Fintech Singapuris: 2023 ülevaates – Fintech Singapore

2023. aastal jätkas Singapur aktiivselt peamisi algatusi finantssektori erinevates valdkondades.

Kesksel kohal olid rohelise rahanduse ning keskkonna-, sotsiaal- ja juhtimisandmed, kus Singapuri rahandusamet (MAS) käivitas digitaalse platvormi Gprnt, mis lihtsustab ESG andmete kogumist ja juurdepääsu, ning projekti Savannah, algatuse, mis eesmärk on välja töötada digitaalsed ESG-mandaadid mikro-, väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele (MSME-dele) kogu maailmas.

Singapur tegi edusamme ka makseinnovatsioonis, keskendudes elektrooniliste maksete tõhustamisele ja piiriüleste võimaluste laiendamisele. Arengud hõlmavad piiriüleseid kiirreageerimis- (QR) makseühendusi, reaalajas riiklike makseskeemide ühenduvust ja käimasolevat Singapuri reageerimiskoodide skeemi (SGQR+) projekti, mis keskendub QR-koodiga maksete koostalitlusvõime edendamisele.

Samuti tehti jõupingutusi digitaalsete varade, tokeniseerimise ja keskpanga digitaalse valuuta (CBDC) katsetamise edendamiseks selliste algatustega nagu Project Guardian ja Project Orchid, mis laienevad, et hõlmata rohkem kasutusjuhtumeid ja liikuda "reaalajas" pilootprojektide poole.

Lõpuks loodi partnerlussuhted tehisintellekti võimaluste leidmiseks, rahalise juurdepääsu suurendamiseks ning mikro-, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) ees seisvate probleemide lahendamiseks.

Kesksel kohal on roheline rahandus

2023. aastal kiirendas MAS oma jõupingutusi rohelise rahastamise edendamiseks, usaldusväärse ESG-andmete kogumise ja jagamise võimaldamiseks ning jätkusuutlikkuse algatuste julgustamiseks.

Novembris keskpank käivitatud Gprnt (hääldatakse "Greenprint"), integreeritud digitaalne platvorm, mis lihtsustab seda, kuidas suurettevõtted ning väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted (VKEd) koguvad ESG-andmeid, neile juurdepääsu ja nende alusel tegutsevad, et toetada oma jätkusuutlikkuse algatusi.

MASi projekti Greenprint tulemus Gprnt on loodud ESG aruandlusprotsessi automatiseerimiseks ja lõppkasutajatele, sealhulgas finantsasutustele, reguleerivatele asutustele ja suurettevõtetele, õigeaegse ülevaate andmiseks, et toetada jätkusuutlikkusega seotud otsuste tegemist.

Gprnt testitakse praegu valitud pankades ja VKEdes ning see võetakse järk-järgult kasutusele alates 1. aasta esimesest kvartalist. Edaspidi on MAS-i eesmärk, et Gprnt laiendaks oma võimalusi, et rahuldada suuremate rahvusvaheliste üksuste ja muude piirkondlike majanduste keerukamaid andmevajadusi. Nende eesmärkide edendamiseks luuakse uus üksus nimega Greenprint Technologies Pte Ltd, mida toetavad MAS, HSBC, KPMG, Microsoft ja MUFG Bank.

Eraldi teeb MAS koostööd ÜRO Arenguprogrammiga (UNDP) ja Global Legal Entity Identifier Foundationiga (GLEIF) projekti Savannah alal, mille eesmärk on arendada digitaalseid ESG-mandaate MSME-dele kogu maailmas.

Kuulutatud juunis püüab Project Savannah vähendada tõkkeid juurdepääsul rahastamisele ja tarneahela võimalustele, luues ühise ESG-mõõdikute raamistiku väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete jaoks, et luua nende põhilised jätkusuutlikkuse mandaadid.

Lõpuks MAS teatas selle aasta alguses uus koostöö kliimaandmete juhtkomitee (CDSC) ja Singapuri börsiga (SGX), et tugevdada sidusrühmade juurdepääsu kogu maailmas peamistele kliimamuutusega seotud andmetele.

2024. aasta esimeses kvartalis algava koostöö eesmärk on sünergiseerida MAS projekti Greenprinti ESGenome avalikustamisportaal CDSC Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) globaalse kliimamuutusega seotud andmete hoidlaga. See võimaldab ettevõtetel, kes esitavad ESGenome'i aru, edastada NZDPU-le oma andmed ulatuse 1, 2 ja 3 kasvuhoonegaaside heitkoguste kohta, aidates paremini jälgida nende kliimakohustusi.

Singapur edendab maksete innovatsiooni püüdlusi

2023. aastal edendas Singapur ka oma makseinnovatsiooni ambitsioone, eriti elektrooniliste maksete ja piiriüleste maksete võimaluste valdkonnas.

Singapuri teekond e-maksete vallas, mis sai alguse siseriiklikest ülekannetest süsteemidega, sealhulgas PayNow ja FAST, areneb nüüd kahe- ja mitmepoolseteks võrgustikeks ning sel aastal teatati mitmest arengust, mis edendavad piiriüleste maksete võimalusi.

Nende arengute hulka kuulub piiriülese QR-makseühenduse käivitamine Singapuri ja Indoneesia vahelja Singapuri ja Malaisia ​​vahel, samuti vahelise ühenduse loomine Singapuri PayNow ja Malaisia ​​DuitNow, kaks riiklikku reaalajas maksesüsteemi. Need arendused põhinevad PayNow varasematel seostel Tai PromptPay ja India ühtse makseliidese (UPI) vahel, samuti QR-makseühendusel Hiina ja Taiga.

Oma maksete infrastruktuuri tugevdamiseks töötab MAS koostalitlusvõimelise SGQR+ skeemi kallal, mis on loodud QR-koodiga maksete koostalitlusvõime parandamiseks. Süsteemi kontseptsiooni tõend (POC) jooksis sisse November, kus uuritakse võimalust võimaldada Singapuri kaupmeestel vastu võtta QR-makseid erinevatest makseskeemidest ühe finantsasutuse kaudu.

SGQR+ eesmärk on suurendada kaupmeestele vastuvõetavate makseviiside arvu. Süsteemiga peaksid kaupmehed registreeruma vaid ühe finantsasutusega, et avada mitmesugused kohalikud ja piiriülesed makseskeemid. Erinevate makseskeemide aktsepteerimiseks ei pea nad enam hoidma ärisuhteid mitme finantsasutusega.

Digitaalne raha, digitaalsed varad ja tokeniseerimine

MAS näeb ette tulevast finantsökosüsteemi, mida iseloomustab koostalitlusvõimeliste süsteemide võrgustik, mis hõlbustab kiiret ja tõrgeteta makset, kliiringu ja arveldamist. Selle visiooni elluviimiseks keskpank on aktiivselt digitaalsete varade, tokeniseerimise ja digitaalse raha uurimine.

Project Guardian, mida juhivad MAS ja tööstuspartnerid, keskendub varade tokeniseerimise ja detsentraliseeritud rahastamise (DeFi) rakenduste teostatavuse testimisele, hallates samal ajal finantsstabiilsust ja terviklikkust ohustavaid riske. Projekt, pühitseti aastal 2022, laiendas selle aasta katsetamise ulatust lisades viis uut tööstusharu katset, et testida paljutõotavaid varade märgistamise kasutusjuhtumeid, mis hõlmavad välisvaluutat, fonde ja võlakirju.

Digiraha kohta, MAS uurib hulgimüügi keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC), märgistatud pangakohustused ja reguleeritud stabiilsed mündid. Need algatused hõlmavad digitaalse Singapuri dollari jaoks vajaliku infrastruktuuri kavandit, mille MAS avaldas 16. novembril, digitaalse raha katsetamise laiendamist ja kava väljastada hulgiarvelduseks "reaalajas" CBDC.

MAS teatas sel aastal nelja uue katse lisamisest Projekt Orhidee, keskpanga digitaalse Singapuri dollari algatus. Need katsed keskenduvad sümboolsete pangakohustuste, rahakoti koostalitlusvõime, pakutava rahastamise ja institutsionaalsete maksete kontrollide uurimisele.

Digitaalse raha katsetamise täiendamiseks teatas MAS, et alustab 2024. aastal pankadevaheliste hulgiarvelduste jaoks mõeldud CBDC arendamist. Esimene piloot hõlmab "reaalajas" hulgimüügi CBDC kasutamist kommertspankade vaheliste jaemaksete arveldamiseks. Tulevased pilootprojektid võiksid hõlmata "reaalajas" hulgimüügi CBDC kasutamist piiriülese väärtpaberikaubanduse arveldamiseks, ütles MAS.

Lõpuks on MAS-i kavandatud uue finantsmaastiku viimane tükk selle aluseks olev digitaalne infrastruktuur. Sellel teemal teeb MAS koostööd poliitikakujundajate ja finantsasutustega, et uurida avatud digitaalse infrastruktuuri disaini, mis majutaks sümboolseid finantsvarasid ja rakendusi.

See uus algatus, kutsutud Global Layer One (GL1) keskendub süsteemi loomisele, mis hõlbustab sujuvaid piiriüleseid tehinguid ja võimaldab kaubelda tokeniseeritud varadega ülemaailmsetes likviidsuskogumites, järgides samal ajal asjakohaseid regulatiivseid nõudeid ja juhiseid.

VKEde rahastamine ja rahaline juurdepääs

Igas majanduses mängivad väikese ja keskmise suurusega ettevõtted otsustavat rolli, andes olulise panuse majandusväljundisse ja tööhõivesse. Tunnistades nende tähtsust, tehakse Singapuris jõupingutusi nende väikeettevõtete ees seisvate probleemide lahendamiseks, sealhulgas mastaabi, ühenduvuse ja rahastamise puudumine.

Need pingutused fookus luua põhilised digitaalsed infrastruktuurid, mis on juurdepääsetavad kõigile digitaalmajanduses osalejatele, alates suurtest rahvusvahelistest ettevõtetest kuni väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete ja üksikisikuteni, et edendada digitaalset, finants- ja rohelist kaasatust ettevõtetele nii riigis kui ka kogu maailmas.

Kambodža riigipanga (NBC) MAS-ga töötab finantsläbipaistvuse koridori (FTC) algatuse kohta – projekt, mille eesmärk on luua toetavad digitaalsed infrastruktuurid, et hõlbustada Singapuri ja Kambodža VKEde vahelist kaubandust ja piiriüleseid finantsteenuseid.

FTC algatuste raames toetatavate digitaalsete infrastruktuuride eesmärk on luua nõusolekul põhinev digitaalne infrastruktuur, et hõlbustada teabevahetust Singapuri ja Kambodža osalevate finantsasutuste vahel ning toetada finantsasutuste laenuhinnanguid kaubanduse rahastamiseks ja VKEde vastavust rahapesu tõkestamise nõuetele. reeglid.

Eraldi teeb MAS koostööd Rahvusvahelise Finantskorporatsiooni (IFC) ja Maailma Majandusfoorumiga algatuste osas, mille eesmärk on edendada finantsteenuste kaudu digitaalset kaasamist, eesmärgiga vähendada inimeste ja väiksemate ettevõtete ebavõrdsust tärkava turumajandusega ja areneva majandusega riikides.

Partnerlus, teatas novembris keskendub see rahaasutuste ja fintech-ettevõtete toel võimaluste leidmisele, kuidas paremini rahastust mobiliseerida, et muuta digitaalsed teenused taskukohasemaks ja kättesaadavamaks nii üksikisikutele ja kogukondadele kui ka väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Need jõupingutused järgivad algatama juunis Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE) programmi. Programmi, mille on välja töötanud MAS, Rwanda riigipank (NBR) koostöös Rwanda ettevõtluse arendamise fondi (BDF) ja Proxteraga, püütakse tugevdada sidemeid finantsasutuste ja VKEde vahel Rwandas ja Singapuris.

RISE eesmärk on anda Rwanda VKEdele paremad võimalused osaleda siseriiklikes ja piiriülestes kaubandusvõimalustes, samuti parandada juurdepääsu kaubanduse rahastamisele. Programmi komponendid hõlmavad finantskirjaoskust ja suutlikkuse suurendamist, juurdepääsu rahastamisele ja laiendatud kaubandusvõimalusi.

AI rahanduses

Lõpuks propageeris MAS sel aastal aktiivselt tehisintellekti kasutamist finantsteenuste sektoris, tunnistades tehnoloogia potentsiaali tööstuse erinevate aspektide täiustamiseks.

2023. aasta Singapuri Fintech Festival (SFF), mis toimus 15.–17. novembril, keskendus tehisintellekti rakendustele finantsteenuste sektoris, süvenedes fintechi tööstuse kuumimatesse teemadesse, nagu generatiivne tehisintellekt, vastutustundlik tokeniseerimine, ESG, veeb. 3.0 ja arenev talent.

Selle aasta üritus Drew rekordiline 66,000 150 osalejat 970 riigist ja piirkonnast ning kogus üle 2,400 esineja. Osales üle 530 valitsuse ja reguleerivate asutuste osavõtja 56 keskpangast, reguleerivast institutsioonist ja muust valitsusorganisatsioonist ning XNUMX istungil tutvustati tehisintellekti ja kvanttehnoloogiate edusamme ning nende praktilisi rakendusi e-kaubanduses ja maksetes.

MASi tegevdirektor Ravi Menon ütles 2023. aasta SFF-i ajal avaldas ajakirjandus, et keskpank soovis kõige rohkem uurida, kuidas tehisintellekti saab rahapesuvastases võitluses kasutada.

Ta ütles, et MAS kasutab praegu tehisintellekti täiustatud andmeanalüütika jaoks, et tuvastada pettusi ja kahtlasi tegevusi, kuid keskpank kavatseb oma lähenemisviisi laiendada, võimendades tehisintellekti erinevate finantsasutuste punktide ühendamiseks, tunnistades vajadust tegeleda rahapesuoperatsioonidega, mis hõlmavad mitut valdkonda. üksused.

Täpsemalt saab tehisintellekti rakendada COSMIC-le, mis on tulevane digitaalne platvorm, mis võimaldab finantsasutustel jagada teavet kahtlaste klientide või tehingute kohta, saada "täiendavaid teadmisi" ja kujundada "terviklikuma pildi meie ees seisvatest riskidest", ütles Menon.

Selle aasta alguses MAS tindiga tindiga partnerlus Google Cloudiga, et teha koostööd generatiivsete AI-lahenduste kallal. Partnerluse eesmärk on uurida tehnoloogilisi võimalusi, et edendada vastutustundlike generatiivsete tehisintellekti rakenduste arendamist ja kasutamist MAS-is, samuti kasvatada tehnolooge, kellel on sügavad tehisintellekti oskused.

Singapur juhib jätkuvalt Kagu-Aasia fintech-innovatsiooni

2023. aastal domineeris Singapur jätkuvalt Kagu-Aasia fintech-maastikul, majutades kogu piirkonnas kõige rohkem fintech-ettevõtteid – 700, näitavad andmed Singapuri Fintechi aruandest 2023, Fintech News Singapore uuest aruandest. näitama. Suurimateks fintech-vertikaalideks jäid maksed 146 ettevõttega, järgnesid plokiahel ja Web 3.0 (136), regtech (119) ning investeeringud ja wealthtech (82).

Andmed näitavad, et 2023. aasta esimesel poolel tagasid riigi fintech-ettevõtted 934 tehinguga kokku 84 miljonit USA dollarit, mis on kaugel eelmise aasta samal perioodil kogutud 3.3 miljardist USA dollarist.

Majanduslangus järgis laiemalt ülemaailmse riskikapitali (VC) maastikul täheldatud suundumusi, kus vahendite kogumise aktiivsus langes 2022. ja 2023. aastal märkimisväärselt, kuna investorid tõmbasid agressiivsele rahastamisele pidurit, mida hirmutas ebakindel majanduspilt, tehnoloogiliste aktsiate hinnad ja majanduslanguse hirmud.

Sellegipoolest õnnestus Singapuri fintech-ettevõtetel 2023. aastal tagada mõned suurimad rahastamisvoorud kogu ASEANi piirkonnas. Need tehingud hõlmavad Bolttechi 246 miljoni USA dollari suurust B-seeriat, Aspire 100 miljonit USA dollarit C-seeriat, Advance Intelligence Groupi 80 miljonit USA dollarit E-seeriat, Thunesit. 72 miljonit USA dollarit C-seeria ja Endowuse 35 miljonit USA dollarit B-seeria.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/82374/fintech/fintech-in-singapore-2023-in-review/