FinovateFall 2022: küsimused ja vastused Ripple'i James Wallisega CBDC-de, krüpto- ja plokiahela kohta

FinovateFall 2022 konverentsil New Yorgis FinTech Futures istus koos Ripple'i keskpanga suhete asepresidendi James Wallisega, et saada tema arvamust keskpanga digitaalsete valuutade (CBDC) tõusu kohta, krüptovaluutade kasutamise juhtumite kohta panganduses ja maksetes ning plokiahela tehnoloogia tuleviku kohta.

FinTechi futuurid: Olete siin selleks, et anda põhiettekanne digitaalsetest valuutadest, CBDC-dest ja plokiahelast, nii et alustades digitaalsetest valuutadest, kuidas te ütleksite, et pangad, eriti Põhja-Ameerikas, praegu digivarasid vaatavad, kas seal valitseb endiselt skeptitsism või on turgu valitsevad operaatorid hakanud seda omaks võtma. ?

James Wallis: Ma ütleksin, et aktsepteerimise tase on viimase 12 kuuga päris palju tõusnud. Kui mõelda konkreetselt digitaalsetele valuutadele, nagu CBDC-d ja stabiilsed mündid, on kommertspankade huvi suur tõus.

Algselt algatasid paljud maailmas käimas olnud projektid keskpangad, nii USA Föderaalreserv ja Kanada Pank, kuid kommertspangad on nüüdseks aru saanud, et see juhtub ja nad peavad välja mõelda, kuidas nad selles osalevad.

Seega on kommertspankadel suur huvi ja ka mujal on palju algatusi, näiteks digitaalse dollari algatus. Teatasime just, et läheme osa nende tehnilisest liivakastist. Nii et see on tõesti selleks, et proovida ette kujutada, milline võiks digitaalne dollar välja näha. Ilmselgelt teeb kõik otsused põhimõtteliselt Föderaalreserv, kuid see on sõltumatu mõttekoda, mis annab föderaalreservi sisendit.

Arvestades krüptoturu volatiilsust ja jutte "krüptotalvest", kas see on igasugust sentimenti summutanud või on ikka veel tunne, et see ehitab tulevikku ja selle jaoks on koht ning ruum küpseb alles siit ?

Ma arvan, et oma vaatenurgast olen näinud tehnoloogiatööstuses neid tõuse ja mõõnasid, nagu dot-com mull, nii et mulle tundub see natuke nii ja see on natuke raputav. Nii et ma arvan, et ettevõtetel, kellel on tugev väärtuspakkumine ja tugev rahastamistase või bilanss, on neil hea positsioon.

Kui rääkida konkreetselt Ripple'ist, siis on meil pikaajaline vaade. Ehitame pankadele ja muudele finantsasutustele ettevõttelahendusi ning see on meile võimalus autot edasi arendada, kui teistel ettevõtetel pole võib-olla nii vedanud ja nad ei suuda jätkata. Me palkame palju inimesi. Ma arvan, et meil on praegu ligi 700 inimest ja me võtame järgmisel aastal tööle rohkem, et saaksime seda kasvu jätkata. Nii et ma arvan, et krüptoturg – kuidas te seda ka ei taha – tuleb tagasi ja ma arvan, et ülekaalus on need ettevõtted, kes on investeerinud kasvu ja suudavad investeerimist jätkata. Ilmselgelt ei sooviks me krüptoturgu seal, kus see on, kuid meie jaoks on see võimalus kaevata ja edasi töötada.

Millega on Ripple viimasel ajal tegelenud?

Meil on palju asju pooleli. Olen isiklikult vastutav CBDC algatuse eest, et saaksime sellest natuke rohkem rääkida. Meil on RippleNeti võrk, mis on meie ülemaailmne maksevõrk. Teatasime just, et saame nüüd Brasiiliaga palju rohkem tööd teha. Uutele turgudele sisenemisel peame saama regulatiivse heakskiidu ja see on meie jaoks väga oluline. Töötame käsikäes keskpankade ja valitsusasutustega, kes neid asju reguleerivad.

Meil on käimas töö likviidsusega, mis on maksete ja raha piiriülese liikumise puhul alati suur teema. Ja siis teeme ka palju tööd, et proovida ja reklaamida XRP Ledgerit. See on aluseks olev pearaamat, mida me kasutame paljudes oma lahendustes, ja see on koht, kus XRP-krüptovaluuta asub algselt.

Meil on ka selliseid asju nagu stipendiumiprogrammid. Tegime just midagi nimega CBDC Innovate. Nii et sisuliselt oli see väljakutse või võistlus, kui soovite, või mõned inimesed nimetaksid neid häkatonideks. Kutsusime inimesi üles mõtlema välja ja kavandama CBDC-de kasutusjuhtumeid lisaks sularaha alternatiivina või hulgimüügipanga arvelduste kujundamise põhitõdedele. See on kaheastmeline programm. Esimene samm on just lõppenud. Huvi näitas üles ligi 500 inimest ja oleme vähendanud selle 16 parima hulka, kes pääsevad nüüd järgmisse etappi, mis jääb novembrini. Ja seal saavad nad meie liivakasti kallal meie meeskonnaga koostööd teha, et oma idee välja töötada ja sellest töötav prototüüp välja töötada.

Seega investeerime üsna palju, et aidata inimesi harida ja aidata inimestel tehnoloogiale juurde pääseda. Oleme seisukohal, et mida rohkem arendajaid ja mida rohkem ökosüsteemis osalejaid, seda parem. See loob tervislikuma pikaajalise vaate.

CBDC-dele üle minnes hakkame nägema ülemaailmselt üsna suurt kasutuselevõttu, kuidas näete selle valdkonna arengut?

Jah, see on suur küsimus. Alati tuleb välja uut statistikat, kuid ma arvan, et viimane statistika, mida ma nägin, oli see, et see on läinud 80%-lt 85-le või 90% keskpankadest teeb nüüd selles valdkonnas midagi. See võib olla alusuuring kuni kontseptsioonide või pilootide tõestamiseni, ja üks või kaks on saanud piiratud, kuid reaalse rahaga piloodid.

Arvan, et keskpangad ja valitsused on mõistnud, et digitaalraha on siin, et jääda. Ja keskpankade jaoks on osa nende missioonist finantsstabiilsus oma riigis. Nii et ühest küljest võivad nad soovida end kaitsta välisvaluutade või muude digitaalsete valuutade eest, kuid nad liiguvad ka aeglaselt. Seega on nad selles etapis, kus nad teavad, et peavad midagi ette võtma. Nad teavad, et see on vältimatu. Ja teil on mõned inimesed, kes kindlasti juhivad rühma.

Inglismaa Pank, Föderaalreserv, Euroopa Keskpank ja Jaapani Pank teevad endiselt palju uuringuid, kuid mõned väiksemad riigid liiguvad minu arvates palju kiiremini. Minu meeskonna töö raames oleme seni välja kuulutanud kaks pilooti. Üks on Bhutanis. Sealset keskpanka nimetatakse kuninglikuks rahaasutuseks. Põhimõtteliselt soovivad nad riigis tõesti rohkem innovatsiooni ja digiteerimist edendada. See on riigi kõrgeima taseme algatus. Ja ka suurendada rahalist kaasatust ja teha rohkem finantstooteid kättesaadavaks suuremale osale elanikkonnast. Nii et me alustasime seda projekti mõni aeg tagasi. Tegime esialgse pilootprojekti, mis hõlmas hulgimüügi juhtumit. Ja siis järgmine etapp, mille kallal me töötame, on pärisraha piloot jaemüügijuhtum. Ja siis teevad nad meiega koostööd ka piiriüleste maksete kallal, kuna sellistel turgudel nagu Bhutan on riigist välja ja riigist välja saadetavate rahaülekannete tase üsna kõrge.

Teine näide on Palaus. Neil pole keskpanka, nad on dollariseeritud riik. Seega on majanduse ametlik valuuta USD, kuid nad tahavad siiski oma digitaalset valuutat. Selles näites töötame koos nendega valitsuse emiteeritud stabiilse mündi loomisel. Seega annab selle välja valitsus ja tagatiseks on USA pangas hoitavad dollarid. Sealt nähakse, et see on kvaliteetne stabiilne münt ja väga läbipaistev selle osas, kui palju seda on, kus raha hoitakse ja mis vastab kõigile eeskirjadele.

Millised on CBDC-de kasutamise peamised eelised riikidele ja potentsiaalsetele elanikkonnarühmadele?

Ma arvan, et soodustusi on käputäis ja iga riigi puhul on nende soodustuste tähtsus veidi erinev, eks? Nii et mõnel riigil on väga ebaefektiivsed siseriiklikud makseskeemid ja kasutades tõeliselt digitaalset raha, olgu selleks CBDC või stabiilne münt või krüpto,

valitsuse või keskpanga poolt emiteeritud digitaalvaluuta võimaldab teha palju tõhusamaid makseid ja madalamaid tasusid. Kaupmehed võiksid kasutada digitaalset valuutat ega pea krediitkaardifirmadele vahendustasusid maksma. Ilmselgelt on selle ümber palju nüansse ja poliitikat, kuid seal on kindlasti vaja tõhusust suurendada.

Rahaline kaasatus, mida ma varem puudutasin, ei saa paljud suuremad pangad üle maailma oma riikide vaeseid inimesi tõhusalt teenindada, sest pankadel on palju tavasid, neil on kallid süsteemid ja nad lihtsalt suudavad. t pakkuda tooteid madala sissetulekuga inimestele ja teenida siiski kasumit. Nii et taas digitaalse valuuta puhul on teil võimalus tuua turule uusi tulijaid, nagu fintechid, kui nad on reguleeritud, pakkudes finantsteenuseid palju madalamate hindadega.

Näiteks ühel meie partneritest on väga suur sularahapõhise laenusumma. Nii et reedel saavad inimesed palka. Nad seisavad pangas rivis, et kogu oma raha sularahaautomaadist välja võtta, ja mõnikord laenavad nad seda perele või sõpradele. See on selles kultuuris üsna suur asi. Seega paneme tõenäoliselt kasutusele väga lihtsa ja odava P2P-laenuplatvormi, et nad saaksid maksta digitaalses valuutas ja ei peaks pangas järjekorras seisma ning nad saaksid selle lihtsalt ja lihtsalt üle kanda. kellelegi teisele ja siis võidakse see automaatselt tagasi maksta või võivad olla käivitajad, millal see tagasi makstakse.

Ja siis ma arvan, et suurim kasu on selle uuenduse jaoks platvormi pakkumine. Lihtsalt pakkudes platvormi, millele teised inimesed saavad tugineda. Ma arvan, et keskpangad pakuvad põhiinfrastruktuuri. Kommertspangad on osa sellest jaotusmeetodist. Nii et teil ei ole kontot keskpangas, kuid teil on konto kommertspangas, kust saate CBDC-sid. Kuid siis arvame, et paljud inimesed ehitavad neid kasutusjuhtumeid peale selle.

Ja lõpetuseks vaadates plokiahelat, siis millised reaalsed kasutusjuhtumid teid seal kõige rohkem erutavad ja kuidas soovivad ettevõtted seda tehnoloogiat rakendada?

Ma olen natuke kallutatud, kuna olen kosmoses pikka aega töötanud, kuid ma arvan, et plokiahelal kui tehnoloogial on peaaegu lõpmatu arv kasutusjuhtumeid. Kui lähete tagasi plokiahela tehnoloogia põhitõdede juurde, annab see võimaluse lasta osapooltel, kes üksteist ei usalda, usaldusväärselt tehinguid teha, eks? Teil on üksainus tõeallikas, et nad teaksid täpselt, mis kus ja millal on, ning seejärel saate nutikate lepingute abil sellele automatiseerida.

Seega, kui tegemist on finantsteenustega, on maksed ilmselge. Meie RippleNeti võrk on ülemaailmne. Selle nõudmisel oleva likviidsusega, mis meil on, võimaldab see põhimõtteliselt saata raha koheselt, ilma et peaksite kontodele ettemakseid tegema. On ka teisi valdkondi nagu väärtpaberid, väärtpaberidepositooriumid, laenamine, kindlustus. Rakendatavus on nende kõigi jaoks. Ma arvan, et need, mis ilmuvad esimesena, on need, millest minu arvates on kõige suurem kasu ja kus see on tegelikult praktiline. Nii et ma arvan, et see on põhjus, miks me oleme olnud edukad maksete poolel, sest piiriüleste maksete puhul on vanas mudelis nii palju hõõrdumist, et kui suudate sellest lahti murda ja need piirangud kaotada, siis olete võitmas. ettepanek.

Aga ma arvan, et kui minna tagasi Interneti algusesse, siis olenevalt sellest, kellega räägite, vaadeldakse 1998. aastat kui aastat, mil internet hakkas tõesti üles kasvama ja inimesed leidsid, milleks nad seda kasutada saavad, ja siis nüüd 24. aastaid hiljem on kasutusjuhtumeid lõputult, eks? Ma arvan, et blockchain on sama. Arvan, et digitaalsed valuutad jäävad samaks. Me ei räägi plokiahelast 10 aasta pärast. Loodan, et mitte. See on lihtsalt tehnoloogia, mis on alati kaante all, nagu TCP/IP.