärgi seadmise andmed hõlmavad järgmist:
- demograafilised omadused, mille jaoks ettevõtted on seadnud eesmärgid, ja kaasamise eesmärgid (kui mõni);
- protsendid iga sihtrühma kohta;
- seatud eesmärkide põhjendus;
- iga eesmärgi seadmise aasta;
- aasta, mille jooksul ettevõte soovib eesmärki täita; ja
- mis tahes muu teave, mida ettevõte soovib seatud eesmärkide kohta arvesse võtta.
Eesmärk on, et ettevõtted seaksid asjakohased mitmekesisuse eesmärgid
alaesindatud ettevõtte demograafilised omadused (FCA CP23/20, 68, 2. osa). Seetõttu
D&I eesmärkide seadmiseks peavad ettevõtted olema juba hankinud D&I andmed, et tuvastada ettevõtte olemasolevad demograafilised tunnused. Suvaliste sihtmärkide seadmine andmete puudumisel pole mõtet (sihtmärk võib olla täiesti ebareaalne või võib olla
on juba täidetud). Seejärel peavad ettevõtted määratlema, mida alaesindatus ettevõttes tegelikult tähendab. See näitab, miks on D&I andmete kogumise ja aruandluse ajakavade määramine nii oluline.
D&I STRATEEGIAD
Krüpto- ja FinTechi ettevõtted peavad välja töötama tõenditepõhise D&I strateegia, mis võtab arvesse ettevõtte edusamme D&I vallas. See võib nõuda, et tippjuhtkond tegeleks põhjalikumalt ettevõtte saadud D&I andmetega ja otsiks täiendavat sisendit
kõik asjaomased sisemised sidusrühmad. On selge, et mida suurem on ettevõte (ja mida keerulisemaks D&I küsimused selles ettevõttes muutuvad), seda rohkem aega ja tööd võib ettevõtte D&I strateegia kehtestamine võtta.
Lisaks peavad ettevõtted siduma selle D&I strateegia FCA kolme strateegiaga Tegevuseesmärgid
ja selle Teisene eesmärk (FCA CP23/20, 28, punkt. [5.7];
Blogi I OSA). Järgmisena teatavad ettevõtted oma D&I strateegiast, esitades:
- ettevõtte D&I eesmärgid ja eesmärgid (O&G);
- kava D&I O&G saavutamiseks ja edusammude mõõtmiseks;
- kokkuvõte korraldustest, et tuvastada ja juhtida takistusi O&G saavutamisel; ja
- kuidas tagada töötajatele piisavad teadmised D&I strateegiast (FCA CP23/20, 28, punkt. [5.8]).
Seetõttu on ettevõtte D&I strateegia dünaamiline olemuslikult, sest seda tuleb mingil viisil jälgida, et teha kindlaks, kuidas edusamme mõõdetakse, kuidas takistusi pidevalt tuvastatakse ja jälgitakse ning mil määral on ettevõte edasi arenenud.
selle D&I O&G. See nõuab krüpto- ja FinTechi ettevõtetelt uute süsteemide väljatöötamist, et jälgida ja jälgida ettevõtte D&I strateegiaid, võtmevastutuse kandjaid ja võtmeisikuid.
D&I ANDMETE AVALIKUSTAMINE NING D&I SIHTMÄRKIDE SEADISTAMINE
Ettevõtted peavad igal aastal avalikustama oma D&I eesmärgid ja edusammud nende saavutamisel (FCA
CP23/20, 39-40). Ettevõtete avaldatud D&I andmed esitatakse agregeeritud alusel protsentides (FCA
CP23/20, 39-40). Krüpto- ja FinTechi ettevõtted peavad samuti seadma vähemalt ühe eesmärgi, et käsitleda alaesindatust:
(1) kõrgem juhtkond;
(2) juhatus; ja
(3) ettevõtte töötajate arv tervikuna (FCA CP23/20, 30, punkt. [5.21]).
Eesmärgi seadmisel tuleb arvesse võtta ettevõtte mitmekesisuse profiili ning D&I strateegiat (FCA CP23/20, 30, punkt.
[5.24]). Idee seisneb selles, et ettevõtetelt D&I eesmärkide ja eesmärkide saavutamisel tehtud edusammude iga-aastase avalikustamise nõudmine suurendab D&I läbipaistvust.
Näiteks saavad inimesed väljastpoolt jälgida ettevõtet, mis on D&I eesmärkide täitmisel vähe või üldse mitte edusamme teinud, ja seejärel analüüsida ettevõtet, et hinnata, kas ettevõte peab D&I järgimist "linnukese ruuduks". D&I eesmärkide seadmine saab toimida ka tööstusharuna
etalon, sest inimesed saavad võrrelda sarnaste ettevõtete seatud D&I eesmärke, et võrrelda D&I saavutusi ja edusamme.
Selle võimaliku mõju illustreerimiseks võrdleme kolme praegu turul olevat FinTechi ettevõtet: (1) "Mone”; (2) "revolut”; ja (3) "Monzo".
Mone praegu on EI teave D&I kohta
veebisait – te ei saa isegi otsida D&I. Revolutil on D&I kohta teabejuppe
veebisait, kuid see on pealiskaudne ning andmed või statistika puuduvad. Monzol on D&I andmed, ajaveebid, mis näitavad D&I andmeid ja graafikat,
ja ta on selle kohta avaldanud D&I aruande (2022). veebisait.
Kui võrrelda veebisaite, jääb mulje, et Monzo näib olevat D&I-le palju rohkem pühendunud kui Monese ja Revolut. Asi on aga selles, et nende ettevõtete D&I andmeid ja statistikat pole võimalik lihtsalt võrrelda
hetkel. Me ei saa nende ettevõtete D&I tulemuslikkust võrrelda. Teine võimalus on see, et krüpto- ja FinTechi ettevõtted saavad kasutada D&I andmete avalikustamist ja sihtide seadmist, et kasutada oma D&I volitusi, et tagada turu strateegiline eelis. Krüpto
ja FinTechi ettevõtted võiksid lisada D&I andmeid strateegilistesse turunduskanalitesse ja kampaaniatesse.
D&I R&G
Krüpto- ja FinTechi ettevõtted peavad tunnistama D&I puudumist kui "Mittefinantsrisk"(NFR). Teoreetiliselt tähendab see, et nad peavad käsitlema D&I-ga seotud küsimusi kui NFR-i ja seejärel käsitlema neid ettevõtte juhtimisstruktuurides "asjakohaselt"
(FCA CP23/20, 24, punkt [5.89]).
In II OSA, panime tähele, kuidas selline lähenemine jätab ettevõtted sisuliselt maha
anda aru oma sisemisest halvast käitumisest ja kehvast otsustusvõimest. Selline lähenemine tekitab huvide konflikti (IOC). Kui ettevõtted töötavad välja väga keerukaid tööriistu ja tehnoloogiaid andmete kogumiseks, et tuvastada suurenenud grupimõtlemine ja halb otsuste tegemine
ettevõtetes võivad need andmed olla vaja FCA-le avaldamist. see on
negatiivne andmeid, sest see võib ettevõtet kahjustada.
Ettevõtted seisavad silmitsi COI-ga, mis aitab FCA-l saavutada oma D&I eesmärke ning kaitseb ettevõtet ja selle mainet. Arvestades seda potentsiaalset COI-d ning arvestades ka seda, et paljude ettevõtete D&I võib realistlikult pidada madala prioriteediks, võivad ettevõtted võtta pealiskaudse
ja madala prioriteediga lähenemisviis D&I NFR tunnustamisele ettevõtte juhtimisstruktuurides. Eriti kuna ettevõttel ei ole sellega kaasnevaid kulusid ega tagajärgi.
JÄRELDUS
Niisiis, mida arvate, kas uued kavandatud D&I meetmed näevad selged ja lihtsad välja või kipuvad neid kirjeldama sõnadega „põrgu keeruline”? Seda tüüpi põhianalüüsi tehes oleme suutnud tuvastada suure hulga probleeme
ja probleemid, mis tekivad seoses kavandatavate uute D&I meetmetega, D&I andmete aruandlusega ja eelkõige NFM-reeglitega. Seda tüüpi analüüsi ja riskianalüüsi oleks pidanud lisaks tavapärasele tasuvusele läbi viima ka FCA ja PRA
Analüüs tehtud.
Ühendkuningriigi rahanduskomitee aruanne (UKTC) sisse "Seksism
linnas” avaldas täna, et seksuaalse ahistamise ja kiusamise (sealhulgas tõsise seksuaalse väärkäitumise) vallas ei ole tehtud edusamme ning et paljud 2018. aastal algselt tuvastatud tõkked jäid endiselt kangekaelseks.
kohas (Rahanduskomitee, 2024, 3). UKTC teatas, et neil oli
kuulsin, et paljud ettevõtted käsitlevad D&I-d endiselt kui "linnukese" harjutust, mitte põhitegevuse prioriteeti, hoolimata selgetest tõenditest, et erinevad ettevõtted saavutavad paremaid tulemusi (Treasury
Komitee, 2024, 3). UKTC lisas:
"On šokeeriv kuulda, kui levinud on seksuaalne ahistamine ja kiusamine, kuni tõsise seksuaalse kallaletungi ja vägistamiseni, endiselt finantsteenuste sektoris ning kui halvasti ettevõtted suhtuvad sellistesse väidetesse. Olime eriti mures
kuulda mitteavaldamise lepingute (NDA) laialdasest väärkasutusest, mis vaigistab ahistamisohvri ja sunnib nad organisatsioonist lahkuma, kaitstes samal ajal kurjategijaid ja jättes neile vabaduse jätkata oma karjääri ja lahkuda.
teiste kuritarvitamisest" (Rahanduskomitee, 2024, 3).
Kahjuks on praeguste kavandatud NFM-reeglite koostamise viis ebatõenäoline, et need avaldaksid Ühendkuningriigis NFM-ile tõsist mõju. Erandeid ja välistusi ja tüsistusi on lihtsalt kaugel, liiga palju. Need
hõlmavad komplikatsioone erinevate õigusraamistikega seoses EA 2010 kaitstud omadustega ning tuhandete ja tuhandete ettevõtete ja kümnete tuhandete töötajate välistatud NFM-reeglite kohaldamisest FS-is.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25861/fcapra-diversity-and-inclusion-for-crypto-and-fintech-firms-part-iv?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- $ UP
- 1
- 2018
- 2022
- 2023
- 2024
- 24
- 26%
- 28
- 30
- 31
- 32
- 33
- 36
- 40
- 65
- 67
- 7
- 8
- 89
- a
- Võimalik
- MEIST
- absoluutselt
- kuritarvitamise
- juurdepääs
- konto
- täpsus
- Saavutada
- saavutusi
- saavutamisel
- üle
- tegu
- tegevus
- tegelikult
- lisatud
- lisamine
- Täiendavad lisad
- aadress
- piisav
- haldus-
- vastu võtma
- edendama
- ADEelis
- mõjutada
- koondatud
- lepingud
- Eesmärk
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- Süüdistused
- võimaldama
- mööda
- juba
- Ka
- alati
- hulgas
- an
- analüüsima
- analüüs
- ja
- lisa
- aastane
- Teine
- Oodatud
- mistahes
- taotlus
- rakendatud
- kehtima
- lähenemine
- asjakohane
- omavoliline
- OLEME
- PIIRKOND
- valdkondades
- tekkima
- AS
- rünnak
- hinnata
- hindamine
- At
- luba
- volitatud
- asutus
- saadaval
- keskmine
- tagapõhi
- Halb
- Pank
- Bank of England
- tõkked
- põhineb
- põhiline
- alus
- BE
- sest
- muutuma
- olnud
- käitumine
- käitumist
- taga
- on
- alla
- võrrelda
- kasu
- Parem
- vahel
- Blogi
- blogid
- juhatus
- suurendada
- Kast
- sisseehitatud
- kiusamise
- äri
- kuid
- by
- Kampaaniad
- CAN
- ei saa
- lüüa
- karjääri
- ettevaatlik
- kaasas
- kes
- juhul
- tegevjuht
- kindel
- kanalid
- omadused
- Vali
- Linn
- selge
- selgelt
- koguma
- Kollektsioneerimine
- kogumine
- kollektiivselt
- kombineeritud
- kommentaar
- toime pandud
- komitee
- edastama
- võrdlema
- täitma
- täiesti
- keeruline
- Vastavus
- komponendid
- mõisted
- mures
- Tingimused
- Läbi viima
- konfidentsiaalne
- konflikt
- nõusolek
- Järelikult
- Arvestama
- kaaluda
- koosneb
- jätkuvalt
- jätkama
- tuum
- parandada
- Maksma
- kulud
- võiks
- KATTED
- looma
- loob
- volikiri
- krüpto
- krüptofirmad
- kristall
- kultuur
- kultuuride
- Praegune
- Praegu
- andmed
- andmehaldus
- andmekaitse
- kuupäev
- Otsuse tegemine
- sügavalt
- määratlema
- määratletud
- Kraad
- viivitusi
- tarne
- demograafiliste
- kirjeldatud
- Vaatamata
- üksikasjalik
- arendama
- erinev
- eristada
- raske
- Raskus
- pettumus
- Avalikustama
- avalikustamine
- arutama
- arutatud
- eristatav
- mitu
- mitmekesisus
- Mitmekesisus ja kaasatus
- do
- teeme
- koostatud
- e
- e-raha
- EA
- iga
- kergesti
- mõju
- kumbki
- teine
- Töötaja
- töötajad
- ohustav
- tegelema
- Inglismaa
- tagama
- keskkond
- keskkondades
- eriti
- põhiliselt
- asutamine
- etniline päritolu
- Isegi
- Iga
- igaüks
- tõend
- näide
- välja jäetud
- Teostama
- olemasolevate
- Laiendama
- Selgitama
- ulatuslik
- ulatus
- väliselt
- nägu
- nägu
- ei
- Langema
- vale
- kaugele
- FCA
- tundma
- finants-
- Finantskäitumine
- Financial tegevusjuhendi Amet
- finantsteenused
- finantstehnoloogia
- lõpp
- Finextra
- FINTECH
- vallandati
- Firma
- ettevõtetele
- esimene
- sobima
- Järel
- eest
- sundides
- formaat
- vormid
- avastatud
- neli
- Raamistik
- raamistikud
- tasuta
- Alates
- FS
- fsma
- lünki
- SUGU
- Üldine
- tekitama
- antud
- Go
- Eesmärgid
- valitsemistava
- graafika
- suurem
- olnud
- käepide
- kahju
- Olema
- Tervis
- kuulama
- kuulnud
- aidates
- siin
- Suur
- Esiletõstetud
- kõrgelt
- omanikud
- aus
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- tohutu
- i
- idee
- tuvastatud
- identifitseerima
- Identity
- if
- ii
- iii
- Illustreerima
- illustreerib
- mõju
- rakendada
- rakendatud
- oluline
- in
- sisaldama
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- Kaasa arvatud
- lisada
- kasvanud
- näitama
- eraldi
- tööstus
- mõju
- teatama
- info
- teavitatakse
- esialgne
- sisend
- selle asemel
- huvi
- sisemine
- tõlgendus
- sisse
- sisse
- küsimustes
- IT
- ITS
- lihtsalt
- hoidma
- hoitakse
- Võti
- Laps
- Kuningriik
- Teadma
- teadmised
- puudus
- suur
- suurem
- viimane
- Juhtimine
- kõige vähem
- Lahkuma
- jätmine
- Õigus
- taset
- Finantsvõimendus
- nagu
- Tõenäoliselt
- LIMIT
- liinid
- vähe
- pikaajaline
- Vaata
- kaotama
- Madal
- tehtud
- tegema
- TEEB
- juhtima
- juhtimine
- palju
- Turg
- Turundus
- turunduskanalid
- Oluline
- mai..
- vahendid
- meetmed
- mõõtmine
- Vastama
- mõdu
- Meetrika
- võib
- miinimum
- kuritarvitamine
- Mone
- Jälgida
- jälgitakse
- Monzo
- rohkem
- kõige
- palju
- peab
- loodus
- Vajadus
- negatiivne
- Uus
- järgmine
- ei
- meeles
- märkida
- number
- eesmärk
- eesmärgid
- kohustusi
- kohustatud
- takistusi
- saama
- saadud
- of
- pakkuma
- on
- kunagi
- töötama
- or
- organisatsioon
- algselt
- Muu
- välja
- ülevaade
- enda
- makstud
- FOR
- parlament
- osa
- eriline
- eriti
- makse
- Makseteenused
- Inimesed
- jõudlus
- isiklik
- isiklikud andmed
- Personal
- isikud
- Koht
- kava
- planeerimine
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängima
- mängija
- Punkt
- võrra
- Poliitika
- poliitika
- vaene
- rahvastik
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- tava
- valdavalt
- eelistama
- esitada
- levinud
- prioriteet
- privaatsus
- problemaatiline
- probleeme
- menetlused
- Toodet
- profiil
- Edu
- edenenud
- projekt
- projektid
- Ettepanekud
- pakutud
- kaitstud
- kaitsta
- kaitse
- tingimusel
- pakkudes
- Prudential
- psühholoogiline
- avalikult
- avaldatud
- eesmärkidel
- panema
- kvalifitseeruma
- Küsimused
- kiiresti
- valik
- põhjendus
- tõesti
- põhjus
- hiljuti
- ära tundma
- tunnustamine
- kohta
- osas
- registreeritud
- Registreerimine
- Määrus
- regulatiivne
- asjakohane
- religioon
- jäi
- tagajärjed
- aru
- Teatatud
- Aruandlus
- Aruanded
- maine
- nõudma
- nõutav
- Nõuded
- suhtes
- Reageerida
- vastuste
- kohustused
- vastutus
- Tulemused
- tagasipöördumine
- revolut
- õige
- Oht
- riskianalüüsi
- riskide
- eeskirjade
- jooks
- s
- ohutu
- ohutus
- palgad
- sama
- ütlema
- ütleb
- Skaala
- ulatus
- Otsing
- kindlustada
- otsima
- otsib
- tundub
- nähtud
- vanem
- kõrgem juhtkond
- tunne
- tundlik
- September
- tõsine
- Teenused
- komplekt
- kehtestamine
- Sugu
- Seksuaalne
- šokeeriv
- peaks
- näitama
- näidates
- sarnane
- lihtne
- lihtsalt
- alates
- olukord
- väike
- sujuvalt
- So
- mõned
- varsti
- keeruline
- otsisin
- Allikad
- rääkimine
- konkreetse
- määratletud
- Personal
- huvirühmad
- standard
- standardite
- väljendatud
- avaldused
- statistika
- Veel
- Strateegiline
- strateegiad
- Strateegia
- ojad
- struktuuride
- kangekaelselt
- teema
- subjektiivne
- esitamine
- esitama
- selline
- KOKKUVÕTE
- Uuring
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtab
- sihtmärk
- eesmärgid
- meeskond
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- öelda
- kipuvad
- kümneid
- tingimused
- kui
- et
- .
- Suurbritannia
- Suurbritannia
- oma
- Neile
- SIIS
- teooria
- Seal.
- seetõttu
- Need
- nad
- mõtlema
- see
- need
- kuigi?
- tuhandeid
- kolm
- TIE
- aeg
- ajakava
- ajajooned
- et
- täna
- liiga
- töövahendid
- Summa
- suunas
- jälgida
- transformeerivate
- läbipaistvus
- riigikassa
- käsitlema
- Tõde
- käive
- tüüp
- liigid
- Uk
- Ühendkuningriigi riigikassa
- all
- mõistmine
- Ühendatud
- Ühendkuningriik
- Ebatõenäoline
- kasutama
- väärtus
- kaudu
- Ohver
- vaade
- vaated
- hoiatus
- oli
- Tee..
- we
- veebisait
- veebilehed
- Hästi
- olid
- M
- Mis on
- millal
- kas
- mis
- kuigi
- samas
- WHO
- kogu
- miks
- laialt levinud
- will
- aken
- koos
- jooksul
- ilma
- Töö
- oleks
- aasta
- aastat
- sa
- sephyrnet